Kako dobiti hipotekarni ili potrošački kredit u inostranstvu. Da li je moguće da stanovnik Rusije dobije kredit u inostranstvu

Uslovi kreditiranja u stranim bankama su mnogo povoljniji nego u domaćim. Hipotekarni kredit od 5%, želja za zadovoljstvom kupaca, kultura usluga, duga istorija uspješan rad- prijatne "sitnice" koje privlače zajmoprimce.

Zašto uzimati kredit od strane banke ako ruske banke kreditiraju stanovništvo? Možda ima ljudi koji su zbunjeni ovim. Onda neka pokušaju da odgovore zašto je tako malo stranih banaka na našem finansijskom tržištu.

Da, jednostavno zato što ako bi im se otvorile granice, rublja bi propala. Inozemna kreditna tržišta su odavno formirana i više ne pokušavaju zaraditi, na primjer, na hipotekarnim kreditima, već su zainteresirana da stanovništvo kupuje nekretnine.

Stoga se hipotekarni krediti u ovim bankama daju po 5% godišnje, dok je u Rusiji stopa oko 10-15% godišnje. Naravno, Rusi bi radije uzimali kredite od stranih banaka, a tokovi gotovine bi jurili u inostranstvo. To je glavna atraktivnost, ali ima i sporednih - visoka kultura usluga i orijentacija na klijente u stranim bankama.

Da li je moguće da ruski državljanin uzme kredit od strane banke?

U svijetu postoje tri sheme hipotekarnih kredita:

• Američki - produženo-otvoreno.
• Nemački - uravnoteženo-autonomno.
• Španski, engleski, francuski i italijanski - skraćeno otvoren.

Pogledajmo pobliže svaku šemu.

Prošireno-otvorena shema. Ova shema je najčešća pri kupovini gotovog kućišta. Kupac plaća od sopstvenih sredstava manji dio troškova, a ostatak iznosa pokriven je kreditom banke. Zajmoprimac otplaćuje kredit banci u roku od 15-30 godina.

Uravnoteženo autonomno kolo. Slično prvoj šemi, ali u Evropi radi malo drugačije. Oni koji žele da uzmu kredit otvaraju štedni račun u banci i na njemu uštede, što će im omogućiti da uplate učešće. Obično je za to dovoljno 5 godina. Nakon toga se u kupovinu uključuje i država i plaća oko 10% vrijednosti imovine, a zajmoprimac ostatak novca dobija u vidu povoljnog kredita, čiji je rok obično 15 godina.

Skraćeni otvoreni dijagram. Finansijska institucija izdaje ciljni kredit zajmoprimcu, sa ciljem ulaganja u različite projekte. Možete investirati u nekretnine, na primjer. Hipoteke ostaju na primarnom tržištu vredne papire. Trajanje, visina i kamatne stope ovakvog kredita nisu jasno regulisane, a rukovodstvo banke ih određuje po sopstvenom nahođenju, uzimajući u obzir želje klijenta i kreditnu situaciju.

Hipotekarni kredit danas se lako može uzeti u Španiji ili na Kipru. Moram reći da su na Kipru ruski građani glavni kupci nekretnina, a u bankama ima mnogo vrlo atraktivnih ponuda. Možete dobiti hipoteku sa 3,5% godišnje, što se čini kao vrlo dobar posao. Čak i ne baš bogata osoba može kupiti seosku vilu na Kipru, a koštat će manje od kuće u Rusiji.

Potrošački kredit u stranoj banci

Dolazak u inostranstvo je mnogo teži od hipoteke. Da biste se kvalifikovali za takav zajam, morate biti stanovnik zemlje u kojoj želite da pozajmite. Samo ako imate boravišnu dozvolu ili zelenu kartu, vaš zahtjev će banka razmatrati pod općim uvjetima.

Ako u slučaju hipoteke banka ne preuzima rizik – u slučaju kašnjenja kredita, troškovi će se nadoknaditi prodajom kolaterala (nekretnine), onda pri kupovini skupih stvari, poput automobila, banke pažljivo pogledajte podnosioce zahtjeva. Često je rok kredita određen vremenskim okvirom vašeg boravka u zemlji.

Ako živite u zemlji na legalnoj osnovi, službeno radite, primate prihod i imate dobar, možete bez oklijevanja podnijeti zahtjev za bankovni kredit - vjerovatnoća pozitivnog rješenja vašeg zahtjeva je vrlo visoka.

Rusi sa stalnim prebivalištem u Ruskoj Federaciji koji žele da uzmu kredite strana banka se suočavaju sa ozbiljnim problemima. Takve prijave razmatraju strane banke u individualno i teško je savjetovati bilo šta što garantuje prijem kreditnih sredstava. Bolje je kontaktirati stručnjake koji su specijalizirani za takve transakcije. Istovremeno, odaberite brokersku kompaniju koja već dugo posluje na tržištu i uživa pozitivnu reputaciju.

Da li je teško dobiti kredit u inostranstvu?

Za imigrante koji su se preselili u novo mjesto stanovanja, krediti su neophodni iz sasvim razumljivih razloga. Banke u Evropi su otvorene za pridošlice, ali u različite zemlje postoje regulatorne suptilnosti imigrantskog bankarstva.

Uz predočenje pasoša imigrant može uplatiti novac na bankovni račun, ali je za dobijanje kredita potreban određeni iznos. društveni status. Turista ili nezaposleni student nema šanse da pozajmi novac od banke. U ekstremnim slučajevima možete dobiti kredit za rođake ili prijatelje sa stabilnom finansijskom situacijom. Iako se na ovo mogu složiti samo najbliži.

Spored je otvaranje pravnog lica i dobijanje kredita za firmu. Hipoteka se ponekad može dogovoriti za agenta nekretnina, iako je takva usluga vrlo skupa.

Suptilnosti dobijanja kredita u inostranstvu

Procedura kreditiranja u Evropi nije laka, pa je bolje sve napore povjeriti profesionalnim posrednicima. Prilikom kupovine nekretnine obratite se agenciji za nekretnine. Nakon kupovine spreman posao koristiti usluge konsultantske kuće.
Potrebni dokumenti:

• pasoš;
• bilans uspjeha;
• podatke o sastavu porodice;
• izvod sa ličnog računa;
• vlasnički dokumenti.

Iznos na koji možete računati direktno zavisi od nivoa prihoda naznačenog u dokumentima. U idealnom slučaju, veličina jednokratne otplate kredita ne bi trebala prelaziti 40% mjesečnog prihoda. Banka može zatražiti dokaz o stalnom zaposlenju i kopiju dugoročne vize.

Možete minimizirati papirologiju tako što ćete kontaktirati filijalu ruske banke u inostranstvu čak i prije dobijanja novog državljanstva. Ako banka s kojom ste poslovali u Rusiji ima podružnice u inostranstvu, zatražite dokaz o pozitivnoj kreditnoj istoriji.

U nekim zemljama postoje starosna ograničenja za zajmoprimce - od 18 do 60-65 godina.

Zašto obično uzimate kredit u inostranstvu?

Rusi najčešće uzimaju hipoteke u inostranstvu. Nešto rjeđe zauzimaju. Rijetko - . Vrlo malo ljudi želi da pozajmi novac za kućne sitnice.

Oni takođe nisu česti, jer najčešće deca bogatih roditelja ili imućnih ljudi studiraju u inostranstvu da bi stekla drugo visoko obrazovanje.

AT razvijene države hipotekarni kredit se izdaje uz 4-6% godišnje na 30 godina. Tako možete kupiti nekretninu u Velikoj Britaniji, Njemačkoj, Kipru, Španiji i Izraelu.

Stopa na auto kredit je u prosjeku 4%, na potrošački kredit - 7% godišnje. Prosječni podaci za poslovne i obrazovne kredite razlikuju se u zavisnosti od imigracione politike zemlje. U mnogim evropskim zemljama poslovima novopridošlih imigranata daju se krediti sa velikom pažnjom, a kineske banke dobrovoljno i pod povoljnim uslovima pružaju bankarsku podršku gostujućim preduzetnicima.

Ponekad postoji hitna potreba za dodatnim sredstvima: kupovina stana, skupo liječenje, želja da se dijete školuje na uglednom univerzitetu. Sve to tjera ljude da traže izvore finansiranja. Prilikom širenja poslovanja, većina kompanija treba da privuče i pozajmljena sredstva. S obzirom na ogromne kamate u ruskim bankama, mnogi zajmoprimci su zainteresovani da pronađu bolji kredit u inostranstvu.

Prednosti kreditiranja u inostranstvu

Popularnost inozemnog kreditiranja posljedica je niza neospornih prednosti:

1. Niže kamatne stope i, kao rezultat, manja preplata su glavna prednost stranih kredita. U ruskim bankama njihova veličina je 6-8 puta veća od stopa u Sjedinjenim Državama i ino evropske zemlje.
2. Fleksibilni uslovi kredita.
3. Visoka pouzdanost finansijskih institucija.

Atraktivniji uslovi kreditiranja mogući su zbog širokog pristupa stranih banaka "dugim" kreditnim sredstvima, jer investitori ulažu na duge periode - najmanje godinu dana.

Moglo bi se činiti da banka treba da postavi iste uslove kreditiranja u svim filijalama koje se nalaze van zemlje porekla. U stvari, podružnice koje posluju na teritoriji Ruske Federacije moraju se rukovoditi zahtjevima Rusko tržište. S tim u vezi, uslovi za izdavanje kredita nisu isplativiji od ponuda ruskih banaka.

Stoga, da biste uštedjeli, morate uzeti kredit izvan Ruske Federacije. Međutim, treba uzeti u obzir da bankarske strukture kreditiraju nerezidente samo ako se sredstva koriste na teritoriji njihove države.

Teoretski, svako ima pravo da se obrati stranoj banci. Bankarske organizacije takođe ostvaruju profit zahvaljujući usluzi kreditiranja. Osnovna uloga kredita u privredi je da oni kojima su potrebna dodatna sredstva mogu da podmire svoje potrebe na račun investitora.

U stvari, vjerovatno je da banka neće htjeti poslovati sa stranim zajmoprimcima, čak i ako institucija ima odgovarajuću ponudu zajma.

Velike banke preferiraju da ograniče broj klijenata na državljane zemlje ili barem rezidente - pravna ili fizička lica koja su stalno registrovana / borave na njenoj teritoriji.

To nije iznenađujuće, jer je kreditiranje strancima povezano sa povećanim rizicima za banku. Jedan od razloga je to što se razmatranje kreditnog spora odvija po zakonima zemlje državljanstva zajmoprimca.

Drugi razlog za odbijanje je teškoća u procjeni solventnosti pojedinca koji živi u drugoj državi. Banka nije u mogućnosti provjeriti tačnost izvještaja o prihodima i imovini.

Rezident se pridržava zakona ove države, redovno plaća poreze i ima legalan izvor finansiranja (plata ili drugi prihod).

Dakle, najveće šanse za dobijanje kredita u inostranstvu su za ruskog državljanina koji:

• stalno boravi u inostranstvu;
• dobio boravišnu dozvolu u zemlji podnošenja zahtjeva za kredit;
• radi po ugovoru o radu;
• obavlja preduzetničku aktivnost u inostranstvu;
• ima nekretninu u datoj zemlji, depozitni bankovni račun ili dobru kreditnu istoriju.

Ako podnosilac zahtjeva posjeduje nekretninu, izdaje je i plaća porez u državni budžet, u nekim zemljama se smatra preduzetnikom (Italija, Finska i druge).

Svaka zemlja ima svoje uslove saradnje sa stranim klijentima, koji nisu uvek interesantni za podnosioce prijava. Na primjer, jedan od obaveznih zahtjeva španskih banaka je potvrda da nema kredita kod kuće.

Japanske finansijske institucije daju kredite Rusima samo ako je jemac državljanin ove zemlje. Njegov zadatak je da potvrdi bonitet klijenta, a ne da otplaćuje kredit u slučaju neplaćanja. Dug koji nije platio zajmoprimac nakon njegove smrti prelazi na nasljednike.

Neke banke u Njemačkoj zahtijevaju od klijenta da prenese određeni iznos na depozitni račun. Tako se osiguravaju za određenu rezervu sredstava ako zajmoprimac ne vrati dug na vrijeme.

Razlikuju se i kamate na kredite širom svijeta. Dakle, minimalnu kamatu najviše vraćaju klijenti britanskih banaka (od 2%) visoka stopa posluje u bugarskim bankama (11%).

Maksimalni iznosi kredita takođe variraju – bugarske finansijske institucije spremne su da izdaju kredit od 5.000 evra, u Švajcarskoj možete zatražiti do 400.000 evra.

U zavisnosti od veličine kredita i šeme otplate duga, rokovi mogu biti 5-40 godina. Pozajmljivanje za više kratkoročno nepovoljno za zajmoprimca i ograničeno je zakonima mnogih zemalja. Razlog tome su velike mjesečne uplate, čiji iznos ne može biti veći od 30% prihoda klijenta. U Poljskoj ta cifra iznosi 50% prihoda.

Ako vam je cilj da podignete kredit za kupovinu nekretnine, preporučljivo je ugovoriti hipoteku u državi u kojoj je transakcija planirana.

Iako je općenito kreditiranje potencijalna opasnost za banku, hipotekarni kredit je lakše dobiti nego bilo koji drugi. Kupljeni objekat je garancija solventnosti klijenta. Glavni uslov je da se imovina mora nalaziti u zemlji povjerioca.

Ako zajmoprimac planira izdati zajam osiguran nekretninama koje se nalaze u Ruskoj Federaciji, rizik od odbijanja je visok. Činjenica je da takav ugovor o hipoteci podliježe ruski zakon- mora biti upisan u USRN (Jedinstveni državni registar nekretnina), a pravne sporove razmatra sud Ruske Federacije, što je nepovoljno za strane povjerioce. Osim toga, zapadni finansijeri dovode u pitanje likvidnost Ruske nekretnine. Druga stvar je ako podnosilac zahtjeva uzme kredit koji je osiguran stranim predmetom.

Nerezidentu je teško dobiti potrošački kredit od evropske ili američke banke. Organizacije su spremnije da sarađuju sa nosiocima legalne boravišne dozvole. Uslovi za obradu transakcije za državljane zemlje i stanovnike su praktično isti.

Osnovna svrha potrošačkih kredita je kupovina automobila, velike popravke kuće, edukacija. U potonjem slučaju, zajam se može uzeti ne samo za plaćanje univerziteta, već i za kurseve, stažiranje, master programe (sredstva se pripisuju na račun obrazovne ustanove). Mnoge banke izdaju odgovarajući kredit za pokrivanje životnih troškova.

Stručnjaci preporučuju da se obrati pažnja na posebnosti potrošačkih kredita koji se izdaju građanima koji su u zemlji na osnovu vize - na period kreditiranja utiče validnost vize. Stoga je preporučljivo unaprijed pribaviti dugoročnu vizu.

Prilikom širenja poslovanja van svoje države, preduzetnik će se pre ili kasnije zapitati da li je moguće uzeti kredit u drugoj zemlji. Banke širom svijeta općenito imaju pozitivan stav prema stranim privrednicima. Ako plaćaju poreze, otvaraju nova radna mjesta i učestvuju u razvoju lokalne ekonomije, dobiti kredit nije tako teško.

U nizu država, na primjer, u Njemačkoj, postoji program državne bankarske podrške početnicima. Predstavljanjem efektivnog poslovnog plana možete računati na minimalnu stopu (do 3%) uz odgodu otplate tijela kredita i kamate do 2 godine.

Banke su svjesne da stvaranje nove kompanije može biti povezano sa određenim rizicima, pa se obično komercijalni kredit izdaje uz veće kamatne stope od kredita za lične potrebe.

Pravila zajma

U većini domaćih banaka dovoljno je predočiti nekoliko osnovnih dokumenata. Kredit u inostranstvu možete dobiti samo ako imate solidan paket dokumenata, pa čak i ako podnosilac zahteva ispunjava veliku listu uslova. Evo nekih od njih:

1. Apsolutna transparentnost izvora i korišćenja sredstava.
2. "Bijeli" (zvanično potvrđeni) prihod ili dobit.
3. Prisustvo likvidne imovine koja se može koristiti kao kolateral za kredit.
4. Bez poreskog duga prema vašoj zemlji i neplaćenih kredita.
5. Dostupnost žiranata ili garancija banaka u zemlji rezidentnosti.
6. Gotovi biznis plan (za preduzetnike).

Važno je znati: o finansijske transakcije izvan zemlje prebivališta treba prijaviti poreznoj upravi. Osim toga, prilikom otvaranja računa u inostranstvu potrebno je u roku od mjesec dana poslati obavještenje poreskoj upravi. Kršenje ove naredbe je opterećeno značajnom novčanom kaznom:

• po stanovniku: 4.000 - 5.000 rubalja;
• na izvršni: 40.000 - 50.000 rubalja;
• za pravno lice: 800.000 - 1.000.000 rubalja.

Državljani Ukrajine i Bjelorusije moraju dobiti dozvolu za otvaranje računa u stranoj finansijskoj instituciji.

Kazna za njeno odsustvo u Ukrajini može dostići minimum od 500 dinara plate pa čak i završiti dugim popravnim radom (do 2 godine). Protivzakonite radnje će biti zaustavljene, a doprinos i prihodi oduzeti u korist države. Stoga ovo pitanje treba riješiti dok ste još kod kuće.

Izbor zemlje kreditiranja

Možete procijeniti dostupnost kredita u različitim zemljama na primjeru najpopularnije vrste - hipoteka. Da bismo to učinili, uslovno dijelimo sve zemlje u četiri grupe:

1. Optimalni uslovi kredita i prihvatljive kamatne stope: Kipar (od 5%). Obično se stranim zajmoprimcima dodjeljuje iznos od 75.000 €.
2. Hipoteke su dostupne, ali uslovi kreditiranja su manje atraktivni (kamatna stopa od 11.2): Portugal, Španija.
3. Hipoteke su teoretski dostupne, ali strogi zahtjevi smanjuju šanse za pozitivan odgovor na nulu: Austrija, Velika Britanija, Italija.
4. Hipoteke za imigrante iz zemalja ZND su praktično nedostupne: Švajcarska, Japan, Ujedinjeni Arapski Emirati, Češka, Crna Gora, Rumunija i Švajcarska.

U nizu zemalja vlasti su uvele proceduralna i teritorijalna ograničenja za strane zajmoprimce. Na primjer, u Francuskoj postoji vrlo malo banaka koje su spremne da kreditiraju nerezidente.

Prije nego što kontaktirate banku, trebate se odlučiti za vrstu kredita, jer ih ima puno na svakom kreditnom tržištu. Prvo morate razumjeti u čemu je razlika različite vrste krediti. Obično se klasifikuju prema nekoliko parametara:

1. Target. Ovisno o tome kako će se sredstva koristiti, krediti su ciljani (za kupovinu automobila, obuku i sl.) i neciljani.
2. Prinos. Kredit može biti produktivan (pozajmljen novac stvara prihod) ili potrošački (namijenjen ličnim potrebama zajmoprimca).
3. Uslovi kreditiranja (kratkoročni (do 1 godine) i dugoročni krediti - preko 12 mjeseci).
4. Valuta.
5. Shema otplate. Metoda anuiteta podrazumijeva otplatu duga u formi jednake dijelove. U ovom slučaju, stopa se ne mijenja do isteka ugovora. Klasičan način otplate duga je isplativiji - banka zaračunava kamatu na stanje tijela kredita, čime postepeno smanjuje iznos otplate i konačnu preplatu. Ponekad se nudi mjesečna otplata kamate, a tijelo kredita se vraća na kraju roka.

Da bi razumjeli koji je zajam poželjniji, mnogi koriste savjete kreditnih savjetnika ili posebnih usluga na web stranicama financijskih organizacija.

Sljedeći korak je odabir banke. Evo nekoliko stvari na koje treba obratiti pažnju kada birate finansijsku instituciju:

• da li ova banka kreditira strance;
• da li su šeme otplate kredita korisne za zajmoprimca;
• kakav je ugled i kreditni rejting banke;
• složenost procedure za dobijanje kredita;
• stope i dodatne naknade.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku ili veliki kredit da biste otvorili posao, trebate potražiti pomoć od kompanije koja obavlja promet nekretninama u željenoj zemlji.

Takve firme su u pravilu upoznate s tržištem nekretnina i lokalnim zakonima, pa će vam pomoći da odaberete pravu nekretninu i naplatite potrebna dokumenta. Bez znanja jezika, podnosilac prijave će se lako izgubiti u moru komercijalnih ponuda i zakonskih zahtjeva.

Potreban paket dokumenata

Klijenti se žale na birokraciju u domaćim bankama, ali nije lakše dobiti kredit u inostranstvu. Minimalni paket dokumenata uključuje:

• međunarodni pasoš;
• dokument kojim se legalizuje boravak stranca u zemlji (viza, boravišna dozvola, dozvola za privremeni boravak);
• bilans uspeha (ne manje od 1-2 posljednjih godina) i sve što ukazuje na solventnost podnosioca zahtjeva (raspoloživost sredstava za učešće, plaćanje usluga za obradu transakcije);
• potvrdu poreske uprave o nepostojanju duga;
• informacije o mjesečnim plaćanjima (alimentacija, otplata drugog kredita i sl.);
• ugovor o radu;
• potvrda o nekretnini;
• potvrda o mjestu prebivališta i kontakt podaci podnosioca zahtjeva;
• dozvola za obavljanje deviznih transakcija izvan matične zemlje (za Ukrajinu i Bjelorusiju).

Neke banke, poput njemačke, zahtijevaju da dostavite potvrdu o sastavu porodice.

Često je korisno potvrditi da je podnosilac zahtjeva klijent renomirane bankarske organizacije u svojoj zemlji.

Sva dokumenta moraju biti prevedena na jezik zemlje u kojoj se banka nalazi i ovjerena kod notara.

Postoji mnogo suptilnosti povezanih sa prijavom u stranu banku.

1. Ako planirate da podignete kredit, pokušajte da dobijete boravišnu dozvolu ili barem privremenu boravišnu dozvolu, kao i da dobijete formalni posao. Što duže podnosilac zahteva živi i radi u zemlji, veće su šanse za dobijanje kredita.
2. Ako imate novca, možete ga prvo staviti na depozitni račun u nekoj od banaka u zemlji (ili gdje je kredit planiran). Preporučuje se prijava u nekoliko banaka.
3. Drugi važna tačka, koji morate uzeti u obzir prije nego što kontaktirate finansijsku instituciju, je valuta zajma. Banke obično finansiraju kupovinu lokalnih nekretnina ili otvaranje preduzeća u lokalnoj valuti. Ako podnesete zahtjev za kredit u eurima, ali primate prihod u rubljama, imajte na umu: devalvacija rublje će povećati cijenu kredita. Dobivanje kredita u švajcarskim francima povećava rizike - nakon krize 2008. kurs ove valute je porastao, pa su krediti poskupeli. U idealnom slučaju, valuta kredita treba da odgovara valuti prihoda.

Mnogi aplikanti povjeravaju izbor optimalne ponude kredita posredničkim organizacijama ili koriste iskustvo svojih sunarodnika postavljajući pitanja na forumima posvećenim uslovima života u datoj zemlji.

Često Postavljena Pitanja

Da li je moguće podnijeti zahtjev za kredit u stranoj banci online

Postoje tri načina za korištenje usluge stranog kredita:

• podnijeti zahtjev prilikom lične posjete banci;
• prijavite se za online kredit;
• kontaktirajte konsultantsku ili kompaniju za nekretnine u vašoj zemlji.

Građani Rusije, Ukrajine i drugih zemalja ZND-a mogu dobiti novac u stranoj banci putem Interneta samo preko posebnih predstavništava.

Neke banke, na primjer DenizBank (Turska), donose preliminarnu odluku na osnovu skeniranog paketa dokumenata koji se šalju elektronskim putem.

Da li je moguće uzeti kredit u inostranstvu za kupovinu kuće u Rusiji

Ako se sredstva kredita troše kod kuće, zajmoprimac će morati platiti znatnu proviziju za prijenos novca na svoj račun. Ova operacija će izazvati interesovanje poreskih vlasti u zemlji, jer je primanje sredstava na račun prihod.

Pod ovu definiciju je sasvim moguće „podvesti“ primljena kreditna sredstva. Dakle, uzimajući u obzir kamatnu stopu, povezane troškove i ukupne troškove kredita, transakcija možda neće biti od posebnog interesa.

Mogu li dobiti studentski kredit od strane banke?

S obzirom na visoku cijenu obrazovanja, mnogi univerziteti sarađuju sa partnerskim bankama koje su spremne studentima dati kredit za studiranje. Da biste dobili studentski kredit, možete podnijeti zahtjev za garanciju u međunarodnom odjelu obrazovne ustanove. Uz pasoš i osnovne potvrde (o nepostojanju dugova i finansijskoj solventnosti), paket dokumenata za banku uključuje studentsku vizu i ugovor sa fakultetom.

Koje zemlje imaju Sberbank, gdje možete dobiti kredit u inostranstvu

Glavna kancelarija Sberbank Europe (Sberbank Europe AG) nalazi se u Beču (Austrija) i podružnica je Sberbanke Rusije. Banka posluje u 10 evropskih zemalja:

• Austrija;
• Bosna i Hercegovina;
• Mađarska;
• Njemačka;
• Srbija;
• Slovakia;
• Slovenija;
• Hrvatska;
• češki;
• Ukrajina.

Od 2012. godine Sberbank posjeduje 99,85% udjela u turskoj DenizBank (599 filijala i 5,4 miliona klijenata).

Krediti Sberbanke u inostranstvu razlikuju se od ruskih po nižim kamatnim stopama, ali nisu tako atraktivni kao kreditni proizvodi u čisto evropskim organizacijama. Ali za ruske klijente Sberbanke u Ruskoj Federaciji, mnogo je lakše prikupiti paket dokumenata.

Zaključak

Teoretski, naši sunarodnjaci nemaju zakonskih ograničenja da se prijave stranoj banci za kredit. Ali mnogi se suočavaju s praktičnim poteškoćama, počevši od strogih zahtjeva za podnositelja zahtjeva i opsežnog paketa dokumenata, pa do neizrečenog oklevanja stranih finansijera da rade sa nerezidentnim zajmoprimcima iz zemalja ZND.

Kako zaraditi novac u engleskim bankama. Banke u Velikoj Britaniji.

Zamislimo da ste otišli u inostranstvo i jednog dana ste trebali da podignete kredit. Do sada su krediti u inostranstvu od ruskih državljana nepopularna pojava. Ali postepeno, Rusi počinju da uzimaju hipoteke, kredite za automobile i druge ciljane kredite od stranih banaka. Sravni.ru je saznao kako doći do novca daleko od kuće.

Karakteristike nacionalnih kredita

Nakon što se udalji od granica domovine, ruski državljanin ima pravo da koristi bankarske usluge u svim državama, ali prilagođeno karakteristikama svake zemlje. Bilo da se radi o depozitu ili zajmu, morate imati bankovni račun. U evropskim zemljama, skoro svaka banka će vam ga otvoriti i prihvatiti novac u bilo kojoj valuti uz predočenje stranog pasoša. Ali neće svaka američka banka biti tako lakovjerna: morate imati društveni status, službeni posao ili prihod na teritoriji. Dakle, ne može biti govora o kreditu ako ste običan turista ili nezaposleni student.

Često u bezizlaznim situacijama, kredit se uzima od prijatelja ili rođaka koji legalno boravi na teritoriji date države. Neke otvaraju firme i daju kredite pravnom licu, jer su mnogo vjerojatnije.

Praktičari uvjeravaju da je gotovo nemoguće samostalno uzeti kredit van Rusije. Pogotovo ako je iznos prilično ozbiljan. Kreditni službenici obično komuniciraju sa kvalifikovanim posrednicima. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, kredit se u potpunosti izdaje agentu za nekretnine, a prilikom kupovine posla sa bankom komunicira samo strana konsultantska kuća.

Prema stručnjacima iz nezavisne agencije za poslovnu inteligenciju Investkafe, ciljevi za kredite koje Rusi uzimaju u inostranstvu su prosječni: potrošnja potrošača na opremu, obuku, automobile, stanovanje i troškove razvoja poslovanja. U osnovi, praksa je široko rasprostranjena na tržištu hipotekarnih kredita. Iako, u principu, ako imate pasoš i dokumente koji potvrđuju solventnost klijenta - to je, prije svega, bankovne izvode - kredit se može izdati bez većih poteškoća.

Šta je potrebno za kredit?

AT standardni paket za izdavanje stranog kredita uključuje: ličnu kartu, izvod iz ličnog računa, podatke o primljenim prihodima, podatke o tome koju imovinu zajmoprimac posjeduje. Porodični podaci također mogu biti potrebni.

Ako odlučite sami da uzmete kredit, pripremite se da razne banke mogu postavljati visoke zahtjeve ruskom zajmoprimcu. Na primjer, može biti potrebna dugoročna radna ili studijska viza ili zaposlenje u zemlji u kojoj je banka prisutna. Za hipotekarni kredit potrebna je dugoročna viza. Gotovo je nemoguće dobiti kredit u zemlji na period duži od vašeg boravka u njoj. Možda će vam trebati i jemac - stanovnik ove zemlje.

Lakše je ako je uslov da zajmoprimac mora biti klijent ove banke u Rusiji. Za to je obično potrebno pismo vaše banke i kopija ugovora sa poslodavcem. Rjeđe, strane banke provjeravaju zajmoprimca na "pouzdanost". Obično finansijsko stanje nisu zainteresovani - bitno je da postoji inicijalna uplata od najmanje 10% .

Banke koje su zastupljene u Ruskoj Federaciji ili ruske banke u inostranstvu ponudiće povoljnije uslove ili će zahtevati manje dokumenata, jer su rizici u ovom slučaju manji ako su "državljanstvo" klijenta i banke isto, napominje Investkaf. Takođe je veoma poželjno unapred dobiti kredit od strane banke da biste se obratili podružnici ove banke u Rusiji radi osiguranja njene garancije.

Prioritetni ciljevi

Hipotekarni krediti su najčešći krediti ruskim građanima u inostranstvu. Stručnjaci za tržište nekretnina slažu se da je mnogo isplativije uzeti hipotekarni kredit za kupovinu u stranoj banci zemlje u kojoj se nekretnina kupuje. Prema podacima investicione kompanije Finam, od sredine prošle godine prosječna fiksna stopa na hipotekarne kredite u zemljama EU i Sjedinjenim Državama bila je 3,5%-6% godišnje, rok kredita je 30 godina, iznos kredita je 60%-80% od vrednosti stečene imovine. Najniže stope na hipoteke bile su u Finskoj, nešto više u Izraelu, iznosile su 3,1%-3,8% i 3,5%-4,5% godišnje. Hipotekarne stope u "baznim" zemljama EU takođe nisu visoke, u proseku - 3,1%-5% godišnje. Prema podacima agencije Gordon Rock, zemlje u kojima je lakše dobiti kredit su: Velika Britanija, Njemačka, Španija, Kipar, Francuska, Izrael. Slični meki uslovi u inostranstvu uobičajeni su i za auto kredite - stope ne prelaze 4% . Kamatne stope na potrošačke kredite su nešto veće - od 5%-7% godišnje.

A sa nedavno strane banke počele su kreditirati male i srednje Ruski biznis. Pošto je mnogo brže i jeftinije osnovati kompaniju u inostranstvu nego u Rusiji, i pravna lica Vjerujte više, mnogi poduzetnici namjerno putuju iz Rusije da bi dobili kredit za razvoj vlastiti posao. AT novije vrijeme ova praksa se proširila u Kini, gde ruski biznismeni ulažu u sektor tehnologije, proizvodnje i trgovine. Kamatne stope na kredite u Kini niže su od prosjeka u Rusiji oko 2,5 puta.

Ne postoji osoba u našoj zemlji koja ne bi sanjala da uzme kredit u inostranstvu. To je sve zbog činjenice da je u Evropi kamatna stopa znatno niža nego u Rusiji.

U ovom članku ćemo vam reći kako građanin Ruske Federacije može uzeti kredit u inostranstvu, može li Rus uzeti kredit od strane banke i staviti ga na depozit u svojoj zemlji i tako dalje.

Kako Rus može dobiti kredit u inostranstvu?

Svako punoljetno lice može podnijeti zahtjev za kredit u stranoj banci, u bilo kojoj valuti. U većini zemalja punoljetnost je 21 godina.
Potrebni iznos će biti izdat tek nakon konverzije u nacionalnu valutu. Rok dospijeća je od 10 do 30 godina.

Državljanin Ruske Federacije može uzeti kredit od strane banke, dok u Rusiji samo uz pomoć predstavničke banke može dobiti gotovina pod uslovima koji bi bili dostupni u inostranstvu je nemoguće, jer ovde je podružnice. Oni rade na osnovu aktuelni zakon naša zemlja.

Kako dobiti kredit u inostranstvu uz nisku kamatu?

Za poređenje: u Rusiji možete dobiti kredit sa kamatom od 15-20%, au inostranstvu - oko 6%.

Uzmite kredit od stranih banaka, uglavnom rezidentnih. Osim toga, postoji nekoliko nijansi na koje biste trebali obratiti pažnju:

• Lice koje želi da preuzme kreditnu obavezu mora imati boravišnu dozvolu ili stalno boraviti na teritoriji na kojoj namerava da uzme kredit;
• Redovno plaća porez;
• Ima nešto imovine u zemlji;
• Dogovaranje hipoteka za nekretnine u inozemstvu;
• Nemaju negativnu kreditnu istoriju u svojoj zemlji;
• U zemlji kreditoru postoje rođaci.

Od svih navedenih opcija, zadnja je najpogodnija. Najjeftiniji je i najstvarniji.

Birokracija sa dokumentacijom u Evropi, ništa manje nego u Ruskoj Federaciji. Morate obezbijediti:

• Međunarodni pasoš;
• Potvrda koja potvrđuje vaše prihode;
• Dokumenti iz poreska uprava, koji potvrđuju činjenicu da nemate dugovanja;
• Dokumenti koji potvrđuju vaše redovne troškove;
• Ugovor o radu;
• Svi dokumenti za vlasništvo nad nekretninama u Ruskoj Federaciji;
• Dokumenti koji potvrđuju autentičnost mjesta stanovanja i druge informacije o potencijalnom zajmoprimcu;
• Ostale reference na zahtjev finansijskih institucija.

Kredit u inostranstvu putem interneta online

Kredit u inostranstvu možete dobiti putem interneta samo korišćenjem usluga Web Money-a ili drugih sličnih organizacija. Isplaćeni iznos neće biti veliki, osim toga, rok kredita će biti kratak.

Mogu li dobiti kredit u inostranstvu za kupovinu kuće u Rusiji?

Uzimanje kredita u Švajcarskoj ili bilo kojoj drugoj zemlji uz nisku kamatu, kako bi kasnije kupili stan u našoj zemlji, sasvim je realno. Morate proći kroz nekoliko faza:

• Morate otvoriti račun u stranoj banci, a zatim o tome obavijestiti Centralnu banku Ruske Federacije. Sam kredit će biti registrovan. Ovo neće imati nikakvih posljedica po vas;
• Dajte zavet. Likvidnost imovine, garancija, rejting banke je izuzetno važan;
• detalji ovog projekta.

Pronađite dobru konsultantsku kompaniju. Stručnjaci će vam pomoći od početka do kraja cijelog procesa.

Kako uzeti kredit u inostranstvu i staviti ga na depozit u Rusiji?

Najlakši način za uzimanje kredita je za one koji su dobili boravišnu dozvolu u stranoj državi, rezident je. Mnoge finansijske institucije, kada izdaju novac, nisu zainteresovane u koje će svrhe ići. Međutim, neka preduzeća obezbjeđuju sredstva samo za određene potrebe. Na primjer, kupiti stan. Dakle, treba pažljivo razmotriti izbor banke.

Mogu li dobiti hipotekarni kredit u inostranstvu?

Ako želite da uzmete hipoteku u inostranstvu, ovo pitanje treba detaljno proučiti. U zemljama kao što su Kipar, Maroko, Španija, najlakše je dobiti hipoteku. Dovoljno je priložiti pasoš i potvrdu o prihodima. Također ćete morati otvoriti račun u jednoj od banaka u zemlji. U Emiratima se hipoteka izdaje pod istim uslovima, osim toga, ukupan iznos prihoda mora biti najmanje 10.000 dolara mjesečno. Maksimalni rok hipoteke za strance je 12 godina. Teško je dobiti hipoteku u Švajcarskoj, Italiji, Francuskoj, Engleskoj, Nemačkoj.

U inostranstvu su kamate na kredite 3-4 puta niže nego kod nas. Ali da li je takvo finansiranje dostupno građanima Rusije? Iz članka ćete shvatiti da li je strano kreditiranje zaista isplativo i saznat ćete kako ga možete dobiti.

Šta je inostrani kredit

Strani kredit je novčani iznos primljen uz kamatu na određeni period u banci koja se nalazi na teritoriji druge države i posluje u skladu sa njenim zakonima.

Bitan! A u Rusiji ima dovoljno stranih banaka. Ali uslovi kreditiranja u njima se ne razlikuju od onih koje nude ruske finansijske institucije.

Drugim riječima, da biste dobili kredit po stranim uslovima, morate kontaktirati predstavništvo banke u odabranoj zemlji.

Najčešće je potrebna lična posjeta, ali u nekim slučajevima možete se prijaviti dok ste u Rusiji putem interneta.

Prednosti i nedostaci kredita u stranoj banci

Pozajmljivanje u inostranstvu ima samo jednu značajnu prednost - mogućnost uzimanja iznosa po niskoj kamatnoj stopi. Ako se u Rusiji potrošački kredit izdaje u prosjeku od 17-20%, onda se u stranim bankama iznos može dobiti na 3-4%.

Nedostaci takvog kreditiranja su mnogo više:

1. Kredit se izdaje u stranoj valuti. Kada kurs poraste, vrednost novca će se povećati, moraćete da platite više. Međutim, ako stopa padne, onda ćete morati platiti manje. Ali praksa poslednjih decenija u odnosu na, na primjer, dolare ili euro, pokazuje suprotno.
2. Visoka provizija. Plaćajući kredit u stranoj valuti iz Rusije, morat ćete redovno plaćati povećane naknade za međunarodne transfere.
3. Potreba za plaćanjem poreza. Zajam od stranog zajmodavca može se priznati kao lični prihod koji podliježe porezu.
4. Nemoguće je založiti imovinu u Rusiji. Kao zalog se prihvataju samo objekti koji se nalaze na teritoriji odabrane zemlje.
5. Ograničenja hipoteke. Novac se izdaje samo za kupovinu nekretnina koje se nalaze unutar odabrane države.

Za sebe, na pitanje da li se isplati aplicirati za kredite stranim finansijskim institucijama, odgovaram negativno - previše je nedostataka, a trenutna stopa "jede" sve prednosti razlike u stopama. Ali ako želite da dobijete takva sredstva, u nastavku je instrukcija kako to učiniti.

Da li je moguće da ruski državljanin uzme kredit od strane banke

Ne postoje zakonska ograničenja za dobijanje takvog kredita – zakon ne zabranjuje dobijanje kredita od stranih kreditora.

Ali u praksi, strane banke su rijetko spremne da kreditiraju građane drugih država. Razlog je očigledan - ako zajmoprimac ne vrati dug, onda će ga biti problematično naterati da ispuni svoje obaveze.

Zbog toga mnogi strani kreditne organizacije u pravilima za davanje pozajmljenih sredstava odmah ukazuju da se sredstva ne izdaju građanima drugih zemalja. Međutim, postoji nekoliko savjeta koji vam mogu pomoći da dobijete potreban iznos u inostranstvu.

Kako dobiti kredit u inostranstvu

U pravilu, strane finansijske institucije spremne su razmotriti mogućnost izdavanja kredita državljaninu Ruske Federacije ako ima boravišnu dozvolu ili radnu vizu. Takođe, faktori koji mogu pozitivno uticati na odobrenje uključuju:

• prisustvo štednog ili štednog računa u odabranoj banci;
• mogućnost da se kao jemac obezbijedi solventni građanin odabrane države;
• prisustvo imovine u zemlji kreditiranja;
• pisani finansijski plan za povraćaj izdatog iznosa.

Organizacije su spremnije da dobiju sredstva nego pojedinci. Ali kada se sastavlja ugovor o kreditu za kompaniju, trošenje novca na lične potrebe bit će nezakonito.

Da bi se prijavio za kredit u stranoj banci, ruski državljanin mora:

1. Odaberite zemlju sa optimalnim uslovima. Ne gledajte samo na kamate, već i na opštu ekonomsku situaciju u državi. Obratite posebnu pažnju na valutu i volatilnost njenog kursa.
2. Prikupite sve dokumente koji vas pozitivno karakterišu kao zajmoprimca. To mogu biti potvrde o prihodima, dokumenti o vlasništvu nad stanom ili automobilom, ugovori o depozitu itd. Vodite računa o ovjeri i prevodu papira na službeni jezik zemlja u kojoj se nalazi poverilac.
3. Kontaktirajte banku. Bolje je to učiniti lično, ali je u nekim slučajevima moguće i daljinsko razmatranje prijave. Bez obzira na odabranu metodu, opravdajte svoje ciljeve i dokažite svoju solventnost - banka vas mora vidjeti kao pouzdanog zajmoprimca.

Bit će sjajno ako prije podnošenja zahtjeva bude prilika da se prouče informacije o kreditnom iskustvu sunarodnjaka u ovoj banci. Tako ćete znati na koje aspekte treba obratiti posebnu pažnju.

Expert Answers

Da li je moguće uzeti kredit od strane banke i potrošiti ga u Rusiji?

Ovo nije zabranjeno zakonom. Ali budite spremni na činjenicu da ćete morati platiti porez na primljeni iznos.

Postoje i ograničenja za hipoteku. Ako uzmete kredit od strane banke, tada ćete morati kupiti nekretninu na teritoriji odabrane zemlje.

© "Kreditka", u slučaju potpunog ili djelomičnog kopiranja materijala, obavezan je link na izvor.