Investeeringud on kõrge intressimääraga tulusad. Venemaa parimad pangad hoiuste järgi

Usaldusväärsed kõrgete hoiuste intressidega pangad Rõõm taaskohtumisest! Üleeile ilmus Kingi uus raamat, nii et ma innuka lugejana läksin poodi uudist otsima.

Juba kassale lähenedes selgus, et seade ei taha ühe abielupaari värvimislehtedest läbi torgata.

Oodates oma järjekorda, olin tunnistajaks selle paari vestlusele.

Mees kavatses investeerida panka, kuid ei osanud valida, millisesse.

Mu naine ei osanud midagi korralikku soovitada, nii et ma ei suutnud vastu panna ja sattusin vestlusesse.

Kõrge intressiga hoiused – millistel pankadel on kõrgemad intressimäärad?

Võib-olla otsivad kõik, kes mõtlevad raha investeerimisele, suure protsendiga hoiust. Just hoiuse intressimäär on esimene kriteerium, mille järgi hoiuseid omavahel võrreldakse. Selline võrdlus oleks aga puudulik.

Samuti on oluline arvestada sellise teguriga nagu risk. Nagu teate, tagab riiklik hoiuste kindlustamise süsteem igale selles süsteemis osaleva panga hoiustajale kuni 1 400 000 rubla ulatuses säästude turvalisuse. Siin on aga see, mida potentsiaalne panustaja peab meeles pidama.

Hoiatus!

Kõige usaldusväärsem pank pole mitte ainult suurim, vaid ka kõige vähem riskantne. Kõige vähem riskivad riigi osalusega laenuasutused - ja meie inimesed on harjunud riiki usaldama mõnevõrra rohkem kui eraettevõtlust.

Pole ime, et riigi osalusega pangad juhivad reitinguid kõigis aspektides, sealhulgas hoiustesse kaasatud rahasummade osas. Lisaks on juhtivatel pankadel lai (Gazprombank, VTB24) või väga lai (Sberbank) filiaalide võrk kogu Venemaal - pole üllatav, et nad "võidavad" ka hoiustajatele juurdepääsetavuse osas.

Seetõttu valivad inimesed, kelle jaoks sellised parameetrid on peamised, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 või VTB Bank of Moscow.

Erapangad Top 50 hulgast on inimeste valik, kes erakapitali rohkem usaldades eelistavad kõrget hoiuste tootlust. Fakt on see, et need pangad annavad jõuliselt laene mitte kõige väiksema intressimääraga, tänu millele saavad nad meelitada hoiuseid kõrge intressimääraga (kõrgema kui riigi osalusega konkurendid).

Selle grupi populaarseimatest pankadest võib nimetada Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ja MTS Bank (kohad 21.–47. Venemaa pankade reitingus). Nüüd vaatame, mida pakuvad eelpool mainitud pangad oma hoiustajatele uue aasta alguseks, 2016. aasta detsembriks.

Sberbank

Võib-olla on see esimene pank, millele peaaegu iga venelane mõtleb harjumusest. Sberbank pakub praegu järgmisi hoiuseid:

• 8 tähtajalist hoiust rublades, dollarites või eurodes (alates 2,3% "Säästukontol" kuni 6,49% hoiusel "Säästa" rublades);
• jõukatele klientidele, kes eelistavad muid valuutasid - "Rahvusvaheline" hoius (Briti naelades, Šveitsi frankides ja Jaapani jeenides - 0,01% aastas);
• 3 hoiust Sberbank Firsti ja Sberbank Premieri teenusepakettide omanikele - Special Save, Special Replenish ja Special Manage kõrgendatud intressimääradega - kuni 7,36% rublades, 1,66% - USA dollarites ja 0,30% - eurodes.
• 3 internetihoiust rublades, dollarites või eurodes (intressid on kõrgemad kui tähtajalistel hoiustel, keskmiselt 0,1%);
• 3 pensionihoiust.

Seega ei saa öelda, et Sberbank meelitab hoiuseid kõrge intressimääraga, sest Sberbanki hoiuseintressid on madalad. Kuid riskid on madalad, valik lai ja tingimused paindlikud.

Võimalik on valida täiendatavaid ja mittetäiendatavaid hoiuseid, erinevate intressimaksete skeemidega (tähtaja lõpus, igakuine jne) ning minimaalne summa (10 kuni 1000 rubla) on “õlal” iga jaoks. inimene.

VTB 24

See pank pakub 10 hoiust erinevatel tingimustel (võime öelda, et VTB 24 puhul on need umbes samad kui Sberbanki puhul):

1. Pangakontorites avatud 3 hoiust - Mugav, Kogunev ja Soodne intressimääraga 0,01% kuni 7,75% aastas.
2. Internetipangas avati 3 kaughoiust - Mugav-online, Säästu-online ja Tulus-online intressimääraga 0,01% kuni 7,90%.
3. Kõrgendatud intressimääraga teenustepaketi Privilege omanikele 3 eritingimustel hoiust, mis arvutatakse igale kliendile individuaalselt.
4. 1 säästuhoius paindlike tingimustega 0,01–8,50% rublades.

Gazprombank

Sellel pangal on kokku 7 hoiust: 1 investeering, sealhulgas investeeringud investeerimisfondidesse (kuni 9,70%), 5 erineva otstarbega säästuhoiust rublades (kuni 8,2%), dollarites (kuni 1,1%) või eurodes (üles). kuni 0,05%).

Samuti on pensionäridele 2 rubla hoiused 6,1-7,2%. Seega on selle panga intressimäärad ligikaudu samal tasemel Sberbanki ja VTB 24 intressimääradega.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank pakub laia valikut hoiuseid. Peaaegu kõiki hoiuseid saab avada kaugjuhtimisega (maksimaalne määr on rublades kuni 9,10%, dollarites 2% ja eurodes 0,55%), 1 pensionisäästuprogramm (kuni 7,0%).

Tähelepanu!

Ülejäänud hoiused on tavalised hoiukontod, mille maksimummäär ulatub rublades 7,45%, dollarites 1,20%, eurodes 0,35%.

Siin on intressimäärad võrreldes ülalkirjeldatud pankadega märgatavalt kõrgemad, kuid paigutustingimused on mõnevõrra karmimad (intress tähtaja lõpus, täiendamine võimatu jne).

Moskva VTB pank

Uus "Hooajaline" hoius, mida saab avada kuni 31. jaanuarini 2017 400 päevaks, eeldab 4 intressiperioodi. Kõrgeima määra - 10% aastas, saab esimesel perioodil kehtivusajaga kuni 100 päeva, teistel perioodidel on määr 7,5%.

Pank pakub ka 3 põhilist tähtajalist hoiust: "Maksimaalne sissetulek", "Maksimaalne kasv", "Maksimaalne mugavus" intressimääradega kuni 8,46% rublakontodel, kuni 1,61% dollarikontodel ja 0,01% eurokontodel. Pensionäridele on välja töötatud 3 programmi (kuni 8,46% rublades), olemas on ka säästurublakonto (kuni 5%) ja eripakkumised privilegeeritud klientidele.

Võib öelda, et hoiused selles pangas on kasulikud eelkõige kliendile, kellel on suur summa või kes soovib paindlikkust raha täiendamisel/väljavõtmisel. Hoiuste avamisel interneti või sularahaautomaadi kaudu lisandub rublakurssidele 0,3% ja valuutakurssidele 0,1%.

Vene standard

See pank pakub 4 hoiust erinevate intressimaksete skeemidega: hoiustajal on palju valida. Hoiuste intressimäärad rublades - 7,00% ("Mugav") kuni 9,75% aastas ("Maksimaalne sissetulek") ja välisvaluutas - kuni 2,0% dollarikontodel ja kuni 1,25% eurokontodel.

Nõuanne!

Kapitaliseerimist enamiku hoiuste puhul ei pakuta ja tingimused pole just kõige paindlikumad – see on loogiline "tasu" hoiustajale suure sissetuleku eest.

Kodukrediit

Home Credit pakub mitmeid hoiuseid: üks avatakse ainult välisvaluutas (kuni 1,51%), neli - ainult rublades: 8% kuni 9,34% aastas, pensionäride hoiuse saab avada Vene rublades (kuni 9,34%). aastas).

Veel ühe rublade hoiuse saab avada 9,29% aastas, summaga 3 miljonit rubla või rohkem. Võimalused on kapitaliseerimiseks, osaliseks väljavõtmiseks ja teatud summa täiendamiseks. Seega on Kodukrediit hea valik neile, kes soovivad head sissetulekut ja paigutada vahendeid perioodiks 12-36 kuud.

USLADA

Sellel pangal on rida 10 hoiust rublades/dollarites/eurodes, sealhulgas mitmes valuutas. Rublades hoiuste intressimäärad on üsna kõrged - 5,9% kuni 10,1% (välisvaluutas - 0,1% kuni 2,6% aastas) ja tingimused on paindlikud: saate valida mugavate tingimustega hoiuse tingimuste ja intresside osas. maksed ja sissemaksed/väljamaksed.

MTS pank

Parimad pangahoiused 2017. aastal: tingimused ja intressimäärad Endine IBRD pakub 9 hoiust rublades / dollarites / eurodes, sealhulgas mitme valuuta ja pensioni. Selle panga intressimäärad rublades on vahemikus 6,5–9,0% ja välisvaluutas 0,01–1,0% aastas. Saate valida kõige paindlikumate tingimustega hoiuse hea protsendiga.

Täiendavat 0,30% baasintressimäärast saavad kliendid, kes avavad hoiuse Internetipangas, samuti palgaarvestuskliendid, intressimääralt kuni 0,40% - hoiuse summaga 4 miljonit rubla.

Seega on kõige tulusam paigutada raha hoiule mõnda erapanka. Eriti kui sissemakse summa ei ületa 1 400 000 rubla, kuna selline tagatisraha on täielikult kindlustatud. Kõrge intressiga hoiuseid Moskvas väljastavad reeglina tarbijalaenule spetsialiseerunud pangad (Vene standard, Tinkoff, kodukrediit).

Kuid samal ajal peaksite hoolikalt uurima täiendamise, varajase väljavõtmise jms tingimusi, et muuta oma sissemakse mitte ainult kasumlikuks, vaid ka raha kasutamise seisukohalt mugavaks.

allikas: http://website/www.vkladvbanke.ru

Raha säästmise ja suurendamise küsimus on alati aktuaalne. Üks mõistlikumaid ja turvalisemaid võimalusi on pangahoiuse avamine.

Hoiatus!

Millist panka ja hoiust valida 2017. aasta tulusaimaks investeeringuks? Millised kriteeriumid on peale intressimäära olulised?

Pakume ajakohast ülevaadet parimatest hoiuste tingimustest Venemaa pankades.

Millist hoiust on parem avada?

Alustuseks proovime läbi viia väikese haridusprogrammi, et välja selgitada, millest sõltub pankade intressimäärade tase. Märgime kohe, et hoiuste tootlust mõjutavad korraga mitmed omavahel seotud tegurid:

• Inflatsiooni tõus ja rubla devalveerimine.
• Majapidamiste hoiuste kasvutempo langus.
• Pankadevaheline konkurents hoiustajate pärast.
• Põhikursi muutmine Vene Föderatsiooni keskpanga poolt
• Välisinvesteeringute väljavool ja võlaturu blokaad, see tähendab likviidsuse ja rahastamise puudumine (organisatsioonidelt raha kaasamine).
• Muudatused seadusandluses (kuni 31. detsembrini 2015 kehtis soodustus: enam ei maksustatud üksikisiku tulumaksuga kodanike rubladeposiitide intressimääralt kuni 18,25% aastas; tõusis kindlustussumma hoiuste hüvitis 700 000 rubla kuni 1 400 000 rubla. ).

Viiteteave

Põhimäär on Venemaa Panga põhitegevuse intressimäär pangandussektori likviidsuse reguleerimiseks, st intressisumma, millega Vene Föderatsiooni Keskpank iganädalaselt erapankadele laenab ja samal ajal on valmis võtma oma raha ladustamiseks.

Tähelepanu!

See on rahapoliitika peamine näitaja. Mõjutab otseselt hoiuste intressimäärade taset. Alates 3. augustist 2015 on see olnud 11% ja püsib muutumatuna kuni 11. detsembrini 2015. See on viies baasintressi alanemine alates 16. detsembrist 2014, mil see määrati 17%.

Teatavat segadust tekitab mõiste „refinantseerimismäär“, mida kasutatakse ka erafinantsasutustele laenamisel, kuid alates baasintressi kehtestamisest ehk 13. septembrist 2013 on see olnud teisejärguline ja referents iseloom ja alates 1. jaanuarist 2016 on see võrdsustatud baasmääraga, nagu on kirjas dokumendis "Vene Panga rahapoliitika intressimäärade instrumentide süsteem".

Lisaks eeltoodule tuleb märkida Vene Föderatsiooni Keskpanga seirevahendit nagu "Kümne krediidiasutuse maksimaalne intressimäär, mis tõmbavad eraisikute hoiuseid kõige rohkem", mis näitab keskmist maksimaalset intressi hoius TOP-10 pankade hulgas Vene rublades hoiuste kaasamise osas.

Praeguseks moodustab Venemaa Pank "suure kümne" järgmistest pankadest:

1. Venemaa Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Moskva Pank";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa pank";
8. "Pank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselhozbank.

Seda jälgimist teostab Venemaa Panga pangajärelevalve osakond, kasutades ametlikel veebisaitidel pakutavat avatud teavet.

2016. aasta novembri kolmandal kümnepäeval on kümne suurima eraisikute hoiuseid kaasava krediidiasutuse maksimaalsete intressimäärade (Vene rubla hoiuste) jälgimise tulemuste põhjal keskmine hoiuste maksimummäär 9,93%.

Nõuanne!

2016. aasta novembri esimesel ja teisel dekaadil oli määr 9,92% tasemel. Näitaja arvutatakse kaks kolmandikku elanikkonna vahenditest kaasavate pankade maksimaalsete intressimäärade aritmeetilise keskmisena.

Mida on keskmise maksimaalse panuse kohta veel kasulik teada? Alates 2012. aasta oktoobrist ei soovitanud Vene Föderatsiooni Keskpank kategooriliselt kõigil erapankadel seire käigus kehtestatud näitajat ületada rohkem kui 2 protsendipunkti (protsendi võrra), alates 22. detsembrist 2014 - 3,5%, alates 1. juulist. 2015. aastal võimaldas krediidiasutuste hoiuste kindlustusfondi (DIF) tehtavate sissemaksete (mahaarvamiste) suurenemist.

Pankade tasud suurenenud riski eest on kehtestatud järgmiselt:

• kui hoiuse intressimäär ei ole keskmise maksimumi suhtes ülehinnatud, teeb pank mahaarvamisi baasmääraga - 0,1% hoiuste keskmisest kvartalijäägist;
• kui hoiuse intressimäär ei ületa maksimummäära 2–3%, võetakse krediidiasutuselt tasu täiendavalt 0,12%;
• kui pank hindab krediidimäära taset keskmisest maksimumist 3% või rohkem üle, siis maksab ta kõrgendatud lisamäära - 0,25%.

Millise järelduse peaksid tavalised säästjad selle teabe põhjal tegema? Kui hoiuse kasumlikkuse tase on Vene Föderatsiooni keskpanga hinnangul liiga kõrge, kaasneb sellise hoiusega lisariske, mistõttu maksab erapank DIA-le sissemakseid kõrgendatud määraga.

Arusaadavuse hõlbustamiseks on siin näide Venemaa Panga eelmisest metoodikast:

• Praegune keskmine maksimaalne hoiuseintress on 9,93%.
• Intressimäära maksimaalne soovitatav ületamine on 3,5%.
• Maksimaalne vastuvõetav (maksimaalse riskitasemega) hoiuse määr on (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Seega pakuti 2015. aasta talvel parimaid pangahoiuseid intressimääradega 10-11% ning enam kui 13,7% hoiuse tootlusega saab tegeleda kas ebastabiilse või riskantseid toiminguid tegeva krediidiasutusega.

Ausalt öeldes märgime, et praegu on kõik hoiused ühes pangas summas kuni 1 400 000 rubla "kaitstud" hoiuste kindlustusameti (DIA) poolt, seega võtab pangandussüsteem riski suuremal määral kui hoiustajad.

Kuid mõte, et võite sattuda panka, mille tegevusluba on tühistatud või mille pankrot on välja kuulutatud, ei lohuta. Aastases arvestuses on inflatsioon 2015. aastal 16% tasemel, kuid on olemas kõik eeldused selle oluliseks aeglustumiseks aastatel 2016–2017.

Vaadates põhi- ja keskmiste maksimaalsete hoiuste intressimäärade languse dünaamikat, võib eeldada, et kui midagi erakorralist ei juhtu, jätkab baasintressi alanemist ja koos sellega ka hoiuste intressimäärade langust.

Seega võime järeldada, et 2017. aasta talv on soodsaim periood heade intressimääradega hoiuste avamiseks, mida edaspidi ei pruugi leida.

Talvel elavneb turg eriliste hooajatoodetega. Vaatamata sellele, et huvitavate hoiusepakkumiste hulk pole nii suur, leidub siiski panku, kes on valmis pakkuma väga ahvatlevaid tingimusi. Kui otsustasite leida parima sissemakse rublades või välisvaluutas, aitab see ülevaade teid.

Rubla või valuutahoius?

Suure enamuse venelaste sissetulekud ja tarbimine on orienteeritud rubladele. Selles osas tundub rubladeposiit kõige mõistlikum lahendus. Lisaks, kui rubla nõrgenemine jätkub, võivad rublahoiuste intressimäärad tõusta ja sellist hetke on soovitatav mitte käest lasta.

Hoiatus!

Hoolimata asjaolust, et venelased peavad valuutat traditsiooniliselt stabiilsemaks raha säästmise võimaluseks, on praeguses ettearvamatus olukorras selle valimine üsna ohtlik, kuna hetkel on euro ja dollari vahetuskursid ülikõrged ning rubla on juba rohkem või rohkem. vähem stabiliseeritud.

Kui lühiajaliselt toimub rubla oluline tugevnemine (mis on võimalik sanktsioonide leevendamise või naftahinna tõusuga), siis kaotab välisvaluutadeposiit igasuguse mõtte nende jaoks, kes on harjunud raha kulutama rublades. Asjatundjate sõnul on need, kes on valuutast tõeliselt huvitatud, juba suutnud oma vahendeid hajutada.

Kui te ei kuulu nende inimeste hulka, siis välisvaluutas hoius ei tohiks teile erilist huvi pakkuda. Nagu eespool mainitud, on valdava enamuse venelaste sissetulekud ja kulutused suunatud rubladele, mis tähendab, et neid tuleb kokku hoida.

Tähtajaline hoius või nõudmiseni hoius?

Kõik hoiused võib jagada kiir- ja nõudmiseni hoiusteks. Viimased võimaldavad teil hoiustaja nõudmisel investeeritud raha igal ajal tagastada. Selliste hoiuste intressimäärad on reeglina minimaalsed - mitte rohkem kui 1% (sellise hoiuse kasum ei kata isegi igakuist inflatsiooni).

Tähtajalised hoiused on paigutatud teatud perioodiks, mille lõppemiseni ei tohi klient oma raha välja nõuda, vastasel juhul jääb ta enamasti ilma sissetulekust. Tähtajaline hoius paigutatakse sageli aastaks, harvem mitmeks kuuks.

Kõige pikema hoidmisperioodiga hoiused pakuvad mõnikord parimaid intressimäärasid, kuid mitte alati. Seega, kui otsite parimat hoiust, siis valige julgelt tähtajaline rubladeposiit 12 kuuks.

Täiendav või mittetäiendatav sissemakse?

Sissemaksed klassifitseeritakse sõltuvalt hoiustaja kontrolli astmest investeeritud vahendite üle. Mittetäiendamatu sissemakse avamisel on igasugused täiendus- või väljamaksetoimingud keelatud – nende jaoks pakuvad pangad raha paigutamiseks kõige soodsamaid tingimusi.

Täiendatud hoiused võimaldavad kontole raha hoiustada lepingu kehtivuse ajal, mis on mugav suure rahasumma süstemaatiliseks kogumiseks. Mõned pangad pakuvad täiendatavaid hoiuseid, mis võimaldavad kliendil teha deebet- ja krediiditehinguid. Nagu juba mainitud, on parimad tingimused täitmata hoiustele.

Parimad hoiused rublades

Hetkel pakuvad pangad hoiuseid keskmiselt 10-11% aastas, üldine trend on languses. Tuletame meelde, et 2016. aasta detsembris tõstis Venemaa Pank baasintressimäära järsult 17%-ni, põhjustades sellega hoiuste intressimäärade tõusu kuni 21–22%.

Aasta jooksul oli näitaja languses: juba 2016. aasta juunis oli rublahoiuste keskmine intressimäär 14–15%. Nüüd on maksimaalne saagikus 12-13% tasemel.

Ekspertide prognoosid on väga mitmetähenduslikud: enamik ootab edasist langetamist, kuid on ka optimistlikke prognoose rubla nõrgenemisest tingitud intressimäärade võimaliku tõusu kohta. Head hoiuseintressi (11%) pakub Russian Standard Bank perioodiks 1 aasta, intressi makstakse lepingu lõppedes.

Moskva krediidipank pakub hoiuseid intressimääraga 9,5% kuni 11,25%, Rosbank - kuni 10,75%, UniCredit Bank - kuni 10,5%, Promsvyazbank - kuni 11%, Alfa-Bank" - kuni 10%, "Raiffeisenbank" - kuni 10%, Sberbank - kuni 8,1%. Nagu näeme, mida suurem on pank, seda madalamaid hoiuste intressimäärasid ta on valmis pakkuma.

Parimad tingimused hoiustamiseks on väikestes erapankades. Erilist tähelepanu soovitame aga pöörata hoiulepingu ennetähtaegse lõpetamise tingimustele, kuna ettenägematute asjaolude korral on oht kaotada enamik (kui mitte kogu) hoiuse intressist.

Parimad hoiused eurodes

Välisvaluutahoiustega on olukord ligikaudu sama, mis rublahoiustega. Eurohoiuste keskmine intressimäär on umbes 2,5-3%.

Tähelepanu!

Juhtpangad jällegi välisvaluutahoiuste kõrgete intressimääradega ei julgusta: aasta keskmine protsent on umbes 1,5–2,5%. Näiteks eurohoiuse võimaluse leiab UniCredit pangast.

See näeb ette paigutamise aastaks alates 20 000 eurost 3% määraga. Pangas Saint-Petersburg võite arvestada 2,8% intressimääraga, kui avate 5-aastaseks perioodiks 50 000 euro suuruse Interneti-hoiuse. Intressi makstakse hoiutähtaja lõpus.

"Moskva krediidipank" pakub 100 euro suurust hoiust 1 aastaks intressimääraga 2,25%. Sellised hiiglased nagu Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank pakuvad intressimäärasid vahemikus 2-2,5%.

Piirkondlike pankade tingimused on kahtlemata atraktiivsed, kuid paljud hoiustajad kardavad nende teenuseid kasutada. Esiteks kahtluste tõttu usaldusväärsuses ja teiseks geograafilise asukoha tõttu. Venemaa suurimad pangad ei ole omakorda valmis pakkuma hoiustele atraktiivseid tingimusi.

Praeguses majandusolukorras on muidugi õigem keskenduda eelkõige panga usaldusväärsusele. See aitab parandada ka pangandussektorit: ebaefektiivsed pangad tõrjutakse automaatselt turult välja. Siiski ei tohiks ühemõtteliselt tähelepanuta jätta piirkondade tohutut potentsiaali.

Piirkondlike pankade hulgas on üsna soliidseid panku, millel on filiaalid paljudes linnades ja mis hoiavad turul kindlalt oma positsiooni. Enne mõne suurima pangaga ühenduse võtmist kontrollige olukorda oma piirkonnas.

Parimad dollari hoiused

Dollarihoiuste keskmine määr on umbes 2,5-3,5%. Mis puudutab Venemaa pangandussektori juhte, siis hoiustele pakutakse järgmisi tingimusi. "UniCredit Bankis" saate teha sissemakse alates 20 000 USD.

Nõuanne!

USA 1 aastaks intressimääraga 4,65% ja võimalusega täiendada. Tähelepanu võib pöörata ka Binbanki hoiustele: 25 000 USA dollari või suurema summa paigutamisel 1 aastaks on võimalik teenida 3,7% aastas (intressimakse hoiutähtaja lõpus).

Bank Saint Petersburg hoiuste maksimaalne intressimäär on 3,9%. Sellise protsendiga hoiuse saab avada iga hoiustaja, kui tal on 50 000 USA dollarit ja 915 päeva enne sissetuleku saamist. Keskmiselt on suurimad Venemaa pangad valmis pakkuma aastaintressi vahemikus 2,8-3,5%.

allikas: http://site/www.kp.ru

Kuidas valida hoiuse avamiseks usaldusväärne pank?

Arvan, et paljud teist esitavad endale küsimuse: "Kuidas valida usaldusväärne pank", kui plaanite avada pangakontot, võtta laenu või hüpoteeklaenu.

Huvi selle teema vastu selgitatakse lihtsalt: esiteks on see järjekordne väike samm finantskirjaoskuse põhitõdede omandamise suunas. Mäletate, me rääkisime sellest artiklis “Säästmist ja finantskirjaoskust on vaja õppida”?

Teiseks on see esimene väike samm omandatud teadmiste praktilise rakendamise suunas, milleni tõukas mind kaugeltki uus ja sugugi mitte originaalne idee: “raha peaks töötama”.

Hoiatus!

Ja kuidas seda teha? Alustada investeerimisega (sellest räägivad praegu kõik), uurida aktsiaturge, jälgida majanduslikku olukorda, võrrelda erinevate pankade pakkumisi?

Nõus, sa pead investeerima. Kuid minu jaoks on see praegu väga raske ja pole täiesti selge, kogemusi ja teadmisi pole piisavalt. Seetõttu otsustasin alustuseks tegeleda investeeringu liigiga, mis tegelikult ei ole investeering, vaid pigem vahendite kogumise viis - pangahoiused.

Kuidas valida panka hoiustamiseks

Miks ma otsustasin alustada selle iidse ja populaarse tootega? Sest meie igapäevaelus puutume kõige sagedamini kokku pankade ja pangahoiustega. Võib-olla on peaaegu igal inimesel vähemalt väike pangavaru.

Me ei koge stressi, andes oma raha panka. Ja me ei karda oma raha kaotada, sest näete, siin on risk minimaalne.

Ja see ei nõua erilist psühholoogilist ettevalmistust, mis on lihtsalt vajalik investeerides riskantsematesse finantsinstrumentidesse nagu kinnisvara, investeerimisfondid, Forex, Pammi kontod, investeeringud börsile, kunstiteosed, antiikesemed, väärismetallid.

Kuid me ei tea alati, kui tõhusalt võib meie raha erinevates pankades töötada. Erinevad hoiused erinevatel tingimustel ja erinevates pankades võivad tuua täiesti erineva tulu.

Proovime koos välja mõelda, millised pangad on kõige usaldusväärsemad, millised on hoiused ja kuidas nende hulgast kõige kasumlikumat valida, kuidas valida hoiustamiseks õige pank, et saada võimalikult suur tulu, millises valuutas avada sissemakse ja kui suur protsent.

Küsimusi on palju, läheme järjekorras

Vaevalt saab praegust majanduslikku olukorda meie riigis stabiilseks nimetada. 2013. aastal alanud meie majanduse kasvu aeglustumist võimendasid hiljutised sündmused Ukrainas, rubla kursi kõikumine ja mõne panga sulgemine. See tekitas pangahoiuste ümber teatud pinge.

Ja ometi avame me endiselt ja enamikul juhtudel sooviga säästa raha "vihmaseks päevaks" või koguda vajalikku rahasummat pangas deposiitkonto.

Koguda või mitte koguda?

Raha kogumine iseenesest, kui protsess, on minu arvates enamuse jaoks igav ja üksluine tegevus. Pead olema tõeline Pljuškin, et raha pärast kokku hoida.

Kui aga kauaoodatud elluviimine ootab ees, on asi hoopis teine.

Tähelepanu!

Mida konkreetselt saavutada tahate? Osta korter, säästa mugavaks vanaduspõlveks, minna ümbermaailmareisile? See tõesti motiveerib ja paneb sind tegema seda, mis alles hiljuti tundus olevat midagi fantaasiate ja ebareaalsete soovide maailmast.

Eesmärgid saavutatakse, kui need on selgelt ja konkreetselt püstitatud. Uskuge või mitte, minuga on seda juhtunud rohkem kui üks kord.

Pangahoiused (hoiused)

Nii et eesmärgid on seatud. Ja oleme tagasi oma hoiuste juurde. Et see oleks selgem, alustame terminitega.

Mis on hoiused?

Hoiused (mõnikord ka hoiused) on säästukonto tüüp, kuhu paigutatakse rahalisi vahendeid teatud perioodiks ja teatud lepingutingimustel, et neid säästa ja tulu teenida.

Need on kliendi rahalised vahendid, mis kuuluvad lepingu lõppemisel või kliendi esimesel nõudmisel kohustuslikule tagastamisele. Kuid hoiusele paigutamise ajal haldab pank neid.

See on väga populaarne pangandustoode, mis tekkis peaaegu samal ajal pangandussüsteemiga. Iga venelane saab avada piiramatu arvu hoiuseid nii ühes pangas kui ka mitmes korraga.

Millised on panused?

Tegelikult pakuvad pangad väga palju erinevaid hoiuseid, millest igaühel on oma omadused, plussid või miinused.

Kuid põhimõtteliselt jagunevad hoiused kolme põhirühma, sõltuvalt:

1. hoiuse tähtajast - nõudmiseni hoiused ja tähtajalised hoiused
2. täiendamise võimalusest - täiendatud ja täiendamata
3. hoiuvaluuta tüübi kohta - hoiused rublades, välisvaluutas või mitme valuuta hoiused.

Alates raha panka paigutamise perioodist.

Mis vahe on tähtajalisel ja nõudmiseni hoiusel? Intressi makstakse tähtajaliste hoiuste eest, mis on paigutatud teatud perioodiks (1 kuust mitme aastani).

Kui klient võtab oma raha välja enne lepingus sätestatud perioodi lõppu, saab pank tagastada vaid esialgse sissemakse summa täies mahus, kusjuures hoiusele võib koguneda osaline intress.

Mõned pangad võivad lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tagastada täielikult kogunenud intressi, kuid tavaliselt on sellised hoiused madalate intressimääradega.

Nõuanne!

Nõudmiseni hoiustel paigutatakse vahendid tähtajatult, tagastatakse kliendile nõudmisel ning nende intressimäärad on palju madalamad kui tähtajalistel hoiustel.

Täiendavad ja mittetäiendavad hoiused

Siin on kõik selge. Kui hoius on täiendatav, siis see tähendab, et hoiusekontole saab paigutada täiendavaid summasid, mis suurendavad hoiuse kogusummat ja vastavalt sellele ka tulu.

Kui deposiit on mittetäiendav, siis esialgset sissemakse summat suurendada ei saa ning ainult sellelt arvestatakse intressi.

Mis valuutas deposiit avada?

Venemaa pankades saate avada rublahoiuseid, välisvaluutas või mitme valuuta hoiuseid.

Mitme valuuta hoiuste omadus: ühele kontole saate paigutada mitu summat erinevates valuutades, millest igaüks kogub oma intressi.

Samuti tuleb meeles pidada, et välisvaluutakontode intressid on alati madalamad kui rublahoiustel.

Kuidas valida kõige tulusamat hoiust?

Millele tavaliselt hoiust valides tähelepanu pöörate? Muidugi intressimääraga (võrdne rahalise tasuga, mille klient saab selle eest, et ta on andnud pangale raha kasutada).

Pangahoiuste intressid

Esiteks köidavad meid kõrged intressimäärad (pankades on alati märgitud aastane intressimäär), mis võivad sõltuda hoiuse suurusest, hoiuse tähtajast, sellest, kas hoius on täiendatav või mitte, selle tüüp (kiire või "nõudmisel"), suurtähtedest ja mõnest muust tegurist, millest räägime hiljem.

Hoiatus!

Teeme kohe reservatsiooni, et väga kõrged hoiuste intressid ei ole alati hea panga tunnus.

Tavaliselt ei saa pank pärast lepingu sõlmimist ühepoolselt intressimäära muuta, kuid on erandeid (see kehtib intressikapitalisatsiooni ja pikendamisega hoiuste puhul).

Kuidas arvestatakse hoiuste intressimäärasid?

1. Esimene võimalus: hoiutähtaja lõpus võetakse algsummalt intressi.
2. Teine võimalus: intressi makstakse teatud sagedusega (regulaarsed maksed), näiteks kord kuus või kvartalis. Sel juhul kantakse intress plastikkaardile või muule kontole.
3. Kolmas võimalus: hoiuse intresside kapitaliseerimine.

See tähendab järgmist: hoiuse summale lisandub teatud perioodi intress ja järgmisel perioodil koguneb intress suurema summa pealt.

Seda intressi maksmise meetodit nimetatakse mõnikord liitintressiks ja seda saab teha kord kuus, kord kvartalis, kord aastas või seoses lepingu lõppemisega.

Tähelepanu!

Nagu juba märgitud, on kapitaliseeritud hoiustel tavaliselt madalam intressimäär, kuid sissetulek võib olla suurem.

Ja veel mõned mõisted, mida peate pangahoiustele viidates mõistma.

Tagatisraha pikendamine on tagatisraha lepingu automaatne pikendamine pärast selle lõppemist ja tagatisraha paigutamine uueks perioodiks ilma kliendi osaluseta.

Kui ümberarvestamist ei toimu, kantakse raha (põhiosa pluss kogunenud intress) kliendi kontole ja sellest hetkest alates intressi ei kogune.

Nende kogumise jätkamiseks peate tulema panka ja avama uue konto. Tõsi, tuleb meeles pidada, et pikenemine ei kehti igat tüüpi hoiuste puhul ning selle teenuse kasutamiseks tuleb see eelnevalt lepingus sätestada.

Pangakonto avamiseks vajate ainult Vene Föderatsiooni kodaniku passi (mõnikord võidakse paluda esitada mõni teine ​​dokument, näiteks pass). Kui soovite avada tagatisraha lähisugulase jaoks, piisab tema dokumentide või dokumentide notariaalselt tõestatud koopiate esitamisest.

Kasumlikud hoiused 2017. aastal

Niisiis saime teada, mis on hoiused, kuidas arvutatakse intressi ja millised on erinevate hoiuste tingimused. Samuti saime aru, et intressimäär, mis jääb peamiselt vahemikku 3–10 protsenti, sõltub paljudest teguritest.

Panga reiting

Sissemakse avamisel taotletav eesmärk peaks lõpuks määrama teie hoiuse valiku. Tema määrab, millised tingimused on teie jaoks olulised ja mida eelistate (tähtaeg, valuuta, intressimäär ja muud tingimused).

Keegi tahab kõrgete intressimäärade tõttu iga hinna eest kasumit teenida, ignoreerides võimalikke riske ja kahjusid. Keegi on madalamate intressimääradega rahul, kuid samas on olulised sellised tingimused nagu konto täiendamise või osalise raha väljavõtmise võimalus, kapitalisatsioon, lühike investeerimisperiood ja usaldusväärsus.

Tihtipeale võib pankadest leida häid pakkumisi kõrgema intressiga pensionäridele. On häid eripakkumisi või hooajalisi sooduspakkumisi, mida pangad mõneks puhuks lühikeseks ajaks korraldavad.

Nõuanne!

Näiteks kui sooviksin säästa raha kalli ostu jaoks, eelistaksin pikaajalist täiendatud deposiiti igakuise kapitalisatsiooniga, kuigi madalama intressiga.

Aga üldiselt ei ole selline pangahoiuseid hõlmav investeerimisviis täna just kõige tulusam. Maksumäärade suurus võrreldes paari aastaga on oluliselt vähenenud. Ja selleks, et leida näiteks 10% aastas sissemakse, peate kõvasti pingutama.

Lisaks peate mõistma, et on olemas selline reegel: mida rohkem pank pakub hoiustamisvõimalusi (näiteks täiendamine, kapitaliseerimine, osaline väljavõtmine), seda madalam on selle hoiuse intress.

Kust ja kuidas pankade kohta infot otsida?

Meie riigis on palju panku, mis pakuvad meile oma teenuseid. Ja mõnikord võib sobiva panga otsimine võtta kaua aega. Loodan, et need lihtsad näpunäited aitavad teil selles probleemis navigeerida.

Üks võimalus panga valikul kuidagi orienteeruda on vaadata tema reitinguid. Venemaa panku hindavad peamiselt sellised Venemaa reitinguagentuurid nagu National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mille hulgas peetakse parimaks Expert RA-d.

Suured rahvusvahelised agentuurid (Fitch, Moody's ja S&P) teevad koostööd ainult Venemaa suurimate pankadega ning keskmise suurusega pangad nende vaatevälja ei satu.

Teatud järeldusi saate teha ka lugedes panga krediidiväljavõtteid, mis on avaldatud keskpanga või Venemaa panga veebisaidil. Kuid nende aruannete mõistmiseks võib seda teha ainult spetsialist. Meie, tavakliendid, saame õnne proovida portaalis Banki.ru, kus teave on juba kättesaadavamal kujul, millest ka mitteprofessionaalne aru saab.

Hoiatus!

Panga usaldusväärsuse määrab tema finantstulemused. Analüüsiks võrdleme panga käibevara näitajatega, mis olid aasta tagasi ning möödunud ja jooksvate kuude kohta.

Panga usaldusväärsuse ja stabiilsuse märgiks on hetkel suured varad ning nende kasv võrreldes eelmiste perioodidega. Panga usaldusväärsusest annab tunnistust ka omavahendite (aktsionäride põhikapital) suurus.

Infoagentuuri "Finmarket" andmetel on 1. märtsi seisuga (1. aprilli seisuga nimekiri muutunud) Venemaa suurimate pankade nimekirjas: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Moskva krediidipank, Nomos-Bank, Nordea pank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Venemaa , Vene Föderatsiooni Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Vajadus hinnata panga usaldusväärsust avalduste analüüsi põhjal, pöörates tähelepanu sellistele kriteeriumidele nagu pangandusorganisatsioonile kohustuslike standardite halvenemine või rikkumine (mis võib kaasa tuua litsentsi tühistamise), tegemata omamaksed ja raskused oma võlgade tasumisel, suured rahavood, mis ületavad oluliselt panga varasid ja millel puudub majanduslik õigustus, oluliste investeeringute puhul investeerimisfondidesse ja aktsiatesse (see võib anda märku, et pangal on lähitulevikus suured probleemid), bilansinäitajate järsu languse korral ilma mõistlike selgitusteta .

Sellist teavet võib leida keskpanga veebisaidi aruandlusest, meediast, portaalist. Ja kuigi mulle tundub, et tavakliendil on sellise eriaruandluse analüüsi põhjal väga raske panga usaldusväärsust täielikult hinnata, on täiesti võimalik mõista mõningaid põhipunkte, mis vähemalt aitab osaliselt vähendada riskide taset.

2. Panga suuruse järgi. Suurte föderaal- ja piirkondlike pankade puhul kehtib väljend "Too big to fail" peaaegu 100 protsenti. Teavet nende varade kohta, mis annavad tunnistust panga suurusest, leiate ka analüüsikeskuste aruannetest, Venemaa ja rahvusvaheliste agentuuride reitingutest. Loomulikult ei välista see asjaolu, et väikepankade hulgas on neid, mis väärivad tähelepanu.

3. Halbade uudiste kohta panga kohta kellele soovite oma raha usaldada (eriti kui see summa on üle 700 000 rubla). Negatiivne teave, mis võib ilmuda meedias või panga lehe uudistevoos portaalis Banki.ru (portaalis on selline leht umbes 600 pangal), peaks vähemalt hoiatama.

4. Reitingute langemise eest mida reitinguagentuurid võivad alandada. Murettekitav on ka asjaolu, et krediidiasutustel puudub reiting (mis võib olla tõendiks panga vastumeelsusest reitinguagentuuridele teavet anda, püüdes varjata midagi negatiivset).

5. Kõrgete hoiuste intressimääradega. Paisutatud intressimäärad, mis on keskmisest oluliselt kõrgemad, või nende järsk tõus võivad olla tõendiks, et pangal ei ole piisavalt omavahendeid. Ja püüdes esmapilgul tulusamate pakkumiste kaudu rohkem kliente meelitada, üritab krediidiasutus oma võlgu tasuda. See võib viidata suurenenud riskile.

Kuidas sa tead, kas see on ülehinnatud või mitte? Sel juhul võib juhinduda keskpanga avaldatud maksimaalsete intressimäärade (rubladeposiitide) jälgimise tulemustest kümnes suurimas eraisikute hoiuseid meelitavas krediidiasutuses. Märtsis oli hoiuste maksimummäär 8,35%.

6. Töögraafiku muutmiseks. Panga tööaja lühendamine (tööpäevade arvu ja päevase tööaja vähendamine), töötajate arvu vähendamine – kõik see võib olla kaudne märk pangas tekkinud probleemidest.

7. Tekkinud probleemide eest rahaliste tehingute tegemisel (näiteks sularaha väljavõtmise viivitused, hoiuste sulgemine, teenuse kvaliteet), samuti pangaklientide kontode massiline sulgemine. Selle kohta saate teada erinevate foorumite arvustustest.

Hoiusekindlustus – täiendavad turvameetmed

Mis saab meie hoiusest, kui me siiski teeme vea ja meie pank läks pankrotti või võeti talt tegevusluba?

See küsimus teeb muret kõigile investoritele. Pangahoiuste puhul ei tasu karta oma säästude pärast, kui need ei ületa 700 000 rubla suurust summat.

Alates 1. oktoobrist 2008 töötab meie riigis kohustusliku hoiusekindlustuse süsteem ja pangad ise teevad seda klientidele täiesti tasuta. Kui selline ebameeldivus juhtub ja teie pank suletakse, tagastatakse teile tagatisraha summa 14 päeva jooksul pärast kindlustusjuhtumi toimumist.

Hoiuste kindlustamise süsteem

Ühes pangas on kõigi hoiuste maksimaalne hüvitissumma 700 000 rubla. See punkt väärib erilist tähelepanu.

See tähendab, et kui teil on ühes pangas avatud mitu kontot kogusummas näiteks 1 000 000 rubla, saate sel juhul ainult 700 000 rubla. Seetõttu on otstarbekam avada kontod erinevates pankades ja jälgida, et nendel olev summa ei ületaks 700 000 rubla.

Näiteks deponeerides 500 000 rubla kahes pangas, saate nende pankade pankroti korral kogu oma raha 1 000 000 rubla ulatuses. Kui juhtub, et tagatisraha summa siiski ületab 700 000 rubla, tuleb tagastada ka ülejäänud raha.

Kuid ainult see kõik venib määramata ajaks ja raha tagastamine on võimalik alles pärast panga likvideerimist ja vara müüki.

Praegu arutatakse aktiivselt valitsuse eelnõu hoiuste kindlustuse tõstmiseks 700 000 rublalt 1 miljonile rublale (esimesel lugemisel võeti see eelnõu riigiduumas vastu eelmisel aastal).

Kuidas siis usaldusväärset panka valida?

Enne oma raha ühte või teise panka usaldamist kontrolli kindlasti panga kuulumist Venemaa hoiustekindlustussüsteemi. Seda on lihtne teha: nüüd leiate Internetist teavet mis tahes panga kohta.

Hoiatus!

Alustamiseks valige kõik pangad, kus kõik hoiused on kindlustatud, ja koguge võimalikult palju teavet kõigi teie linnas asuvate pankade kohta.

Valige sellest loendist kõrgeima intressimääraga hoiused, olles eelnevalt teinud erinevate pankade tasuvuse võrdleva analüüsi. Mida rohkem uurite hoiuste ja hoiuste pakkumisi, seda suurem on võimalus leida parim valik.

Uurige, kas pank näeb ette tasusid ja vahendustasusid lisateenuste eest (näiteks sissemakse täiendamine, sularaha väljavõtmine, konto avamine) ning lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral trahve.

Lugege leping hoolikalt läbi! Optimaalne lahendus minu meelest: panga usaldusväärsus ja suhteliselt kõrge protsent. Kuid samas ei tasu unustada, et mõnikord on liiga kõrge intressimäära taga peidus panga suured probleemid, mida püütakse meie kulul lahendada.

Läbimõeldud lähenemine, hoolikas analüüs ja aeglus otsuse langetamisel võimaldavad teha õige valiku. Kuid samas ei tasu otsuse tegemisega viivitada, vaid tuleb väärtustada enda aega, raha ja vaeva. Seetõttu lõpetame unistamise, ehitame õhulosse ja hakkame tegutsema.

See moodustatakse laekuvate vahendite kogusumma alusel. Kui otsite kõrge tootlusega finantsasutust, saate tänu pingereale valida õige. Esitatud teabe põhjal saate valida kasumlikkuse ja intressimäärade jaoks parimad pakkumised.

Venemaa pankade hoiuste reitingu kujunemise tunnused

Venemaa hoiustel on moodustatud vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga andmetele. Analüüs toimub ka muude näitajate kohta:

• Positsioonid sõltumatute agentuuride koostatud edetabelis.
• Klientide arvamus, kes on selles pangas juba tehinguid teinud.
• Positsioonid tavainimeste koostatud edetabelis.

Venemaa keskpanga jaoks on peamine näitaja asutuse omakapitali suurus. Mida rohkem rahalisi vahendeid, seda väiksem on tõenäosus, et see kuulutatakse välja maksejõuetuks.

Venemaa pankade reiting eraisikute hoiuste järgi 2020. aastal

2020. aastal ei ole hoiuste osas Venemaa parimad pangad palju muutunud. Mida kõrgem koht nimekirjas, seda suurem on usaldus selle finantsasutuse vastu. Tavaliselt avaldab Vene Föderatsiooni keskpank ametliku nimekirja, mis äratab inimeste seas kõige rohkem usaldust:

• intressimäärad,
• krediidivõime.

Parimad pangad võivad olenevalt erinevatest näitajatest erineda. Seetõttu uuendame regulaarselt teavet, pakkudes klientidele ainult kasumlikke pakkumisi.

Pankade tänane reiting kujuneb finantsasutuste esitatud aruannete põhjal. Kõik nimekirjas olevad ettevõtted on toodud meie kokkuvõtvas reitingus. Lisaks saab usaldusväärsust hinnata mitte ainult pangahoiuste, vaid ka muude näitajate järgi.

Kui arvestame järjestamist intressimäärade järgi, võib nimekiri olla erinev. Valides pöörake tähelepanu reitingule hoiuste täishinnaga. See sisaldab lisatasusid, boonuseid ja muid kingitusi hoiustajatele.

Sisu

Hoidke raha Hoiukassas, kui teil seda on! Tsitaat Gaidai komöödiast on aktuaalne ka tänapäeval. Pankade hoiuste intressimäärad on täna kõrged, et inimesed saaksid raha inflatsiooni pärast muretsemata kasumlikult hoiustele paigutada. Kinnisvara ostmine ei ole praegu eriti tulus investeering, välisvaluuta muutub perioodiliselt rubla suhtes odavamaks ja pangatähti on ohtlik kodus hoida. Mõistlik on pöörduda panga poole ja proovida kogunenud raha sinna paigutada.

Individuaalsete hoiuste intressimäärad

Viimased küsitlused näitavad, et üle poole venelastest usub, et raha on parem hoida pangas, hoiusel või hoiukontol. Usaldusindeks finantsasutuste vastu tõuseb järk-järgult, eelmiste aastate kogemuse kohaselt eelistavad inimesed säästa ülejääke. Iga pank pakub oma lahendust, kuid on olemas keskmise panga intressimäära kontseptsioon, mille määrab keskpank:

• Keskpank analüüsib kõigi finantsasutuste tegevust mitte ainult selleks, et tuvastada rikkumisi, mis toovad kaasa trahvid või tegevusloa kaotamise. Jälgitakse ka teisi mõõdikuid.
• 2019. aasta hoiuste keskmised intressimäärad on 10,82%, mis on 0,3% kõrgem kui eelmisel 2016. aastal.
• Riik hoolitseb selle eest, et asutused ei ületaks seda väärtust rohkem kui 2 punkti võrra – see ähvardab neid trahvide, täiendavate auditite ja kindlustusmaksete tõusuga. Selle põhimõtte kohaselt kontrollib riik pangandusturgu, vältides krediidiasutustel klientide rahaga riskimist.

Pensionihoiuste intressid

Kõik on rahul pensionäridega kui klientidega, see on kõige mõistlikum ja distsiplineeritud kodanike kategooria. Peaaegu kõik Venemaa suurimad pangad pakuvad pensioni täiendushoiustele atraktiivseid intressimäärasid, mis on sarnased kogumiskontole, kuid palju kõrgema intressimääraga. Pensionärid julgustatakse kasutama erinevat tüüpi hoiuseid minimaalse algsummaga.

Sberbank rõõmustab pensionäre soodsate tingimustega - intress ei sõltu hoiuse suurusest, veebis on võimalus täiendada. "Pension Plus" - täiendatav tagatisraha 3 aastaks, 3,5% aastas, "Keep" - mittetäiendatav, määr 5,6% (veebis konto avamisel - kuni 6,13%), "Täienda" - 5,12% ( võrgus - 5,63%). Seal on "Pension" - 8,3% aastas MDM pangast, Kodukrediidi pank pakub "Pension - 7,75%.

Rublahoiuste intressid

Põhiosa pangahoiustest moodustavad rublainvesteeringud. Valides, kuhu raha paigutada, ei tohiks otsida pankades väikeste organisatsioonide juhtide pakutavate rublahoiuste kõrgeid intressimäärasid. Suured finantsasutused pakuvad 8-10% kasumit:

• Sberbank on positsioneeritud usaldusväärsena ja ei paku aastaintressi üle 8,1, kuid miinimumsumma algab 1000 rublast.
• VTB24 pakub deposiidi avamist kuni 11% aastas marginaaliga, kuid ilma väljavõtmis- või täiendamisfunktsioonita.
• Alfa pank hoiab ka kolmeaastaste kontode latti 9-10% ringis.

Välisvaluutahoiuste intressimäärad

Kuigi eurot peetakse usaldusväärsemaks valuutaks, ei erine olukord välisvaluutainvesteeringutega kuigi palju rublahoiuste trendidest. Välisvaluutahoiuste intressimäärad pankades jäävad vahemikku 1,5–3,5% aastas ja taas ei kiirusta edutatud mängijad mitme valuuta kontodele kõrgeid intressimäärasid tegema. Kui soovite lisaraha teenida, kasutage väikeste piirkondlike finantsasutuste pakkumisi, kuid koos protsendi suurenemisega suureneb ka risk, et nende tegevusluba võetakse ära.

Moskva pankade hoiuste intressimäärad

Pank ei peaks pakkuma ainult kasumit, vaid olema ka stabiilne. Moskva pankade hoiuste intressimäärasid analüüsitakse pidevalt ja tulemuste põhjal koostatakse kasumlike pakkumiste reiting TOP-10. Nad võtavad arvesse laenulepingute reitingut, kasumlikkust ja netovara, mis annab aimu nende usaldusväärsuse tasemest. Ärge unustage, et hoiuste intressimäärad Moskvas sõltuvad tähtajast ja selle suurusest.

Parimad programmid Moskva pankadele:

• "Maksimaalse määraga" - 8%, Uralsib;
• "Vlad tulevikku" - 10%, BinBank;
• "Partner" - 8%, Nevski pank;
• "Maksimaalne sissetulek" - kuni 8,4% Sovcombankist;
• "Kõik kaasav maksimaalne sissetulek" - 8,5% Moskva krediidipanga asutamisest;
• "Finantskaitse", eurodes, 3,5% - Promsvyazbank;
• “Elu eest”, eurodes, 3% - UniCredit Bank;
• "Edu traditsioon", eurodes, 2,5% - Promsvyazbank.

Kõrged hoiuste intressimäärad

Pankade hoiuste intressimäärad on tänapäeval väga erinevad. Millest see oleneb? Eksperdid tuvastavad mitu põhjust, mis võivad pangahoiuste kõrgeid intressimäärasid määrata:

• laenude väljastamise intensiivsus, mis moodustavad asutuste peamise kasumi;
• kõrge konkurents - asutuste arvu suurenemine riigis toob kaasa intressimäära tõusu;
• liitintressiga hoiused pakuvad esialgu madalamat tootlust kui lihtintressiga hoiused.

Finantsturu suured tegijad ei stimuleeri kasumlikkust, eelistades meelitada ligi usaldusväärse mainega kliente. Venemaa Sberbank, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - nende protsent on harva suurem kui 8,5–9%. Inimesed mõistavad, et ülepaisutatud sissetuleku parameetrid on pigem murettekitavad kui atraktiivsed. Kui tahad protsendiga võita, otsi hoiukindlustussüsteemiga asutust. Litsentsi tühistamise või pankroti korral kohustub riik tagastama klientidele summad kuni 1 400 000 rubla.

Usaldusväärsete pankade intressimäärad

Millist panka peetakse usaldusväärseks? Kõik teavad pangandusäri haidest: nad on juba hästi tuntud. Kas usaldusväärsetes Venemaa pankades on võimalik leida kõrgeid intressimäärasid väljaspool "suurt kolme" - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Pankade usaldusväärsust tuleb pidevalt võrrelda ja analüüsida, võttes seejuures arvesse:

• krediidiasutuse töö analüüs keskpanga poolt, võttes seejuures arvesse omakapitali väärtust;
• klientide ülevaated asutuse töö kohta;
• organisatsioonide kontrollimine eriasutuste poolt.

Tunnustatud usaldusväärsete pankade hea intressiga hoiuste ligikaudne nimekiri näeb tänavu välja selline:

• Magnus - 8% aastas J&T pangalt;
• "Kindel intress" - 8% alates 3 kuust. Promsvyazbank;
• "PRIME" - 8,13% - 3 kuud-aastas UniCreditBankist;
• "150 aastat töökindlust" - 8,2% 3 kuud. Rosbankist;
• "Lubatõotav" - kuni 8,1% tähtaegadega kuus kuud kuni 3 aastat Gazprombankist.

Venemaa pangad - hoiuste intressimäärad

Nagu näitab hoiuste analüüs, on Venemaa pankades kõige soodsamad hoiuste intressimäärad kuueks kuuks või pikemaks perioodiks täiendamata hoiuste puhul. Huvitavad võivad olla väikeste pankade pakkumised, kes üritavad aktiivselt uusi kliente meelitada:

• "Tahke" - 10,5% 550 päevaks GazTransBankist;
• "Maksimaalne" - 10,5% 9 kuni 36 kuud, Dolinsk Bank;
• "Truudus traditsioonidele Premium" - 10,25% (summa alates 2 000 000 rubla 1 aastaks Alef-Bankilt;
• "Vastavalt europlaanile" - BinBank Stolitsa 10% aastas;
• "Seif" - 10% aastas pangast "Interaction".

Sberbanki tänased hoiuseintressid

Keskmised ületavad harva 8%, mida kompenseerib töökindlus, lai levik Vene Föderatsioonis ja teenuse kvaliteet.

• "Põlvkondade mälu" - minimaalne sissemakse on 10 000 rubla. määr on 6,4-7% ja osa kasumist kantakse sõjaveteranide abistamisfondi.
• "Salvesta Internetis" - saab teha mis tahes valuutas. Väike minimaalne summa - ainult 1000 r. - muudab selle kättesaadavaks igale elanikkonnarühmale. Maksimaalne sissetulekuprotsent on rublades 6,13 ja dollarites 1,06.

Populaarsemad pakkumised:

• "Halda!" - täiendatav, seda on võimalik veebis väljastada. Protsendid jäävad vahemikku 3–5,85.
• "Anna elu" – osa tulust annetatakse samanimelisele fondi. Tähtaeg - 1 aasta, määr - 5,3%, ilma täiendamiseta.
• "Säästud" - tavaline konto minimaalse protsendiga 2,3 aastas. On sissemakseid ja ennetähtaegseid väljamakseid.
• "Säästusertifikaat" - kasumlik pakkumine sissetulekuga 8,45% aastas. Funktsioon - ei allu hoiusekindlustussüsteemile.

Pank VTB 24

Sellel pangal on osa riigi rahast, seega on selle usaldusväärsus igati õigustatud. VTB 24 Pank pakub täna hoiuse intressi madalat, mida kompenseerivad soodsad tingimused:

• "Kasumlik - Telepank" igakuise kasumimaksega - 7,4% (veebis 7,55%) aastas alates 1,5 miljonist rublast. 3 kuud;
• "Kumulatiivne" - alates 200 000 rubla. 3 kuud ja rohkem on protsent kuni 6,95, toimub tulu kapitaliseerimine;
• “Mugav” - 5,35% (saidilt tellides 5,5%) - kuuekuuline periood, minimaalne summa on alates 200 000 rubla, on võimalik osaline taganemine.

Venemaa Rosselhozipank

Rosselkhozbank positsioneerib end "rahvapangana", mis pakub soodsaid pakkumisi kõigile elanikkonnarühmadele. Rosselkhozbanki eraisikute hoiuste intress on sõltuvalt kestusest ja suurusest vahemikus 6–9%.

• "Investeering" - alates 50 000 rubla, 8,75%, kasumi maksmine - tähtaja lõpus (kuus kuud, aasta);
• "Golden Premium" - kuni 8,1% 3 kuu jooksul. kuni 3 aastat, minimaalne summa on 15 000 000 rubla;
• "Klassikaline" - kasum 7,95% aastas, intressimakse - valida, minimaalne summa on 3000 rubla.

Deposiit Alfa-pangas

Hoiuse intressimäär Alfa-Bankis on võrreldav konkurentidega, kuid finantsasutuse populaarsus on suur. Nüüd pakutakse klientidele:

• "Life Line +" - hoius aastaks liitintressiga (kuni 7,1) ja minimaalselt 50 000 rubla;
• "Võit +" - sissemakse kuueks kuuks, kuni 7,3% ja tagatisraha 50 000 rubla;
• "Potentsiaalne +" - kõrge miinimumsummaga 5 000 000 ja kasumiga 6,4%, tähtaeg - 245 päeva;
• "Premier+" - kuus kuud, 6,8% summaga 5 miljonit rubla või rohkem (kasumi maksmine - lepingu täitmisel).

Postipank

Postipank ilmus Venemaa finantsturule üsna hiljuti ning kuni 2016. aastani kandis see nime Leto-Bank ja oli suure krediiditegija VTB24 tütarettevõte. Eelmisel aastal suleti kõik Leto-Banki filiaalid ja kliendid avastasid üllatusega, et neid teenindas Post-Bank. Tuntud tegijaid kaasav agressiivne reklaamikampaania teeb oma tööd, pank kutsub pidevalt üles kasutama oma teenuseid kogunenud raha investeerimiseks.

Postipangas tehakse ettepanek valida järgmised hoiuste intressimäärad ja kõik hoiused kuuluvad kindlustamisele:

• "Hooajaline" - aastaks paigutuse summaga alates 50 000 rubla. See määr on 8,25% koos kasumi väljamaksmisega tähtaja lõpus, pensionärid saavad 8,5% aastas.
• "Kapital" - kuueks kuuks või aastaks kuni 8,25% pluss kingituseks kaart.
• "Kumulatiivne" - täiendatav sissemakse kuni 7,5% ja minimaalne summa 5000 rubla. võimalik ennetähtaegne sulgemine ja intresside kapitaliseerimine kord kvartalis.
• "Kasumlik" - aastane sissemakse 7,75% aastas ja summa 500 000 rubla või rohkem, kaart või isiklik konto on kingitus.

Pankade reiting hoiuste intressimäärade järgi

Selle aasta parimad hoiuste intressimäärad tagavad väikesed krediidiasutused, kes peavad ligi tõmbama maksimaalselt uusi kliente. Väärib märkimist, et täna ei paku krediidiasutuste liidrid pankades hoiustele kõrgeid intressimäärasid ning kliendi enda otsustada, kumb variant on olulisem - kasum või usaldusväärsus. Hoiuste kindlustussüsteemis osalevad peaaegu kõik Vene Föderatsiooni territooriumil tegutsevad pangad, kes hindavad oma mainet (nüüd on maksimaalne tagastatav summa 1 miljon 400 tuhat rubla).

Täpsustage tabelis olevate ettepanekute omadused:

Video: hoiuste intressimäärad 2019. aastal

Arutage

Kõik pangad on huvitatud hoiustajatelt võimalikult palju raha oma kontodele meelitada. Selleks on lai valik hoiuseid. Suure huviga ei kaasne alati kontohalduse mugavus. Enne pangaprogrammi valimist tuleb hoolikalt kaaluda plusse ja miinuseid ning kaaluda edasisi võimalusi hoiuse kasutamiseks.

Selles artiklis:

Õige investeeringu valimine

Kõigi erinevustega võib hoiused jagada tinglikult kolme rühma, olenevalt kontode haldamise võimalustest: tulu teenivad (ilma raha täiendamise ja väljavõtmise võimaluseta), täiendatavad ja vahendite kasutamise võimalusega.

Suurima protsendi valimine on lihtne, aga mis siis, kui vajate kiiresti raha? Siin tulevad appi säästuprogrammid, millel on õigus raha osalisele / täielikule väljavõtmisele. Pärast osa raha väljavõtmist ei sulge klient hoiust ja mõnel juhul ei kaota isegi intressi.

Vabade vahendite olemasolul saab tänu selle täiendamise õigusele sissetulekut suurendada, suurendades tagatisraha summat. Tavaline "kasumlik" pangatoode sellist võimalust reeglina ei sisalda. Selle funktsioonid on intresside kapitaliseerimine kuust kuusse kuni lepinguperioodi lõpuni, ilma et oleks võimalik rahalisi vahendeid enne tähtaega hallata ja kasutada. Standardhoiustel on kõrgeim tootlus, olenevalt hoiuse suurusest ja investeerimisperioodist.

Tingimused hoiuste tegemiseks erinevates pankades on suhteliselt võrdsed:

• Peate valima konkreetse pakkumise.
• Sissemakse summa ei ole väiksem kui näidatud miinimum.
• Esitage isikut tõendav dokument.

Allpool on toodud Moskva pankade kõige kasumlikumad hoiused, olenevalt nende võimalustest.

Sissetulekuhoiused

• Moskva Pank "õige vastus"

Intressimäärad kuni 11% rublades.

Tagatisraha - alates 100 tuhandest rublast.

• BinBank

Aastaintress kuni 10,75% rublades, 3% USA dollarites, kuni 2,45% eurodes. Avamine - alates 10 tuhandest rublast, 300 $ ja 300 €.

• PromSvyaz Bank "Minu kasu"

Intressid kuni 10,5% rublades, 2,2% USA dollarites, kuni 1,15% eurodes. Avamine - alates 10 tuhandest rublast, 300 $ ja 300 €.

• Alfa pank

Intressimäärad rublades kuni 10,29%, USA dollarites 2,59%, eurodes kuni 1,12%. Avamine - alates 10 tuhandest rublast, 500 $ ja 500 €.

• UniCredit pank

Intressid kuni 9,5% rublades, 3,5% USA dollarites, kuni 1,5% eurodes. Avamine - alates 100 000 rubla, 1500 $ ja 1500 €.

• VTB 24 kasumlik

Intressid kuni 9,2% rublades, 1,95% USA dollarites, kuni 0,8% eurodes. Avamine - alates 200 tuhandest rublast, 3000 dollarist ja 3000 eurost.

Hoiuste kalkulaator

Sissemakse summa

Intress (%)

Hoiuse tähtaeg (kuu)

igakuine intress

Reinvesteeritud tagasi võetud

• Gazprombank "Perspektiiv"

Intressid kuni 9% rublades, 1,5% USA dollarites, kuni 1% eurodes. Avamine - alates 15 tuhandest rublast, 500 $ ja 500 €.

Täiendatud hoiused

• Panga usaldus "akumulatiivne"

Aastakurss kuni 10,65% rublades, 2,45 USA dollarites, kuni 1,7% eurodes. Avamine - alates 30 000 rubla, 500 $ ja 500 €.

• PromSvyaz Bank "Maksimaalsed võimalused"

Intressimäärad kuni 10% rublades. Panus - alates 300 tuhandest rublast.

• Gazprombank akumulatiivne

Aastakurss rublades kuni 8,8%, USA dollarites 1,4%, eurodes kuni 0,9%. Avamine - alates 15 000 rubla, $ 500 ja 500 €.

• VTB 24 akumulatiivne

Intressid kuni 8% rublades, 1,85% USA dollarites, kuni 0,7% eurodes. Avamine - alates 200 tuhandest rublast, 3000 dollarist ja 3000 eurost.

• Raiffeiseni panga isiklik valik

Intressid kuni 8% rublades, 0,5% USA dollarites, kuni 0,01% eurodes. Avamine - alates 50 000 rubla, 3000 $ ja 3000 €.

• Sberbank "täiendamine"

Intressid kuni 7,1% rublades, 1,85 USA dollarites, kuni 0,91% eurodes. Avamine - alates 1000 rubla, 100 $ ja 100 €.

Hoiused varajase väljavõtmisega

• Panga usaldus "Kõik hinnas" täiendamise võimalusega

Intressid kuni 10,4% rublades, 2,35 USA dollarites, kuni 1,4% eurodes. Avamine - alates 30 000 rubla, 500 $ ja 500 €.

• Gazprombank. Toode "Dünaamiline" on täiendav võimalus hoiuste täiendamiseks.

Intressid kuni 8,7% rublades, 0,95% USA dollarites, kuni 0,55% eurodes. Avamine - alates 15 tuhandest rublast, 500 $ ja 500 €.

• Rosbank "Optimaalne"

Intressid kuni 7,6% rublades, 1,1% USA dollarites, kuni 0,2% eurodes. Avamine - alates 50 000 rubla, 2000 $ ja 2000 €.

• UniCredit pank. Deposiit "Universaalne" võimaldab teil oma kontot täiendada.

Intressid kuni 7,5% rublades, 0,25% USA dollarites, kuni 0,25% eurodes. Avamine - alates 10 tuhandest rublast, 300 $ ja 300 €.

• Sberbank "Halda"

Intressid kuni 6,59% rublades, 1,64 USA dollarites, kuni 0,35% eurodes. Avamine - alates 30 000 rubla, 1000 dollarit ja 1000 eurot.

Range kokkuhoiurežiim, raske töö, pärandus või kingitus võivad anda teile tasuta rahasumma, mida saate mitmel viisil käsutada: peita raha salajasse kohta, investeerida ettevõttesse, osta kinnisvara jne. Hiljuti on Moskva hoiused muutunud üha populaarsemaks. Need võimaldavad teil tagada kapitali säilimise, sealhulgas riikliku kindlustuse kaudu, samuti saada täiendavat tulu makstud intressidena.

Moskva pangahoiuste intressimäärad

Kuna Moskva hoiuste intressid määravad suuresti selle, kui palju tagatisraha originaalile lisatakse, peavad paljud neid hoiuse kõige olulisemaks tingimuseks ja teevad selle põhjal valiku programmi ja panga vahel.

Loomulikult on hoiuste intressimääradel suur mõju Moskva hoiuste tasuvusele, kuid mitte ainult need võivad teie kasumit vähendada või suurendada. Seega võib hoiuse tüüp ise oluliselt mõjutada kogu hoiuseprogrammi kasumlikkust:

• range säästuperioodi piiranguga tähtajalisi hoiuseid iseloomustavad kõrgeimad intressimäärad;
• tähtajatute või lühiajaliste hoiustega kaasnevad tavaliselt Moskva pankade madalamad hoiuseintressid.

Seega, kui soovite avada deposiiti kõrge intressiga, proovige oma eelarvet õigesti planeerida, et olla valmis teatud piiranguid järgima:

• Moskvas pangahoiuse ennetähtaegse sulgemise keeld;
• hoiusele paigutatud vahendite osalise väljavõtmise keeld.

Nende Moskva pankade hoiuste reeglite rikkumine võib kaasa tuua pangalt trahvid ja algmäära languse.

Lisaks saab valida intressimaksete perioodi. Valikuid on mitu:

• iga päev;
• kord nädalas;
• kord kuus;
• kord kvartalis;
• alles tähtaja lõpus.

Kõik Moskvas asuvate üksikisikute hoiuste intressid kogunevad iga päev, kuid need võivad kapitalisatsiooni olemasolul üksteisest erineda.

Millises Moskva pangas on parem hoius avada?

Aastal 2020 töötavad hoiustega paljud pangad: Sberbank, VTB, Venemaa Põllumajanduspank, Postipank, Alfa Bank jne.

Moskvas parimatel tingimustel hoiuse avamiseks peate kulutama aega kõigi asjakohaste võimaluste, arvutuste ja spetsialistidega konsulteerimise uurimiseks.

Sellel lehel olev sissemaksekalkulaator aitab teil kiiresti saada kogu vajaliku teabe jooksvate hoiuste kohta:

1. Sisestage oma sissemakse nõuded.
2. Hankige täna värskendatud Moskva pankade praeguste hoiuste täielik nimekiri.

Pärast seda saate teha teadliku valiku, samuti kohe esitada veebipõhise avalduse valitud hoiuseprogrammi jaoks.