Необходими документи за кредит. Споразумение с банката - какви сертификати са необходими за кредит? Специални условия за кредитиране

Разнообразието и достъпността на кредитите направиха този банков продукт много популярен. В зависимост от избора на кредит, клиентът предоставя определен пакет документи. Прочетете повече за това какво ви трябва, за да получите заем в статията.

Кандидатстването за всеки банков кредит започва с изготвяне на формуляр за кандидатстване. Кредитната институция трябва да знае всичко за клиента, което характеризира неговата надеждност и платежоспособност. се състои от следните елементи:

• Пълно име на кредитополучателя, дата на раждане;
• паспортни данни;
• адрес на местоживеене и регистрация;
• работа и доходи;
• семейно положение, брой лица на издръжка;
• образование;
• наличие на кредити в други банки;
• информация за обезпечението, ако има такова;
• Информация за връзка.

Освен това клиентът посочва номера на сметката или картата за кредитиране на кредита, ако молбата е одобрена. достъпни за компилиране онлайн или на хартия.

Списък на документите, необходими за кандидатстване за личен заем:

• молба за кредит (анкетна карта);
• паспорт на кредитополучателя и копие;
• удостоверение за заплата или друг доход на кредитополучателя - във всякаква форма или 2-данък върху доходите на физическите лица;
• трудова книжка и нейното копие;
• удостоверение за пенсия, ако има такова.

От участниците в проекта за заплата на банката се изискват само паспорт и втори документ по избор на клиента.

В зависимост от вида и размера на кредита, както и категорията на кредитополучателя, може да са необходими допълнителни документи:

• военна книжка - за мъже до 27 г.;
• международен паспорт;
• SNILS;
• шофьорска книжка;
• договор за обучение във висше или средно специално учебно заведение - за кредит за обучение;
• договор за покупко-продажба на автомобил, платена полица КАСКО - за кредит за автомобил;
• информация за обезпечение;
• документи за придобития недвижим имот - за ипотека;
• паспорти на поръчители, техните въпросници и отчети за доходите;
• информация за състава на семейството;
• Брачен договор;
• други документи.

Необходими документи за бизнес кредити:

• изявление;
• самоличността на кредитополучателя;
• удостоверение за държав Регистрация;
• удостоверение за регистрация във Федералната данъчна служба;
• извлечение от единната държава. регистрирам;
• удостоверение за регистрация във FSS.

Допълнителни документи:

• копие от данъчна декларация;
• копие от касовата книга;
• лицензии за специални дейности;
• документи, регулиращи дейността на предприятие или индивидуален предприемач;
• документи за залог;
• удостоверения за собственост върху земя и недвижими имоти.

Основното потвърждение за кредитоспособността на кредитополучателя е удостоверение за доход. Повечето банки изискват удостоверение за данък върху доходите на физически лица за период от 3 месеца до 2 години. Разрешено е да се приеме сертификат в свободен формат на бланката на организацията, в която работи кредитополучателят. Основното условие е „жив“ печат на предприятието и собственоръчни подписи на ръководителя и главния счетоводител. Пенсионерите потвърждават доходите си с удостоверение за начислена и изплатена пенсия за определен период.

Необходима информация за регистрация:

• относно липсата на тежест на залога;
• относно състоянието на дълга по други заеми;
• върху оборота по текущата сметка;
• от данъчната служба за задължения към държавата и фондовете.

За заем за развитие на предприятие юридическо лице предоставя бизнес план.

Някои от документите, необходими за получаване на кредит, не могат да бъдат получени в деня на кандидатстване. Затова банките дават срок за събиране на цялата документация

За да получите заем, задължително се изисква паспортът на кредитополучателя. Документът трябва да посочи регистрацията, семейното положение, наличието на деца. Стана често срещано явление, когато заемът се издава по фалшиви документи.

Множество сайтове в интернет предлагат срещу заплащане издаване на дубликат на изгубен истински паспорт или фалшив документ с всички степени на защита. Банковите служители не винаги могат да различат невалиден паспорт от истински, тъй като документ с оригинален номер преминава през всички бази данни на съответните отдели.

- това е лице, което поема отговорност за навременното плащане на кредита. При малки суми заеми най-често не участват поръчители. В случай, че доходите на кредитополучателя не са достатъчни за получаване на голяма сума на кредита, са необходими един или повече поръчители.

С подписването на договор за поръчителство лицето се задължава, в случай на неплащане на кредита от страна на кредитополучателя, независимо от причините, да изплати кредита самостоятелно. Ако няколко души са били отговорни за небрежния кредитополучател, тогава дългът по заема се погасява от всички в равни части.

Ипотечните и автомобилните кредити почти никога не се справят без гаранции от роднини или познати на кредитополучателя. Освен това се привличат поръчители за кредити, когато кредитополучателят няма много добра кредитна история.

Като предпоставка присъства в програмите и автокредитите. И в двата случая обезпечението е обект на кредита. Потребителските кредити са предимно необезпечени. Изключение правят заемите за много големи суми. Наличието на обезпечение по кредита може да повлияе на намаляването на лихвените проценти.

Банките имат определени изисквания за обезпечение. Ако е недвижим имот, то той трябва да е собственост на кредитополучателя или на неговия съпруг. Обременяването с тежести от трети лица е недопустимо. Подобни изисквания за автомобили. Освен това могат да бъдат заложени ценни книжа, банкови сметки и други материални активи на достатъчна стойност.

Размерът на залога се изчислява по пазарната му цена. Оценката се извършва от независими експерти. Необходимият размер на обезпечението е поне една четвърт по-голям от размера на кредита. Важно изискване е високата ликвидност на имота.

Като професионален участник на кредитния пазар, брокерът е в състояние да ускори и улесни събирането на документи за получаване на кредит. Неговата задача е да посредничи между кредитополучателя и кредитната институция. "Белите" имат добре установени връзки с много банки, което ви позволява да изберете най-изгодните условия за кредитиране.

Наемането на брокер не винаги има смисъл. Най-често посредническите услуги се използват от клиенти, които искат да получат изгоден кредит за жилище, транспорт или развитие на бизнес, както и кредитополучатели с лоша кредитна история.

Заслужава да се отбележи, че помощта на професионален брокер не е евтина. Преди да кандидатствате за него, трябва да разберете какво иска клиентът да получи от подобно сътрудничество. Изгодно е да включите посредник:

• да спестите време, тъй като самият клиент не е в състояние да разбере условията за кредитиране в много финансови институции за кратко време;
• за бързо събиране на документи, като професионалист има установени контакти в много държавни институции и не само;
• за клиенти, които изобщо не разбират от кредити и не желаят да се задълбочават в това;
• за „рискови кредитополучатели“, когато добросъвестен брокер предприеме всички възможни стъпки, за да намали вероятността от отказ на заем.

Има много "" брокери, работещи на пазара за тези услуги. За да не се хванете на стръвта им, по-добре изберете компании по препоръка на доверени хора.

В допълнение към документите, необходими за получаване на кредит, клиентът трябва да бъде търпелив, да се държи уверено с банковите служители и да спазва всички необходими изисквания и препоръки. По-добре е да изберете кредитната институция, където клиентът получава заплати, пенсии или други плащания.

При кандидатстване за потребителски кредит банките в списъка на задължителните изисквания включват предоставянето на определен пакет документи. Списъкът може да варира. Какви сертификати са необходими за заем, всяка финансова институция определя индивидуално.

Списъкът от необходими документи за кредит е минимален, основен и разширен. Зависи от няколко фактора:

• програма за кредитиране;
• размер на кредита;
• дали кандидатът е настоящ клиент на банката.

На първо място, финансовата институция ще се интересува от документи, отразяващи лична информация, професионални дейности, източници и размер на дохода. Какви документи са необходими за заем в Сбербанк или друга финансова институция, можете да изясните на нашия уебсайт, като отидете на конкретна оферта за заем, в клон или като се обадите на горещата линия.

По време на проверката на потенциален кредитополучател службата за сигурност има право да изиска предоставянето на допълнителни документи, ако стандартният пакет от документи не е достатъчен.

Стандартният пакет включва документи, които в повечето случаи са задължителни за получаване на кредит във всички банки.

формуляр за кандидатстване

Формуляр за кандидатстване - документ, съдържащ подробна информация за клиента: лични данни, образование, семейно положение, трудова заетост и финансово състояние. Някои банки са добавили раздел за разходите, включително сметки за комунални услуги, храна и месечни плащания по съществуващи дългови задължения.

Тук е предоставена и информация за контакт. Обикновено това е номерът на кредитополучателя, неговия работодател и близки роднини. Служебният телефон трябва да е фиксиран - това ще увеличи шансовете за получаване на заем. Колкото повече контакти предоставя клиентът, толкова по-надежден ще изглежда в очите на службата за сигурност.

Към личните данни се прилага заявление за кредит. Съдържа информация за кредитния продукт, целта на кредита, желаната сума и срок. Документът може да съдържа клауза за съгласие за участие в застрахователната програма и за свързване на допълнителни платени услуги. В случай на предсрочно погасяване, редица банки позволяват на клиентите да върнат кредитна застраховка. Преди да подпишете заявлението, тези елементи трябва да бъдат внимателно проверени.

Формуляр за кандидатстване можете да попълните на уебсайта на банката, да изтеглите писмен формуляр там или да го поискате в клон. Документът предоставя на финансовата институция право на достъп до личните данни на клиента. Въз основа на него се извършва предварителна проверка.

Паспорт

Паспорт - основният документ, удостоверяващ самоличността на кандидата. Задължително е при кандидатстване за кредит във всички банки. Номерът на паспорта, както и информацията за издадени преди това документи, се използват от служителите по сигурността за проверка на кредитополучателите в бази данни. Необходими са и при заявка към Кредитното бюро.

Паспортните данни потвърждават информацията, посочена от клиента във въпросника: възраст, семейно положение, наличие на деца. Регистрацията се проверява отделно. По правило банките в списъка на задължителните изисквания към клиента включват наличието на регистрация в района на присъствие на клона. Това улеснява работата на услугата за събиране, ако кредитополучателят спре да прави месечни плащания. Условията за отпускане на заем в Сбербанк позволяват временна регистрация. В този случай към документите за заем в Сбербанк за физическо лице ще бъде добавено удостоверение от паспортната служба, потвърждаващо наличието на разрешение за пребиваване.

При приемане на заявление за кредит специалистът проверява автентичността на паспорта. В някои случаи кредитните организации предлагат издаване на заем на един документ, без да предоставят допълнителна информация. Такива заеми се отпускат при по-висок лихвен процент, тъй като рискът от неизпълнение се увеличава.

Допълнителни документи за самоличност

Задължителният пакет за получаване на кредит може да включва един или повече допълнителни документи, удостоверяващи вашата самоличност. Те са необходими за съставяне на пълна картина на клиента. Освен това банката се предпазва от измамни дейности: по-трудно е да се фалшифицират два документа. Документите за самоличност включват:

1. Удостоверение за присвояване на TIN. С негова помощ те проверяват дали кандидатът има дългове към данъчната служба. TIN е свързан с банковите сметки на клиентите. Това е необходимо за формирането на отчети във Федералната данъчна служба.
2. Шофьорска книжка. Документът съдържа данни, които помагат за идентифициране на клиента: снимка, пълно име, дата и място на раждане, серия, номер. Трябва да проверите датата на издаване и срока на годност. Само валиден документ е подходящ за получаване на кредит.
3. Медицинска политика. Формулярът CHI може да се използва като доказателство за самоличност. Саморегистрираната полица за доброволно медицинско осигуряване ще бъде косвено потвърждение за високи доходи. VHI, предоставен от работодателя, ще свидетелства за надеждността на компанията.
4. SNILS. Всеки гражданин има уникален идентификационен номер, за разлика от шофьорската книжка или задграничния паспорт. Ето защо най-често SNILS се добавя към пакета документи. Освен това е необходимо да поискате кредитна история.
5. Моряшки паспорт. Това е лична карта наравно с паспорта на гражданин на Руската федерация. Някои банки предоставят специални кредитни програми за моряци, за участие в тях този документ ще бъде задължителен.
6. международен паспорт. Документът съдържа снимка и основни лични данни на кандидата. Наличието на белези при пътувания в чужбина ще служи като доказателство за финансовата платежоспособност на клиента.
7. Лична карта на бежанец. По-трудно е получаването на кредит за лице със статут на бежанец. В допълнение към сертификата ще са необходими допълнителни документи: миграционна карта, разрешение за временно пребиваване и др. Банката ще провери внимателно платежоспособността на такъв клиент. Може би те ще поставят ограничения за срока и размера на заема.
8. Военна книжка. Предоставянето на този документ се изисква от мъже под 27 години. При липса на такова, то може да бъде заменено с писмено отлагане от военна служба. Това ще послужи като гаранция, че кредитополучателят няма да бъде призован в армията по всяко време и ще изпълни изцяло задълженията си по дълга.

За банките кредитните продукти са много доходоносни. Но в същото време кредитирането на физически лица носи определени рискове. За да се застраховат срещу невръщане, финансовите институции внимателно проучват финансовото състояние на клиента, защото печалбата зависи от това. Пакетът може да включва следните документи:

1. Документ за работа. Най-често кредитополучателите предоставят копие от трудовата книжка, заверено от работодателя. Най-пълно отразява трудовата дейност. Ако трудовата книжка се намира в друг регион, можете да я замените с удостоверение от мястото на работа, посочващо длъжността и трудовия стаж. Допълнително към искането за кредит може да се приложи копие от трудовия договор.
2. отчет за доходите. Обикновено се предоставя във формуляра 2-NDFL и съдържа данни за последните 6 месеца. Ако заплатата е неофициална, можете да използвате формуляра на банката, който се издава в клона. Тази информация е за вътрешна употреба. Кредитните организации не прехвърлят данни на данъчната служба.
3. Пенсионни плащания. Банките често стартират кредитни програми за пенсионери, тъй като пенсиите са най-стабилният източник на доходи. Можете да потвърдите получаването му, като използвате извлечение от социална карта или сметка, към която се кредитират плащанията.
4. Информация за стипендията. За студентите е по-трудно да получат заем, тъй като те обикновено имат малка стипендия като източник на доходи. Можете да потвърдите получаването му с удостоверение от учебно заведение или извлечение от банкова сметка. Освен това може да е необходима родителска подкрепа.
5. Информация за размера на EDV. Допълнителният доход включва месечно парично плащане, което се назначава вместо необходимите обезщетения. Издава сертификати на териториалния орган на Пенсионния фонд на Руската федерация. Към него е желателно да приложите извлечение от сметка.

Колкото повече доказателства за финансова стабилност предоставя клиентът, толкова по-ниска е лихвата и по-голяма е сумата на кредита. Банките вземат предвид доходите от наем на къща или кола. За потвърждение ще са ви необходими регистрационни удостоверения за собственост и договор за наем. Не се изисква доказване на финансова платежоспособност, ако кредитополучателят има депозит в банката. Паспортът е всичко, което е необходимо, за да получите заем от Сбербанк на притежател на карта за заплата.

Документи за получаване на кредитна карта

Пакетът документи за издаване на кредитна карта зависи от размера на кредитния лимит. Малките заеми могат да се издават само с паспорт. Ако сумата е по-висока, банката ще приеме следните документи като доказателство за финансова платежоспособност:

• удостоверение за собственост на превозното средство не по-старо от пет години;
• самолетни билети, потвърждаващи пътуване в чужбина през последните шест месеца;
• извлечение от пенсионния фонд на Руската федерация.

Голям лимит на кредитна карта изисква пълен пакет документи, включително втори документ за самоличност, удостоверения за доход и работа. Можете да изясните какви документи са необходими за получаване на заем в определена организация на уебсайта или при посещение в офиса.

Документи за кредит за автомобил

Какви документи са необходими за кредит за автомобил зависи от размера на първоначалната вноска. Колкото по-голям е, толкова по-малко документи са ви необходими за регистрация. Към стандартния пакет се добавя информация за закупения автомобил:

• договор за продажба;
• копие на TCP;
• платежен документ за извършване на първа вноска;
• фактура за плащане на остатъка от разходите;
• Полици OSAGO и CASCO или фактура, ако са включени в заема;
• съгласието на съпруга за освобождаване под гаранция.

Шофьорската книжка не е задължителен документ за кредит за автомобил. Собственикът на превозното средство може да няма този документ, прехвърляйки правото на управление на трето лице. В този случай тя трябва да бъде включена в застрахователната полица.

Ипотечен кредит включва издаване на голяма сума. Следователно кредитополучателят трябва да подготви максималния пакет стандартни документи. В допълнение към тях ще ви трябва:

• удостоверение за собственост на придобития имот;
• независима оценка;
• предварителен договор за продажба;
• извлечение от регистрационната камара за липса на тежести;
• кадастрален паспорт;
• застрахователна полица за апартамента;
• пълен пакет документи от съкредитополучатели, ако има такива;
• Брачен договор;
• удостоверения за раждане на деца;
• съгласието на съпруга.

Когато става въпрос за участие в споделено строителство, ще трябва да кандидатствате за ипотека:

• разрешение за строеж;
• обектни данни;
• информация за строителя;
• споразумение за споделяне.

Ако строителната фирма е акредитирана от банката, не е необходимо да предоставяте допълнителна информация за нея.

При закупуване на къща и вила, документите трябва да бъдат придружени от удостоверение за собственост на земята и кадастрален паспорт.

Документи за обезпечен кредит

Заемът, издаден срещу обезпечение на съществуващ имот, в допълнение към общия пакет за заем, включва предоставяне на документи за имота. За недвижимите имоти е:

• удостоверение за собственост;
• документи, въз основа на които е възникнало правото на собственост;
• кадастрален паспорт;
• извлечение от регистъра;
• удостоверение за състава на семейството от паспортната служба.

Ако колата е обезпечение, кредитната институция ще поиска:

• паспорт на МПС;
• свидетелство за регистрация на МПС.

И в двата случая ще ви е необходимо мнението на оценители за стойността на имота и съгласието на съпруга за издаване на залог.

Документи за поръчители и индивидуални предприемачи

За индивидуалните предприемачи е по-трудно да вземат заем, тъй като собственият им бизнес може да фалира и клиентът ще загуби източник на доходи. Ако банката има такива програми, тя ще изисква:

• 3-NDFL или друга отчетност, представена на данъчните власти за последния период;
• удостоверение за данъчна регистрация;
• извлечения по сметки;
• договори с клиенти и доставчици.

Документите за кредит за нотариуси и адвокати включват удостоверение за адвокат и лиценз за извършване на нотариална дейност.

В някои случаи финансовите институции искат да получат допълнителни гаранции за изплащането на заема, така че предлагат издаване на гаранция. Пакетът от документи за съкредитополучателя в този случай ще бъде същият като за основния кандидат.

По този начин пакетът от документи за заем зависи не само от избраната банка, но и от вида на продукта, мястото на работа, наличието на допълнителни източници на доходи и други нюанси. Колкото повече информация и доказателства за финансова платежоспособност предостави кандидатът, толкова по-голяма е вероятността за получаване на заем.

В почти всяка банка има стандартен пакет документи за получаване на кредит. Какви документи са включени тук?

1. Паспорт на гражданин.

2. Анкета на кредитополучателя.

3. Молба за кредит.

При предоставянето на тези документи трябва да се има предвид, че се снемат копия от всички попълнени страници на граждански паспорт. Те се заверяват с печат и личен подпис на банков служител.

Много банки комбинират въпросник и приложение.

Заявката се попълва по заявка на клиента в автоматизираната система на банката, разпечатва се и се изпраща за проверка и подпис на клиента.

Допълнителни документи

4. Документ, потвърждаващ заетостта.

Копие от трудовата книжка или удостоверение от мястото на работа, копие от трудовия договор или договор.

5. Удостоверение за доход.

Удостоверение за доходи във формата, установена от банката, или във формуляра 2-NDFL с подписа на отговорния служител и печата на организацията.

6. Допълнителен документ за мъже под 27-годишна възраст е военна книжка или друг документ, потвърждаващ отсрочката от военна служба.

По-горе документите трябва да отговарят на минималните изисквания за регистрация: имат всички необходими подписи и печати, всяка страница е заверена. В същото време документът, потвърждаващ заетостта, трябва да съдържа информация за заеманата длъжност и условията на работа, а удостоверението трябва да отразява доходите за най-малко шест предходни месеца.

Ако има официални източници на допълнителен доход (пенсии, доходи от наем и т.н.), бъдете готови да предоставите подкрепящи документи.

потребителски кредит

При кандидатстване за потребителски кредит е възможно да се намали лихвеният процент чрез представяне на допълнителни документи.

7. Шофьорска книжка, свидетелство за регистрация на МПС или паспорт на МПС.

8. Оригинал на удостоверение за регистрация в данъчния орган.

9. PFR застрахователен сертификат.

10. Паспорт.

11. Съществуващи застрахователни полици (например полица за задължителна медицинска застраховка, OSAGO, CASCO и др.).

12. Оригинал или копие на удостоверение за собственост на недвижим имот, собственост на кредитополучателя (собственост или споделена собственост);
документи, потвърждаващи наличието на ценни книжа или извлечения от сметки.

13. Копия от вече издадени договори за кредит, удостоверения от банки за липса на просрочени или текущи задължения или извлечения по кредитни сметки.

14. Оригинално удостоверение за брак (развод), раждане на дете.

Ако кандидатствате за кредит за закупуване на стоки (например домакинска или офис техника), представител на банката може да поиска фактура от продавача. Ако планирате да получите заем за образование, бъдете готови да предоставите споразумение с образователна институция и копие от лиценза, потвърждаващ правото за извършване на образователна дейност.

По-подробно трябва да се спрете на списъка с документи за получаване на ипотечен заем или обезпечен заем. При кредитиране, обезпечено с имущество, банките изискват предоставянето както на стандартни, така и на допълнителни документи, описани по-горе, както и удостоверения и удостоверения, които не само описват обекта на залог, но и потвърждават вашата собственост върху него.

Списък с документи за ипотека

1. Оригинални документи, потвърждаващи вашата собственост върху имота (договор за продажба, замяна, дарение, съдебно решение, удостоверение за право на наследство или решение на упълномощен държавен орган също могат да действат в тази роля).

2. Удостоверение за държавна регистрация на собственост.

3. Кадастрален паспорт и етажен план на сградата (в случай на регистрация на собственост преди повече от 5 години) - можете да го получите в ОТИ.

4. Кадастрален паспорт на поземлен имот, който се залага (издава се в Кадастралната камара).

5. Разрешение за строеж (ако заемът е издаден за изграждане на жилищна сграда, но е заложен само парцелът).

6. Извлечение от Единния държавен регистър на правата върху недвижими имоти и сделките с тях (EGRP).

7. Разширено извлечение от домашната книга.

Списък с документи за кредит, обезпечен с МПС

1. Договор за покупко-продажба на автомобил.

2. Фактура, издадена от дилъра при покупка (за нови автомобили).

3. Копие или оригинал на паспорта на МПС (PTS).

4. Свидетелство за регистрация на МПС (за използвани МПС).

Трябва да се отбележи, че ако сте официално женен, след получаване на положително решение от банката за заем, обезпечен с недвижим имот или превозно средство, трябва да предоставите писменото съгласие на съпруга да регистрирате имота като обезпечение по заема.

Ще ви е необходима и разписка или извлечение, потвърждаващо факта, че първоначалната вноска е платена.

Не забравяйте да издадете застрахователна полица и да представите документ, потвърждаващ нейното плащане, мнението на оценители и др.

Служител ще Ви запознае с по-пълен списък от документи според изискванията на конкретната банка по време на консултацията и изпълнението на сделката.

При сключване на договор за поръчителство за физическо лице или кредитиране на индивидуални предприемачи кредитните институции могат да поставят допълнителни изисквания. За това също си струва да говорим по-подробно.

Когато кредитополучателят е индивидуален предприемач

Има редица документи, които трябва да бъдат предоставени от кредитополучателя - индивидуален предприемач. Това включва:

1. Копие от данъчната декларация в предписания образец 3-NDFL или при използване на опростената система за данъчно облагане за предходната година, както и последния отчетен период.

2. Оригинал и нотариално заверено копие на удостоверението за държавна регистрация на индивидуален предприемач.

3. Извлечение от сметките от банката, в която се води IP сметката за последните 6-12 месеца.

4. Документи, потвърждаващи изпълнението на дейностите (може да са договори, сключени с доставчици, актове за извършена работа и др.).

Ако заемът е издаден под гаранция на физическо лице или с присъствието на съкредитополучател, банката ще изисква същия пакет документи от вашия гарант като от вас, с изключение на документи, потвърждаващи собствеността върху имущество, действащо като обезпечение .

Пълнотата на предоставения пакет от документи пряко влияе върху решението на банката да одобри искането за кредит

Далеч не винаги е необходимо да се спираме на стандартния списък с документи. За да получите заем при по-изгодни условия, трябва да положите малко усилия и да се подготвите по-добре за кандидатстване.

Сбербанк на Русия е най-голямата и надеждна финансова институция в страната, по един или друг начин контролирана от държавата. Повече от 50% от всички депозити на руснаците се падат на дела на Сбербанк, делът на кредитите за домакинствата бързо се приближава до същия показател. Нищо чудно, защото банката предлага най-лоялните и изгодни лихвени проценти по потребителски кредити за физически лица, което не може да се каже за необходимия пакет документи.

Какви документи са необходими за заем в Сбербанк?

Кредитната институция има много кредитни продукти, условията и изискванията за които са много различни, така че ще разгледаме необходимия списък от документи за получаване на най-популярния банков заем - потребителски заем без обезпечение.

Задължителни документи, необходими за получаване на заем в Сбербанк:

1. Паспорт на гражданин на Руската федерация с отметка за регистрация в града, в който се намира банката. Ако потенциалният кредитополучател има временна регистрация, тогава банката ще трябва да представи документ от Федералната миграционна служба, потвърждаващ наличието на такава регистрация.
2. TIN номер
3. Анкета, попълнена от потенциален кредитополучател. Въпросникът може да съдържа въпроси, които изискват допълнителни документи, например ще трябва да посочите номера на SNILS или TIN. Въпросникът е необходим на НС на банката, за да разбере подробна информация за клиента, неговите паспортни и лични данни, семейно положение и др.
4. Документ, потвърждаващ заетостта на кредитополучателя. Това може да бъде сканирано копие на трудова книжка, заверено от счетоводител или директор на организация с печат, дата и подпис на упълномощено лице на всяка страница. Ако потенциалният клиент е нает, тогава трябва да носите оригиналния трудов договор. Тези документи са необходими на банката за проверка за постоянна работа. Работна книжка с бележки за предишни работни места ще ви позволи да проследите кариерата на потенциален кредитополучател. Например, ако клиент сменя работата си много често, тогава службата за сигурност може да го сметне за ненадежден.
5. Един от документите, потвърждаващи финансовото състояние на кредитополучателя:

• Удостоверение за 2NDFL от мястото на работа за последните 6 месеца.
• удостоверение за банкова заплата
• Ако кредитополучателят получава заплата на карта, издадена от Сбербанк, тогава не е необходимо да се предоставят документи за финансово състояние.

Справките за доходи са необходими на банката, за да изчисли максималния размер на кредита, с който разполага клиентът, като вземе предвид месечните разходи за обезпечаване на кредита. Такова удостоверение, заедно със сканирано копие на трудовата книжка, потвърждава наличието на постоянно място на работа.

Тук е необходимо да се вземе предвид факта, че клиентът може да привлече съкредитополучател или поръчител, така че при изчисляване на максималната сума да се вземе предвид общият доход. В този случай съзаемателят ще трябва да предостави същия списък от необходими документи, необходими за заем в Сбербанк.

Като допълнителни документи, които косвено показват доброто финансово състояние на клиента, можете да предоставите удостоверение за собственост на недвижим имот, превозно средство. В този списък можете да добавите и паспорт с бележки за пътуване в чужбина през последната година.

Те не са задължителни, но предоставянето им може да увеличи размера на кредита или да намали лихвения процент до минимум.

На какъв етап банката изисква документи?

За да разберете на какъв етап Сбербанк иска документи за заем, трябва да знаете процеса на кандидатстване за него. Първоначално клиентът попълва , който първо трябва да бъде изтеглен от . Той трябва да съдържа паспортни данни, пълно име, TIN номер, адрес на регистрация, информация за работа, информация за роднини и семейство, приходи / разходи и др. Въпросникът е много голям с огромен брой въпроси.

Няма да работи да оставите онлайн заявление на сайта, въпросникът ще трябва да бъде отпечатан, попълнен и донесен до най-близкия банков офис.

Ако по някаква причина кредитополучателят не може да разпечата сам въпросника, той може да бъде получен от банката и попълнен.

Оригиналите на необходимите документи за получаване на заем от Сбербанк ще трябва да бъдат предоставени на кредитния служител заедно с формуляра за кандидатстване. Без предварително разглеждане и т.н., кредитополучателят представя въпросника и целия списък от необходими документи, а банката взема положително или отрицателно решение в рамките на 5 работни дни.

Кой изисква документи и за какво са?

Както всяка друга кредитна институция, Сбербанк има свои собствени условия и правила за отпускане на заеми, които ясно посочват списъка с необходимите документи за тяхното изпълнение. Следователно категорично можем да кажем, че документите са изискани от банката, но контролът им се извършва от Съвета за сигурност на кредитора.

Службата за сигурност е един от привилегированите отдели на кредитна институция, чиито служители се занимават с цялостна проверка на потенциални и съществуващи клиенти, включително факта на измама.

SB проверява надеждността на сертификатите, наличието на работа и постоянен доход, а също така проверява самия кредитополучател за криминално досие, за кредитни задължения към други банки.

В работата на Съвета за сигурност е включено и задължението да разкрива и предотвратява случаи на измами при получаване на кредит. Ето защо те толкова внимателно проверяват кредитополучателите за "въшки".

В която и банка да кандидатствате за кредит, навсякъде ще бъдете помолени да представите определен пакет документи за разглеждане на молба за кредит. В тази статия ще говорим за документите, които ще трябва да кандидатствате за заем в Сбербанк.

Общ пакет документи

Документите за заем (и това се отнася не само за Сбербанк, но и за всяка друга банка) трябва да включват общ граждански паспорт на гражданин на Руската федерация.

Що се отнася до регистрацията (регистрацията), повечето банки изискват постоянен регистрационен (регистрационен) знак в паспорта. Сбербанк, за разлика от тях, признава, че бъдещият кредитополучател може да бъде временно регистриран. Това, разбира се, значително разширява възможностите ви за получаване на заем, но тогава ще трябва да представите и удостоверение от паспортната служба, потвърждаващо, че наистина все още сте временно регистрирани на конкретен адрес.

Според вашия паспорт службата за сигурност проверява много информация на „специални“ бази (досиета за присъди, присъствие на номинирани директори в базите данни, кредитна история). ПЪЛНО ИМЕ. и номерът на паспорта в този случай ви позволява да ви идентифицира възможно най-недвусмислено (за да не получите досадни "наслагвания").

Ако получавате пенсия, стипендия или заплата на пластмасова карта на Сбербанк, тогава за да получите определени видове заеми, не е необходимо да предоставяте нито удостоверение за доход, нито заверено копие от трудовата книжка, потвърждаваща вашата работа.

Ако не сте участник в заплата или социален проект в Сбербанк, тогава във всеки случай ще трябва да предоставите документ, потвърждаващ доходите ви. Уви, Сбербанк (за разлика от други банки) няма програми като "" или "без потвърждение на дохода".

За проверка на доходите

Класически това е удостоверение за доход под формата на 2-данък върху доходите на физическите лица, издадено от вашия работодател. Искам незабавно да ви предупредя, ако някой ще „преговаря“ с приятели, за да „направи“ формуляр за данък върху доходите на физически лица 2. Има "слух", че Сбербанк има възможност да проверява точността на информацията за доходите въз основа на базите на данъчната инспекция (въз основа на действително платения данък). Може би това е слух, но рискът от попадане в неофициални бази данни на „измамници“ е доста висок. След това получаването на заем от друга банка ще бъде много проблематично. По-точно невъзможно е.

Ако по някаква причина не можете да предоставите формуляра 2-NDFL, можете да подадете удостоверение за доход на бланката на работодателя със син подпис и син печат. Сертификатът трябва да съдържа вашето пълно име, пълно и точно име на организацията, пощенски адрес, телефонен номер на счетоводния отдел, среден месечен доход за последните шест месеца и размера на удръжките от заплатите за същия период. За удобство можете да изтеглите референтен шаблон от уебсайта на Сбербанк и да помолите счетоводния отдел да го попълни, за да не пропуснете или забравите нищо.

Ако получавате пенсия, за да потвърдите доходите си, трябва да представите удостоверение за назначената (изплатената) пенсия за последния месец от клона на Пенсионния фонд или друг орган, който ви изплаща парите.

Индивидуалните предприемачи предоставят копия от данъчни декларации с бележки за приемане от данъчната служба за последната календарна година или за последните пет отчетни периода (ако се отчитате тримесечно).

Между другото, при разглеждане на заявления за заем, Сбербанк е готова да вземе предвид вашите допълнителни доходи (това важи особено за ипотечните кредити).

Ако получавате доходи от отдаване под наем на имущество (недвижимо имущество или превозни средства), тогава трябва да предоставите документи, потвърждаващи, че притежавате имота (и трябва да сте собственик най-малко две години); договор за наем, договор за наем, чийто срок изтича не по-рано от една година; задължително внимание, копие от декларацията във формуляра 3-NDFL - вашето отчитане, че сте платили данък върху доходите върху тези доходи.

Ако получавате доходи по граждански договори, можете да предоставите самите договори, платежни документи и декларация по образец 3-NDFL.

За да потвърдите заетостта, трябва да предоставите или заверено копие от трудовата книжка (напоследък службите за персонал знаят как да направят това правилно) или удостоверение от работа в произволна форма, от което ясно следва, че сте наети.

Нека наречем този пакет "основен" за простота на по-нататъшните описания.

Документи за получаване на кредит и кредитна карта

За да вземете потребителски заем без гаранция и обезпечение в размер до 300 000 рубли, ще бъде достатъчен паспорт и документ, потвърждаващ вашите доходи (само паспорт е достатъчен за участници в проекти за заплати). За по-голяма сума или ако сте индивидуален предприемач, ще трябва да предоставите и документ, потвърждаващ заетостта, тоест пълен основен пакет.

Ако се изисква поръчител(и) за получаване на заем, той ще трябва да предостави абсолютно същите документи като бъдещия кредитополучател. Но лицата от 18 до 20 години все още трябва да докажат, че са роднини на поръчителите.

За да кандидатствате за кредитна карта, ще трябва да предоставите пълен "основен" пакет от документи и няма значение дали получавате заплата на карта на Сбербанк или не.

Пакет документи за заем за автомобил

При кредитите за автомобили (както и при ипотеките) списъкът с документи е много по-голям: към тях се добавят и документи за превозни средства. Ако сте готови да платите повече от 30% от първоначалната вноска за автомобил, тогава можете да предоставите само паспорт и един от допълнителните документи по ваш избор: шофьорска книжка, военна карта, военна карта, международен паспорт, удостоверение за задължителна пенсионно осигуряване. Ако не можете да платите толкова голяма първоначална вноска по заем за кола, тогава ще трябва да предоставите пълен „основен“ пакет документи.

Допълнително ще трябва да представите документи за закупения автомобил. Не забравяйте да сключите договор за продажба на автомобила, като потвърждение за предназначението на заема. Фактура за пълната стойност на автомобила и платежен документ, че първоначалната вноска е вече направена. Задължително: застрахователна полица по програмата КАСКО, или разписка за пълно самоплащане, или фактура от застрахователна компания, за да може застрахователната сума да бъде включена в цената на кредита).

Характеристики на ипотечния пакет

При ипотеките всичко е много по-сериозно. В допълнение към „основния” пакет документи (с подобна отстъпка за участниците в проекта за заплата), ще трябва да предоставите и документи за придобития имот.

Няма да рисуваме всички нюанси възможно най-подробно. Нека се спрем само на основните документи.

Ако планирате да закупите завършен апартамент, тогава най-малкото ще трябва да предоставите удостоверение за собственост на продавача върху апартамента заедно с документа, въз основа на който е възникнала собствеността, както и извлечение от регистрационната камара като заявява, че няма тежести. В някои случаи може да се изисква кадастрален паспорт. По правило продавачите на апартаменти имат готови всички тези документи.

Когато купувате апартамент в строяща се къща (така наречената ипотека на капитал), ще ви е необходим договор за дялово участие, както и доста обемен пакет документи за предприемача, ако той не е акредитиран от Сбербанк. Ако строителната компания е партньор на банката, тогава няма да е необходимо да се предоставя такъв пакет документи.

Освен това ще ви трябват документи за собственост върху земята, върху която се намира сградата. По правило банката финансира придобиването на отделни сгради само едновременно с придобиването на земята, върху която се намират.