Как да получите ипотечен или потребителски кредит в чужбина. Възможно ли е жител на Русия да получи заем в чужбина?

Условията за кредитиране в чуждестранните банки са много по-изгодни, отколкото в местните. Ипотечен кредит при 5%, желание да угоди на клиентите, култура на обслужване, дълга история успешна работа- приятни „малки неща“, които привличат кредитополучателите.

Защо да вземете заем от чуждестранна банка, ако руските банки дават заеми на населението? Може би има хора, които са объркани от това. Тогава нека се опитат да отговорят защо има толкова малко чужди банки на нашия финансов пазар.

Да, просто защото ако се отворят границите за тях, рублата ще рухне. Чуждестранните кредитни пазари отдавна са се формирали и вече не се опитват да правят пари, например от ипотечни кредити, а се интересуват от това населението да купува недвижими имоти.

Следователно ипотечните кредити от тези банки се дават при 5% годишно, докато в Русия ставката е около 10-15% годишно. Разбира се, руснаците биха предпочели да теглят заеми от чуждестранни банки и паричните потоци ще изтичат в чужбина. Това е основната атрактивна характеристика, но има и второстепенни – висока култура на обслужване и ориентираност към клиента в чуждестранните банки.

Възможно ли е руски гражданин да вземе заем от чуждестранна банка?

В света съществуват три схеми за ипотечно кредитиране:

• Американски - разширен-отворен.
• Немски - балансирано-автономен.
• Испанският, английският, френският и италианският са съкратено отворени.

Нека разгледаме по-подробно всяка схема.

Разширено отворена схема. Тази схема е най-често срещана при закупуване на готови жилища. Купувачът плаща от собствени средствамалка част от разходите, а останалата част се покрива от банков кредит. Кредитополучателят изплаща заема на банката за период от 15-30 години.

Балансирано-автономна схема. Подобно на първата схема, но в Европа работи малко по-различно. Всеки, който иска да тегли кредит, открива спестовна сметка в банка и заделя пари в нея, което ще му позволи да направи първоначална вноска. Обикновено 5 години са достатъчни за това. След това държавата се включва в покупката и плаща около 10% от стойността на имота, а кредитополучателят получава останалите пари като облекчен заем, чийто срок обикновено е 15 години.

Скъсена отворена схема. Финансовата институция издава на кредитополучателя целеви заем, насочен към инвестиране в различни проекти. Можете да инвестирате пари, например, в недвижими имоти. Ипотеките остават на първичния пазар ценни книжа. Продължителността, размерът и лихвените проценти на такъв заем не са ясно регламентирани и ръководството на банката ги определя по свое усмотрение, като взема предвид желанията на клиента и кредитната ситуация.

Днес можете лесно да получите ипотечен кредит в Испания или Кипър. Трябва да се каже, че в Кипър руските граждани са основните купувачи на недвижими имоти, а банките имат много много атрактивни оферти. Можете да получите ипотека при 3,5% годишно, което изглежда много добра сделка. Дори не много богат човек може да си купи селска вила в Кипър и ще струва по-малко от къща в Русия.

Потребителски кредит от чуждестранна банка

Получаването на ипотека в чужбина е много по-трудно от получаването на ипотека. За да отговаряте на условията за такъв заем, трябва да сте жител на страната, в която искате да вземете заем. Само ако имате разрешение за пребиваване или зелена карта, вашата молба ще бъде разгледана от банката при общи условия.

Ако в случай на ипотека банката не поема рискове - в случай на неизплащане на кредита разходите ще бъдат компенсирани от продажбата на обезпечение (недвижим имот), тогава при закупуване на скъпи вещи, например кола , банките гледат много внимателно кандидатите. Често срокът на заема се определя от времевата рамка на престоя ви в страната.

Ако живеете в страната законно, официално работите, получавате доходи и имате добри доходи, можете да кандидатствате за кредит от банка без колебание - вероятността за положително разрешаване на вашето искане е много голяма.

Руснаци, постоянно пребиваващи в Руската федерация, които искат да получат кредит чужда банка, са изправени пред сериозни проблеми. Чуждите банки разглеждат подобни заявления в индивидуалнои е трудно да се препоръча нещо, което да гарантира получаването на заемни средства. По-добре е да се свържете със специалисти, специализирани в такива сделки. В същото време изберете брокерска компания, която работи на пазара от дълго време и се радва на положителна репутация.

Трудно ли е да получите заем в чужбина?

За имигрантите, които са се преместили на ново място на пребиваване, заемите са необходими по очевидни причини. Банките в Европа са отворени за нови жители, но различни страниима регулаторни тънкости на имигрантското банкиране.

Като представи паспорт, имигрантът може да депозира пари в банкова сметка, но за да получи заем, определен социален статус. Турист или безработен студент няма шанс да вземе пари на заем от банка. В краен случай можете да вземете заем за роднини или приятели със стабилно финансово състояние. Въпреки че само най-близките хора могат да се съгласят с това.

Резервният път е да отворите юридическо лице и да кандидатствате за заем към компанията. Ипотеката понякога може да бъде уредена от брокер, въпреки че такава услуга е много скъпа.

Тънкостите на получаване на заем в чужбина

Процедурата за кредитиране в Европа не е лесна, така че е по-добре да поверите всички проблеми на професионални посредници. Когато купувате недвижим имот, свържете се с агенция за недвижими имоти. При покупка готов бизнес, ползвайте услугите на консултантска фирма.
Задължителни документи:

• паспорт;
• удостоверение за доходи;
• удостоверение за състава на семейството;
• извлечение от лична сметка;
• документи, потвърждаващи собствеността върху недвижими имоти.

Сумата, на която можете да разчитате, зависи пряко от нивото на доходите, посочено в документите. В идеалния случай размерът на еднократното плащане на заем не трябва да надвишава 40% от месечния доход. Банката може да поиска доказателство за постоянна работа и копие от дългосрочна виза.

Можете да сведете до минимум бумащината, като се свържете с клон на руска банка в чужбина дори преди да получите ново гражданство. Ако банката, с която сте работили в Русия, има дъщерни дружества в чужбина, поискайте потвърждение на вашата положителна кредитна история.

В някои страни има възрастови ограничения за кредитополучателите - от 18 до 60-65 години.

Защо обикновено получавате заем в чужбина?

Най-често руснаците теглят ипотеки в чужбина. Те взимат заеми малко по-рядко. Рядко -. Много малко хора искат да вземат пари назаем за домакински вещи.

Те също не са много чести, тъй като най-често деца на богати родители или богати хора учат в чужбина, за да получат второ висше образование.

IN развити страниИпотечен кредит се издава при 4-6% годишно за 30 години. Така можете да закупите недвижими имоти във Великобритания, Германия, Кипър, Испания и Израел.

Лихвеният процент по кредит за автомобил е средно 4%, по потребителски кредит – 7% годишно. Средните данни за бизнес заеми и заеми за образование зависят от имиграционната политика на дадена държава. В много европейски страни бизнесът на новопристигналите имигранти се кредитира с голяма предпазливост, а китайските банки предоставят банкова подкрепа на посещаващите предприемачи доброволно и при изгодни условия.

Понякога има спешна нужда от допълнителни средства: закупуване на жилище, скъпо лечение или желание да се образова дете в реномиран университет. Всичко това кара хората да търсят източници на финансиране. Когато разширяват бизнеса си, повечето компании трябва да набират и заемни средства. Като се имат предвид огромните лихвени проценти в руските банки, много кредитополучатели се интересуват от възможността да намерят по-изгоден заем в чужбина.

Предимства на кредитирането в чужбина

Популярността на чуждестранното кредитиране се дължи на редица неоспорими предимства:

1. По-ниските лихви и в резултат на това по-ниските надплащания са основното предимство на външните заеми. В руските банки техният размер е 6-8 пъти по-висок от ставките в САЩ и в европейски държави.
2. Гъвкави условия за кредит.
3. Висока надеждност на финансовите институции.

По-атрактивни условия за кредитиране са възможни поради широкия достъп на чуждестранни банки до „дългосрочни“ кредитни средства, тъй като инвеститорите инвестират капитал за дълги периоди - най-малко 1 година.

Може да изглежда, че една банка трябва да наложи едни и същи условия за кредитиране във всички клонове, разположени извън нейната страна на произход. Всъщност дъщерните дружества, опериращи в Руската федерация, са длъжни да спазват изискванията руски пазар. В това отношение условията за издаване на заеми не са по-благоприятни от офертите на руските банки.

Следователно, за да спестите пари, трябва да вземете заем извън Руската федерация. Трябва обаче да се има предвид, че банковите структури отпускат заеми на нерезиденти само ако средствата ще бъдат използвани на територията на тяхната държава.

На теория всяко лице има право да кандидатства в чуждестранна банка. Банковите организации също печелят благодарение на услугата за кредитиране. Основната роля на кредита в икономиката е да гарантира, че тези, които се нуждаят от допълнителни средства, могат да задоволят нуждите си за сметка на инвеститорите.

Всъщност има голяма вероятност да се натъкнете на нежеланието на банката да работи с чуждестранни кредитополучатели, дори ако институцията има подходящо предложение за заем.

Големите банки предпочитат да ограничат броя на клиентите си до граждани на страната или поне резиденти - юридически или физически лица, постоянно регистрирани/пребиваващи на нейната територия.

Това не е изненадващо, тъй като кредитирането на чужденци е свързано с повишени рискове за банката. Една от причините е, че разглеждането на кредитен спор става съгласно законите на държавата, чийто гражданин е кредитополучателят.

Друга причина за отказ е трудността да се оцени платежоспособността на физическо лице, живеещо в друга държава. Банката не може да провери верността на справките за доходи и имущество.

Жителят спазва законите на дадения щат, редовно плаща данъци и има законен източник на финансиране (заплата или друг доход).

По този начин най-високите шансове за получаване на заем в чужбина са за руски гражданин, който:

• постоянно пребивава в чужбина;
• получено разрешение за пребиваване в страната на кандидатстване за кредит;
• работи по трудов договор;
• извършва предприемаческа дейноств чужбина;
• има недвижими имоти в дадена държава, депозитна банкова сметка или добра кредитна история.

Ако кандидатът притежава недвижим имот, отдава го под наем и плаща данъци в държавния бюджет, в някои страни той се счита за предприемач (Италия, Финландия и други).

Всяка държава има свои собствени условия за сътрудничество с чуждестранни клиенти, които не винаги са интересни за кандидатите. Например едно от задължителните изисквания на испанските банки е удостоверение за липса на заеми в родината.

Японските финансови институции отпускат заеми на руснаците само ако поръчителят е гражданин на тази страна. Неговата задача е да потвърди платежоспособността на клиента, а не да изплати заема в случай на неплащане. Неизплатеното от кредитополучателя задължение преминава към наследниците след неговата смърт.

Някои немски банки изискват от клиента да прехвърли определена сума по депозитна сметка. По този начин те се застраховат с определен резерв от средства, ако кредитополучателят не погаси дълга навреме.

Различни са и лихвите по заемите по света. Така клиентите на британските банки връщат най-много минималната лихва (от 2%) висока оценкаоперира в български банки (11%).

Максималните суми на заема също варират - българските финансови организации са готови да издадат заем от 5000 евро, в Швейцария можете да поискате до 400 000 евро.

В зависимост от размера на заема и схемата за изплащане на дълга, сроковете могат да бъдат 5–40 години. Кредитиране за повече краткосроченнеблагоприятно за кредитополучателя и е ограничено от законодателството на много страни. Това се дължи на големи месечни вноски, чийто размер не може да надвишава 30% от дохода на клиента. В Полша тази цифра е 50% от дохода.

Ако целта ви е да вземете заем за закупуване на недвижим имот, препоръчително е да вземете ипотека в държавата, в която е планирана сделката.

Въпреки че кредитирането като цяло е потенциална опасност за банката, по-лесно е да вземете ипотечен кредит от всеки друг. Закупеният обект е гаранция за платежоспособността на клиента. Основното условие е имуществото да се намира на територията на страната на кредитора.

Ако кредитополучателят планира да вземе заем, обезпечен с недвижими имоти, намиращи се в Руската федерация, съществува висок риск от отказ. Факт е, че такъв договор за ипотека подлежи на руски закон- трябва да бъде регистриран в Единния държавен регистър на недвижимите имоти (USRN), а правните спорове се разглеждат от съда на Руската федерация, което е неизгодно за чуждестранните кредитори. Освен това западните финансисти поставят под въпрос ликвидността руски недвижими имоти. Друг е въпросът, ако кандидатът изтегли заем, обезпечен с чужд предмет.

Трудно е да се получи от нерезидент потребителски кредитв европейска или американска банка. Организациите са по-склонни да си сътрудничат с притежателите на законни разрешения за пребиваване. Условията за извършване на транзакция за граждани на страната и резиденти са практически еднакви.

Основната цел на потребителските кредити е закупуване на автомобил, мащабен ремонт на жилище и образование. В последния случай може да се вземе заем не само за плащане на университета, но и за курсове, стажове, магистърски степени (средствата отиват по сметката образователна институция). Много банки предоставят придружаващ заем за покриване на разходите за живот.

Експертите препоръчват да се обърне внимание на характеристиките на потребителските заеми, издадени на граждани, пребиваващи в страната въз основа на виза - периодът на валидност на разрешението за виза влияе върху периода на заема. Поради това е препоръчително да получите дългосрочна виза предварително.

Когато разширява бизнес извън границите на своята държава, предприемачът рано или късно ще се чуди дали е възможно да вземе заем в друга държава. Банките по света като цяло имат положително отношение към чуждестранните бизнесмени. Ако плащат данъци, създават нови работни места и допринасят за местната икономика, получаването на заем не е толкова трудно.

В редица страни, например в Германия, има програма за държавна банкова подкрепа за стартиращи предприемачи. Представяйки ефективен бизнес план, можете да разчитате на минимална лихва (до 3%) с разсрочено изплащане на тялото на кредита и лихва до 2 години.

Банките осъзнават, че стартирането на нов бизнес може да включва известен риск, така че търговските заеми обикновено носят по-високи лихви от личните заеми.

Правила за кандидатстване за кредит

В повечето местни банки е достатъчно да представите няколко основни документа. Можете да получите заем в чужбина само ако имате солиден пакет документи и само ако кандидатът отговаря на голям списък от изисквания. Ето някои от тях:

1. Абсолютна прозрачност на източниците и използването на средствата.
2. „Бял“ (официално потвърден) доход или печалба.
3. Наличие на ликвидно имущество, което може да се използва като обезпечение за кредит.
4. Без данъчен дълг към вашата страна и без неплатени заеми.
5. Наличие на поръчители или гаранции от банки в страната на пребиваване.
6. Готов бизнес план (за предприемачи).

Важно е да знаете: за провеждането финансови транзакцииизвън страната ви на пребиваване трябва да докладвате на данъчна служба. Освен това, когато откривате сметка в чужбина, трябва да изпратите уведомление до данъчния орган в рамките на един месец. Нарушаването на тази заповед е изпълнено със значителна глоба:

• на гражданин: 4 000 – 5 000 рубли;
• На изпълнителен: 40 000 – 50 000 рубли;
• за юридическо лице: 800 000 - 1 000 0000 рубли.

Гражданите на Украйна и Беларус трябва да получат лиценз за откриване на сметка в чуждестранна финансова институция.

Глобата за липсата му в Украйна може да достигне 500 минимум заплатии дори завършват с дълъг период на поправителен труд (до 2 години). Незаконните дейности ще бъдат прекратени, а вноските и доходите от тях ще бъдат конфискувани в полза на държавата. Следователно този проблем трябва да бъде разрешен, докато сте все още у дома.

Избор на държава кредитор

Можете да оцените наличието на кредитиране в различни страни, като използвате примера на най-популярния тип - ипотеки. За целта условно ще разделим всички държави на четири групи:

1. Оптимални условия за заем и приемливи лихвени проценти: Кипър (от 5%). Обикновено на чуждестранните кредитополучатели се отпуска сума от 75 000 евро.
2. Предлагат се ипотеки, но условията за кредитиране са по-малко привлекателни (лихвен процент от 11,2): Португалия, Испания.
3. Ипотечните кредити са теоретично достъпни, но строгите изисквания намаляват шансовете за получаване на положителен отговор до нула: Австрия, Великобритания, Италия.
4. Ипотеките за имигранти от страните от ОНД са практически недостижими: Швейцария, Япония, ОАЕ, Чехия, Черна гора, Румъния и Швейцария.

В редица страни властите въведоха процедурни и териториални ограничения за чуждестранните кредитополучатели. Например във Франция има много малко банки, които желаят да отпускат заеми на нерезиденти.

Преди да се свържете с банка, трябва да вземете решение за вида на заема, тъй като има много от тях на всеки кредитен пазар. Първо трябва да разберете разликите различни видовезаеми Те обикновено се класифицират по няколко параметъра:

1. Мишена. В зависимост от начина на използване на средствата кредитите могат да бъдат целеви (за закупуване на автомобил, образование и др.) и нецелеви.
2. Рентабилност. Заемът може да бъде продуктивен (парите назаем генерират доход) или потребителски (предназначен за личните нужди на кредитополучателя).
3. Условия на кредита (краткосрочни (до 1 година) и дългосрочни кредити - над 12 месеца).
4. Валута.
5. Схема на погасяване. Анюитетният метод включва изплащане на дълга под формата на равни части. В този случай процентът не се променя до края на договора. Класическият метод за погасяване на дълга е по-изгоден - банката начислява лихва върху остатъка по кредита, което постепенно намалява сумата на плащането и окончателното надплащане. Понякога се предлагат месечни лихвени плащания и тялото на заема се връща в края на срока.

За да разберат кой заем е за предпочитане, мнозина приемат съветите на кредитни консултанти или специални услуги на уебсайтовете на финансови организации.

Следващият етап е избор на банка. Ето какво трябва да търсите, когато избирате финансова институция:

• тази банка кредитира ли чужденци;
• дали схемите за погасяване на кредита са полезни за кредитополучателя;
• каква е репутацията и кредитният рейтинг на банката;
• сложност на процедурата по кандидатстване за кредит;
• тарифи и размер на допълнителните плащания.

При кандидатстване за ипотека или голям заемЗа да отворите бизнес, трябва да потърсите помощ от компания, която извършва сделки с недвижими имоти в желаната държава.

По правило такива фирми са запознати с пазара на недвижими имоти и местните закони, така че те ще ви помогнат да изберете подходящ имот и да сглобите необходими документи. Без да владее езика, кандидатът може лесно да се изгуби в морето от търговски оферти и законови изисквания.

Необходим пакет документи

Клиентите се оплакват от бюрокрация в местните банки, но тегленето на кредит в чужбина не е по-лесно. Минималният пакет документи включва:

• международен паспорт;
• документ, легализиращ престоя на чужденец в страната (виза, разрешение за пребиваване, разрешение за временно пребиваване);
• удостоверение за доход (поне 1-2 бр миналата година) и всичко, което показва платежоспособността на заявителя (наличие на средства за авансово плащане, плащане на услуги за обработка на транзакцията);
• удостоверение от данъчната служба, потвърждаващо липсата на дълг;
• информация за месечните плащания (издръжка, погасяване на друг заем и т.н.);
• трудов договор;
• удостоверение за наличност на недвижими имоти;
• потвърждение на мястото на пребиваване на кандидата и информация за контакт;
• разрешение за извършване на валутни транзакции извън родната страна (за Украйна и Беларус).

Някои банки, например германските, изискват удостоверение за състав на семейството.

Често е полезно да потвърдите, че кандидатът е клиент на реномирана банкова организация в родната си страна.

Всички документи трябва да бъдат преведени на езика на държавата, в която се намира банката и нотариално заверени.

Има много тънкости, свързани с кандидатстването в чуждестранна банка.

1. Ако планирате да вземете заем, опитайте се да получите разрешение за пребиваване или поне разрешение за временно пребиваване, а също и да получите официална работа. Колкото по-дълго кандидатът живее и работи в страната, толкова по-големи са шансовете за получаване на заем.
2. Ако имате пари, можете първо да ги внесете по депозитна сметка в някоя от банките в страната (или в тази, в която е планиран заемът). Препоръчително е да подадете заявка до няколко банки.
3. Следващия важен момент, за което трябва да помислите, преди да се свържете с финансова институция, е валутата на кредита. Обикновено банките финансират покупката на местни недвижими имоти или откриването на компания в местна валута. Ако вземете заем в евро, но получавате доход в рубли, имайте предвид: девалвацията на рублата ще увеличи цената на заема. Получаването на заем в швейцарски франкове увеличава рисковете - след кризата от 2008 г. курсът на тази валута се повиши, така че заемите поскъпнаха. В идеалния случай валутата на заема трябва да съответства на валутата на дохода.

Много кандидати поверяват избора на оптимално предложение за заем на посреднически организации или използват опита на своите сънародници, като задават въпроси на форуми, посветени на условията на живот в дадена страна.

ЧЗВ

Възможно ли е да получите заем от чуждестранна банка онлайн?

Има три начина да използвате услугата за чуждестранно кредитиране:

• подайте заявление при лично посещение в банката;
• кандидатствайте за онлайн кредит;
• свържете се с консултантска фирма или фирма за недвижими имоти във вашата страна.

Гражданите на Русия, Украйна и други страни от ОНД могат да получават пари от чуждестранна банка чрез интернет само чрез специални представителства.

Някои банки, например DenizBank (Турция), вземат предварително решение въз основа на сканиран пакет документи, изпратен по електронен път.

Възможно ли е да изтеглите заем в чужбина за закупуване на жилище в Русия?

Ако средствата по заема се изразходват у дома, кредитополучателят ще трябва да плати значителна комисионна за прехвърляне на пари по сметката му. Тази операция ще предизвика интерес сред данъчните власти в страната, тъй като постъпването на средства по сметката е приход.

Получените заемни средства лесно могат да бъдат „включени“ в това определение. По този начин, като се вземат предвид лихвеният процент, свързаните с него разходи и общата цена на заема, сделката може да не представлява голям интерес.

Възможно ли е да се получи студентски заем от чуждестранна банка?

Като се има предвид високата цена на обучението, много университети си сътрудничат с партньорски банки, които са готови да предоставят на студентите студентски заем. За да получите студентски заем, можете да кандидатствате за гаранция от Международния отдел образователна институция. Пакетът от документи за банката, в допълнение към паспорта и основните сертификати (за липсата на дългове и финансовата платежоспособност), включва студентска виза и споразумение с университета.

В кои страни има Сбербанк, където можете да получите заем в чужбина?

Главният офис на Sberbank Europe AG се намира във Виена (Австрия) и е дъщерно дружество на Sberbank of Russia. Банката работи в 10 европейски страни:

• Австрия;
• Босна и Херцеговина;
• Унгария;
• Германия;
• Сърбия;
• Словакия;
• Словения;
• Хърватия;
• Чехия;
• Украйна.

От 2012 г. Сбербанк притежава 99,85% от акциите на турската DenizBank (599 клона и 5,4 милиона клиенти).

Заемите на Сбербанк в чужбина се различават от руските си колеги с по-ниски лихвени проценти, но не са толкова привлекателни, колкото кредитните продукти от чисто европейски организации. Но за руските клиенти на Сбербанк в Руската федерация събирането на пакет документи е много по-лесно.

Заключение

Теоретично нашите сънародници нямат законови ограничения да кандидатстват за кредит в чуждестранна банка. Но мнозина се сблъскват с практически трудности, като се започне от строги изисквания към кандидата и обширен пакет документи и се стигне до неизказаното нежелание на чуждестранните финансисти да работят с нерезидентни кредитополучатели от страните от ОНД.

Как да печелите пари в английски банки. Банки във Великобритания.

Нека си представим, че сте заминали в чужбина и един ден трябва да изтеглите заем. Засега заемите в чужбина не са популярно явление сред руските граждани. Но постепенно руснаците започват да теглят ипотеки, заеми за автомобили и други целеви заеми от чуждестранни банки. Sravni.ru разбра как да получите пари далеч от дома.

Характеристики на националните заеми

Намирайки се далеч от границите на родината си, руски гражданин има право да използва банкови услуги във всички държави, но съобразени с характеристиките на всяка страна. Независимо дали става въпрос за депозит или заем, трябва да имате банкова сметка. В европейските страни почти всяка банка ще ви отвори и ще приеме пари във всяка валута при представяне на чуждестранен паспорт. Но не всяка американска банка ще бъде толкова доверчива: трябва да имате социален статус, официална работа или доходи на територията. Следователно не може да се говори за кредит, ако сте обикновен турист или безработен студент.

Често в отчаяни ситуации се тегли заем за приятел или роднина, законно пребиваващ на територията на дадена държава. Някои хора отварят фирми и теглят заеми за юридическо лице, тъй като доверието им е много по-високо.

Практикуващите твърдят, че е почти невъзможно да вземете заем извън Русия сами. Особено ако сумата е доста сериозна. Кредитните служители обикновено комуникират с квалифицирани посредници. При кандидатстване за ипотечен кредит заемът се издава на брокер, а при закупуване на бизнес само чуждестранна консултантска компания комуникира с банката.

Според специалисти от независимата агенция за бизнес анализи Investcafe целите за заеми, взети от руснаци в чужбина, са средно статистически: потребителски разходи за оборудване, обучение, автомобили, жилища и разходи за развитие на бизнеса. По принцип практиката е широко разпространена на пазара на ипотечно кредитиране. Въпреки че по принцип, ако имате чуждестранен паспорт и документи, потвърждаващи платежоспособността на клиента - тоест, на първо място, извлечения от банкова сметка - заемът може да бъде издаден без много затруднения.

Какво е необходимо за кредит?

IN стандартен пакетза издаване на чуждестранен заем включва: лична карта, извлечение от лична сметка, информация за получените доходи, информация за това какво имущество притежава кредитополучателят. Може да се изисква и информация за състава на семейството.

Ако решите сами да вземете заем, бъдете готови, че различни банки могат да наложат високи изисквания на руски кредитополучател. Например може да се изисква дългосрочна виза за работа или обучение или работа в страната, в която банката работи. За ипотечен кредит е необходима дългосрочна виза. Почти невъзможно е да изтеглите кредит в страната за период, по-дълъг от престоя ви в нея. Може да се изисква и поръчител, който е жител на дадена страна.

По-просто е, ако изискването се свежда до факта, че кредитополучателят трябва да е клиент на тази банка в Русия. Обикновено за това е достатъчно писмо от вашата банка и копие от договора с вашия работодател. По-рядко чуждестранните банки проверяват кредитополучателя за „надеждност“. Обикновено Финансово състояниене се интересуват - важно е капарото да не е по-малко 10% .

Банките, които са представени в Руската федерация или руските банки в чужбина, ще предложат повече изгодни условияили ще изискват по-малко документи, тъй като рисковете в този случай са по-малки, ако „гражданството” на клиента и на банката съвпадат, отбелязва Investcafe. Също така е много препоръчително да получите заем от чуждестранна банка предварително, като се свържете с дъщерно дружество на тази банка в Русия, за да получите нейната гаранция.

Приоритетни цели

Ипотечните заеми са най-често срещаните заеми за руски граждани в чужбина. Експертите на пазара на недвижими имоти са единодушни в едно: много по-изгодно е да теглите ипотечен кредит за покупка от чуждестранна банка в страната, в която е закупен имотът. Според Инвестиционна компания Финам към средата на миналата година средната фиксирана лихва по ипотечните кредити в Европейския съюз и САЩ е била 3,5%-6% годишно, срок на кредита – 30 години, размер на кредита – 60%-80% от стойността на закупения имот. Най-ниските лихви по ипотечните кредити са във Финландия, малко по-високи в Израел, те възлизат на 3,1%-3,8% И 3,5%-4,5% годишно. Лихвите по ипотечните кредити в „основните“ държави от ЕС също не са високи средно – 3,1%-5% годишно. Според агенция Гордън Рок страните, в които е по-лесно да получите заем са: Великобритания, Германия, Испания, Кипър, Франция, Израел. Подобни меки условия са обичайни в чужбина за автомобилни заеми - процентите не надвишават 4% . Лихвите по потребителските кредити са малко по-високи – от 5%-7% годишно.

И със наскорочуждестранните банки започнаха да отпускат заеми на малки и средни предприятия Руски бизнес. Тъй като основаването на компания в чужбина е много по-бързо и по-евтино, отколкото в Русия, и юридически лицавярвайте повече, много предприемачи умишлено пътуват от Русия, за да получат заем за развитие собствен бизнес. IN напоследъкТази практика е широко разпространена в Китай, където руски бизнесмени инвестират в технологичния, производствения и търговския сектор. Лихвите по кредитите в Китай са приблизително 2,5 пъти по-ниски от средните за Руската федерация.

Няма човек у нас, който да не мечтае да тегли кредит в чужбина. Всичко това се дължи на факта, че в Европа лихвата е значително по-ниска, отколкото в Русия.

В тази статия ще ви разкажем как руски гражданин може да получи заем в чужбина, дали руснак може да вземе заем от чуждестранна банка и да го депозира в своята страна и т.н.

Как може руснак да получи заем в чужбина?

Всеки пълнолетен може да кандидатства за кредит от чуждестранна банка във всякаква валута. В повечето страни възрастта за пълнолетие е 21 години.
Необходимата сума ще бъде издадена само след конвертиране в национална валута. Срокът за погасяване е от 10 до 30 години.

Гражданин на Руската федерация може да вземе заем от чуждестранна банка, докато е в Русия, само с помощта на представителни банки, получава пари в бройпри условията, които биха били достъпни в чужбина, е невъзможно, защото тук е дъщерни дружества. Те работят на базата действащ законнашата страна.

Как да получите заем в чужбина с ниска лихва?

За сравнение: в Русия можете да получите заем с лихва от 15-20%, а в чужбина - около 6%.

Основно местни жители теглят кредити от чужди банки. Освен това има няколко нюанса, на които си струва да обърнете внимание:

• Лице, което желае да поеме задължение за заем, трябва да има разрешение за пребиваване или да пребивава постоянно на територията, където възнамерява да тегли заем;
• Плаща редовно данъци;
• Има имот в страната;
• Издава ипотека за недвижими имоти в чужбина;
• Няма отрицателна кредитна история в страната си;
• В страната кредитор има роднини.

От всички изброени опции последната е най-удобна. Той е най-евтиният и най-реалистичният.

В Европа бюрокрацията с документацията е не по-малко, отколкото в Руската федерация. Трябва да предоставите:

• Международен паспорт;
• Удостоверение, потвърждаващо вашите доходи;
• Документи от данъчен офис, които потвърждават факта, че нямате задължения;
• Документи, потвърждаващи вашите редовни разходи;
• Трудов договор;
• Всички документи за собственост на недвижими имоти в Руската федерация;
• Документи, които потвърждават автентичността на мястото на пребиваване и друга информация за потенциалния кредитополучател;
• Други удостоверения по заявка на финансови институции.

Заем в чужбина чрез интернет онлайн

Можете да вземете заем в чужбина само чрез интернет, като използвате услугите на Web Money или други подобни организации. Издадената сума няма да бъде голяма, а срокът на заема също ще бъде кратък.

Възможно ли е да изтеглите заем в чужбина за закупуване на жилище в Русия?

Тегленето на заем в Швейцария или друга страна на ниска лихва и след това закупуването на апартамент у нас е напълно възможно. Трябва да преминете през няколко етапа:

• Трябва да отворите сметка в чуждестранна банка, след което да уведомите Централната банка на Руската федерация за това. Самият кредит ще бъде регистриран. Няма да има последствия за вас;
• Направи депозит. Ликвидността на собствеността, гаранцията и рейтингът на банката са изключително важни;
• Нюансите на този проект.

Наемете добра консултантска фирма. Нашите специалисти ще ви съдействат от началото до края на целия процес.

Как да вземете заем в чужбина и да го поставите на депозит в Русия?

Най-лесният начин да теглите заем е за тези, които са получили разрешение за пребиваване в чужда държава и са местни. Много финансови институции, когато издават пари, не се интересуват за какви цели ще бъдат използвани. Някои предприятия обаче предоставят средства само за определени нужди. Например да купя апартамент. Така че трябва да сте внимателни при избора на банка.

Възможно ли е да се тегли ипотечен кредит в чужбина?

Ако искате да вземете ипотека в чужбина, този въпрос трябва да бъде проучен подробно. В страни като Кипър, Мароко, Испания е най-лесно да вземете ипотека. Достатъчно е да представите паспорт и удостоверение за доходите си. Освен това ще трябва да откриете сметка в някоя от банките в страната. В Емирствата ипотеката се издава при същите условия, освен това общият доход трябва да бъде най-малко 10 000 долара на месец. Максималният срок на ипотека за чужденци е 12 години. Трудно е да се получи ипотека в Швейцария, Италия, Франция, Англия и Германия.

В чужбина лихвите по кредитите са 3-4 пъти по-ниски от тук. Но дали такова финансиране е достъпно за руските граждани? От статията ще разберете дали чуждестранното кредитиране е наистина изгодно и как можете да го получите.

Какво е външен заем

Чуждестранен заем е парична сума, получена срещу лихва за определен период в банка, която се намира на територията на друга държава и работи съгласно нейните закони.

важно! А в Русия има достатъчно чужди банки. Но техните условия за кредитиране не се различават от тези, предлагани от руските финансови институции.

С други думи, за да получите заем при чуждестранни условия, трябва да се свържете с представител на банка в избраната държава.

Най-често се изисква лично посещение, но в някои случаи можете да подадете заявление, докато сте в Русия, чрез интернет.

Предимства и недостатъци на кредит от чуждестранна банка

Кредитирането в чужбина има само едно съществено предимство - възможността да вземете пари назаем при ниска лихва. Ако в Русия потребителски заем се издава средно на 17-20%, тогава в чуждестранни банки сумата може да бъде получена на 3-4%.

Има много други недостатъци на такова кредитиране:

1. Заемът се издава в чуждестранна валута. С повишаването на обменния курс цената на парите ще се увеличи и ще трябва да плащате повече. Въпреки това, ако процентът намалее, ще трябва да платите по-малко. Но практика последните десетилетияпо отношение например на долари или евро показва обратното.
2. Висока комисионна. Когато плащате заем в чуждестранна валута от Русия, ще трябва редовно да плащате увеличени такси за международни преводи.
3. Необходимостта от плащане на данък. Заем от чужд кредитор може да се счита за доход на физическо лице, който подлежи на данъчно облагане.
4. Не можете да предоставите имущество в Русия като обезпечение. Като обезпечение се приемат само обекти, намиращи се на територията на избраната държава.
5. Ипотечни ограничения. Парите се издават само за закупуване на недвижими имоти, намиращи се в избрания щат.

За себе си, на въпроса дали си струва да кандидатствате за заеми от чуждестранни финансови организации, отговарям отрицателно - има твърде много недостатъци и текущият обменен курс „изяжда“ всички ползи от разликата в курсовете. Но ако искате да получите такова финансиране, тогава по-долу са инструкции как да направите това.

Възможно ли е руски гражданин да вземе заем от чуждестранна банка?

Няма законови ограничения за получаване на такъв заем - законът не забранява получаването на заеми от чуждестранни кредитори.

Но на практика чуждестранните банки рядко са склонни да отпускат заеми на граждани на други страни. Причината е очевидна - ако кредитополучателят не изплати дълга, тогава ще бъде проблематично да го накара да изпълни задълженията си.

Ето защо много чуждестранни кредитни организацииПравилата за предоставяне на заемни средства веднага показват, че средствата не се издават на граждани на други държави. Въпреки това има няколко съвета, които, ако ги следвате, могат да ви помогнат да получите точната сума пари в чужбина.

Как да получите заем в чужбина

По правило чуждестранните финансови организации са готови да разгледат възможността за издаване на заем на руски гражданин, ако има разрешение за пребиваване или работна виза. Освен това факторите, които могат да повлияят положително на одобрението, включват:

• наличие на набирателна или спестовна сметка в избраната банка;
• възможност за предоставяне на платежоспособен гражданин на избраната държава като гарант;
• наличие на имот в страната на кредитиране;
• писмен финансов план за връщане на издадената сума.

На организациите се предоставя финансиране по-лесно, отколкото на лица. Но при изготвяне на договор за заем за фирма, изразходването на средства за лични нужди ще бъде незаконно.

За да кандидатства за заем от чуждестранна банка, руски гражданин трябва:

1. Изберете държава с оптимални условия. Вижте не само лихвите, но и цялостната икономическа ситуация в държавата. Обърнете специално внимание на валутата и променливостта на нейния обменен курс.
2. Съберете всички документи, които ви характеризират положително като кредитополучател. Това може да включва удостоверения за доходи, документи за собственост на апартамент или кола, договори за депозит и др. Погрижете се предварително за нотариална заверка и превод на документи на Официален езикдържавата, в която се намира заемодателят.
3. Свържете се с вашата банка. По-добре е да направите това лично, но в някои случаи е възможно да прегледате заявлението и от разстояние. Независимо от избрания метод, оправдайте целите си и докажете платежоспособността си - банката трябва да ви възприема като надежден кредитополучател.

Би било чудесно, ако преди да подадете заявление, имате възможност да проучите информация за кредитния опит на вашите сънародници в тази банка. Така ще знаете на кои аспекти да обърнете специално внимание.

Експертни отговори

Възможно ли е да вземете заем от чуждестранна банка и да го похарчите в Русия?

Това не е забранено от закона. Но бъдете готови за факта, че ще трябва да платите данък върху получената сума.

Има и ипотечни ограничения. Ако вземете заем от чуждестранна банка, тогава ще трябва да закупите недвижим имот в избраната държава.

© “Kreditka”, при пълно или частично копиране на материал е необходима връзка към оригиналния източник.