Comment obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel ? Note aux entrepreneurs individuels. Un entrepreneur a contracté un prêt sans intérêts : y aura-t-il un impôt sur le revenu des personnes physiques sur les avantages matériels ?

Un prêt pour le développement d'une entreprise devient une nécessité pour un entrepreneur individuel en cas de pénurie aiguë d'actifs. Une institution financière devient de plus en plus populaire parmi les entrepreneurs individuels ; à cet égard, il est important de comprendre ce qu'est un tel système et ce qu'est fondements juridiquesÇa marche.

Ce que c'est

Avant de conclure un contrat, il est nécessaire de comprendre les notions juridiques. Selon l'article 807 du Code civil de la Fédération de Russie, un prêt s'entend comme une transaction dans laquelle une partie transfère à une autre espèces ou d'autres objets unis par des caractéristiques génériques, et l'autre les accepte avec l'obligation de restituer ce qui a été reçu dans la même quantité.

La règle suivante s'applique aux prêts sans intérêt. Le modèle d’interaction est inversé. Si l'accord ne stipule pas que les fonds sont fournis sans but lucratif, c'est-à-dire sans intérêts, ils sont alors considérés comme gratuits.

Si une telle exigence n'est pas spécifiée dans l'accord, le prêteur a le droit légal de facturer des intérêts pour toute la période d'utilisation des fonds empruntés.

Lorsque les intérêts ne sont pas précisés dans la convention, le recouvrement s'effectue au taux de refinancement accepté dans la région d'immatriculation de l'entrepreneur individuel au jour du remboursement de la dette.

Conditions

Le contrat de prêt sans intérêt comprend les conditions suivantes :

1. La procédure d'exécution du contrat, la durée d'utilisation des fonds et la durée de remboursement, les modalités de remboursement de la dette.
2. Motifs de résiliation du contrat sous certaines conditions, obligations des parties lorsqu'elles surviennent. Cela peut inclure des circonstances de force majeure : incendie, action militaire, catastrophe et etc.
3. La date de signature de l'accord et le début des dispositions du prêt, corrélées au moment du transfert des fonds destinés à être utilisés par l'emprunteur.
4. Il est également important d'établir dans le contrat une condition sur la possibilité d'introduire des modifications, des modifications et de rédiger des accords supplémentaires dans le contrat.

Le contrat de prêt doit contenir les caractéristiques suivantes :

• montant total, méthode de transfert/espèces ;
• nom de la monnaie ;
• procédure de remboursement des fonds : modalités, calendrier - en un ou plusieurs versements, en fin de contrat ;
• la destination des fonds avec une liste complète des obligations et des droits du prêteur et de l'emprunteur pendant toute la durée de validité du contrat ;
• Les coordonnées des parties doivent être indiquées : numéros d'enregistrement d'entrepreneur individuel, numéros d'enregistrement fiscal ;
• pénalités pour retard de remboursement de la dette.

La dernière partie de l'accord énumère les coordonnées des parties : noms, comptes bancaires, numéros de certificat d'enregistrement. La date de conclusion de l'accord et le moment de l'obligation de transférer de l'argent sont indiqués, les parties à l'accord scellent l'accord avec des signatures et des sceaux.

Le contrat doit préciser les responsabilités des parties. Que faire si l'accord est en cours, que tous les reçus sont là, mais que la contrepartie ne restituera toujours pas les fonds ? Dans ce cas, vous devez d'abord adresser une réclamation écrite au contrevenant avec un avis de réception contre signature d'un représentant de la seconde partie ou de l'entrepreneur individuel lui-même.

La créance fixe un délai pour le remboursement de la dette. Si pendant ce temps les fonds ne sont pas restitués, il n'y a qu'une seule issue : s'adresser au tribunal. Le créancier n'a le droit de déposer une réclamation qu'à partir du moment où le paiement est dû.

Si la demande est déposée avant la date de remboursement de la dette, elle sera renvoyée par le tribunal avec des explications. Une telle demande peut être introduite dans le délai de prescription - 3 ans à compter du moment où la personne a eu connaissance d'une violation de son droit, qui court également à compter de la date de remboursement de la dette.

Selon l'entrepreneur individuel, le contrat est considéré comme sans intérêt dans les conditions suivantes :

• quand, selon l'accord, les entrepreneurs individuels transfèrent non pas de l'argent, mais certaines choses ;
• si l'accord entre un entrepreneur individuel et un autre entrepreneur ou organisation contient l'obligation de rembourser un prêt d'un montant inférieur à 50 salaires minimum.

Selon l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 11 mars 2011 n° 3210-U, le solde de trésorerie en fin de journée doit être transféré par toutes les entreprises sur des comptes courants. Ainsi, l'entrepreneur individuel est obligé de transférer les fonds reçus sous forme de prêt à la banque.

Les remboursements s'effectuent de l'une des manières suivantes :

• sur le compte d'une entreprise individuelle dans une banque ;
• en espèces depuis la caisse enregistreuse de l'entrepreneur individuel - dans ce cas, le remboursement de la dette est émis au moyen d'un mandat de caisse consigné (f. KO-2).

Documentation

La loi n'établit pas d'exigences concernant la liste des documents requis pour conclure un contrat de prêt sans intérêt entre entrepreneurs. Cependant, il est recommandé de se protéger des risques financiers, quel que soit le côté de la contrepartie : le créancier ou le débiteur.

Afin de s'assurer que la seconde partie agit en tant qu'entrepreneur individuel, il est nécessaire de demander à l'administration fiscale une copie d'un duplicata notarié du certificat d'enregistrement. Chaque contrepartie doit le faire.

Lors du transfert d'argent, vous devez délivrer un reçu ou un acte d'acceptation de fonds indiquant la date et la signature des parties, et il est également conseillé de faire certifier le fait par des témoins - au moins deux.

Bien entendu, il n'est pas nécessaire de conclure un accord pour un montant allant jusqu'à 10 salaires minimum, mais le reçu deviendra dans tous les cas une preuve importante devant le tribunal et vous permettra d'éviter des procédures inutiles.

Comment rédiger un contrat de prêt sans intérêt entre un entrepreneur individuel et un entrepreneur individuel, exemple

Un accord entre entrepreneurs est conclu par écrit si le montant du prêt dépasse 10 salaires minimum. Dans le cas contraire, l'accord conclu par écrit est considéré comme valable, également lorsque les parties ont accompli des actions pour remplir leurs obligations : une partie a émis un prêt et la seconde a accepté les fonds de quelque manière que ce soit - en espèces ou par virement sur un compte. Cependant, avec un tel système, on ne sait pas combien d'intérêts sont facturés et combien de temps l'accord est valable lorsque la dette doit être remboursée.

Vous pouvez fixer vous-même le délai de remboursement, pour ce faire, le créancier doit envoyer une notification dans le cadre du Code civil de la Fédération de Russie concernant la nécessité de rembourser la dette avec une date de remboursement. A partir de ce moment, le moment auquel naît l'obligation de rembourser la dette sera pris en compte.

Utilisez le lien ci-dessous pour télécharger un exemple de contrat de prêt sans intérêt entre entrepreneurs individuels.

Si nécessaire, les parties peuvent conclure un accord complémentaire au contrat. Par exemple, lors de la prolongation des modalités de remboursement de la dette ou de l'augmentation de son montant. Un tel document indique tous les détails des parties, comme dans le contrat, la clause de l'accord susceptible d'être modifiée et la nouvelle formulation des termes. L'acte est certifié par les signatures des parties et scellé.

La légalisation est-elle obligatoire ?

Il n'est pas nécessaire qu'un contrat de prêt sans intérêt soit certifié par un notaire conformément à la loi. L'absence d'une telle assurance n'affecte pas la validité juridique de l'accord ; s'il prévoit un prêt d'un montant supérieur à 10 salaires minimum et est écrit, il est considéré comme valide.

Dans la pratique, il existe des cas où l'une des parties tente d'invalider la transaction, de restituer l'argent ou de nier le transfert de fonds. À titre de preuve, l'un des motifs permettant de reconnaître les actions juridiquement significatives comme nulles ou contestables est invoqué.

Il s’agit d’une action sous l’influence d’une menace, d’une tromperie ou de la minorité de la personne (un point controversé lorsqu’un citoyen est juridiquement compétent à partir de 16 ans en raison de l’émancipation, puisqu’il exerce une activité entrepreneuriale). La santé mentale d'une personne lors de la conclusion d'un contrat, sa capacité à répondre devant la loi et la société de ses actes - capacité juridique pleine ou limitée et autres cas - peuvent être remises en question.

Dans de telles situations, si l'identité de la contrepartie n'est pas fiable, il est permis de rédiger l'accord chez un notaire. Il vérifiera la validité juridique de tous les termes du contrat, établira la capacité juridique des parties, vérifiera que les personnes comprennent le sens de leurs actes en raison de leurs capacités physiques et mentales, etc.

La signature et le cachetage d'un acte par un notaire sont l'une des garanties du remboursement de la dette et constituent souvent une preuve incontestable devant les tribunaux lors de l'examen des réclamations dans cette catégorie de cas.

Le notaire vérifiera également l'exactitude des documents soumis. En cas de litige, il sera traduit en justice en tant que participant au processus de témoignage.

Imposition

Lors de l'établissement d'un contrat de prêt sans intérêt entre entrepreneurs individuels, il n'y a aucune raison d'imposer une taxe sur la valeur ajoutée. Cependant, l'entrepreneur individuel qui a reçu les fonds dispose d'une issue matérielle : un revenu correspondant au montant du prêt. À cet égard, il a l'obligation de payer l'impôt sur le revenu - l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

Important! Si, lors du transfert de fonds, il devient nécessaire de transférer des fonds vers un compte bancaire ou un système de paiement pour des transferts d'espèces d'un montant supérieur à 600 000 roubles, les informations sur la transaction sont transmises à Rosfinmonitoring, même si entre citoyens effectuant activité entrepreneuriale, un contrat de prêt sans intérêt a été conclu.

Lors de l'utilisation système commun la fiscalité, l'octroi d'un prêt et la réception des fonds n'affectent pas le paiement des impôts, car les dépenses pour comptabilité ne se pose pas. Le montant est exonéré de TVA sur la base de l'article 149 du Code des impôts de la Fédération de Russie.

Lors de la tenue des registres comptables, les parties impliquées dans la transaction sont dispensées de l'obligation de cotiser aux assurances retraite, sociale et maladie.

Les entrepreneurs opérant dans le cadre d'un système fiscal simplifié paient 35 % du montant du prêt reçu sur la base de l'article 224 du Code des impôts de la Fédération de Russie à titre de revenu. Dans le cadre du système fiscal simplifié, ces prêts ne sont pas considérés comme des bénéfices et aucune déduction n'est donc accordée aux fonds publics.

Vidéo : Contrat de prêt sans intérêt

Le fait que le prêt soit sans intérêt doit être expressément mentionné dans le contrat. Dans le cas contraire, le prêt est considéré comme accordé avec intérêts s article 1 art. 809 Code civil de la Fédération de Russie.

Lorsqu'un entrepreneur contracte un prêt sans intérêt pour son entreprise, il peut ensuite devoir payer un impôt sur le revenu au taux de 35 %article 2 art. 224 Code des impôts de la Fédération de Russie avec des avantages matériels provenant des économies sur les intérêts. Rappelons qu'un tel avantage intervient lorsque les intérêts du prêt sont inférieurs aux 2/3 du taux de refinancement je sous-p. 1 clause 1, al. 1 article 2 art. 212 Code des impôts de la Fédération de Russie. Autrement dit, il est aujourd'hui inférieur à 5,5 % par an (8,25 %Directive de la Banque de Russie du 29 avril 2011 n° 2618-U x2/3).

La date de perception des revenus sous forme d'avantages financiers est considérée comme étant le jour du remboursement du prêt. UN sous-p. 1 clause 1, clause 2 art. 212 Code des impôts de la Fédération de Russie ; Lettre du ministère des Finances de la Russie du 16 mai 2011 n° 03-04-05/6-350. Vous pouvez calculer l'impôt sur le revenu des personnes physiques sur les avantages matériels comme suit : À sous-p. 1 article 2 art. 212, par. 3 p.1 art. 223, paragraphe 2 de l'art. 224 Code des impôts de la Fédération de Russie ; Lettre du ministère des Finances de la Russie du 09/08/2010 n° 03-04-06/6-173:

Nous avons préparé un aide-mémoire qui aidera les entrepreneurs à déterminer rapidement quand ils doivent payer l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

L'impôt sur le revenu des personnes physiques doit être calculé par la personne qui a émis le prêt. C'est lui qui est reconnu par le mandataire fiscal pour ces revenus à article 2 art. 212, paragraphe 1, art. 226 Code des impôts de la Fédération de Russie. S'il ne peut pas retenir le montant de l'impôt calculé, il doit alors en informer l'entrepreneur emprunteur, ainsi que son Service fédéral des impôts, au plus tard le 31 janvier de l'année suivante. UN article 5 art. 226 Code des impôts de la Fédération de Russie. Et puis l'entrepreneur devra soumettre une déclaration d'impôt sur le revenu des personnes physiques à l'inspection du lieu de résidence et payer l'impôt.

Ainsi, l’image suivante se dégage. Pour les entrepreneurs sous régime général ou simplifié, ainsi que pour ceux qui paient la taxe agricole, il est préférable de contracter un emprunt auprès de particuliers ou d'un autre entrepreneur individuel qui figurerait dans le contrat comme un simple « médecin ». Vous n’aurez alors pas à payer d’impôt sur le revenu des personnes physiques.

Si un entrepreneur a contracté un prêt sans intérêt auprès d'un organisme, alors pour sa tranquillité d'esprit, il est préférable de déclarer les revenus perçus et de payer l'impôt en conséquence au plus tard le 30 avril et le 15 juillet de l'année suivant celle du remboursement de un emprunt UN article 6 art. 227, paragraphe 1, art. 229 Code des impôts de la Fédération de Russie. Cela doit absolument être fait si vous avez reçu un certificat 2-NDFL de l'organisme prêteur, qui montre les revenus sous forme d'avantages financiers. Cela signifie en effet que les autorités fiscales disposent également de ces informations. Et pp. 2, 3 cuillères à soupe. 230 Code des impôts de la Fédération de Russie.

Les entrepreneurs imputés ne se soucient pas de savoir auprès de qui contracter un prêt sans intérêt. L’essentiel est d’utiliser cet argent directement dans les activités du régime spécial. En outre, ils doivent informer leur prêteur du régime spécial appliqué afin qu'il sache qu'il n'a pas à exercer les fonctions d'agent fiscal.

Dans le cadre de ses activités, une entité commerciale peut avoir besoin de fonds empruntés, qu'elle peut obtenir soit par l'intermédiaire d'une banque, soit en signant un accord avec un tiers. Dans cet article, nous vous parlerons du contrat de prêt sans intérêt entre une SARL et un entrepreneur individuel en 2018, et nous analyserons les caractéristiques de la conclusion.

Comment rédiger un contrat de prêt sans intérêt entre une SARL et un entrepreneur individuel

Les normes actuelles du Code civil de la Fédération de Russie permettent aux organisations, aux entrepreneurs individuels et aux citoyens ordinaires de conclure entre eux des accords, dans le cadre desquels l'une des parties fournit à l'autre des fonds aux conditions d'un prêt sans intérêt. . Un accord de cette forme prévoit que les fonds sont transférés à l'emprunteur pour un montant fixe pendant une certaine période, tandis que l'utilisation des fonds s'effectue à titre gratuit.

À l'expiration du délai spécifié dans le contrat, l'emprunteur est tenu de restituer la totalité du montant des fonds ; les intérêts et les commissions d'utilisation du prêt ne sont ni accumulés ni facturés.

Détails des documents obligatoires

Si les parties au contrat de prêt sans intérêt sont un entrepreneur individuel et une SARL (personne morale), un tel accord doit être rédigé par écrit. La forme d'un tel accord n'est pas fixée par la loi, mais en même temps, le document doit contenir des précisions obligatoires, à savoir :

• coordonnées complètes des parties :
• SARL : nom complet, adresse légale, OGRN, INN, codes KPP, numéro de téléphone de contact ;
• Entrepreneur individuel : nom complet et adresse d'enregistrement de l'entrepreneur, NIF, numéro de téléphone de contact ;
• informations sur les signataires :
• SARL : nom complet et qualité du représentant de la société (gérant), numéro et date de la procuration sur la base de laquelle il agit ;
• Entrepreneur individuel : nom complet de l'entrepreneur ;
• date et lieu de rédaction du contrat ;
• coordonnées bancaires des parties (nom et code de la banque, numéro de compte courant) ;
• objet de l'accord (le fait de transfert de fonds sous forme de prêt) ;
• conditions du prêt (en espèces ou sous forme non monétaire);
• frais d'utilisation des fonds (prêt sans intérêt);
• durée du prêt (sous forme d'une période ou date exacte remboursement);
• durée du contrat ;
• responsabilité des parties en cas de violation des termes de l'accord.

Caractéristiques de la compilation et documents requis

Un contrat de prêt sans intérêt entre un entrepreneur individuel et une SARL doit être rédigé, guidé par Exigences générales, décrit dans le Code civil de la Fédération de Russie. Parallèlement, si nécessaire, les parties ont le droit de compléter l'accord par des conditions particulières, telles que :

1. Le prêteur a le droit d'exiger de l'emprunteur des frais pour l'utilisation des fonds (intérêts) si la dette n'est pas remboursée dans le délai imparti. Dans ce cas, les intérêts ne peuvent être accumulés que pour la période d'utilisation de l'argent au-delà de la période fixée par l'accord. Dans le cas contraire, un tel document n'est pas reconnu comme contrat de prêt sans intérêt.
2. Donner au prêteur le droit de contrôler les fonds de l'emprunteur. Lors de la conclusion d'un accord, les parties peuvent convenir de la capacité du créancier à contrôler le solde des fonds du compte courant du débiteur afin d'avoir la pleine confiance que la dette sera remboursée dans le délai prescrit.
3. Caractère ciblé du prêt. Une personne morale a le droit de fournir à un entrepreneur individuel des fonds à caractère ciblé, qui doivent être mentionnés dans le contrat. Par exemple, une SARL peut transférer un montant à un entrepreneur pour l'achat d'équipement, l'achat de biens, etc. En cas de violation de la procédure d'utilisation prévue des fonds, des sanctions prévues par le contrat peuvent être appliquées au particulier. entrepreneur.

Les entrepreneurs individuels et les SARL peuvent compléter le contrat de prêt sans intérêt par toute autre condition si les spécificités de cette relation de droit civil l'exigent.

Documents nécessaires à la préparation

Afin d'établir un contrat de prêt sans intérêt entre un entrepreneur individuel et une SARL, les parties devront préparer forfait standard documents. Pour une SARL, ces documents seront :

• charte;
• procuration du gérant agissant en qualité de signataire et les détails de son passeport (copie du passeport) ;
• une copie d'un extrait du Registre d'État unifié des personnes morales confirmant l'enregistrement de la LLC.

L'IP doit fournir :

• Carte d'identité (passeport);
• Feuille d'enregistrement USRIP ;
• un extrait du Service fédéral des impôts attestant que l'entrepreneur individuel est enregistré comme payeur de primes d'assurance (si l'entrepreneur individuel a des employés) ;
• un certificat du Service fédéral des impôts attestant que l'entrepreneur est un employeur (si l'entrepreneur individuel a des salariés).

Conséquences fiscales pour les entrepreneurs individuels et les SARL

Selon le Code des impôts, les fonds reçus par une entité commerciale et comptabilisés comme revenus sont imposables. Ainsi, une SARL doit prendre en compte tous les types de revenus dans le cadre du calcul de l'impôt sur le revenu. Un entrepreneur individuel, selon le régime fiscal, peut payer un impôt sur le revenu sous forme d'impôt sur le revenu des personnes physiques (dans le cadre du régime fiscal simplifié, UTII) ou d'impôt sur le revenu (dans le cadre de l'OSNO).

Quant à la SARL, qui fait office de prêteur, la position des autorités de régulation sur la question de la fiscalité n'est pas si claire. D'une part, une personne morale qui transfère des fonds à usage gratuit (sans intérêts ni commissions) ne perçoit pas de revenus au titre de l'accord, ce qui signifie qu'elle n'est pas imposable dans ce cas. D'un autre côté, l'accord peut prévoir la perception d'intérêts en cas de violation des conditions de remboursement de la dette, ou d'autres commissions et paiements en vertu d'autres termes de l'accord. Dans ce cas, la SARL perçoit des revenus sous forme d'intérêts (commissions, etc.), qui sont soumis à l'impôt de manière générale.

Un prêt bancaire à un taux d'intérêt avantageux pour le développement d'une petite entreprise n'est souvent pas disponible, les entrepreneurs recherchent donc d'autres moyens d'obtenir du financement. Beaucoup d’entre eux envisagent des projets dans lesquels ils pourraient emprunter de l’argent auprès d’autres entreprises souhaitant investir de manière rentable leurs fonds disponibles. En particulier, ils souhaitent savoir si un entrepreneur individuel (IP) peut accorder des prêts. Il n’y a aucun obstacle juridique à cela. Mais dans ce cas, certaines nuances doivent être prises en compte.

Accord selon toutes les règles

Le processus d'octroi de prêts d'un particulier à une entreprise est décrit en détail au chapitre 42 du Code civil de la Fédération de Russie. Il précise notamment qu'un contrat de prêt entre un entrepreneur individuel et une personne morale doit être rédigé par écrit.

Le moment où le document entre en vigueur est la date à laquelle l'entreprise emprunteuse reçoit l'intégralité des fonds par des moyens autres qu'en espèces ou en déposant de l'argent à la caisse enregistreuse. Pour restituer les fonds, vous pouvez également transférer le prêt sur le compte de l'entrepreneur individuel ou utiliser des espèces.

Les clauses clés du contrat doivent contenir les informations suivantes :

1. Disponibilité et montant des intérêts sur le prêt. Il existe deux types de prêts autorisés par la loi : avec intérêt et sans intérêt. Si les conditions du prêt n'impliquent pas la perception de revenus, cela doit être indiqué dans le contrat. Il convient également de noter taux d'intérêt, si fourni. L'absence de références aux intérêts dans l'accord rend automatiquement le prêt porteur d'intérêts, et son taux correspondra au taux directeur de la Banque centrale au moment du remboursement du prêt.
2. Procédure de paiement des intérêts. Par défaut, les intérêts du prêt sont payés mensuellement. Si d'autres conditions sont prévues, elles doivent être précisées.
3. Période de renvois. Si ce paramètre n’est pas précisé, le prêt sera considéré comme perpétuel. Dans ce cas, l’emprunteur devra restituer l’argent et les intérêts dans un délai d’un mois après la demande du prêteur.
4. Possibilité de remboursement anticipé. S'il n'est généralement pas interdit de rembourser par anticipation les prêts sans intérêt, l'emprunteur d'un prêt portant intérêt doit l'accepter. Il est préférable de préciser ces conditions en détail.
5. Pénalités en cas de non-respect des termes du contrat. En cas de remboursement tardif de la dette, l'emprunteur paie généralement avec des intérêts majorés. Et même si cela n'est pas reflété dans le contrat, l'entrepreneur individuel a le droit d'exiger de l'entreprise compensation monétaire. De plus, la violation du calendrier de paiement menace la résiliation unilatérale du contrat. Dans ce cas, l’emprunteur devra rembourser la totalité du montant du prêt ainsi que les intérêts avant le terme convenu.
6. Objectifs du prêt. S'ils sont spécifiés dans l'accord, l'emprunteur a le droit de contrôler les dépenses des fonds et la personne morale doit lui offrir une telle opportunité. Si cette condition n’est pas remplie, le contrat pourra également être résilié par anticipation.

En plus d'un accord correctement exécuté, dans le cas d'un prêt entre un entrepreneur individuel et une personne morale, il existe un autre point important sont les conséquences fiscales pour chaque partie à la transaction.

Conséquences fiscales

La plupart des entrepreneurs individuels opèrent sous le régime fiscal simplifié, la procédure de détermination des revenus dans ce cas est fixée par l'art. 346.15 de l'Internal Revenue Code. Si un entrepreneur individuel émet un prêt portant intérêt, les intérêts sur celui-ci se rapporteront aux revenus hors exploitation, ce qui signifie qu'il devra payer un impôt conformément au régime fiscal applicable (6 %).

Pour l’entreprise emprunteuse, les fonds reçus ne seront pas considérés comme des revenus. Vous n’aurez donc pas à payer d’impôt sur le revenu.

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