Comment clôturer une hypothèque plus tôt à la Sberbank. Remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank dans toutes ses nuances

Ce type de prêt a acquis une énorme popularité dans notre pays, car il offre aux gens une excellente opportunité de résoudre les problèmes les plus divers. problème important, à savoir l'achat d'un logement. Si vous êtes emprunteur et que vous êtes préoccupé par la question de savoir comment rembourser votre hypothèque par anticipation auprès de la Sberbank, obtenez les documents nécessaires et une information important possible dans le matériel présenté.

Qu’est-ce que le remboursement total et partiel d’un prêt ?

Toutes les banques russes ne sont pas fidèles à leurs clients, même s’il n’y a pas de quoi s’étonner. Si une personne souhaite clôturer un prêt contracté plusieurs années plus tôt que prévu, la banque risque de perdre des bénéfices, ce qui n'est absolument pas dans son intérêt. En règle générale, les difficultés dans le processus remboursement anticipéémanent des institutions financières régionales, mais comment ça se passe avec un géant comme la Sberbank ? Tout est beaucoup plus simple ici.

Sur ce moment Il existe deux manières de rembourser le prêt :

Paiement intégral des fonds empruntés ;
Paiement partiel échelonné sur plusieurs mois.

La Sberbank est l'une des rares institutions financières à ne pas poser d'obstacles sérieux si l'emprunteur est en mesure de rembourser la dette existante plus tôt que prévu. Mais il faut en tenir compte les points importants. Par exemple, si un débiteur dépose plus que le montant mensuel sur un compte bancaire, l’argent ne sera pas automatiquement crédité. Le montant excédentaire restera simplement sur le compte et sera débité du prochain paiement requis.

Pour que le système de la banque prenne en compte le paiement du remboursement anticipé du prêt, vous devrez vous rendre personnellement dans votre agence, remplir la demande appropriée et la soumettre à l'enregistrement.

Pour tout faire correctement, quelques jours avant de déposer le montant d'argent, l'emprunteur doit se présenter à l'agence bancaire, enregistrer sa demande, puis déposer le montant de la mensualité, plus le montant que vous avez décidé de déposer à la banque. compte au-delà de la limite établie. Dans ce cas, après réception du relevé de caisse, le salarié effectuera un recalcul.

N'oubliez pas que la banque ne réduira pas la durée du prêt fixée dans le contrat. Vous avez simplement la possibilité de réduire le plafond des mensualités.

Est-il judicieux de rembourser un prêt immobilier par anticipation et quel est le meilleur moment pour le faire ?

Comment rembourser un prêt hypothécaire par anticipation à la Sberbank

Dès que l'opportunité se présente de rembourser vos dettes plus tôt que prévu, il ne faut pas la refuser. Rappelons que la Sberbank ne fixe pas de limites strictes aux clients et n'exige le paiement d'aucune commission dans la situation que nous envisageons. Ci-dessous, nous donnerons un exemple de la manière exacte dont se déroule la procédure de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank.

Si vous n'avez absolument pas de temps libre, il n'est pas du tout nécessaire de vous rendre personnellement à l'agence la plus proche pour effectuer le prochain paiement. La banque propose d'organiser un remboursement anticipé via un système aussi répandu que Sberbank Online. Ainsi, vous pouvez effectuer des mensualités obligatoires :

En réapprovisionnant votre compte bancaire à partir de vos cartes en utilisant services en ligne Banque d'épargne ;
Vous pouvez utiliser n’importe quel guichet automatique à proximité ;
Les paiements effectués via des institutions financières tierces, etc. sont acceptés.

Pour utiliser la banque en ligne et effectuer un paiement qui sera accepté pour un remboursement anticipé, vous devez préparer cet événement à l'avance.

Procédure de l'emprunteur via Sberbank Online

Regardons de plus près:

Si vous décidez d'effectuer un paiement via le système Sberbank Online, vous devez d'abord vous rendre sur Espace personnel en utilisant un ordinateur personnel, un ordinateur portable ou une tablette ;
Sélectionnez une sous-section spéciale dans le menu « Crédits ». C'est là que les prêts enregistrés et cartes de crédit;
Ensuite, sélectionnez la facture souhaitée et cliquez sur l'icône « Payer » ;
Un formulaire standard d'ordre de paiement apparaîtra devant vous. Commencez à le remplir de la manière la plus minutieuse ;
Une fois toutes les données saisies, remplissez la colonne avec le montant et n'oubliez pas de vérifier l'exactitude de toutes les données ;
Si vous possédez plusieurs cartes, vous devez choisir celle sur laquelle le montant de la dette sera annulé. À propos, vérifiez d’abord s’il y a suffisamment d’argent dessus ;
Pour confirmer l'opération téléphone mobile une notification standard viendra, vous devez également la lire attentivement ;
Après avoir saisi le mot de passe envoyé à message court, l'opération de remboursement anticipé du prêt sera exécutée.

Même si le prêt que vous avez contracté est intégralement remboursé, il est toujours recommandé de trouver du temps et de se rendre personnellement dans une agence de la Sberbank pour s'assurer qu'il n'y a pas de dettes envers l'institution.

Remboursement en agence bancaire

Comme déjà mentionné, il est possible de rembourser par anticipation une hypothèque à la Sberbank, mais pour que l'événement ait la fin la plus positive, vous devez suivre ces étapes simples :

Avant de collecter de l'argent pour rembourser un prêt, évaluez vos actions, c'est-à-dire s'il est logique de rembourser la dette plus tôt ;
Vérifiez auprès des employés de la banque quel pourcentage du trop-payé l'institution devra payer en cas de remboursement anticipé ;
Calculez indépendamment le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser la dette ;
Après avoir pris toutes les décisions, vous pouvez automatiser tous les paiements ou vous rendre personnellement à la banque et effectuer un virement. espèces en espèces au caissier ;

Clôture d'une hypothèque

Si vous disposez du montant d'argent nécessaire au remboursement de la dette, il existe toujours un risque que le client perde un certain pourcentage, par exemple pour le délai de paiement effectué en le mois dernier. Tenez compte non seulement du montant principal de la dette, mais également des intérêts calculés par la banque pour le mois en cours.

En règle générale, ces informations sont indiquées dans l’échéancier de paiement individuel. Il n’est pas rare que les gens se demandent ce qu’il adviendra de l’assurance souscrite pour fournir une assurance de biens. Vous ne pouvez restituer la totalité du montant que si vous clôturez le contrat de prêt dans un délai d'un mois.

En cas de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank, l'emprunteur doit déterminer lui-même soigneusement tous les avantages existants, à savoir le recalcul des intérêts, ainsi qu'une réduction du montant établi de la mensualité versée à la caisse de la banque, ou une réduction de la durée établie du contrat de prêt. En règle générale, les experts recommandent de choisir la deuxième option.

Conclusion

En remboursant votre hypothèque par anticipation auprès de la Sberbank, vous pouvez payer beaucoup moins en trop fonds propres. Un point important est que l'emprunteur doit clairement comprendre la situation de ses propres revenus, et en l'absence de stabilité dans le pays, il est tout simplement impossible d'être sûr de quoi que ce soit à 100 %. Chacun de nous choisit la meilleure voie pour lui-même, mais le choix doit être fait après que toutes les options ont été soigneusement analysées.

La Sberbank traite activement les prêts pour l'achat de biens immobiliers. Cette situation est due au taux d'intérêt relativement bas que cette institution financière propose à ses clients. En outre, la popularité des prêts hypothécaires augmente la volonté de la banque de travailler avec capital maternel et les instruments de soutien du gouvernement.

À cet égard, de nombreuses personnes s'intéressent à la question de savoir s'il est possible et conseillé de rembourser un prêt hypothécaire par anticipation à la Sberbank.

Désireux de rembourser le prêt par anticipation, les emprunteurs espèrent réduire les frais d’intérêt.

Dans ce cas, deux options sont possibles :

remboursement intégral,
remboursement partiel.

Le plus souvent, dans le premier cas, le client de la banque soit vend une partie de ses actifs afin de percevoir le montant requis, soit accumule de l'argent pendant plusieurs années, limitant considérablement ses dépenses personnelles. Dans le second cas, l'emprunteur augmente délibérément ses versements réguliers afin de réduire les intérêts payés. Cela vous amène déjà à vous demander s’il vaut la peine de rembourser votre hypothèque plus tôt. Après tout, il n’est pas facile de faire preuve de retenue financière à long terme.

Remboursement anticipé du prêt : trois points de vue sur le processus

D'un point de vue juridique

Il y a quelques années, la volonté de rembourser prématurément sa dette envers la banque pouvait être limitée par les clauses du contrat de prêt. La réponse à la question de savoir s'il est possible de rembourser un prêt hypothécaire par anticipation n'est pas réglementée par la loi. Dans cette affaire, de nombreuses institutions financières et de crédit ont proposé à leurs clients des conditions extrêmement défavorables et ont imposé des sanctions. Tout a changé en 2011.

La loi fédérale n° 284 indique directement l'inadmissibilité des restrictions au paiement anticipé de la dette envers une banque. Même si cette clause est incluse dans le contrat, elle n'aura pas force de loi.

La seule obligation de l'emprunteur est d'avertir le prêteur trente jours avant le paiement. Avec le consentement des parties, cela peut également être évité.

Du point de vue de la banque

Pour une banque, un prêt hypothécaire est une source de revenus à long terme. Sa conception prend du temps et des ressources, sans compter les coûts de publicité. Si le prêt est remboursé par anticipation, cette source cesse de fonctionner et ne justifie pas les efforts investis.

Deuxième aspect important est que la banque attire de l'argent (qu'elle émet ensuite sous la forme d'un prêt hypothécaire) moyennant des frais. En les récupérant, la banque ne cesse de les payer, en même temps, ces fonds ne lui rapportent pas de revenus pendant un certain temps. C'est pour ces raisons que le remboursement anticipé d'un prêt peut entraîner des notes négatives dans le histoire de credit emprunteur

D'un point de vue de bon sens

Si un emprunteur réfléchit à la manière dont il est plus rentable de rembourser un prêt hypothécaire par anticipation, il doit comprendre plusieurs points :

Si le contrat de prêt prévoit un régime de remboursement de rente– cela réduit la faisabilité d’un remboursement anticipé du prêt, puisque étapes préliminaires validité du contrat de prêt, l'emprunteur a payé principalement des intérêts, et non le corps du prêt,
Avec des taux d'inflation élevés, cela n'a aucun sens de rembourser un prêt hypothécaire par anticipation ; il est plus conseillé de dépenser les fonds disponibles pour acheter des actifs, et la dette va se déprécier toute seule,
Si un remboursement anticipé partiel est effectué, alors en réfléchissant à ce qui est le plus rentable - recalculer les intérêts et réduire la mensualité ou raccourcir la durée du prêt - il est plus conseillé de choisir le deuxième. Le calcul du remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire montre que dans ce cas, le trop-payé sur le prêt sera moindre.

Un autre point important est la prévision par l’emprunteur de ses propres revenus. Si un jeune homme grimpe échelle de carrière et gagne de plus en plus, alors il n'est pas nécessaire de se précipiter pour payer la dette à la banque. À l’avenir, cela pourra se faire avec moins de retenue.

Vidéo : Est-il judicieux de rembourser son hypothèque plus tôt ?

Comment rembourser votre hypothèque par anticipation à la Sberbank

Il n'y a aucune restriction sur le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank. Cependant, tous les programmes de prêts n'offrent pas la possibilité de recourir à des paiements différenciés. Par exemple, une hypothèque militaire nécessite une rente, ce qui rend difficile le remboursement anticipé du prêt. De plus, en cas de remboursement anticipé partiel, la Sberbank autorise uniquement le recalcul des intérêts, et non la réduction de la durée de remboursement du prêt.

Vous devez soumettre une demande de paiement anticipé d'une partie de l'hypothèque à la Sberbank au moins un jour avant le paiement. Les fonds sont ensuite déposés sur le compte créditeur via une caisse ou un terminal libre-service. Le montant ne peut être inférieur à 15 000 roubles (cette exigence est juridiquement discutable). L'argent sera déduit du remboursement du prêt le jour du prochain paiement conformément au calendrier de service du prêt.

Après ce paiement, les responsables de la banque effectueront un calcul actualisé de l'échéancier de paiement. L’emprunteur devra l’obtenir auprès de la banque et l’entériner.

Il existe un calculateur d'hypothèque sur le site Web de la Sberbank. Ce programme vous permet de calculer automatiquement le remboursement anticipé d'un prêt.

La popularité d'un produit de prêt tel que l'hypothèque de la Sberbank sur le marché financier national est la raison pour laquelle les clients se posent des questions tout à fait logiques et attendues concernant la possibilité d'un remboursement anticipé du prêt. Cependant, lors de l'examen d'une telle solution, il est nécessaire de prendre en compte de nombreux facteurs, notamment la rentabilité d'un point de vue financier, ainsi que la possibilité d'un service de prêt sans tracas dans de nouvelles conditions. Il est important de noter que la plupart des institutions financières sont extrêmement réticentes à rembourser le prêt du client par anticipation. prêt hypothécaire, puisque dans situation similaire perdre une partie des bénéfices. Cependant, la Sberbank, en tant que leader du marché financier russe, offre aux emprunteurs la possibilité de rembourser le prêt par anticipation.

À propos du remboursement total et partiel

Il existe deux options pour le remboursement anticipé d'un crédit immobilier :

Remboursement intégral de la dette à la banque. Dans ce cas, le client vend, en règle générale, n'importe lequel de ses actifs, recevant une grosse somme, qu'il décide alors d'utiliser pour rembourser la totalité de sa dette au titre du contrat de prêt, le clôturant complètement ;
Remboursement partiel. Dans ce cas, il y a essentiellement une augmentation des mensualités, ce qui entraîne une diminution des intérêts payés ultérieurement. Lorsqu'il décide de rembourser partiellement l'hypothèque, le client doit comprendre que la charge financière lors des paiements anticipés augmentera considérablement.

Bien que les banques ne soient pas intéressées par le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire, elles n'ont aucun fondement juridique pour refuser au débiteur de le faire. Le fait est que la législation en vigueur, notamment la loi fédérale n° 284-FZ, indique clairement l'impossibilité de limiter les droits du client à rembourser par anticipation le prêt qu'il a contracté. L'essentiel pour l'emprunteur est de rédiger correctement propres actions, tout d'abord, informer l'établissement de crédit à l'avance, soit 30 jours à l'avance, d'un paiement anticipé.

De plus, dans certains cas, il est possible de rembourser l'hypothèque par anticipation avec l'accord des parties. Cela se produit en pratique si la banque s'intéresse au client. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire d'attendre 30 jours et toutes les modifications du contrat de prêt et de l'échéancier régulier des paiements sont formalisées dans un accord complémentaire à celui-ci. La Sberbank est l'un des rares établissements de crédit du pays à ne pas empêcher le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire. Par conséquent, si le client émet correctement Documents requis, il n’aura pas besoin d’attendre 30 jours.

Avantages et inconvénients du remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank

Lorsqu'il décide du remboursement anticipé total ou partiel d'un prêt hypothécaire émis auprès de la Sberbank, le client doit être conscient des conséquences de telles actions. Le fait est que de telles décisions ne sont pas toujours justifiées d’un point de vue purement financier. De plus, il existe plusieurs situations où il n'est tout simplement pas rentable de rembourser la dette à la banque par anticipation, notamment :

Si le taux d’intérêt hypothécaire est inférieur aux taux d’inflation actuels ou attendus à court terme. Dans ce cas, il est beaucoup plus rentable d'investir les ressources financières disponibles dans l'acquisition d'actifs ou même de réaliser des achats de consommation, car en fait, la dette hypothécaire se déprécie avec le temps même sans remboursement anticipé ;
Si le contrat de prêt prévoit des versements réguliers de type rente. Une particularité de ce système de paiement réside dans le fait qu'au cours des premiers mois, voire des premières années, le client paie principalement les intérêts du prêt. En d’autres termes, le montant principal du trop-payé tombe précisément pendant la première période de validité du contrat de prêt. De ce fait, un remboursement anticipé, s'il n'intervient pas dans les premiers mois suivant la signature du contrat, n'entraîne pratiquement pas de diminution du montant des intérêts payés et, par conséquent, du montant du trop-payé total.

Compte tenu de ce qui précède, la recommandation des experts qui conseillent aux emprunteurs, en cas de remboursement anticipé partiel d'un prêt hypothécaire, de s'efforcer, dans un premier temps, de raccourcir la durée du contrat, semble tout à fait logique. C'est le plus façon efficace réduire le montant total du trop-payé sur le prêt et, par conséquent, la taille du réel taux d'intérêt, clôturant rapidement la dette envers la banque. Malheureusement, Sberbank ne prévoit pas une telle procédure, bien que le client puisse obtenir de telles modifications de l'accord sur une base individuelle.

Effectuer des paiements anticipés

Comme indiqué ci-dessus, la Sberbank n’interfère pas avec le désir des clients d’effectuer leurs versements hypothécaires plus tôt que prévu. Par ailleurs, l'établissement de crédit n'exige pas un préavis de paiement de 30 jours conformément au n° 284-FZ.

Que faut-il pour cela ?

Cependant, le client doit savoir ce qui suit : lors du simple dépôt de fonds sur le compte, ils seront automatiquement débités lors du prochain paiement programmé. Pour que l'argent soit pris en compte dans les règlements mutuels avec la banque, vous devez procéder comme suit : remplir la demande appropriée en vous rendant directement dans l'une des agences de l'établissement de crédit. Les titulaires de carte Sberbank ont la possibilité de déposer paiement anticipéà partir du solde de la carte en ligne, sans remplir de demande.

Procédure

La demande est soumise à la banque au moins un jour avant le paiement. En cas de plusieurs paiements anticipés, le nombre correspondant de demandes est émis. Une fois les fonds crédités, le client reçoit un calendrier modifié de paiements réguliers en vertu du contrat, en tenant compte de l'argent qu'il a payé plus tôt que prévu.

Remboursement anticipé intégral

Si le client souhaite rembourser intégralement la dette hypothécaire à la banque plus tôt que prévu, il doit d'abord contacter l'établissement de crédit pour obtenir un calcul précis du montant total de la dette existante. Bien entendu, avant de déposer des fonds, une demande de paiement anticipé est établie et déposée. Après paiement, vous devez résilier le contrat de prêt et clôturer votre compte bancaire. Ensuite, la charge imposée à la propriété du client doit être supprimée. Le contrat d'assurance, dont la conclusion est presque toujours une condition préalable à la demande de prêt hypothécaire, peut également être résilié.

Dans quel cas est-il impossible de rembourser par anticipation un prêt hypothécaire à la Sberbank ?

Le remboursement anticipé d'un crédit immobilier est impossible dans deux cas :

jusqu'à la fin de la période précisée dans le texte du contrat de prêt, pendant laquelle les paiements anticipés ne sont pas autorisés. Il est important de comprendre que cette affirmation est juridiquement discutable et donc sujette à contestation ;
en l'absence d'une demande dûment complétée.

Le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire est toujours avantageux pour les emprunteurs. Examinons les caractéristiques du remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire du leader du crédit hypothécaire - la Sberbank.

Conditions de remboursement anticipé

Le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank s'effectue dans des conditions qui diffèrent de celles de la plupart des banques :

La demande de remboursement anticipé est rédigée au plus tard la veille de la prochaine date de versement ;
Un paiement anticipé partiel d'au moins 15 000 roubles doit d'abord être effectué sur un compte créditeur ;
Les fonds de remboursement anticipé seront débités à la date de paiement prévue par le contrat de prêt hypothécaire ;
En cas de remboursement anticipé, le versement réduira le montant du prêt dans une mesure plus importante que le paiement des intérêts ;
La Sberbank vous fournira un nouvel échéancier de paiement pour le remboursement anticipé partiel du prêt pour signature ;
La demande de remboursement anticipé doit être rédigée par vous personnellement lors de votre visite à l'agence où vous avez obtenu un prêt hypothécaire ;
Actuellement, la politique de la Banque ne prévoit pas de pénalités ou de commissions en cas de remboursement anticipé d'un prêt.
Il n'y a aucune restriction quant au montant du remboursement partiel par la Banque.

Remboursement en montant ou en durée – que choisir ?

Selon Loi fédérale N° 284, les banques n'ont pas le droit d'empêcher les clients de rembourser par anticipation un prêt hypothécaire. Si une telle clause était incluse dans le contrat, elle n'aurait pas force de loi.

Comme vous le savez, ayant bénéficié d'un prêt auprès d'une banque, nous nous engageons à lui payer les intérêts de ce prêt. L'échéancier de remboursement de la dette peut être établi sous deux types : versements de rente ou versements différenciés.

Si un système de paiement différencié est sélectionné, les intérêts sont répartis uniformément sur la totalité du montant du paiement. Un paiement plus important réduira à la fois le montant total des intérêts payés et les paiements ultérieurs. Avec ce type de paiement, il serait conseillé de déposer des sommes importantes aussi bien à la fin qu'au début des paiements, car tout cela réduit le montant total des paiements : le montant supplémentaire rembourse la dette principale, réduisant ainsi le trop-payé pour les autres paiements.
Si vous payez sous forme de versements de rente, vous paierez des intérêts sur le premier versement de votre versement hypothécaire. Sur cette base, le remboursement anticipé du prêt ne sera pas aussi approprié, puisque son objectif principal est de réduire le total des paiements en réduisant les paiements d'intérêts.

Toutefois, en cas de versement de rente, le remboursement peut être soumis à des conditions particulières :

Maintenir le montant des mensualités, mais réduire la durée de remboursement du prêt. La réduction du délai de paiement entraîne une réduction du montant des intérêts payés ;
Maintenir le délai de paiement, maisréduction du montant de la mensualité. Moins de prestations, mais une réduction de la charge financière sur le budget familial.

Calculateur de remboursement anticipé d'hypothèque Sberbank

Pour avoir une image complète du remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire, nous vous recommandons d'utiliser le calculateur hypothécaire sur le site officiel de la Sberbank.. Avec son aide, vous pouvez calculer les dépenses futures pour les mensualités et connaître l'échéancier complet des paiements.

Pour utiliser la calculatrice, vous devez saisir les données suivantes :

Objet de l'hypothèque ;
Durée du prêt hypothécaire ;
Montant de l'acompte ;
Valeur de la propriété et autres éléments facultatifs.

Comment fonctionne la procédure de remboursement anticipé à la Sberbank - algorithme général

Calculez les avantages du remboursement anticipé de votre hypothèque à la Sberbank. Pour calculer vous-même les modifications des paramètres du prêt hypothécaire, recherchez un calculateur sur le site officiel de la Sberbank. Ou demandez aux spécialistes de votre succursale la plus proche.
Pour les calculs, vous aurez besoin d'informations sur la date du prêt hypothécaire et le montant initial de la dette. Précisez le taux d'intérêt et la durée, ainsi que le type de mensualité (différenciée ou rente). Aussi vous devez décider du montant du paiement anticipé.
Rechargez votre compte de crédit.
N'importe quel jour convenable venez en agence et rédigez une demande de remboursement anticipé de l'hypothèque.
Un spécialiste de la Banque vous établira un nouvel échéancier en cas de remboursement partiel.
Si vous remboursez intégralement votre prêt hypothécaire plus tôt que prévu, demandez à recevoir un document confirmant que vous n'avez aucune dette envers la banque.

Demande de remboursement anticipé d'hypothèque

Une demande de remboursement anticipé partiel ou total d'un prêt auprès de la Sberbank est un document qui informe la Banque de la décision de l'emprunteur de rembourser ses dettes plus tôt que prévu dans l'accord. Demandez un formulaire de demande de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank.

Vous devrez y saisir les données suivantes :

Nom complet de l'emprunteur ;
numéro de contrat de prêt hypothécaire ;
montant à payer;
date de règlement;

L’emprunteur peut rembourser partiellement ou totalement son prêt hypothécaire. Comparons quelques caractéristiques du remboursement partiel et total d'un prêt hypothécaire dans la banque la plus célèbre de notre pays.

Règles de remboursement partiel anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank

Si vous décidez de rembourser le prêt plus tôt que prévu, vous disposez probablement déjà du montant requis. N'oubliez pas que la procédure nécessite votre temps et votre présence personnelle à l'agence bancaire où vous avez demandé le prêt hypothécaire. Selon la procédure de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank par remboursement anticipé partiel, vous pouvez réduire le montant des mensualités pour la durée restante du prêt.

Comment rembourser intégralement un prêt hypothécaire contracté auprès de la Sberbank plus tôt que prévu

Avant de rembourser intégralement votre prêt hypothécaire, demandez le montant exact dû ainsi que les intérêts à la prochaine date de remboursement de votre prêt. Après avoir reçu une notification écrite de la banque indiquant que le prêt hypothécaire est clôturé et que vous n'avez aucune dette envers la banque, rendez-vous au bureau d'enregistrement. Vous devez supprimer le privilège de la maison que vous avez achetée. Vous devrez également informer votre compagnie d'assurance et récupérez votre argent pour la période d'assurance non utilisée.

Programmes de soutien de l'État aux prêts hypothécaires

L'État, avec l'aide de la Caisse de retraite, finance en partie les programmes de prêts au logement.
Ainsi, les catégories de citoyens suivantes peuvent compter sur des avantages :

ceux qui font la queue pour obtenir un logement ;
ceux qui ont besoin de meilleures conditions de logement ;
ayant mètres carrés moins d'espace habitable norme établie(chaque région a la sienne) ;
spécialistes de la sphère « budgétaire ».

Dans le cadre de ce programme vous pouvez compter sur :

subventionner le taux d'intérêt: il sera réduit en raison des paiements régionaux ;
pour subventionner une partie du coût de votre futur logement: Vous pouvez recevoir des fonds pour un acompte ou un remboursement partiel jusqu'à 35% pour les familles sans enfants et jusqu'à 40% pour les autres.

Pour recevoir les fonds nécessaires au remboursement partiel de votre prêt hypothécaire ou au versement d’une mise de fonds, vous devez réunir les éléments suivants : Documentation:

originaux et copies des passeports, actes de mariage, actes de naissance, actes de composition familiale ;
des informations sur les revenus sous la forme établie par la Banque (45 % de vos revenus doivent couvrir le montant de la mensualité du prêt hypothécaire) ;
d'autres informations requises par la Banque.

Avantages et inconvénients de l'exécution des procédures à la Sberbank

Pour les banques, cette procédure ajoute certainement des tracas et réduit la rentabilité., mais grâce à la concurrence dans le secteur hypothécaire, ils sont obligés de faire ce type de concessions pour attirer les clients. La plus grande banque du pays, la Sberbank, ne fait pas exception.
La procédure de remboursement anticipé convient aux clients qui souhaitent payer le plus rapidement possible et réduisez le total de vos versements hypothécaires.
N'oubliez pas que vous perturbez ainsi le calendrier et la rentabilité de la banque. Ne soyez donc pas surpris si votre remboursement anticipé ne suscite pas l'enthousiasme des employés de la banque.
Il est beaucoup plus facile de rembourser votre hypothèque à la Sberbank, La politique de la Banque est beaucoup plus fidèle à ses clients.
Le programme de logements abordables de la Sberbank fonctionne avec succès et a prouvé son attrait et son efficacité auprès de milliers de jeunes familles.
Il n'y a pas de commissions ni d'amendes supplémentaires - la Sberbank répond au désir du client de rembourser le prêt hypothécaire par anticipation.
L'inconvénient du remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire est de trouver des fonds pour un versement aussi important, ce qui peut entraîner de nouveaux prêts ou une diminution de la rentabilité du budget familial.

Si vous envisagez de rembourser partiellement ou totalement votre dette hypothécaire, tenez compte de nos recommandations : elles vous faciliteront grandement la vie et vous feront gagner du temps.

Choisissez votre date de remboursement anticipé le plus tôt possible: de cette façon, vous réduirez considérablement le solde de votre prêt, ce qui signifie que vos paiements d’intérêts hypothécaires diminueront.
Plus le montant du remboursement partiel est important, plus il est rentable.
Si vous avez une somme d'argent importante sur votre compte d'épargne, faites le calcul : il se peut que laisser le montant en dépôt pendant un certain temps soit plus rentable que de le mettre dans une hypothèque. Les intérêts élevés sur un dépôt avec capitalisation vous procureront des bénéfices si vous portez une attention particulière au taux d'intérêt.
Si vous avez soudainement un enfant, lorsque le deuxième apparaît, vous pouvez percevoir un capital maternité et le cotiser sous forme de remboursement anticipé.
Rappelez-vous de Possibilité de réduire les taux d'intérêt hypothécaires dans le cadre des programmes de refinancement.

Il est tout à fait possible d'accorder des subventions gouvernementales sous forme de remboursement anticipé ou intégral. Par conséquent, faites tous les efforts possibles pour les concevoir.

En conclusion, je voudrais vous rappeler que sur les 20-30 ans pour lesquels vous avez contracté un crédit immobilier, votre salaire est également indexé et croissant, ce qui signifie qu'il est possible de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, même si le trop-payé pour le coût de votre maison a presque doublé.

Vidéo : comment rembourser par anticipation les prêts de la Sberbank

Lors de la souscription d’un prêt hypothécaire, chaque emprunteur entend le rembourser par anticipation en totalité ou en partie afin d’économiser sur les intérêts. Les conditions de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank permettent au client d'effectuer de telles actions sans amendes ni pénalités. Cependant, certaines nuances doivent également être prises en compte lors de la signature de l'accord. Examinons de plus près qui peut rembourser un prêt hypothécaire par anticipation, lorsque cela est possible, est-il nécessaire de rédiger une demande distincte et existe-t-il des restrictions sur les montants de remboursement ?

Remboursement anticipé.

De nombreux clients ayant des prêts savent qu’il existe deux types de remboursement anticipé :

Complet, lorsque la totalité du montant est remboursée en un seul versement et que le prêt est clôturé.
Partiel, lorsqu'un montant partiel est payé.

Le remboursement intégral à la Sberbank est effectué n'importe quel jour ouvrable, pas nécessairement à la date du prochain paiement. Pour ce faire, le client doit se présenter personnellement à l'agence muni d'un passeport, rédiger une demande indiquant la date, le montant du remboursement anticipé et le compte sur lequel l'argent sera débité. La banque ne facture aucun frais supplémentaire pour cela et le remboursement peut être effectué n'importe quel jour après l'émission du prêt.

Il existe deux types de remboursement partiel :

Avec une diminution du nombre de versements.
Avec une réduction de mensualité.

Selon les conditions de remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire à la Sberbank, le remboursement partiel ne peut être effectué qu'en utilisant la deuxième méthode. Ceci est précisé dans les conditions individuelles de l’hypothèque. Cette méthode n'est pas entièrement rentable, puisque le montant déposé sert à réduire la mensualité, et non la durée.

Est-ce vrai, cette méthode sera bénéfique pour les emprunteurs pour lesquels le versement hypothécaire est trop élevé ou pour qui le niveau de revenu a soudainement diminué (ou devrait diminuer). Ce même mode de remboursement partiel est également utilisé par les clientes qui remboursent une partie du crédit immobilier avec un capital maternité ou une subvention. Par exemple, si vous contractez une hypothèque avec un versement de 25 000 roubles. pendant 10 ans, puis le remboursez avec le capital maternité, puis le versement est réduit à un niveau plus confortable de 18 tr. en même temps.

Qui peut rembourser un crédit immobilier par anticipation ?

Seul l'emprunteur principal lui-même peut rembourser par anticipation lors d'une visite personnelle en agence. Toute autre personne (même celles non liées à ce prêt) peut effectuer un versement régulier. La banque acceptera l’argent car cela ne lui profite pas en cas de retard. Les coemprunteurs et les garants peuvent également rembourser le prêt si les conditions individuelles du contrat prévoient qu'ils peuvent procéder à un remboursement anticipé total ou partiel. Cependant, seul l'emprunteur principal a généralement le droit de le faire.

Alternativement, s'il n'est pas en mesure de le faire (il est parti, est en arrêt maladie, etc.), vous pouvez établir une procuration générale auprès d'un avocat pour une autre personne. La procuration doit indiquer que la personne spécifiée peut effectuer des transactions et signer des demandes de comptes de prêt auprès de la Sberbank. Vous pouvez spécifier un seul compte de crédit ou tous les comptes. Par exemple, l'hypothèque a été accordée au mari et il a rédigé une procuration pour sa femme afin qu'elle puisse effectuer les opérations bancaires nécessaires en son nom. La banque n'a pas le droit de refuser le service en vertu d'une procuration.

Procédure de remboursement anticipé à la Sberbank.

Présentez-vous à l'agence bancaire n'importe quel jour ouvrable avant 21h00. Le week-end ou vacances Il vaut mieux ne pas faire ça, même si les billetteries sont ouvertes le week-end. Certaines agences demandent que cela soit fait 3 à 5 jours ouvrables à l'avance. Ce faisant, les employés s'assurent contre d'éventuelles défaillances du programme, lorsque le paiement ne peut techniquement pas être annulé, ainsi que contre d'autres situations imprévues, par exemple une panne de courant ou des problèmes avec le système.
Rédigez une demande de remboursement total ou partiel de l'hypothèque. La demande doit indiquer le montant qui servira au remboursement, la date du débit et le compte sur lequel l'argent sera débité. Il s’agit généralement du même compte sur lequel l’emprunteur verse sa rente. Le montant minimum peut être spécifié individuellement, mais il n’y a généralement aucune limite. Sans ce relevé, il n'y aura aucun débit sur le compte, car Selon les termes de l'accord, la banque n'a pas le droit de radier un montant autre que le montant du paiement.
Rechargez votre compte avec le montant requis. Important : s'il n'y a pas assez d'argent, ne serait-ce qu'un centime, le remboursement anticipé ne sera pas effectué.

Si le remboursement intégral peut être effectué n'importe quel jour ouvrable sans attendre la date du prochain versement, alors le remboursement partiel est imputé sur le versement de la rente dû à la prochaine date de versement (clause 3.9.4 des Conditions générales de crédit de la Sberbank PJSC). Après cela, le lendemain, vous pourrez recevoir un nouveau planning avec un paiement réduit. Vous pouvez calculer votre propre remboursement anticipé à la Sberbank en utilisant notre spécial