Минимальный досрочный платеж по ипотеке в сбербанке. Все секреты процедуры досрочного погашения ипотеки в сбербанке

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки.

Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия 2019 года мало чем отличаются от прошлых лет. Семье, взявшей заём, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели предусматривает график, в этом случае снижается размер переплаты.

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему.

Заявление

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник. В нем указывается расчетный счет, с которого должны сняться деньги. В случае частичного погашения нужно также указать, что необходимо сделать:

• перерасчет ипотеки;
• сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Внесение платежа

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

• безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
• через удобный вам банкомат или терминал;
• через кассу в офисе Сбербанка.

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

Итоги

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, то новый график появится у вас в личном кабинете.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Порой у заемщиков появляются лишние деньги, которые они желают использовать на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Многие не знают, как лучше всего использовать средства, ведь существует несколько вариантов выплаты долга. Любой клиент не должен забывать, что ежемесячные платежи являются обязательными, поэтому стоит хорошо подумать перед преждевременной уплатой долга, так как потом финансовая ситуация может ухудшиться.

Не все знают как нужно правильно погашать жилищный кредит. Заемщики задаются такими вопросами как, когда это лучше сделать – в начале или в конце срока кредитования. Очень важным является принятие решения о выборе варианта – уменьшение срока или размера ежемесячных выплат. Условия зависят от того, какой заемщик выбрал способ оплаты – аннуитетный (с фиксированными ежемесячными выплатами) или дифференцированный (с уменьшением выплат).

Для проведения процедуры необходимо посетить отделение банка, где был получен заем. Предварительно нужно пополнить счет, с которого обычно производится выплата. В банк нужно явиться в тот день, который числиться платежным в графике выплат. Если заемщик планирует лишь частично погасить ипотечный кредит, то сотрудник Сбербанка должен будет осуществить перерасчет и предоставить новый график выплат. Кредит закрывается полностью, только в том случае, когда возврат распространяется на всю задолженность. Способ оплаты может быть и дифференциальным. Величина платежа в данном случае зависит от того, какой общий размер долга. Размер выплат при данном способе оплаты будет меняться после каждой ежемесячной операции.

Для выплаты при данном типе оплаты также необходимо заранее пополнить счет, с которого оплачивается долг по займу. В филиал банка необходимо явиться в день платежа, согласно установленному графику. Потребуется подписать соответствующее заявление о преждевременном возврате заемных средств. Если будет частичное внесение средств, то сотрудник банка также должен составить новый график выплат.

Перед тем как решиться на закрытие долга, нужно полностью узнать остаток по задолженности. Такую информацию может предоставить банковский сотрудник в отделении. Нужные сведения можно получить в онлайн-режиме при помощи специального калькулятора.

Калькулятор погашения ипотеки

Для того чтобы реализовать свое желание закрыть жилищный заем, необходимо изучить некоторые нюансы. Существуют некоторые ограничения, касающиеся данной процедуры. При подписании кредитного договора в условиях указывается, что она не всегда возможна, а лишь после определенного срока. Эти условия зависят от типа кредитного продукта.

В зависимости от программы этот срок может составлять несколько месяцев и даже лет.

Перед тем как заключать ипотечный договор каждый заемщик должен внимательно ознакомиться со всеми условиями и правилами контракта.

Если клиент хочет частично погасить задолженность, он не должен забывать и о ежемесячных платежах.Их необходимо осуществлять согласно составленному графику. Многие клиенты хотели бы заранее знать, как измениться график выплат или другие параметры, если вернуть часть заемных средств раньше оговоренного в договоре срока.

Самый верный способ – это отправиться в ближайшее банковское отделение, где сотрудник проконсультирует в этом вопросе и поможет выполнить расчет. Есть и более быстрый и легкий способ, узнать, как изменятся параметры ипотечного кредита. В этом поможет калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка. Потребуется указать определенные данные, для того чтобы калькулятор совершил максимально верный расчет. Необходимо указать следующую информацию:

• Когда был оформлен договор;
• Начальная сумма кредитного долга;
• Процентная ставка, по которой оформлялся займ;
• Срок, на который оформлялся займ;
• Способ осуществления ежемесячных платежей.

Кроме этого потребуется указать, какую часть долга планируется погасить досрочно.

Калькулятор выполнит автоматический подсчет, и заемщик узнает какой размер задолженности останется после частичного возврата заемных средств.

Кроме того можно будет посмотреть какой станет объем ежемесячных платежей. Калькулятор поможет рассчитать, сколько можно будет сэкономить за счет уменьшения количества выплат.

Что касается размера преждевременного возврата, то у банка по данному поводу нет ограничений. Можно внести любую сумму, или полностью погасить задолженность. Вряд ли у многих клиентов появляется возможность полностью погасить кредит, но небольшие средства могут появляться довольно часто. Многие хотят поскорее избавиться от обременительного для семейного бюджета финансового груза. Ипотеку можно погасить за более короткий период, чем тот, который оговорен в кредитном договоре.

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно выполнять в любое время. Каждый клиент может ежемесячно вносить обязательный платеж и помимо этого вносить любую сумму сверху. Чем раньше будет погашен заем, тем больше денег можно будет сэкономить на оплате процентов банку. Частичная преждевременная оплата может использоваться несколькими способами для своей выгоды. Клиент может уменьшить ежемесячные платежи. Это делается в том случае, если заемщик хочет подстраховаться на случай возникновения финансовых проблем. Срок кредитования в данном случае останется прежним.

Можно оставить тот же самый размер выплат, но уменьшить срок. Второй вариант считается более выгодным, так как переплата может снизиться значительным образом.

Каждый заемщик перед проведением процедуры должен внимательно прочитать контракт. Там в обязательном порядке указываются условия и порядок проведения процедуры по возврате кредитных средств раньше срока.

Видео про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нюансы закрытия жилищного кредита до срока окончания договора. Советы экспертов, как правильно можно это сделать.

Заключение

Всегда можно понять заемщика, который стремится закрыть свой долг перед кредитной организацией. Особенно такая потребность возникает у клиентов, оформивших длительный жилищный кредит. Банк предусматривает такую возможность, и уже на стадии подписания договора прописывает все необходимые условия. Но клиент должен убедиться, что такая процедура является финансово выгодной для него.

Досрочное погашение ипотечного кредита всегда выгодно для заемщиков. Рассмотрим особенности досрочного погашения ипотеки у лидера ипотечного кредитования – "Сбербанка".

Условия досрочного погашения

Досрочное погашение ипотечного кредита в "Сбербанке" происходит по условиям, отличающимся от условий в большинстве банков:

• Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
• Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
• Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
• При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
• "Сбербанк" предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
• Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
• Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент политикой Банка не предусмотрено.
• Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Погашение в сумму или срок – что выбрать?

Согласно Федеральному Закону №284, банки не имеют права ограничивать клиентов в досрочной выплате ипотечного кредита. Если же такой пункт был внесён в договор, он не будет иметь юридической силы.

Как известно, получив от банка займ, мы обязуемся выплачивать ему проценты по этому займу. График выплаты задолженности может составляться в двух видах: аннуитетными платежами или дифференцированными платежами.

1. Если выбрана схема дифференцированными платежами, то проценты равномерно распределены по всей сумме выплаты. Большая выплата уменьшит как общую сумму выплачиваемых процентов, так и последующие платежи. При таком виде выплат целесообразно будет вносить большие суммы и в конце, и в начале выплат, поскольку всё это уменьшает общую сумму выплат: дополнительная сумма гасит основной долг, снижая переплату на остальные платежи.
2. Если оплата производится аннуитетными выплатами, Вы погасите проценты в первой части выплаты ипотеки. Исходя из этого, досрочное погашение кредита будет не таким уместным, поскольку главной его целью является уменьшение общих выплат путём снижения выплат по процентам.

Тем не менее, при аннуитетных платежах погашение может быть на особых условиях:

1. Сохранение суммы ежемесячных выплат, но снижение срока выплаты кредита. Сокращение срока выплаты ведёт к уменьшению размеров выплачиваемых процентов;
2. Сохранение срока выплаты, но уменьшение суммы ежемесячного платежа. Меньше выгоды, но сокращение финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки "Сбербанка"

Для получения полной картины досрочного погашения ипотеки советуем воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте "Сбербанка" . С его помощью Вы сможете расчитать будущие расходы на ежемесячные платежи и узнать полный график выплат.

Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно ввести следующие данные:

• Цель ипотеки;
• Срок ипотеки;
• Размер первоначального взноса;
• Стоимость недвижимости и другие необязательные пункты.

Как проходит процедура досрочного погашения в "Сбербанке" – общий алгоритм

1. Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в "Сбербанке" . Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте "Сбербанка". Или попросите специалистов ближайшего отделения.
2. Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.
3. Пополните свой кредитный счет.
4. В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
5. Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.
6. При полном досрочном погашении ипотечного кредита просите выдать Вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.

Заявление на досрочное погашение ипотеки

Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в "Сбербанке" - это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в "Сбербанке".

В него будет нужно вписать такие данные:

• ФИО заемщика;
• номер договора ипотечного кредитования;
• сумму к оплате;
• дату платежа;

Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

Правила досрочного частичного погашения ипотеки в "Сбербанке"

Если Вы решились досрочно погасить кредит, то у Вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма. Помните, что процедура требует Вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором Вы оформляли ипотеку. Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в "Сбербанке" с помощью частичного досрочного погашения, Вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в "Сбербанке"

Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту. После того, как Вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и Вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного Вами жилья. Также Вам придется уведомить о полном досрочном погашении Вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования.
Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:

• стоящие в очереди на получение жилплощади;
• нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона - своя);
• специалисты “бюджетной” сферы.

В рамках данной программы Вы можете рассчитывать:

• на дотирование процентной ставки : она будет снижена за счет региональных выплат;
• на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья : вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.

Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, Вам необходимо собрать следующие документы:

• оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
• сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
• другие сведения по требованию Банка.

Достоинства и недостатки проведения процедур в "Сбербанке"

• Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность , но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – "Сбербанк".
• Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
• Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
• В "Сбербанке" погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
• Программа доступного жилья в "Сбербанке" успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
• Никаких дополнительных комиссии или штрафов – "Сбербанк" идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
• Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.

Если Вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации: они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время .

• Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше : так Вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит, уменьшится выплата процентов по ипотеке.
• Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
• Если Вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат Вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
• Если Вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго Вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения.
• Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования .

Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.

В заключение хочется напомнить о том, что за 20-30 лет, на которые Вы взяли ипотеку, Ваша заработная плата также индексируется и растет – значит, досрочно выплатить ипотеку реально, несмотря на почти двойную переплату за стоимость вашего жилья.

Видео: как досрочно погашать кредиты Сбербанка

Большинство банковских клиентов стремятся погасить кредиты раньше срока. Это делается не только из желания сэкономить и убавить проценты. Ипотечный кредит берется на длительный срок, обычно на 10-20 лет. Для человека бывает психологически тяжело так долго жить в квартире, находящейся в залоге у банка. Каждый заемщик обязан знать, как выгодно погасить ипотеку досрочно. Этот процесс требует не только наличия дополнительных денежных средств, но и тонкого расчета.

Как правильно погасить ипотеку досрочно: особенности и сложности процедуры

Первое, что стоит знать о досрочном погашении, — банкам это невыгодно. Заключая договор с клиентом, финансовые организации рассчитывают получить определенную сумму дохода в виде процентов. Погашение кредита до срока сокращает размер долга, а значит и проценты. Некоторые банки указывают в договоре, что досрочное погашение невозможно, но из-за большой конкуренции абсолютный запрет можно встретить все реже.

Кредитные организации стараются привлечь клиентов, рекламируя щадящие условия кредитования и отсутствие комиссий на досрочное погашение.

Досрочным погашением кредита называют любую сумму, внесенную на счет помимо обязательного ежемесячного платежа. Эта обязательно повлечет за собой перерассмотрение графика платежей. Финансовые организации предлагают клиенту уменьшить либо срок кредитования, либо сумму ежемесячных платежей. Заемщик может сделать этот выбор сам, или же банк ему сообщит о единственно возможном решении. При наличии выбора финансовые специалисты рекомендуют гасить именно срок, поскольку со сроком уменьшается и сумма с процентами.

Досрочный платеж не будет принят без особого заявления и устранения всех имеющихся задолженностей. Эти правила действуют во всех банках. Некоторые финансовые организации облагают штрафом клиентов, которые подали заявление, но не внесли платеж.

Банки стараются компенсировать свои убытки, накладывая определенные ограничения на досрочное погашение: устанавливают лимит суммы, меньше которой платеж не принимается, вводят дополнительные формальности, мораторий и т.д. На мораторий следует обращать внимание еще до подписания кредитного договора. Это определенный промежуток времени, в течение которого погасить кредит досрочно невозможно. На этом этапе следует сделать выбор: взять ипотеку с большим мораторием, но более низкими процентами или с маленьким мораторием под высокий процент. Выбор в сторону последнего стоит делать тем заемщикам, кто твердо уверен в карьерном росте, чья зарплата будет расти со временем.

В договоре указывается наличие или отсутствие штрафов и комиссий на досрочное погашение. По закону комиссии взиматься не могут. Клиент может обратиться с жалобой, если его принуждают заплатить комиссию на досрочное погашение. Суд примет сторону заемщика, если банк не предпринял дополнительных мер. Штрафами могу облагаться просроченные платежи, а комиссия взиматься в связи с оформлением бумаг.

Как лучше погасить ипотеку досрочно: сумма или срок

Досрочное погашение нужно тщательно обдумать, рассмотреть все варианты. Чем больше промежуток времени до конца выплат, тем выгоднее досрочное погашение. Необходимо взвесить свои потребности. Может получиться так, что клиент внесет все средства на счет кредита, а потом возникнет острая потребность в деньгах, придется брать новый кредит.

По возможности нужно стремиться погасить срок кредитования, но в некоторых случаях выгодно гасить сумму. Рассмотрим все возможные варианты.

• Ипотека молодой семье имеет свои особенности. Есть определенный семейный бюджет, дети, ежемесячные траты. В этом случае ежемесячный платеж бывает обременителен. Семье можно обдумать вариант с сокращением платежей. Исходить нужно из личных предпочтений каждой отдельной семьи. Одни хотят быстрее избавиться от залогового обременения, другие хотят иметь свободную сумму денег каждый месяц на личные нужды.

• Уменьшать срок рекомендуется заемщикам с достойной зарплатой и надежной, стабильной работой. Клиент банка должен быть уверен, что потянет ежемесячные платежи и не потеряет работу.
• Заемщикам, имеющим стабильную, но не слишком высокую зарплату, рекомендуется вносить досрочные платежи периодически, уменьшать срок, а потом сумму.
• Ежемесячные платежи могут обременять довольно сильно. Некоторые клиенты банков не хотят сразу гасить срок, а хотят накопить средства на машину или дачу. В этом случае сначала уменьшают сумму, а потом, по возможности, срок.
• Нестабильный или нерегулярный доход осложняет ситуацию. Для начала нужно снизить сумму, чтобы уменьшить финансовую нагрузку, затем снижать срок.
• Бывают ситуации, когда заемщик теряет работу, заработки становятся случайными и непостоянными. В этом случае рекомендуется уменьшать сумму.

Как погасить досрочно ипотеку: подводные камни

Банк всегда стремится защитить свои доходы и обезопасить себя от финансовых потерь. По этой причине кредитные организации предпринимают различные шаги, усложняющие заемщику задачу досрочного погашения кредита. С каждым годом ему становится все труднее опережать график. Это не означает, что досрочное погашение невыгодно или невозможно, но необходимо внимательно перечитать кредитный договор, все пункты, связанные с погашением.

• Фиксированная сумма. Банк оставляет за собой право назвать минимальную сумму платежа, рассматриваемого как досрочное погашение. Чтобы внести платеж, заемщику приходится копить средства.
• Штрафы и комиссии. В договоре они должны быть прописаны. В этом случае заемщику невыгодно несколько раз вносить небольшие суммы, выгоды не будет из-за постоянных штрафов. Нужно накопить одну большую сумму и вложить единовременно. Штраф может быть фиксированным, комиссии составляют определенный процент от суммы. Если в договоре нет упоминания о штрафах, банк не имеет права требовать выплат сверх суммы погашения.
• Дополнительные формальности. Существует ряд формальных процедур, которые на первый взгляд покажутся безобидными, но они осложняют дело временными затратами. Чтобы написать заявление о досрочном погашении, принести дополнительное разрешение, клиент банка должен отпроситься с работы или потратить личное время, приехать в отделение банка, отстоять очередь, а затем приехать вновь уже с деньгами. Кредитные организации требуют, чтобы заявление было написано за определенное количество времени до внесения суммы.

Полное досрочное погашение

Погашение кредита может быть частичным или же полным, когда вносится весь остаток с процентами. Это более сложная и длительная процедура.

До написания заявления заемщик должен запросить в банке справку об остатке долга. После определения точной суммы нужно написать заявление, где указать и сумму, и дату внесения. Заявление подается не позже определенного срока до внесения суммы. В указанный день сумма вносится через кассу.

На этом процедура погашения ипотеки не заканчивается. Необходимо закрыть ипотечный кредит, получить официальный документ, подтверждающий, что долг погашен и банк не имеет претензий к клиенту.

Заемщик получает на руки заключение об отсутствии задолженностей, составляет заявление о закрытии счета, на который поступали ежемесячные платежи. Счет будет закрыт через 45 дней. Все полученные при оформлении закрытия ипотеки документы нужно хранить в течение трех лет.

После получения документов заемщик осведомляет страховую компанию о прекращении действия кредита и получает остаток денег, уплаченных за текущий страховой период.

Стоит несколько раз обдумать полное досрочное погашение, просчитать все варианты. Достаточно большую сумму можно положить в банк под проценты и получать прибыль.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам. О том, как погасить досрочно ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо узнать еще до подписания договора. Процедура досрочного погашения упрощена до максимума. Подать заявление нужно за день до внесения суммы.

Сбербанк ставит условием невозможность уменьшения срока кредитования. При досрочном погашении уменьшаются исключительно ежемесячные платежи. Сумма не может быть ниже 15 тысяч рублей. Комиссий и штрафов нет.

До того, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, нужно написать заявление в том отделении банка, где выдавался кредит. Указанная в заявлении сумма вносится на счет через кассу банка или через терминал. Она будет находиться на счету до дня внесения ежемесячного платежа и спишется вместе с ним.

Большая часть внесенной суммы пойдет на погашения основного долга, а не процентов.

После списания суммы заемщик получает обновленный график платежей, ставит под ним подпись. Больше никаких шагов предпринимать не нужно.

Для погашения ипотеки можно использовать как личные накопленные средства, так и материнский капитал . Во втором случае осуществляется перевод денег со счета на счет после получения разрешения Пенсионного фонда. Большая часть средств пойдет на уменьшение тела кредита.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Банк не препятствует досрочному погашению кредитов и упрощает этот процесс. ВТБ 24 не облагает штрафами досрочное погашения, не ограничивает сумму взноса и предлагает клиенту на выбор сократить срок или сумму платежей. Необходимо написать заявление не позднее, чем за день до внесения суммы.

Досрочный платеж вносится вместе с ежемесячным до срока обязательного платежа.

Перед этим необходимо погасить все имеющие задолженности. Если по кредиту будет числиться задолженность, внесенная сумма не спишется до следующего месяца, до наступления даты следующего ежемесячного платежа.

Вносить деньги на счет нужно не только в указанный день, но и до окончания рабочего дня (до 19.00), чтобы они вовремя списались.

Деньги можно вносить через кассу наличными или осуществлять перевод с карты, привязанной к кредитному договору. Кредитная карта должна быть получена в том же отделении банка, в котором оформлялась ипотека. Также картой ВБТ 24 нельзя гасить кредиты, полученные в других банках.

Каждый человек, который решает принять участие в ипотечной программе (по которой можно сделать ), стремится уменьшить свои расходы на оплате процентов. Некоторые финансовые учреждения в таком стремлении идут навстречу своим клиентам и позволяют им досрочно погашать кредитные обязательства. При этом они выдвигают условия, выполнить которые в состоянии только определенная категория заемщиков.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Многие российские банки предлагают ипотечные программы, по которым за досрочное погашение предусмотрены штрафные санкции и пени. Таким образом они пытаются сохранить свой процентный доход, так как большинство заемщиков вынуждены на протяжении многих лет делать ежемесячные платежи. Сбербанк относится к той небольшой категории кредиторов, которые позволяют клиентам досрочно погашать ипотеки, не применяя к ним никакого финансового взыскания. В настоящее время среди российских граждан пользуется большой популярностью , которая оформляется на выгодных условиях.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

В Федеральном законодательстве прописаны способы, которыми заемщикам позволяется досрочно погашать ипотечные кредиты:

1. Частично. В этом случае физические лица определенными частями вносят средства на расчетный счет кредитора. Стоит отметить, что этот способ досрочного погашения предусматривает два варианта проплат: с уменьшением ежемесячного платежа или количества обязательных платежей.
2. Одним платежом. В этом случае заемщики один раз вносят на счет кредитора всю задолженность по ипотеке.

Совет: в Сбербанке клиенты могут досрочно погасить кредитные обязательства по ипотеке (дифференцированным способом) совсем не обязательно в день, указанный в договоре в качестве даты обязательного ежемесячного платежа. Проплата может быть проведена в любой рабочий день. Клиенту необходимо лично посетить отделение Сбербанка (при себе нужно иметь гражданский паспорт и оригинал ипотечного договора), где ему предложат написать заявление. В этом документе следует указать сумму досрочного погашения, дату, счет, с которого банк спишет деньги.

Стоит отметить, что руководство Сбербанка позволяет заемщикам досрочно погашать ипотечные кредиты только первым способом, то есть частично, с уменьшением ежемесячного платежа. Как правило, это прописывается в индивидуальных условиях ипотечного договора. Для многих заемщиков такой вариант погашения кредитных обязательств не очень выгоден, так как внесенные частями суммы средств банк засчитывает не в счет уменьшения задолженности, а в счет уменьшения ежемесячного платежа. Если провести расчеты, то можно убедиться, что физическим лицам не удастся сильно сэкономить на процентах.

Такой вариант досрочного погашения ипотеки подходит для той категории заемщиков, которые столкнулись с финансовыми затруднениями, когда им сложно обслуживать свой кредит. Также данный способ частичного погашения часто используется заемщиками, которые получили материнский капитал и решили использовать его средства по прямому назначению (только для улучшения жилищных условий или для погашения действующих ипотечных кредитов). Досрочное погашение программы частями подходит и для российских граждан, которые приняли участие в федеральной программе ипотечного кредитования. Она предусматривает предоставление субсидий на оплату первоначального взноса или погашение действующей задолженности по ипотеке.

Кто может рассчитывать на досрочное погашение ипотеки?

Досрочно выполнить финансовые обязательства по ипотеке может сам заемщик, а также принимавшие участие в кредитовании созаемщики. Руководство Сбербанка также позволяет досрочно погашать кредит поручителям, если это предусмотрено индивидуальными условиями ипотечного договора.

Совет: если основной заемщик планирует внести часть задолженности по ипотеке, превышающую в несколько раз ежемесячный платеж, то ему нужно лично посетить отделение банка. Если заемщик планирует сделать обязательный платеж в сумме, указанной в договоре, но по каким-то причинам не может этого сделать, то он может поручить провести платежную операцию любому знакомому или родственнику.

В том случае, когда основной заемщик планирует долгосрочную поездку, но при этом рассчитывает в это время досрочно погасить ипотеку, он может на своего представителя оформить доверенность и заверить ее в нотариальной конторе. К такому документу предъявляются особые требования:

• в доверенности следует в отдельном пункте указать, что уполномоченное лицо имеет право не только совершать платежные операции, связанные с ипотечным кредитом, но и подписывать от имени заемщика заявления по кредитным счетам в Сбербанке;
• в доверенности можно указать как один кредитный счет, так и кредитки, и дебетовый пластик;
• доверенность может быть выписана как на супруга (супругу) или родственника, так и на постороннего человека.

Совет: уполномоченный представитель заемщика должен во время визита в отделение Сбербанка иметь при себе как оригинал или заверенную копию доверенности, так и гражданский паспорт. Если у него не окажется при себе паспорта, то он для идентификации личности может предъявить другой официальный документ.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Прежде чем приступить к досрочному погашению финансовых обязательств по ипотеке, каждый заемщик Сбербанка должен узнать обо всех условиях, которые будут напрямую зависеть от того, какой способ оплаты кредита был выбран изначально. По таким видам кредитных продуктов размер ежемесячных платежей, как правило, бывает фиксированным. Аннуитетная схема оплаты представляет собой довольно затяжной процесс. На кредитном счете заемщика накапливаются средства, которые в определенный день автоматически списываются.

Все условия досрочного погашения ипотеки прописываются в договоре, который Сбербанк заключает с клиентом. Перед тем, как погасить задолженность, заемщик должен пополнить кредитный счет, с которого осуществляются ежемесячные платежи. Если физическое лицо планирует погасить только часть задолженности по ипотеке, то после проведения оплаты сотрудник банка должен выдать ему на руки новый график платежей (предварительно делается перерасчет).

В некоторых случаях способ погашения ипотечной программы может быть дифференцированным. Если заемщик будет один раз в месяц делать платеж, превышающий указанную в графике сумму, то он быстрее сможет погасить ипотеку и немного сэкономить на процентах. Стоит отметить, что при таком способе досрочного погашения клиентам Сбербанка нет необходимости пополнять кредитный счет.

Совет: каждый заемщик может самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей после досрочного погашения ипотеки частичным способом. Для этого следует воспользоваться кредитным калькулятором, который размещен на официальном сайте Сбербанка. Если у заемщика не получилось это сделать по каким-то причинам, он может обратиться к сотруднику банка или на горячую линию. Узнать общую сумму задолженности по ипотечной программе физические лица могут через специальную программу Сбербанка (для этого нужно воспользоваться интернетом и зайти на официальный сайт кредитора).

Посредством кредитного калькулятора заемщики могут сделать следующие расчеты:

• сделать точный расчет полной суммы досрочного погашения;
• рассмотреть возможные варианты внесения изменений в условия ипотечной кредитной программы;
• составить график ежемесячных платежей после частичного погашения задолженности;
• просчитать возможную сумму процентов, которые будут подлежать возврату;
• рассчитать сумму ежемесячных платежей, на которые повлияет изменение величины процентной ставки (только в том случае, если этот вариант предусмотрен в условиях договора) и т.д.

Чтобы воспользоваться кредитным калькулятором, физическим лицам необходимо внести следующие данные:

• точную дату, когда была оформлена кредитная программа;
• сумму ипотеки, указанную в соответствующем договоре;
• установленную процентную ставку;
• срок действия ипотечного договора;
• выбранный заемщиком способ проведения ежемесячных платежей (аннуитетный или дифференцированный);
• сумму досрочного погашения.

Как можно пополнить кредитный счет для досрочного погашения?

Сбербанк позволяет заемщикам самостоятельно выбрать способ, с помощью которого они будут пополнять свои кредитные счета, открытые специально для погашения ипотеки:

1. Перечислить деньги можно через мобильное приложение или интернет-банкинг.
2. Пополнить кредитный счет можно через кассу Сбербанка.
3. Перевести деньги возможно через другие банки.
4. Внести деньги на кредитный счет можно через банкоматы и другие платежные системы (в ипотечном договоре должен быть упомянут такой способ пополнения).

Что нужно сделать заемщику для досрочного погашения ипотеки?

Для того, чтобы досрочно погасить задолженность по ипотечному кредиту, физическим лицам рекомендуется действовать в соответствии с планом:

1. Основной заемщик должен лично посетить офис банка, в котором оформлял ипотеку, в любой рабочий день. Во время обращения клиент должен узнать точную сумму . Сотрудники некоторых отделений Сбербанка настоятельно просят своих клиентов обращаться по этому вопросу не позднее 3-х рабочих дней до наступления даты ежемесячного платежа. Такую просьбу они мотивируют возможными сбоями в программном обеспечении, из-за которых не удастся своевременно провести и правильно оформить досрочную оплату. В качестве форс-мажора можно рассматривать отключение света, сбои в системе и т.д.
2. Во время визита следует обратиться к кредитному менеджеру, объяснить ситуацию и попросить бланк заявления, в котором нужно указать, каким образом будет погашаться задолженность: полностью или частично. Также в заявлении заемщик должен указать точную сумму, которую он планирует внести на кредитный счет, дату проведения платежа и номер счета. В большинстве случаев клиенты Сбербанка указывают номер кредитного счета, с которого ежемесячно совершаются аннуитетные платежи. Если заемщик не напишет заявление, то банк не спишет со счета всю сумму средств в счет погашения задолженности, а только зачислит сумму ежемесячного платежа, когда подойдет для него время.
3. После передачи кредитному менеджеру заявления клиент банка должен провести платеж. Стоит отметить, что, если он внесет на кредитный счет сумму, которая даже на одну копейку будет расходиться (в меньшую сторону) с цифрой, указанной в заявлении, банк не проведет процедуру досрочного погашения. Именно поэтому нужно внимательно отнестись к этому моменту.
4. Получить на руки новый график ежемесячных платежей. Его выдаст кредитный менеджер после проведения обязательного перерасчета.
5. Если заемщик столкнулся с финансовыми затруднениями и не может выполнить свои кредитные обязательства, ему следует обратиться к сотруднику финансового учреждения и узнать, .

Возможные проблемы при досрочном погашении ипотеки

Физические лица, которые планируют досрочно погасить финансовые обязательства по ипотеке, должны знать, с какими опасностями они могут столкнуться, несмотря на всю прозрачность процедуры. Заемщики могут наткнуться на «подводные камни» при оформлении досрочной оплаты. Чтобы не получить неприятный сюрприз, каждый заемщик должен внимательно изучить условия своего договора, в котором указываются варианты досрочного погашения кредита. Если в договоре указан конкретный способ оформления досрочной оплаты, то во время решения возникшего конфликта с заемщиком в судебном порядке банк будет использовать его как веский аргумент. После таких разбирательств у заемщиков могут возникать проблемы при желании оформить другие кредитные программы. В результате они могут и не знать, так как финансовое учреждение внесет его в свой черный список. Выяснить они это могут при личном обращении в кредитный отдел после получения отказа по заявке.

Сохраните статью в 2 клика:

Иногда у физических лиц, исправно погашающих задолженность по ипотеке, существенно улучшается финансовое положение, благодаря чему они могут досрочно выполнить кредитные обязательства перед банком. Несмотря на их желание быстрее закрыть свой кредит, данная процедура требует взвешенного решения, внимательного изучения ипотечного договора и правильного выбора способа досрочного платежа. Если заемщики допустят оплошность, они могут столкнуться с неприятными последствиями, одним из которых является ухудшение финансовой ситуации. Именно поэтому специалисты рекомендуют физическим лицам серьезно отнестись к предстоящей процедуре досрочного погашения ипотеки. Лучшим решением станет консультация у узкопрофильного юриста, который специализируется именно в банковской сфере.

Вконтакте