Ugra mitä seuraavaksi. Jurin ja Aleksei Khotinin Bank Yugra yrittää piilottaa ongelmansa? Ukkosen ääni

Valtakunnansyyttäjänvirasto vastusti kahta Venäjän keskuspankin määräystä, jotka koskivat Yugra-pankkia - toisen takaajapankin suorittamia maksuja Yugra-tallettajille ja väliaikaisen hallinnon käyttöönottoa. Tietoja siitä, mitä tapahtuu pankin "Ugra" kanssa ja mikä kohtalo odottaa sitä valtakunnansyyttäjänviraston päätöksen jälkeen - materiaalissa "360".

Venäjän keskuspankki otti viime viikolla käyttöön väliaikaisen hallinnon ja moratorion velkojien saatavien tyydyttämiselle Yugra Bankille, joka on varallisiltaan 30 parhaan venäläisen luottolaitoksen joukossa.

Moratorio kestää kolme kuukautta, ja väliaikainen hallinto - Talletusvakuutuslaitos (DIA) - johtaa pankkia kuusi kuukautta. Tällaista toimenpidettä ei tietenkään oteta ennaltaehkäisevänä toimenpiteenä - väliaikaisen hallinnon päättymisen jälkeen päätetään pankin tulevasta kohtalosta - saneeraus tai toimiluvan peruuttaminen.

Keskuspankki teki päätöksen, koska sen tietojen mukaan viime kuukausina on ollut "merkkejä siitä, että pankin itsensä antama raportointi on epäluotettavaa". Lisäksi sääntelijä löysi järjestelmän noin 1,88 miljardin ruplan talletusten manipuloimiseksi.

Valtakunnansyyttäjänvirasto vastusti keskiviikkona Venäjän keskuspankin päätöstä, mutta takaajapankki VTB 24 alkoi maksaa Yugra Bankin tallettajille ja väliaikainen hallinto jatkaa työtään.

Miksi Bank Ugra putosi ja miten Venäjän keskuspankin ja valtakunnansyyttäjänviraston välinen kiista voitaisiin ratkaista, Expert RA -viraston pankkiluokitusten nuorempi johtaja Vjatšeslav Putilovsky kertoi 360:lle.

”Ugra on pankki, joka erottuu vahvoista hallintoresursseistaan. Kun Venäjän keskuspankki otti käyttöön siellä väliaikaisen hallinnon, tiedotusvälineet tallensivat useita julkisuuden henkilöitä, joiden mielestä pankki oli desinfioitava. Valtionduumalta - LDPR:ltä ja Yhtenäiseltä Venäjältä, valtakunnansyyttäjänvirastolta, keskuspankilta - oli virallisia pyyntöjä pankissa tapahtuvasta, vaatimuksia ymmärtää. Ilmeisesti valtakunnansyyttäjänvirasto reagoi ja ehdotti, että keskuspankki peruuttaisi väliaikaisen hallinnon ja lopettaisi maksut, koska pankki on hyvässä kunnossa, Putilovsky muisteli.

Hänen mukaansa väliaikaisen hallinnon tehtävänä on nimenomaan tarkistaa pankin moitteeton toiminta. Mutta toisaalta tilapäisiä hallintoja ei vain tuoda suuriin pankkeihin - ilmeisesti oli vakavia syitä selvittää tilanne tällä tavalla. Tapaus on ennennäkemätön; siihen on todennäköisesti liittynyt erittäin vakavia vipuja.

Asiantuntija toteaa, että Valtakunnansyyttäjänviraston päätös on toistaiseksi melko muodollinen. Nyt Venäjän keskuspankki pitää Ugran kohtaloa käsissään, mutta tilanteen muuttumista ei voida sulkea pois.

Se, että VTB ei pysäytä maksuja, tarkoittaa ainakin sitä, että Pankin asema tässä tapauksessa osoittautui vahvemmaksi - ainakin toistaiseksi. Itse asiassa sitä ei ole vielä voitu kiistää. Jos käsky tulee aivan ylhäältä, tilanne voidaan ehkä "kiertää taaksepäin", mutta luulen, että sitä ei tule - [Elvira] Nabiullinalla (Venäjän keskuspankin puheenjohtaja - toim.) on tietty kortti. blanche, minkä vahvistaa hänen valtuuksiensa äskettäinen määräajan pidentäminen

Vjatšeslav Putilovsky.

Putilosky sanoi, että sääntelyviranomaisen ja valtakunnansyyttäjän välillä ei sinänsä ole ristiriitaa tässä asiassa, vaan jokainen toimielin vain suorittaa tehtävänsä. Toinen asia on se, mitä tehdään erilaisten voimakeskusten vaikutuksen alaisena. "Ugra" on luottolaitos, joka kuuluu Venäjän keskuspankin alaisuuteen, samoin kuin talletusvakuutusvirasto (DIA), "Ugran" väliaikainen hallinto. DIA on myös tosiasiassa Venäjän keskuspankin osasto.

Täällä oleva syyttäjä voi suorittaa tutkimuksia, mutta sillä ei ole oikeutta kertoa Venäjän pankille mitä ja miten pitää tehdä

- Vjatšeslav Putilovsky.

Hän sanoi, että Ugralla on ollut pitkään epäselvä maine, joten luultavasti tilanne pankin ympärillä ei yllättänyt ketään, vaan se oli jopa odotettua.

Se oli odotettavissa, ja suurin syy uudelleenjärjestelystä kieltäytymiseen saattoi olla pankin taseen varojen heikko laatu, Fitchin, S&P Global Ratingsin ja ACRA:n analyytikot selittivät RNS:lle. Ja riski varojen nostamisesta pankista ei ole enää hypoteettinen.

”Keskuspankin päätös peruuttaa Bank Yugran toimilupa oli täysin ennakoitavissa. Ymmärtääkseni päätös tehtiin siitä syystä, että Venäjän keskuspankki ei nähnyt pankille mitään näkemyksiä uudelleenjärjestelyn ja sen myöhemmän kehityksen suhteen, kun otetaan huomioon Ugra Bankin taseessa olevat varat, sanoo S&P Global Ratingsin analyytikko Dmitry Nazarov.

Asiantuntijan mukaan pankin lähes kokonaan omistajaprojektien lainaamiseen perustuva liiketoimintamalli lisäsi tallettajien ja velkojien riskejä, mitä keskuspankki pelkäsi.

"Keskuspankki kommentoi päätöstään melko kattavasti. Pohjimmiltaan Bank Ugran toiminta rajoittui yleisön talletusten houkuttelemiseen ja lainojen myöntämiseen osakkeenomistajaan liittyville organisaatioille. Tämä lisäsi kaikkien velkojien ja pankkitallettajien riskejä, erityisesti riskiä omaisuuden nostamiseen, vaikka lainatut hankkeet ja yritykset olisivat elinkelpoisia. Keskuspankin kommenteista päätellen tämä riski on lakannut olemasta hypoteettinen viime aikoina. Kun otetaan huomioon varojen laatu ja pankin liiketoimintamallin erityispiirteet, saneeraus ei vaikuttanut tarkoituksenmukaiselta. Lisäksi keskuspankki luultavasti piti osakkeenomistajan ehdottamaa saneeraussuunnitelmaa lain vastaisena ja mahdottomaksi toteuttaa, Nazarov totesi.

Fitch toteaa, että suurin osa Ugran lainasalkusta oli todennäköisesti järjestämättömiä.

"Keskuspankki tekee työtään. Bank Ugran osakkeenomistajien ehdottaman talouden elvytyssuunnitelman perusteella suurin osa pankin lainasalkusta on ”ei-toimivaa”, ja saneeraus ehdotettiin pääasiassa valtion varojen (Talletusvakuutuslaitoksen rahat) kustannuksella, joka korvasi yksityisiä tallettajia. Kunnostaminen on taloudellisen toteutettavuuden kysymys, ja tässä tapauksessa "reiän" koko huomioon ottaen sitä (toteutettavuus. - RNS) ei ollut olemassa, ja ennustettavasti keskuspankki ei tukenut suunnitelmaa, mikä kumosi pankin lisenssi”, korosti Fitch Ratingsin rahoitusorganisaatioiden analyyttisen ryhmän vanhempi johtaja Alexander Danilov.

"Venäjän keskuspankkia ohjaavat rationaaliset näkökohdat, nimittäin taloudellinen elpyminen ja taloudellinen toteutettavuus, joten uskon, että tämä yksinään riittää tällaisen päätöksen tekemiseen", sanoo Analytical Credit Ratingin pankkiluokitusryhmän johtaja Kirill Lukashuk. virasto (ACRA).

"Odotin, että pankki saneeraa. Jos keskuspankki teki tällaisen päätöksen (lisenssin peruuttamisesta - RNS), se tarkoittaa, että varojen laatu ei salli sen tehdä toisin. Venäjän keskuspankki on analysoinut (tilannetta Yugra Bankissa - RNS) pitkään, tarkastuksia oli paljon”, Aksakov sanoi.

Kuten Otkritie Brokerin analyytikko Timur Nigmatullin selitti, pankki menetti vakuutusmaksujen alkaessa velkalähteensä, joten toimiluvan peruuttaminen vaikuttaa loogiselta.

”Väliaikaisen hallinnon äskettäisen käyttöönoton ja vakuutuskorvausten maksamisen alkamisen jälkeen pankkien tallettajille toimiluvan peruuttaminen vaikuttaa jossain määrin loogiselta sääntelyviranomaisen päätökseltä. Tämä toimenpide tarkoittaa kuitenkin itse asiassa sitä, että keskuspankki hylkää pankin osakkeenomistajien aiemmin ehdottaman luottolaitoksen saneeraussuunnitelman. Vakuutusmaksujen alkamisen jälkeen pankki on itse asiassa jo menettänyt merkittävän osan tallettajistaan ​​(mukaan lukien heidän siirtymisensä DIA-maksuagenteille) ja siten vastuiden lähteen”, Nigmatullin sanoo.

Keskuspankki otti Ugra Bankiin käyttöön väliaikaisen hallinnon 10. heinäkuuta ja asetti moratorion velkojien saatavien tyydyttämiselle. Valtakunnansyyttäjänvirasto vastusti näitä toimia 19. heinäkuuta ja ehdotti maksujen keskeyttämistä pankkien tallettajille. Keskuspankki päätti aloittaa maksut sovittuna päivänä - 20. heinäkuuta. Pankin tallettajille maksettiin viikon aikana 109,9 miljardia ruplaa, maksujen kokonaismääräksi arvioidaan 169,2 miljardia ruplaa.

Tänään Yugran entinen hallituksen puheenjohtaja Dmitry Shilyaev sanoi edustajansa välityksellä, että pankin johto ja omistaja aikovat "mennä loppuun asti" puolustaessaan kantaansa ja arvioida toimiluvan peruuttamista "emotionaalisena paineena". ” asiakkaisiin. Aiemmin Shilyaev nosti kanteen Moskovan välitystuomioistuimeen, jossa hän haastoi väliaikaisen hallinnon käyttöönoton ja velkojien saatavien tyydyttämistä koskevan moratorion käyttöönoton.

Kuvituksen tekijänoikeus Donat Sorokin/TASS

Keskuspankki, vastoin valtakunnansyyttäjänviraston vaatimuksia, ei muuttanut kantaansa Yugra-pankkiin, jossa otettiin käyttöön väliaikainen hallinto.

"Venäjän Pankki lähetti 20. heinäkuuta valtakunnansyyttäjälle aineistoa, jossa vahvistettiin Venäjän keskuspankin kanta PJSC Bank Yugraan ja Venäjän keskuspankin toimien yhteensopivuus molempien tavoitteiden kanssa suojella Venäjän etuja. pankin tallettajia ja velkojia sekä liittovaltion lakien vaatimuksia”, lausunnossa sanotaan.

Valtakunnansyyttäjänvirasto yritti keskiviikkoiltana ottaa käyttöön väliaikaisen hallinnon Ugraan ja vaati tallettajien korvausten maksamisen keskeyttämistä. Venäjän kolmenkymmenen suurimman pankin joukkoon kuuluvan Ugran ongelmat johtivat ensimmäistä kertaa Venäjällä avoimeen yhteenottoon keskuspankin ja syyttäjänviraston välillä.

Tapaus "Master Bank"

Sen jälkeen, kun keskuspankki kieltäytyi peruuttamasta Yugraa koskevia ohjeita, valtakunnansyyttäjänvirasto on vielä vietävä oikeuteen, keskuspankin entinen johtaja Sergei Dubinin kertoi BBC:n venäläiselle palvelulle.

"Tämä ristiriita voidaan käsittääkseni ratkaista laillisesti vain tuomioistuimessa. Jos syyttäjä vaatii, meidän on lähdettävä oikeudenkäyntiin", hän sanoi.

Tällaista harkintaa on jo ennakkotapauksia - pankkien itsensä, ei syyttäjänviraston pyynnöstä - tämä on esimerkiksi Master Bankin historia, joka on toistuvasti onnistunut haastamaan keskuspankin ohjeet oikeudessa.

Tämän seurauksena Master Bankin toimilupa peruttiin kokonaan – tämä oli tuolloin Talletuskeskuksen suurin vakuutustapahtuma.

"Sen seurauksena tapahtui erittäin äänekäs konkurssi, ja valitettavasti Master Bank ryöstettiin. Omaisuuden nostaminen, pääoman menetys - kaikki kävi selväksi, mutta myöhemmin häikäilemättömät ihmiset käyttivät tätä hyväkseen", Dubinin selittää.

Hänen mukaansa muiden pankkien kanssa tehtyjen tapausten perusteella on järkevää odottaa keskuspankin voittoa, jos viranomaisen epäilykset lopulta vahvistuivat, jos asia menee oikeuteen.

Mitä Ugralle tapahtui?

"Yugra" on yksi Venäjän suurimmista pankeista. Banki.ru-portaalin mukaan pankista tuli maan 30. varallisuudessa ja 16. sija lainoissa.

Keskuspankin varapuheenjohtajan Vasily Pozdyshevin mukaan Ugran talletusten kokonaismäärä on 180 miljardia ruplaa. Näistä 170 miljardia ruplaa on vakuutettu, virkamies selitti. Maksut Yugra-tallettajille DIA:sta ovat ennätys.

Huhtikuun 25. päivänä Ugrassa tapahtui vika, jonka pankki selitti virransyöttöongelmilla. Tallettajat eivät voineet nostaa rahaa kahteen päivään.

Jotkut analyytikot sekä pankin omistajia lähellä olevat Vedomosti-lähteet ehdottivat, että epäonnistuminen voisi itse asiassa johtua likviditeetin puutteesta. Tämän jälkeen keskuspankissa aloitettiin suunnittelematon tarkastus, Vedomosti kirjoittaa.

Ennen tätä pankin liiketoiminta kasvoi nopeasti, kun Ugra tarjosi tallettajille kilpailijoitaan korkeampia korkoja. Keskuspankki asetti kuitenkin huhtikuussa rajoituksia yksityishenkilöiden talletusten houkuttelemiseksi pankille.

Pozdyshev väittää, että pankki kiersi nämä rajoitukset tarjoamalla tallettajille yhden osuuden pankista, minkä ansiosta heistä tuli sen osakkeenomistajia. Siten hänen mukaansa pankki onnistui houkuttelemaan 1,88 miljardia ruplaa.

Pozdyshevin mukaan yli puolet Ugran lainasalkusta tulee lainoista pankin osakkeenomistajille.

Venäjän keskuspankin johtaja Elvira Nabiullina tunnisti 13. heinäkuuta, kolme päivää sen jälkeen, kun Ugrassa tehtiin päätös väliaikaisen hallinnon käyttöönotosta, yksi Venäjän pankkijärjestelmän pääongelmista.

"Neuvon niitä, joiden liiketoimintamalli perustuu lainaamiseen yritysten omistajille, muuttamaan mallia", hän sanoi.

Väliaikainen hallinto arvioi pankin tilan, keskuspankin on päätettävä, mitä Ugran kanssa tehdään seuraavaksi - peruutetaan toimilupa tai aloitetaan saneerausprosessi. Samaan aikaan jotkut asiantuntijat uskovat, että tätä päätöstä tehdessään sääntelijä väitetään usein ohjaavan lobbaajien edut, minkä vuoksi se maksaa liikaa säästämispankeista.

"Yugra" on Aleksei Khotinin ja hänen isänsä Jurin rakenteiden omistama. Forbesin mukaan Khotinit omistavat Ugran lisäksi erilaisia ​​kiinteistöjä Moskovassa.

Asiantuntijat: Ugra Bankin lisenssin peruuttamisen todennäköisyys on erittäin korkea

Bank Ugran osakkeenomistajat ilmoittivat olevansa valmiita kunnostamaan luottolaitos omalla kustannuksellaan. Asiantuntijoiden mukaan Ugra Bankin toimiluvan peruuttamisen todennäköisyys on kuitenkin erittäin suuri, ja siitä hyötyvät ennen kaikkea kotimaisen pankkisektorin jättiläiset. Yksityiskohdat löytyvät RIA FederalPressin materiaalista.

Neuvottelut osakkeenomistajien kanssa

Edellisenä päivänä, maanantaina, Yugra Bankin entinen hallituksen puheenjohtaja Dmitri Shilyaev kertoi Izvestia-sanomalehdelle, että sen rahoituslaitoksen osakkeenomistajat, jossa keskuspankki määräsi heinäkuussa moratorion velkasaamisten tyydyttämiselle, ovat valmiita kuntoutumaan. pankki omalla kustannuksellaan. "Meidän on annettava osakkeenomistajille mahdollisuus parantaa pankkeja, mukaan lukien houkuttelemalla lisää markkinasijoittajia", hän sanoi.

Ugran entisen ylimmän johtajan mukaan pankki ei tehnyt kyseenalaisia ​​liiketoimia, ja kaikki tilinpäätökset olivat kansainvälisten ja venäläisten standardien mukaisia. Kuten Dmitry Shilyaev totesi, pankin tilinpäätös 1.7.2017 osoittaa pankin noudattavan asetettuja standardeja ja pääomavaatimuksia.

"Osakkeenomistajat ovat valmiita tukemaan pankkia sen täydelliseen taloudelliseen elpymiseen asti, he pystyvät korjaamaan tilanteen, jossa Ugra tällä hetkellä sijaitsee", Ugra Bankin entinen hallituksen puheenjohtaja korosti. – Tärkeintä on, että meitä kuullaan ja annetaan mahdollisuus pelastaa pankki ja täyttää kaikki viranomaisen vaatimukset täysimääräisesti ja ajallaan. Lisäksi on olemassa lainsäädäntökehys, jonka avulla pankit voivat suorittaa itsensä takaisinperintämenettelyjä."

Lisäksi Izvestia sai Venäjän federaation keskuspankin valtuutetulta edustajalta 30. kesäkuuta päivätyn todistuksen, jonka mukaan Ugran varantojen lisämuodostus ei johtanut pankin toiminnassa perusteiden syntymiseen ryhtyä toimenpiteisiin maksukyvyttömyyden estämiseksi. (konkurssi).

Aiemmin Yugra Bankin toimitusjohtaja Aleksei Nefedov on toistuvasti todennut, että luotto- ja rahoitusorganisaation johto neuvottelee jatkuvasti pankin osakkeenomistajien kanssa, mukaan lukien lisäpääomituksesta pankin edistyksellisempää kehitystä varten.

Muistakaamme, että PJSC BANK “YUGRA” oli pääomaltaan 30 suurimman venäläisen pankin joukossa. Ugra Bankin enemmistöomistaja on Aleksei Khotin, joka omistaa 52,5 % luottolaitoksen osakkeista. Samaan aikaan Bank Ugra on viimeisen kahden vuoden aikana tehnyt lisäpääomitusta useita kertoja: vuonna 2016 pankin pääomaa korotettiin 28,6 miljardilla ruplalla, vuoden 2017 alussa - 4,75 miljardilla ruplalla. Lisäksi tämän vuoden kesäkuussa, sen jälkeen, kun keskuspankki vaati täydentämään tämän luottoorganisaation varantoja, pankin osakkeenomistaja Aleksei Khotin lahjoitti Ugran pääomaan vielä 20 miljardia ruplaa. Lisäksi Ugra Bank korotti tämän vuoden kesäkuun lopussa pääomaansa vielä 5,1 miljardilla ruplalla. Kuten FederalPress raportoi, nämä varat toimitti luottolaitokselle maksutta Aleksei Khotinin Radamant Financial, joka omistaa 52,5 % Ugra Bankista. Päätös Ugra Bankin pääoman asteittaisesta korotuksesta sovittiin rahoituslaitoksen osakkeenomistajien kanssa uuden kehitysstrategian vuosille 2017–2019 hyväksymisen jälkeen.

Näin ollen Ugran viimeinen lisäpääomitus tehtiin 23. kesäkuuta tänä vuonna, minkä jälkeen keskuspankki vaati jälleen pankin varantojen lisäämistä 13,4 miljardilla ruplalla. Ja huolimatta siitä, että luottolaitoksen osakkeenomistajat onnistuivat löytämään nämä varat ennätysajassa, keskuspankki ilmoitti 10. heinäkuuta lykkäyksen käyttöönotosta Yugra Bankin velkasaamisten tyydyttämiselle sekä pankin väliaikaisen hallinnon nimittämisestä. Venäjältä.

Säästä hinnalla millä hyvänsä

Kuten FederalPress aiemmin raportoi, talletusvakuutuslaitos (DIA) ilmoitti tämän vuoden heinäkuun alussa vakuutustapahtuman sattumisesta PJSC BANK YUGRAlle velkasaamisten tyydyttämistä koskevan moratorion käyttöönoton ja nimittämisen yhteydessä. Keskuspankin väliaikaisen hallinnon, jonka tehtävät on osoitettu DIA:lle. Samalla valtionyhtiön virallisessa lausunnossa korostettiin, että "DIA:n väliaikaisen hallinnon käyttöönotolla pyritään saamaan operatiivista valvontaa pankin toimintaan".

”Tällä toimenpiteellä varmistetaan pankin tallettajien ja velkojien etujen suojaaminen. Väliaikainen hallinto suorittaa pankin taloudellisen aseman tilintarkastuksen, jonka tulosten perusteella laaditaan ehdotuksia sen tulevaa toimintaa varten, DIA totesi viestissä.

Myöhemmin välityspankit valittiin kilpailun perusteella ottamaan nopeasti vastaan ​​Ugra Bankin tallettajien hakemukset ja maksamaan heille vakuutuskorvauksia talletuksistaan. DIA:n virallisten tietojen mukaan vakuutusmaksut Ugra Bankin tallettajille alkavat viimeistään 24. heinäkuuta tänä vuonna. Lisäksi Ugran asiakkaat voivat hakea talletusten palautusta ennen keskuspankin moratorion päättymistä.

Muistutetaan, että talletuksesta maksetaan tallettajalle nykyisen lainsäädännön mukaan 100 prosenttia hänen pankissa olevien tiliensä (talletusten) määrästä, mukaan lukien yritystoimintaa varten avatut tilit, mutta ei enempää. yhteensä yli 1,4 miljoonaa ruplaa. Samaan aikaan PJSC BANK "YUGRA" osallistuu pakolliseen talletusvakuutusjärjestelmään ja on rekisteröity rekisteriin numerolla 320. On tärkeää, että Ugran tallettajien valuuttamääräisten talletusten vakuutuskorvaus lasketaan ruplissa Venäjän keskuspankin kurssiin 10.7.2017 alkaen (päivänä, jolloin keskuspankin moratorio otettiin käyttöön pankissa).

Samaan aikaan ongelmapankin toimilupaa ei peruutettu kokonaan, mikä saattaa viitata keskuspankin aikomukseen kunnostaa tämä luottolaitos. Myös maan pankkisektorin edustajat kannattavat tätä. Erityisesti Venäjän pankkien liiton puheenjohtaja Garegin Tosunyan on vakuuttunut siitä, että Venäjän keskuspankin vaatimukset Ugraa kohtaan ovat huomattavasti pienemmät kuin tämän vuoden maaliskuussa suljettua Tatfondbankia vastaan.

Remontti uudella tavalla

Rahoitusasiantuntijoiden mukaan Yugra Bankin uudelleenjärjestely toteutetaan kuitenkin todennäköisesti uudella mekanismilla, josta FederalPress raportoi aiemmin.

Muistakaamme, että Venäjän keskuspankki on viime vuosina kehittänyt uutta mekanismia ongelmallisten rahoituslaitosten kunnostamiseksi. Erityisesti keskuspankki laajensi läsnäoloaan Talletussuojaviraston hallituksessa. Lisäksi keskuspankille annetaan hallituksen esityksen mukaan oikeus päättää itsenäisesti, perustetaanko rahastoyhtiö ja kuka sitä johtaa – valvoja itse vai DIA. Kuten keskuspankin edustajat totesivat, Venäjän Pankki on kiinnostunut avoimuudesta uudelleenjärjestelyn hallinnassa ja rahastoyhtiötä perustettaessa valtion edustajien osallistuminen hallintoneuvostoon huolehditaan. Siten keskuspankki ottaa henkilökohtaisen hallinnan maan pankkijärjestelmän taloudellisen kunnostamisen prosessista.

”Useimmissa tapauksissa kunnostettavat pankit tarvitsevat lisäpääomitusta, jonka avulla ne voivat palauttaa täyden toiminnan. Samalla sääntelijä piti Bank Ugran osakkeenomistajien tekemää lisäpääomitusta riittämättömänä ja otti pankkiin käyttöön väliaikaisen hallinnon, Finam-konsernin analyytikko selitti kommentissaan FederalPressille. Bogdan Zvarich.– Tämän seurauksena on sattunut vakuutustapahtuma ja DIA:n on maksettava varoja tämän pankin tallettajille. Vaikka pankin uudelleenorganisoinnista päätettäisiinkin, on nykyisissä olosuhteissa epätodennäköistä, että se siirrettäisiin kolmannen osapuolen organisaatiolle tai osakkeenomistajille. Todennäköisesti uudelleenjärjestely toteutetaan uudella mekanismilla, kun sääntelijä tulee pankin pääomaan."

Samaan aikaan asiantuntijat uskovat, että uudelleenjärjestely ei ole kuolemantuomio, vaan kyse on emission hinnasta.

”Kysymys kuuluu: mitä summia osakkeenomistajat ovat valmiita maksamaan ja missä ajassa? On syytä muistaa, että Lukoil ja Gazprom eivät aikoinaan pystyneet pelastamaan Imperial Bankia, muistelee Alparin analyyttisen osaston johtaja. Aleksanteri Razuvaev. – Yksi 90-luvun tunnetuimmista liikepankeista, Tveruniversalbank, kävi aikoinaan saneeraus- ja taloudellinen elpyminen läpi. Pahat kielet sanoivat silloin, että pankin kriisi johtui keinotekoisesti venäläisten oligarkkien joukosta, joka tuki Venäjän federaation kommunistisen puolueen ehdokasta vuoden 1996 presidentinvaaleissa. LDPR-ryhmän ja Yhtenäisen Venäjän edustajat käynnistivät tänään useita pyyntöjä Venäjän federaation keskuspankille ja valtakunnansyyttäjänvirastolle selvittääkseen, mihin toimiin on ryhdytty aiemmin Yugra Bankin nykytilanteen estämiseksi. Oletamme, että kansanedustajien pyyntöjä tyydytetään, mutta pankkien todellinen tilanne ei vaikuta millään tavalla."

Lisäksi analyytikkojen mukaan yksityisten talletusten takuujärjestelmä, joka otettiin käyttöön vakaan öljyn hinnan ja ulkomaisten investointien aikana, vaatii nyt pikaisia ​​muutoksia.

”Ei ole kovin selvää, miten liikepankkien tallettajat eroavat pohjimmiltaan joukkovelkakirjojen, vekselien ja muiden velkapapereiden haltijoista. Meidän näkökulmastamme valtiontakuiden talletuksille pitäisi olla vain Sberbankissa ja mahdollisesti muissa valtionpankeissa”, rahoitusasiantuntija Alexander Razuvaev korostaa. – Itse asiassa Sberbankin velvoitteet venäläisiä kohtaan ovat Venäjän federaation itsensä valtionvelkaa. Uuteen valtiontakausmenettelyyn riittää, että hyväksytään vain asianmukaiset muutokset lainsäädäntöön. Ja Ugran kohtalo on ennen kaikkea sen osakkeenomistajien käsissä.

Samaan aikaan Alexander Razuvaev on vakuuttunut siitä, että Ugra Bankin toimiluvan peruuttamisen todennäköisyys on erittäin korkea. "Tietenkin pankkialan jättiläiset hyötyvät tästä tapahtumasta, koska he pääsevät omakustannushintaan pankin asiakas- ja lainanottajakuntaan sekä konttoriverkostoon, käsittelyyn ja paljon muuta", selitti. yhtiön analyyttisen osaston johtaja kommentissa FederalPress "Alparille".

”Markkinat ovat pitkään odottaneet toimiluvan peruuttamista tai Bank Ugran uudelleenorganisointia. Pankit ovat jo pitkään sulkeneet limiittinsä Ugralle - kesäkuun 1. päivänä pankki ei houkutellut pankkien välisiä lainoja (pankkienvälisiä lainoja - toimittajan huomautus). Tämä pankki ei 1. kesäkuuta laskenut liikkeeseen joukkovelkakirjoja. Näin ollen pankin romahtaminen ei aiheuttanut dominovaikutusta pankkimarkkinoille, vaikka sen koko oli varsin kunnioitettava - pankki sijoittui varallisuudeltaan 30. sijalle tämän vuoden kesäkuun 1. päivänä. Tietenkin yrityksissä, jotka pitivät varoja tämän pankin tileillä, voi syntyä ongelmia, koska ne ovat menettäneet nämä varat, ja riski siitä, että ne eivät maksa lainoja muille pankeille, kasvaa. Mutta tässä ei puhuta kriittisestä summasta koko sektorin mittakaavassa - 36,9 miljardia ruplaa kesäkuun 1. päivänä”, totesi BKF-Bankin analyyttisen osaston johtaja. Maxim Osadchiy.

FederalPress seuraa tilanteen kehittymistä ja raportoi siitä.

Isän ja pojan Juri ja Aleksei Khotinin omistamalla Bank Ugralla on ilmeisesti suuria vaikeuksia. Kävi ilmi, että luottolaitoksen asiakkaat eivät voi nostaa varojaan tileiltään. Hassua on, että eri osastoilla ongelmat selitetään eri tavoin: joko palvelinvialla tai Internetin puutteella. Käytäntö osoittaa, että tällaiset tilanteet johtavat yleensä konkurssiin. Tietenkään ei tarvitse kiirehtiä asioita, mutta Ugran tapahtumat ovat pitkään herättäneet monia epämiellyttäviä kysymyksiä.

Ei ole rahaa, mutta odota

Ugra Bankissa tapahtuva sopii hyvin Boris Berezovskin kuuluisaan lauseeseen: "Rahaa oli, rahaa tulee, mutta tänään ei ole rahaa." Useilla julkaisuilla on omat kokemuksensa siitä, että sijoittajat eivät saa varojaan, vaikka he olisivat määränneet rahan nostamisen etukäteen. Vedomostin työntekijöille kerrottiin yhdessä Moskovan toimipisteessä palvelimen rikki ja toisessa suunnitellusta ohjelmistopäivityksestä. Ja yhdessä Moskovan alueen sivukonttoreista he syyttivät kaikesta "romahtunutta Internetiä" ilman pitkiä puheita. Samaan aikaan puhelinkeskus ei tiedä ongelmista mitään, mutta Pietarin haaratoimiston mukaan häiriöt vaikuttivat koko maahan.

RBC:n toimittajat lisäsivät uusia värejä. He päättivät tarkistaa Ugran virallisen viestin, että teknisten vikojen vuoksi toimistoaikoja oli pidennetty klo 21 asti. Mutta toimitusta lähinnä oleva konttori suljettiin jo klo 18.50 ja tiedotteessa luki: pankki toimii "konsultaatiotilassa". Lisäksi pankin työntekijät sanoivat, että talletukset voitaisiin vastaanottaa aikaisintaan 2. toukokuuta. Luottolaitoksen lehdistöpalvelu ei kommentoinut tätä eroa lukemissa, vaan totesi vain, että 25. huhtikuuta tapahtui sähköongelmien vuoksi vika, joka vaikutti tietojärjestelmien laitteisto- ja ohjelmistokompleksin toimintaan. Jäljelle jää vain johtajien sana - moderni tekniikka ei välttämättä tuota tällaisia ​​yllätyksiä. Tärkeintä on, että keskuspankki ei osallistu tähän, jolla on tapana irrottaa epäluotettavat pankit sähköisestä maksujärjestelmästä, mikä estää niiden työn.

Aamulla - epäonnistuminen, illalla - ilman lupaa

Ja samanlaisia ​​ongelmia esiintyy, kuten kokemus osoittaa, vähän ennen kuin pankin toimilupa peruutetaan. Esimerkkejä ei tarvitse etsiä kaukaa. Suurin osa ennen romahdusta epäonnistuneista rahoitusyrityksistä kieltäytyi myöntämästä talletuksia asiakkaille. Viimeisimmästä: Rosenergobank (yksi sadan suurimman luottolaitoksen joukossa) rajoitti ensin talletusten liikkeeseenlaskua, ja pian keskuspankki peruutti toimiluvan ja siirsi materiaalit tutkintakomitealle. Muuta nyt henkisesti sana Rosenergobank edellisessä virkkeessä sanaksi Pankki "Koulutus" ja saat samanlaisen tuloksen. Ja molemmat pankit selittivät ongelmat teknisillä yksityiskohdilla. Huomaa, että kaikki tämä tapahtui viime viikkoina. Meillä ei ole minkäänlaista halua vetää niin surullisia analogioita Ugran kanssa, mutta ei voi olla huomaamatta, että sillä on viime aikoina ollut vakavia ongelmia.

Viime vuonna Yugra osoittautui Venäjän kannattavimmaksi luottolaitokseksi, joka menetti yli 32 miljardia ruplaa. Ainoastaan ​​BM-Bank (entinen Bank of Moscow) osoitti huonoimpia tuloksia, mutta BM on edelleen kuntoutuksessa, joten se ei ole Ugran kilpailija taistelussa surkeimman pankin tittelistä. Syyt kannattamattomuuteen ovat pinnalla: Ugran keskuspankilla on monia rikkomuksia ja se vaati osakkeenomistajilta organisaation pikaista pääomapohjaa. Hieman aiemmin sääntelijä soitti hälytyksen saatuaan selville, että Ugra houkutteli liian aktiivisesti talletuksia väestöstä. Tekniikka tunnetaan "pölynimurina", kun pankki nostaa talletuskorkoja ja tallettajat luonnollisesti antavat sille rahansa. Tiedetään, että tämä Hanti-Mansin autonomisesta piirikunnasta Moskovaan äskettäin muuttanut organisaatio on valinnut juuri tämän kehitysstrategian: yksityishenkilöiden rahat muodostavat suurimman osan pankin varoista. Jälleen 20 parhaan joukkoon kuuluvalle pankille ei haluta tuoda ongelmia, mutta ei myöskään ole salaisuus, että "pölynimurit" päättävät usein elämänsä toimiluvan menettämiseen ja rikosasioihin. Niitä kutsutaan myös "pyramideiksi" - yleensä hei 1990-luvulta.

Tässä aiheessa

Pankkiirin salaisuus

Ei olisi väärin muistaa, kuinka media vuoti asiakirjoja, jotka saattoivat viitata fantasmagorisiin loukkauksiin Ugrassa. Jos uskot julkaisuja, Venäjän keskuspankki on löytänyt kyseenalaisia ​​liiketoimia yli 80 miljardin ruplan arvosta. Venäjällä siellä kaikki on niin kuin haluaa - osakkuusyhtiöille myönnetään lainoja erittäin alhaisilla koroilla, ja sen jälkeen rahat menevät Kyprokselle. Samaan aikaan lainanottajat ovat kuin shell-yhtiöitä, jotka eivät harjoita todellista toimintaa. Media ehdotti sitten, että Ugran omistajat Juri ja Aleksei Khotin tekivät suunnitelmia ilmastonmuutoksen ja elämän suhteen Venäjältä kaukana olevissa osissa maailmaa.

Khotineille muutto ei kuitenkaan ole vieras. Tiedetään, että he tulivat kerran maahamme Valko-Venäjältä ja onnistuivat nopeasti saavuttamaan suurta menestystä liiketoiminnassa täällä. Avoimuus jättää tietysti paljon toivomisen varaa. Khotinit ovat pääkaupungin kiinteistöjen kuninkaat, kuuluisan Gorbushkan ja Moscow-hotellin omistajat, juuri sen, joka on askeleen päässä Punaiselta torilta. Samaan aikaan tiedotusvälineissä ei ole edes vahvistettua valokuvaa liikemiehistä. Yleensä he harjoittavat liiketoimintaa suuren salassapidon ilmapiirissä.

Tervetuloa taskuun

Khotin Bank yritti jatkuvasti saada "hyvät kasvot". Harkitse suunnitelmia päästä pörssiin, joita ei ole vielä toteutettu. Ja tämä on aivan loogista; millaista julkisuutta yhtiöllä voi olla tällaisten ei-julkisten osakkeenomistajien kanssa? Listautumisannin vuoksi Ugra yritti kuitenkin saada luokituksen kansainväliseltä S&P:ltä. Mediatietojen mukaan hänelle annettiin tällainen luokitus, mutta pankki katsoi, että se oli hänelle liian negatiivinen. Sitten Ugra kääntyi kansallisen luokituslaitoksen puoleen, joka antoi organisaatiolle enemmän tai vähemmän hyväksyttävän luokituksen. Mutta tässä on ongelma: tämä virasto ei saanut akkreditointia keskuspankilta tuolloin, mikä tarkoittaa, että kaikki sen tuolloin antamat luokitukset olivat arvottomia. Vaikka se ei ole edes pointti. Varojen kerääminen markkinoilta voi onnistua vain yhdessä tilanteessa: puhumme luotettavasta yhtiöstä, jolla on hyvät tulokset, tai yrityksestä, joka näyttää pian nämä tulokset. Ja tässä, näet, sijoittamisen aloitti Venäjän kannattamattomin pankki. Kuka tavallinen sijoittaja luottaisi hänelle rahaa? Ja IPO-suunnitelmat hajosi nopeasti.

Mutta tämä ei ole tämän hetken kauneus. Ugran silmiinpistävä piirre on, että pankki, kuten jo mainittiin, houkutteli aktiivisesti rahaa tavallisilta tallettajilta. Toimittajien aivan tuore tutkimus osoittaa, että pankilla on eräitä houkuttelevimmista valuuttatalletuksista. Väestön talletukset organisaatiossa olivat viime vuonna lähes 180 miljardia ruplaa. Ja jos pankki kaatuu, valtio korvaa merkittävän osan tästä summasta omasta pussistaan. Tässä ei jää muuta kuin lainata jälleen kerran aforismi unohtumattomasta Viktor Tšernomyrdin: "Tätä ei ole tapahtunut koskaan ennen ja tässä se on taas."