해외에서 모기지나 소비자 대출을 받는 방법. 러시아 거주자가 해외에서 대출을 받을 수 있나요?

외국 은행의 대출 조건은 국내 은행보다 훨씬 유리합니다. 5% 담보대출, 고객감동, 서비스문화, 오랜 역사 성공적인 일- 차용인을 끌어들이는 유쾌한 "사소한 것".

러시아 은행이 인구에게 대출을 해준다면 왜 외국 은행에서 대출을 받아야 할까요? 아마도 이에 대해 의아해하는 사람들이 있을 것이다. 그런 다음 우리 금융 시장에 외국 은행이 왜 그렇게 적은지 대답해 보도록 하세요.

예, 국경이 열리면 루블이 무너질 것이기 때문입니다. 외국 신용 시장은 오랫동안 형성되어 왔으며 더 이상 모기지 대출 등으로 돈을 벌려고 노력하지 않지만 인구가 부동산을 구매하는 데 관심이 있습니다.

따라서 이들 은행의 모기지 대출은 연 5%로 제공되는 반면 러시아의 경우 연 10-15% 정도입니다. 물론 러시아인들은 외국 은행으로부터 대출을 받는 것을 선호하며 현금 흐름은 해외로 흘러갈 것입니다. 이것이 주요 매력적인 특징이지만 외국 은행의 높은 서비스 문화와 고객 중심이라는 부차적인 특징도 있습니다.

러시아 시민이 외국 은행에서 대출을 받을 수 있습니까?

전 세계에는 세 가지 모기지 대출 제도가 운영되고 있습니다.

• 미국식 - 확장형.
• 독일어 - 균형 잡힌 자율성.
• 스페인어, 영어, 프랑스어, 이탈리아어는 잘려서 열려 있습니다.

각 구성표를 자세히 살펴보겠습니다.

확장 개방 방식. 이 계획은 완성된 주택을 구입할 때 가장 일반적입니다. 구매자가 지불하는 곳 자신의 자금비용의 작은 부분을 차지하고 나머지는 은행 대출로 충당됩니다. 차용인은 15~30년에 걸쳐 은행에 대출금을 상환합니다.

균형 잡힌 자율 회로. 첫 번째 계획과 유사하지만 유럽에서는 약간 다르게 작동합니다. 대출을 받고 싶은 사람은 누구나 은행에 저축계좌를 개설하고 그 안에 돈을 저축하면 계약금을 낼 수 있다. 보통 5년이면 충분합니다. 그 후 국가가 구매에 참여하여 부동산 비용의 약 10%를 지불하고 차용인은 나머지 돈을 소프트 대출로 받습니다. 기간은 일반적으로 15년입니다.

잘린 개방형 방식. 금융 기관은 차용자에게 다양한 프로젝트에 대한 투자를 목표로 하는 대상 대출을 발행합니다. 예를 들어 부동산에 돈을 투자할 수 있습니다. 모기지는 1차 시장에 남아있습니다. 귀중한 서류. 그러한 대출의 기간, 규모 및 이자율은 명확하게 규제되지 않으며 은행 경영진은 고객의 희망과 신용 상황을 고려하여 자체 재량에 따라 설정합니다.

오늘날 스페인이나 키프로스에서는 쉽게 모기지 대출을 받을 수 있습니다. 키프로스에서는 러시아 시민이 부동산의 주요 구매자이며 은행에는 매우 매력적인 제안이 많이 있습니다. 연 3.5%의 금리로 모기지를 받을 수 있는데, 이는 매우 좋은 거래인 것 같습니다. 별로 부유하지 않은 사람이라도 키프로스에서는 시골 빌라를 구입할 수 있으며 비용은 러시아의 주택보다 저렴합니다.

외국은행으로부터의 소비자대출

해외에서 모기지를 얻는 것은 모기지를 얻는 것보다 훨씬 어렵습니다. 이러한 대출을 받으려면 대출을 받으려는 국가의 거주자여야 합니다. 거주 허가증이나 영주권이 있는 경우에만 은행에서 귀하의 신청서를 일반적인 조건으로 검토합니다.

모기지의 경우 은행이 위험을 감수하지 않는 경우 - 대출이 상환되지 않는 경우 비용은 담보(부동산) 판매로 보상되며 자동차와 같은 고가 품목을 구매할 때 비용이 보상됩니다. , 은행은 지원자를 매우 면밀히 관찰합니다. 대출 기간은 국가 체류 기간에 따라 결정되는 경우가 많습니다.

해당 국가에 합법적으로 거주하고, 공식적으로 일하고, 소득이 있고, 소득이 좋은 경우 주저 없이 은행에 대출을 신청할 수 있습니다. 요청이 긍정적으로 해결될 가능성은 매우 높습니다.

러시아 연방에 거주하며 신용을 얻고자 하는 러시아인 외국 은행, 심각한 문제에 직면해 있습니다. 외국 은행은 그러한 신청을 고려합니다. 개별적으로그리고 대출 자금 수령을 보장할 수 있는 어떤 것도 추천하기 어렵습니다. 그러한 거래를 전문으로 하는 전문가에게 문의하는 것이 좋습니다. 동시에, 오랫동안 시장에서 운영되어 긍정적인 평판을 얻고 있는 중개 회사를 선택하십시오.

해외에서 대출이 어렵나요?

새로운 거주지로 이사한 이민자들에게는 대출이 필요한 이유는 명백합니다. 유럽의 은행은 신규 거주자에게 개방되어 있지만 다른 나라이민 은행에는 규제가 복잡합니다.

이민자는 여권을 제시함으로써 은행 계좌에 돈을 입금할 수 있지만, 대출을 받으려면 일정 금액을 지불해야 합니다. 사회적 지위. 관광객이나 실업자 학생은 은행에서 돈을 빌릴 기회가 없습니다. 최후의 수단으로 재정 상황이 안정적인 친척이나 친구를 위해 대출을 받을 수 있습니다. 가장 가까운 사람들만이 이에 동의할 수 있습니다.

백업 경로는 법인을 개설하고 회사에 대출을 신청하는 것입니다. 때로는 부동산업자가 모기지를 주선할 수도 있지만 그러한 서비스는 매우 비쌉니다.

해외 대출의 미묘함

유럽의 대출 절차는 쉽지 않기 때문에 모든 번거로움을 전문 중개인에게 맡기는 것이 좋습니다. 부동산 구입 시에는 부동산 중개소에 문의하세요. 구매시 준비된 사업, 컨설팅 회사의 서비스를 이용하십시오.
필요 서류:

• 여권;
• 소득 증명서;
• 가족 구성 증명서;
• 개인 계좌 명세서;
• 부동산 소유권을 확인하는 서류.

직접적으로 믿을 수 있는 금액은 문서에 표시된 소득 수준에 따라 다릅니다. 이상적으로는 일회성 대출 지불 규모가 월 소득의 40%를 초과해서는 안 됩니다. 은행은 영구 고용 증명서와 장기 비자 사본을 요청할 수 있습니다.

새로운 시민권을 받기 전에도 해외 러시아 은행 지점에 연락하면 서류 작업을 최소화할 수 있습니다. 러시아에서 거래한 은행이 해외에 자회사를 두고 있는 경우, 긍정적인 신용 기록 확인을 요청하세요.

일부 국가에서는 18세부터 60~65세까지 차용인의 연령 제한이 있습니다.

왜 주로 해외에서 대출을 받나요?

대부분의 경우 러시아인은 해외에서 모기지를 사용합니다. 그들은 다소 덜 자주 빌립니다. 드물게 - . 가재도구 구입을 위해 돈을 빌리려는 사람은 거의 없습니다.

또한 부유한 부모의 자녀나 부유한 사람들이 두 번째 고등교육을 받기 위해 해외에서 유학하는 경우가 가장 많기 때문에 이러한 경우도 흔하지 않습니다.

안에 선진국주택담보대출은 30년 동안 연 4~6%의 금리로 발행됩니다. 따라서 영국, 독일, 키프로스, 스페인 및 이스라엘에서 부동산을 구입할 수 있습니다.

자동차 대출 금리는 평균 4%, 소비자 대출 금리는 연 7%입니다. 기업 대출과 교육 대출에 대한 평균 데이터는 특정 국가의 이민 정책에 따라 다릅니다. 많은 유럽 국가에서는 새로 도착한 이민자들의 기업에 세심한 주의를 기울여 신용을 부여하고 있으며, 중국 은행은 방문하는 기업가에게 기꺼이 유리한 조건으로 은행 지원을 제공합니다.

때로는 집을 구입하거나 값비싼 치료를 받거나 자녀를 명문 대학에서 교육하려는 욕구 등 추가 자금이 긴급하게 필요한 경우도 있습니다. 이 모든 것이 사람들로 하여금 자금 조달원을 찾도록 강요합니다. 사업을 확장할 때 대부분의 기업은 차입금도 조달해야 한다. 러시아 은행의 높은 이자율을 고려할 때 많은 차용인은 해외에서 더 수익성이 높은 대출을 찾을 수 있는 기회에 관심이 있습니다.

해외대출의 장점

외국 대출의 인기는 부인할 수 없는 여러 가지 장점으로 인해 발생합니다.

1. 낮은 이자율과 그에 따른 초과 지급액 감소는 외국 대출의 주요 이점입니다. 러시아 은행의 규모는 미국과 해외 은행 금리보다 6~8배 더 높습니다. 유럽 ​​국가.
2. 유연한 대출 조건.
3. 금융기관의 신뢰도가 높습니다.

투자자가 최소 1년 이상 장기간 자본을 투자하기 때문에 외국 은행이 "장기" 신용 자금에 폭넓게 접근할 수 있기 때문에 보다 매력적인 대출 조건이 가능합니다.

은행은 본국 이외의 모든 지점에 동일한 대출 조건을 부과해야 하는 것처럼 보일 수 있습니다. 실제로 러시아 연방에서 운영되는 자회사는 요구 사항을 준수해야 합니다. 러시아 시장. 이와 관련하여 대출 발행 조건은 러시아 은행의 제안보다 더 유리하지 않습니다.

따라서 돈을 절약하려면 러시아 연방 외부에서 대출을 받아야 합니다. 그러나 은행 구조는 자금이 해당 주의 영토에서 사용되는 경우에만 비거주자에게 대출한다는 점을 고려해야 합니다.

이론적으로 누구나 외국 은행에 신청할 권리가 있습니다. 은행 기관도 대출 서비스 덕분에 이익을 얻습니다. 경제에서 신용의 주요 역할은 추가 자금이 필요한 사람들이 투자자를 희생시키면서 자신의 필요를 충족시킬 수 있도록 보장하는 것입니다.

실제로, 기관이 적절한 대출 제안을 했음에도 불구하고 은행이 외국인 차입자와의 거래를 꺼릴 가능성이 높습니다.

대형 은행은 고객 수를 해당 국가의 시민 또는 최소한 거주자(법인 또는 해당 영토에 영구적으로 등록/거주하는 개인)로 제한하는 것을 선호합니다.

외국인에 대한 대출은 은행의 위험 증가와 관련이 있기 때문에 이는 놀라운 일이 아닙니다. 그 이유 중 하나는 신용 분쟁에 대한 고려가 차용인의 시민권 국가의 법률에 따라 이루어지기 때문입니다.

거부하는 또 다른 이유는 다른 주에 거주하는 개인의 지급 능력을 평가하기가 어렵다는 것입니다. 은행은 소득 및 재산 증명서의 정확성을 확인할 수 없습니다.

거주자는 해당 주의 법률을 준수하고 정기적으로 세금을 납부하며 법적 자금 조달원(급여 또는 기타 소득)을 가지고 있습니다.

따라서 해외에서 대출을 받을 가능성이 가장 높은 러시아 시민은 다음과 같습니다.

• 해외에 영구 거주하고 있습니다.
• 대출 신청 국가에서 거주 허가를 받았습니다.
• 고용 계약에 따라 일합니다.
• 수행 기업가 활동해외에서;
• 해당 국가에 부동산이 있고, 예금 은행 계좌가 있거나, 신용 기록이 양호합니다.

신청자가 부동산을 소유하고 임대하고 국가 예산에 세금을 납부하는 경우 일부 국가에서는 기업가로 간주됩니다(이탈리아, 핀란드 및 기타).

각 국가마다 외국 고객과의 협력을 위한 자체 조건이 있는데, 이는 지원자에게 항상 흥미로운 것은 아닙니다. 예를 들어, 스페인 은행의 필수 요구 사항 중 하나는 본국에서 대출이 없다는 증명서입니다.

일본 금융 기관은 보증인이 해당 국가 시민인 경우에만 러시아인에게 대출을 제공합니다. 그 임무는 고객의 지불 능력을 확인하고 미납시 대출금을 상환하지 않는 것입니다. 차용인이 지불하지 않은 부채는 사망 후 상속인에게 이전됩니다.

일부 독일 은행은 고객에게 일정 금액을 예금 계좌로 이체하도록 요구합니다. 이렇게 하면 차용인이 제때에 부채를 상환하지 않을 경우 특정 자금 준비금을 확보할 수 있습니다.

전 세계적으로 대출 이자율도 다릅니다. 따라서 영국 은행의 고객은 최소 이자(2%부터)를 반환합니다. 높은 금리불가리아 은행에서 운영됩니다(11%).

최대 대출 금액도 다양합니다. 불가리아 금융 기관은 5,000유로부터 대출을 발행할 준비가 되어 있으며, 스위스에서는 최대 400,000유로까지 요청할 수 있습니다.

대출 규모와 부채 상환 계획에 따라 기간은 5~40년이 될 수 있습니다. 더 많은 대출 단기차용인에게 불리하며 많은 국가의 법률에 의해 제한됩니다. 이는 월간 기부금이 많기 때문이며 그 금액은 고객 소득의 30%를 초과할 수 없습니다. 폴란드에서는 이 수치가 소득의 50%입니다.

부동산 구입을 위해 대출을 받는 것이 목적이라면 거래가 예정된 주에서 주택담보대출을 받는 것이 바람직하다.

일반적으로 대출은 은행에 잠재적인 위험이 있지만 다른 어떤 것보다 모기지 대출을 받는 것이 더 쉽습니다. 구매한 물건은 고객의 지급 능력을 보장합니다. 주요 조건은 해당 부동산이 채권자 국가의 영토에 위치해야 한다는 것입니다.

차용인이 러시아 연방 소재 부동산을 담보로 대출을 받을 계획이라면 거절될 위험이 높습니다. 사실 그러한 모기지 계약은 러시아법- USRN(Unified State Register of Real Estate)에 등록되어 있어야 하며 법적 분쟁은 러시아 연방 법원에서 심사하므로 외국 채권자에게 불리합니다. 또한 서방 금융가들은 유동성에 의문을 제기합니다. 러시아 부동산. 신청자가 이물질로 담보로 대출을받는 경우는 또 다른 문제입니다.

비거주자가 받기는 어렵습니다. 소비자 대출유럽이나 미국 은행에서. 조직은 합법적인 거주 허가 보유자와 더 기꺼이 협력합니다. 국가 시민과 거주자의 거래 완료 조건은 거의 동일합니다.

소비자 대출의 주요 목적은 자동차 구입, 대규모 주택 개조 및 교육입니다. 후자의 경우 대학 비용뿐만 아니라 코스, 인턴십, 석사 학위 비용을 지불하기 위해 대출을 받을 수 있습니다(자금은 계좌로 이동) 교육 기관). 많은 은행들이 생활비를 충당하기 위해 동반자 대출을 제공합니다.

전문가들은 비자를 기준으로 해당 국가에 체류하는 시민에게 발행되는 소비자 대출의 특징에 주의를 기울일 것을 권장합니다. 비자 허가의 유효 기간은 대출 기간에 영향을 미칩니다. 따라서 미리 장기비자를 취득하는 것이 좋습니다.

자신의 주 경계를 넘어 사업을 확장할 때 기업가는 조만간 다른 나라에서 대출을 받는 것이 가능한지 궁금해 할 것입니다. 전 세계 은행들은 일반적으로 외국 사업가들에 대해 긍정적인 태도를 가지고 있습니다. 세금을 내고, 일자리를 창출하고, 지역경제에 기여한다면 대출을 받는 것은 그리 어렵지 않습니다.

독일과 같은 여러 국가에서는 창업 기업가를 위한 국영 은행 지원 프로그램이 있습니다. 효과적인 사업계획을 제시하면 대출금 상환 유예와 최대 2년 이자를 포함한 최저 금리(최대 3%)를 기대할 수 있습니다.

은행은 새로운 사업을 시작하는 데 어느 정도 위험이 따른다는 점을 인식하므로 상업 대출은 일반적으로 개인 대출보다 이자율이 더 높습니다.

대출 신청 규칙

대부분의 국내 은행에서는 몇 가지 기본 서류를 제시하면 충분합니다. 탄탄한 서류 패키지가 있고 신청자가 많은 요구 사항을 충족하는 경우에만 해외 대출을받을 수 있습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.

1. 자금 출처와 사용에 대한 절대적인 투명성.
2. "백색"(공식적으로 확인된) 소득 또는 이익.
3. 대출 담보로 사용할 수 있는 유동 자산의 가용성.
4. 귀하의 국가에 대한 세금 부채가 없으며 미지급 대출도 없습니다.
5. 거주 국가의 은행에서 보증인 또는 보증을 받을 수 있는지 여부.
6. 기성 사업 계획(기업가용)

알아야 할 중요 사항: 지휘에 대해 금융 거래거주 국가 이외의 국가에 보고해야 합니다. 세금 서비스. 또한, 해외에서 계좌를 개설할 경우에는 한 달 이내에 세무당국에 신고서를 보내야 합니다. 이 명령을 위반하면 상당한 벌금이 부과됩니다.

• 시민 1인당: 4,000 – 5,000 루블;
• ~에 경영진: 40,000 – 50,000 루블;
• 법인의 경우: 800,000 – 1,000,0000 루블.

우크라이나와 벨로루시 시민은 외국 금융 기관에 계좌를 개설하려면 허가를 받아야 합니다.

우크라이나 부재에 대한 벌금은 최소 500에 도달할 수 있습니다. 임금심지어 장기 교정 노동(최대 2년)으로 끝나기도 합니다. 불법 활동은 중단될 것이며 기부금과 수익금은 국가를 위해 몰수될 것입니다. 따라서 이 문제는 집에 있는 동안 해결해야 합니다.

대출 국가 선택

가장 널리 사용되는 유형인 모기지의 예를 사용하여 여러 국가의 대출 가용성을 평가할 수 있습니다. 이를 위해 조건에 ​​따라 모든 국가를 네 그룹으로 나눕니다.

1. 최적의 대출 조건 및 허용되는 이자율: 키프로스(5%부터). 일반적으로 외국 차용자에게는 €75,000의 금액이 할당됩니다.
2. 모기지가 가능하지만 대출 조건은 덜 매력적입니다(이자율 11.2부터): 포르투갈, 스페인.
3. 모기지 대출은 이론적으로 가능하지만 엄격한 요구 사항으로 인해 오스트리아, 영국, 이탈리아 등 긍정적인 대답을 얻을 가능성이 0으로 줄어듭니다.
4. 스위스, 일본, UAE, 체코, 몬테네그로, 루마니아, 스위스 등 CIS 국가 출신 이민자를 위한 모기지는 사실상 불가능합니다.

여러 국가에서 당국은 외국인 차용자에 대한 절차적 및 영토적 제한을 도입했습니다. 예를 들어, 프랑스에는 비거주자에게 대출을 해주는 은행이 거의 없습니다.

모든 대출 시장에는 대출 유형이 많기 때문에 은행에 연락하기 전에 대출 유형을 결정해야 합니다. 먼저 차이점을 이해해야 합니다. 다른 유형대출 일반적으로 여러 매개변수에 따라 분류됩니다.

1. 표적. 자금 사용 방법에 따라 대출은 대상(자동차 구입, 교육 등)이 될 수도 있고 비대상이 될 수도 있습니다.
2. 수익성. 대출은 생산적일 수도 있고(빌린 돈으로 소득이 창출됨) 소비자일 수도 있습니다(차용자의 개인적인 필요를 충족하기 위한 것임).
3. 대출 기간(단기(최대 1년) 및 장기 대출 - 12개월 이상).
4. 통화.
5. 상환 방식. 연금 방법에는 다음과 같은 형태로 부채를 상환하는 것이 포함됩니다. 동등한 부분. 이 경우, 계약이 종료될 때까지 요금은 변경되지 않습니다. 부채 상환의 고전적인 방법은 더 수익성이 높습니다. 은행은 대출 잔액에 이자를 부과하여 지불 금액과 최종 초과 지불을 점차적으로 줄입니다. 때로는 매월 이자 지급이 제공되고, 대출 기관은 기간이 끝나면 반환됩니다.

어떤 대출이 더 바람직한지 이해하기 위해 많은 사람들은 신용 컨설턴트의 조언을 듣거나 금융 기관 웹사이트의 특별 서비스를 받습니다.

다음 단계는 은행을 선택하는 것입니다. 금융기관을 선택할 때 확인해야 할 사항은 다음과 같습니다.

• 이 은행이 외국인에게 대출을 해주나요?
• 대출 상환 계획이 차용자에게 유익한지 여부
• 은행의 평판과 신용 등급은 어떻습니까?
• 대출 신청 절차의 복잡성;
• 관세 및 추가 지불 금액.

주택담보대출을 신청하거나 큰 대출사업을 시작하려면 원하는 국가에서 부동산 거래를 수행하는 회사의 도움을 받아야 합니다.

일반적으로 이러한 회사는 부동산 시장 및 현지 법률에 익숙하므로 적합한 부동산을 선택하고 조립하는 데 도움을 줄 것입니다. 필요한 서류. 언어에 대한 지식이 없으면 신청자는 상업적인 제안과 법적 요구 사항의 바다에서 쉽게 길을 잃을 수 있습니다.

필수 서류 패키지

고객은 국내 은행의 관료적 절차에 대해 불평하지만 해외에서 대출을받는 것은 쉽지 않습니다. 최소 문서 패키지에는 다음이 포함됩니다.

• 국제 여권;
• 외국인의 국내 체류를 합법화하는 서류(비자, 거주 허가, 임시 거주 허가)
• 소득 증명서(최소 1~2개) 작년) 및 신청자의 지불 능력(계약금을 위한 자금 가용성, 거래 처리를 위한 서비스 지불)을 나타내는 모든 것
• 부채가 없음을 확인하는 세무서의 증명서;
• 월별 지불 정보(위자료, 다른 대출금 상환 등)
• 노동 계약;
• 부동산 이용 증명서;
• 신청자의 거주지 및 연락처 정보 확인;
• 본국 외부에서 통화 거래를 수행할 수 있는 허가(우크라이나 및 벨로루시의 경우)

독일 은행과 같은 일부 은행에서는 가족 구성 증명서 제출을 요구합니다.

신청자가 본국의 평판이 좋은 은행 기관의 고객인지 확인하는 것이 종종 유용합니다.

모든 서류는 은행이 위치한 국가의 언어로 번역되어야 하며 공증인의 인증을 받아야 합니다.

외국 은행에 지원하는 데에는 많은 미묘한 문제가 있습니다.

1. 대출을받을 계획이라면 거주 허가 또는 최소한 임시 거주 허가를 취득하고 공식 직업도 구하십시오. 신청자가 해당 국가에서 오래 거주하고 근무할수록 대출을 받을 가능성이 높아집니다.
2. 돈이 있으면 먼저 해당 국가의 은행 중 한 곳 (또는 대출이 계획된 은행)의 예금 계좌에 입금할 수 있습니다. 여러 은행에 요청을 제출하는 것이 좋습니다.
3. 다음 중요한 점금융 기관에 연락하기 전에 생각해야 할 것은 대출 통화입니다. 일반적으로 은행은 현지 부동산 구입이나 회사 설립에 필요한 자금을 현지 통화로 조달합니다. 유로로 대출을 받았지만 루블 수입을 얻는 경우 루블 평가 절하로 인해 대출 비용이 증가한다는 점을 명심하십시오. 스위스 프랑으로 대출을 받으면 위험이 증가합니다. 2008년 위기 이후 이 통화의 환율이 상승하여 대출 비용이 더 높아졌습니다. 이상적으로는 대출 통화가 소득 통화와 일치해야 합니다.

많은 지원자들이 최적의 대출 제안 선택을 중개 기관에 맡기거나 해당 국가의 생활 조건에 관한 포럼에 질문을 하여 동포의 경험을 활용합니다.

자주하는 질문

온라인으로 외국계 은행에서 대출을 받을 수 있나요?

해외대출 서비스를 이용하는 방법은 3가지가 있습니다.

• 은행을 직접 방문하는 동안 신청서를 제출하십시오.
• 온라인 대출을 신청하세요.
• 해당 국가의 컨설팅 또는 부동산 회사에 문의하십시오.

러시아, 우크라이나 및 기타 CIS 국가의 시민은 특별 대표 사무소를 통해서만 인터넷을 통해 외국 은행으로부터 돈을 받을 수 있습니다.

예를 들어 DenizBank(터키)와 같은 일부 은행은 전자적으로 전송된 스캔된 문서 패키지를 기반으로 예비 결정을 내립니다.

러시아에서 주택을 구입하기 위해 해외에서 대출을 받을 수 있습니까?

대출 자금을 집에서 지출하는 경우 차용인은 자신의 계좌로 돈을 이체하는 데 상당한 수수료를 지불해야 합니다. 계좌에 자금을 받는 것이 소득이기 때문에 이 작업은 국가 세무 당국의 관심을 불러일으킬 것입니다.

받은 대출 자금은 이 정의에 따라 쉽게 "포함"될 수 있습니다. 따라서 이자율, 관련 비용 및 총 대출 비용을 고려하면 거래에 큰 관심이 없을 수 있습니다.

외국은행에서 학자금대출을 받을 수 있나요?

높은 교육 비용을 고려하여 많은 대학은 학생들에게 학자금 대출을 제공할 준비가 되어 있는 파트너 은행과 협력하고 있습니다. 학자금 대출을 받으려면 국제부에서 보증을 신청할 수 있습니다. 교육 기관. 여권 및 기본 증명서 (부채 없음 및 재정적 지급 능력에 관한) 외에 은행 문서 패키지에는 학생 비자 및 대학과의 계약이 포함됩니다.

해외에서 대출을 받을 수 있는 Sberbank가 있는 국가는 어디입니까?

Sberbank Europe(Sberbank Europe AG)의 본사는 비엔나(오스트리아)에 있으며 러시아 Sberbank의 자회사입니다. 이 은행은 유럽 10개국에서 운영됩니다.

• 오스트리아;
• 보스니아 헤르체고비나;
• 헝가리;
• 독일;
• 세르비아;
• 슬로바키아;
• 슬로베니아;
• 크로아티아;
• 체코 공화국;
• 우크라이나.

2012년부터 Sberbank는 터키 DenizBank 주식의 99.85%(599개 지점 및 540만 고객)를 소유하고 있습니다.

해외 Sberbank 대출은 이자율이 낮다는 점에서 러시아 대출과 다르지만 순수 유럽 기관의 대출 상품만큼 매력적이지는 않습니다. 그러나 러시아 연방 Sberbank의 러시아 고객의 경우 문서 패키지를 수집하는 것이 훨씬 쉽습니다.

결론

이론적으로 우리 동포들은 외국 은행에 대출을 신청하는 데 법적 제한이 없습니다. 그러나 많은 사람들은 신청자에 대한 엄격한 요구 사항과 광범위한 문서 패키지로 시작하여 외국 금융가가 CIS 국가의 비거주 차용자와 협력하는 것을 암묵적으로 꺼리는 것으로 끝나는 실질적인 어려움에 직면합니다.

영국 은행에서 돈 버는 방법. 영국의 은행.

당신이 해외에 나갔다가 어느 날 대출을 받아야 한다고 가정해 봅시다. 지금까지 해외 대출은 러시아 시민 사이에서 인기 있는 현상이 아닙니다. 그러나 점차 러시아인들은 외국 은행으로부터 모기지, 자동차 대출 및 기타 대상 대출을 받기 시작했습니다. Sravni.ru는 집에서 멀리 돈을 버는 방법을 알아냈습니다.

국채의 특징

고국 국경에서 멀리 떨어져 있는 러시아 시민은 모든 주에서 은행 서비스를 이용할 권리가 있지만 각 국가의 특성에 맞게 조정됩니다. 예금이든 대출이든 은행계좌가 있어야 합니다. 유럽 ​​국가에서는 거의 모든 은행에서 외국 여권을 제시하면 모든 통화로 돈을 받을 수 있습니다. 그러나 모든 미국 은행이 그렇게 신뢰하는 것은 아닙니다. 해당 지역에서 사회적 지위, 공식 업무 또는 소득이 있어야 합니다. 따라서 일반 관광객이나 실업자 학생이라면 대출 이야기가 불가능합니다.

절박한 상황에서는 특정 주 영토에 합법적으로 거주하는 친구나 친척을 위해 대출을 받는 경우가 많습니다. 어떤 사람들은 신뢰성이 훨씬 높기 때문에 회사를 열고 법인을 위해 대출을 받습니다.

실무자들은 러시아 밖에서 스스로 대출을 받는 것이 거의 불가능하다고 주장합니다. 특히 금액이 상당히 심각한 경우. 대출 담당자는 일반적으로 자격을 갖춘 중개인과 통신합니다. 담보대출을 신청할 때는 부동산업자에게 대출을 해주고, 기업 인수 시에는 외국 컨설팅 회사만 은행과 소통한다.

독립 비즈니스 분석 기관인 Investcafe의 전문가에 따르면 해외 러시아인이 받는 대출 목표는 통계적으로 평균입니다. 장비, 교육, 자동차, 주택 및 사업 개발 비용에 대한 소비자 지출입니다. 기본적으로 이러한 관행은 모기지 대출 시장에 널리 퍼져 있습니다. 원칙적으로 외국 여권과 고객의 지급 능력을 확인하는 서류, 즉 우선 은행 계좌 명세서가 있으면 별 어려움없이 대출이 가능합니다.

대출에는 무엇이 필요합니까?

안에 표준 패키지외국 대출 발행에는 신분증, 개인 계좌 명세서, 수령 소득 정보, 차용인이 소유한 재산에 대한 정보가 포함됩니다. 가족 구성에 대한 정보도 필요할 수 있습니다.

직접 대출을 받기로 결정한 경우 다양한 은행이 러시아 차용인에게 높은 요구 사항을 부과할 수 있다는 점에 대비하세요. 예를 들어 장기 취업 또는 유학 비자나 은행이 영업하는 국가에서의 고용이 필요할 수 있습니다. 주택담보대출을 받으려면 장기 비자가 필요합니다. 국내 체류 기간보다 장기간 대출을받는 것은 거의 불가능합니다. 특정 국가의 거주자인 보증인이 필요할 수도 있습니다.

요구 사항이 차용인이 러시아에 있는 이 은행의 고객이어야 한다는 사실로 요약되면 더 간단합니다. 일반적으로 은행에서 보낸 편지와 고용주와의 계약서 사본이면 충분합니다. 드물게 외국 은행은 차용인의 "신뢰성"을 확인합니다. 대개 재정 상태그들은 관심이 없습니다. 계약금이 그 이하도 아닌 것이 중요합니다 10% .

러시아 연방에 소재한 은행이나 해외 러시아 은행은 더 많은 서비스를 제공합니다. 수익성 있는 조건또는 고객과 은행의 "시민권"이 일치하면 이 경우 위험이 더 낮기 때문에 더 적은 수의 문서가 필요하다고 Investcafe는 말합니다. 또한 보증을 받기 위해 러시아에 있는 이 은행의 자회사에 연락하여 사전에 외국 은행으로부터 대출을 받는 것이 매우 좋습니다.

우선순위 목표

모기지 대출은 해외 러시아 시민에게 가장 일반적인 대출입니다. 부동산 시장 전문가들은 한 가지에 동의합니다. 즉, 부동산을 구입한 국가의 외국 은행에서 주택 담보 대출을 받는 것이 훨씬 더 수익성이 높다는 것입니다. 파이남투자회사에 따르면 지난해 중반 기준 유럽연합과 미국의 주택담보대출 평균 고정금리는 3,5%-6% 연, 대출기간 – 30년, 대출금액 – 60%-80% 구입한 부동산의 비용에서. 모기지 대출 금리가 가장 낮은 국가는 핀란드였으며, 이스라엘은 약간 더 높았습니다. 3,1%-3,8% 그리고 3,5%-4,5% 매년. "핵심" EU 국가의 모기지 금리도 평균적으로 높지 않습니다. 3,1%-5% 매년. Gordon Rock 기관에 따르면 대출을 받기가 더 쉬운 국가는 영국, 독일, 스페인, 키프로스, 프랑스, ​​이스라엘입니다. 해외에서도 자동차 대출에 대해 유사한 소프트 조건이 일반적입니다. 이율은 다음을 초과하지 않습니다. 4% . 소비자 대출 금리는 약간 더 높습니다. 5%-7% 매년.

그리고 최근에외국계 은행이 중소기업에 대출을 시작했다 러시아 사업. 해외에서 회사를 설립하는 것이 러시아보다 훨씬 빠르고 저렴하기 때문에 법인더 많은 것을 신뢰하고 많은 기업가들이 개발 대출을 받기 위해 의도적으로 러시아에서 여행합니다. 자신의 사업. 안에 최근에이러한 관행은 러시아 사업가들이 기술, 제조 및 무역 분야에 투자하고 있는 중국에서 널리 퍼졌습니다. 중국의 대출 금리는 러시아 연방 평균보다 약 2.5배 낮습니다.

우리나라에서 해외 대출을 꿈꾸지 않는 사람은 없습니다. 이는 모두 유럽의 이자율이 러시아보다 훨씬 낮기 때문입니다.

이 기사에서는 러시아 시민이 해외에서 대출을 받는 방법, 러시아인이 외국 은행에서 대출을 받아 자국에 예금할 수 있는지 여부 등에 대해 설명합니다.

러시아인은 어떻게 해외에서 대출을 받을 수 있나요?

성인이라면 누구나 어떤 통화로든 외국 은행에 대출을 신청할 수 있습니다. 대부분의 국가에서 성년 연령은 21세입니다.
필요한 금액은 국가 통화로 변환한 후에만 발행됩니다. 상환기간은 10~30년이다.

러시아 시민은 러시아에 있는 동안 대표 은행의 도움을 받아 외국 은행에서 대출을 받을 수 있습니다. 현금해외에서 이용 가능한 조건으로는 불가능합니다. 자회사. 그들은 기본적으로 일합니다 현행법우리 나라.

해외에서 저금리로 대출받는 방법은?

비교를 위해: 러시아에서는 15-20%의 이자율로, 해외에서는 약 6%의 이자율로 대출을 받을 수 있습니다.

외국은행에서 대출을 받는 사람은 주로 거주자들이다. 또한 주목할만한 몇 가지 뉘앙스가 있습니다.

• 대출 의무를 받으려는 사람은 대출을 받으려는 지역에 거주 허가가 있거나 영구적으로 거주해야 합니다.
• 정기적으로 세금을 납부합니다.
• 해당 국가에 일부 재산이 있습니다.
• 해외 부동산에 대한 모기지를 발행합니다.
• 자신의 국가에서 부정적인 신용 기록을 갖고 있지 않습니다.
• 채권국에 친척이 있습니다.

나열된 모든 옵션 중에서 마지막 옵션이 가장 편리합니다. 가장 저렴하고 현실적입니다.

유럽에는 러시아 연방보다 문서에 대한 관료주의가 적지 않습니다. 다음을 제공해야 합니다.

• 국제 여권;
• 소득을 확인하는 증명서
• 문서: 세무서, 귀하에게 부채가 없다는 사실을 확인합니다.
• 정기적인 지출을 확인하는 서류
• 고용 계약;
• 러시아 연방 부동산 소유권에 관한 모든 서류
• 잠재적 차용인에 관한 거주지 및 기타 정보의 진위를 확인하는 서류
• 기타 금융기관의 요청에 따른 증명서.

인터넷을 통한 해외 대출 온라인

해외대출은 웹머니나 기타 유사한 기관의 서비스를 이용하여 인터넷을 통해서만 가능합니다. 발행금액도 크지 않고, 대출기간도 짧을 예정이다.

러시아에서 주택을 구입하기 위해 해외에서 대출을 받을 수 있습니까?

스위스나 다른 나라에서 낮은 이자율로 대출을 받고 우리나라에서 아파트를 사는 것이 가능합니다. 여러 단계를 거쳐야 합니다.

• 외국 은행에 계좌를 개설한 후 이에 대해 러시아 중앙은행에 알려야 합니다. 대출 자체가 등록됩니다. 당신에게 어떤 결과도 없을 것입니다.
• 입금하세요. 재산의 유동성, 보증, 은행 등급은 매우 중요합니다.
• 이 프로젝트의 뉘앙스.

좋은 컨설팅 회사를 고용하세요. 당사의 전문가들이 전체 프로세스의 처음부터 끝까지 귀하를 도와드릴 것입니다.

해외에서 대출을 받고 러시아에 예금하는 방법은 무엇입니까?

가장 쉽게 대출을 받을 수 있는 방법은 외국에서 거류증을 받고 영주권을 갖고 있는 사람이 하는 것이다. 많은 금융기관에서는 돈을 발행할 때 그 돈이 어떤 용도로 사용될지 관심을 두지 않습니다. 그러나 일부 기업은 특정 요구에 대해서만 자금을 제공합니다. 예를 들어, 아파트를 구입합니다. 따라서 은행을 선택할 때 신중해야 합니다.

해외에서 주택담보대출을 받을 수 있나요?

해외에서 모기지를 받으려면 이 문제를 자세히 조사해야 합니다. 키프로스, 모로코, 스페인과 같은 국가에서는 모기지를 얻는 것이 가장 쉽습니다. 여권과 소득 증명서를 제시하면 충분합니다. 또한 해당 국가의 은행 중 한 곳에서 계좌를 개설해야 합니다. 에미레이트에서는 동일한 조건으로 모기지가 발행되며, 총 수입이 월 최소 $10,000 이상이어야 합니다. 외국인의 최대 모기지 기간은 12년입니다. 스위스, 이탈리아, 프랑스, ​​영국, 독일에서는 주택담보대출을 받기가 어렵습니다.

해외에서는 대출 금리가 여기보다 3~4배 저렴합니다. 그러나 러시아 시민이 그러한 자금 조달을 이용할 수 있습니까? 이 기사를 통해 해외 대출이 실제로 수익성이 있는지 여부와 이를 얻을 수 있는 방법을 알아볼 수 있습니다.

해외 대출이란 무엇입니까?

외국 대출은 다른 주 영토에 위치하고 해당 법률에 따라 운영되는 은행에서 특정 기간 동안 이자를 받고 받는 금액의 총액입니다.

중요한! 그리고 러시아에는 외국 은행이 충분합니다. 그러나 대출 조건은 러시아 금융 기관이 제공하는 대출 조건과 다르지 않습니다.

즉, 외국조건으로 대출을 받으려면 해당 국가의 은행 담당자에게 문의해야 합니다.

대부분 직접 방문이 필요하지만 어떤 경우에는 러시아에 있는 동안 인터넷을 통해 신청서를 제출할 수도 있습니다.

외국은행 대출의 장점과 단점

해외 대출에는 단 하나의 중요한 이점, 즉 낮은 이자율로 돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다. 러시아에서 소비자 대출이 평균 17-20%로 발행된다면 외국 은행에서는 그 금액을 3-4%로 얻을 수 있습니다.

이러한 대출에는 더 많은 단점이 있습니다.

1. 대출금은 외화로 발행됩니다. 환율이 오르면 돈이 드는 비용도 늘어나서 더 많은 돈을 내야 합니다. 그러나 요금이 낮아지면 더 적은 금액을 지불해야 합니다. 하지만 연습해 지난 수십 년예를 들어 달러나 유로와 관련해서는 그 반대를 보여줍니다.
2. 높은 수수료. 러시아에서 외화 대출금을 지불하는 경우 정기적으로 해외 송금에 대해 증가된 수수료를 지불해야 합니다.
3. 세금을 납부해야합니다. 외국 대출 기관으로부터의 대출은 개인의 소득으로 간주될 수 있으며 과세 대상입니다.
4. 러시아에서는 부동산을 담보로 제공할 수 없습니다. 선택한 국가의 영토에 위치한 물건만 담보로 인정됩니다.
5. 모기지 제한. 선택한 주 내에 위치한 부동산 구매에 대해서만 돈이 발행됩니다.

나 자신은 외국 금융 기관에 대출을 신청할 가치가 있는지에 대한 질문에 부정적으로 대답합니다. 단점이 너무 많고 현재 환율이 금리 차이로 인한 모든 이점을 "먹습니다". 그러나 그러한 자금 조달을 받고 싶다면 이를 수행하는 방법에 대한 지침이 아래에 나와 있습니다.

러시아 시민이 외국 은행에서 대출을 받을 수 있습니까?

그러한 대출을 받는 데에는 법적 제한이 없습니다. 법은 외국 대출 기관으로부터 대출을 받는 것을 금지하지 않습니다.

그러나 실제로 외국 은행은 다른 나라 시민에게 대출을 하려는 경우가 거의 없습니다. 그 이유는 분명합니다. 차용인이 빚을 갚지 않으면 의무를 이행하는 것이 문제가 될 것입니다.

그렇기 때문에 많은 외국 사람들이 신용 기관빌린 자금 제공 규칙은 자금이 다른 국가의 시민에게 발행되지 않음을 즉시 나타냅니다. 하지만, 준수할 경우 해외에서 적절한 금액의 돈을 받는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 팁이 있습니다.

해외에서 대출받는 방법

일반적으로 외국 금융 기관은 거주 허가나 취업 비자가 있는 러시아 시민에게 대출 발행 가능성을 고려할 준비가 되어 있습니다. 또한 승인에 긍정적인 영향을 미칠 수 있는 요소는 다음과 같습니다.

• 선택한 은행의 누적 또는 저축 계좌 가용성;
• 선택된 주의 유력 시민을 보증인으로 제공할 수 있는 능력;
• 대출 국가의 재산 가용성;
• 발행 금액의 반환을 위한 서면 재정 계획.

조직은 다른 조직보다 더 쉽게 자금을 제공받습니다. 개인. 그러나 회사를 위한 대출 계약을 작성할 때 개인적인 필요에 자금을 지출하는 것은 불법입니다.

외국 은행에 대출을 신청하려면 러시아 시민은 다음을 수행해야 합니다.

1. 최적의 조건을 갖춘 국가를 선택하세요. 이자율뿐만 아니라 주의 전반적인 경제 상황도 살펴보십시오. 통화와 환율 변동성에 특별한 주의를 기울이십시오.
2. 귀하가 차용자임을 긍정적으로 나타내는 모든 문서를 수집하십시오. 여기에는 소득 증명서, 아파트 또는 자동차 소유권에 관한 문서, 예금 계약서 등이 포함될 수 있습니다. 공식 언 ​​어대출 기관이 위치한 국가.
3. 은행에 문의하세요. 직접 방문하여 확인하는 것이 더 좋지만 어떤 경우에는 원격으로 신청서를 검토하는 것도 가능합니다. 선택한 방법에 관계없이 목표를 정당화하고 지급 능력을 입증하십시오. 은행은 귀하를 신뢰할 수 있는 차용자로 간주해야 합니다.

신청서를 제출하기 전에 이 은행에서 동포들의 신용 경험에 대한 정보를 연구할 기회가 있다면 좋을 것입니다. 이렇게 하면 어떤 측면에 특별한 주의를 기울여야 하는지 알 수 있습니다.

전문가 답변

외국 은행에서 대출을 받아 러시아에서 쓸 수 있나요?

이는 법으로 금지되어 있지 않습니다. 그러나 수령한 금액에 대해 세금을 납부해야 한다는 사실에 대비하십시오.

모기지 제한도 있습니다. 외국은행에서 대출을 받으면 해당 국가의 부동산을 구입해야 합니다.

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