Kuinka saada asuntolainaa tai kulutuslainaa ulkomailta. Onko Venäjän asukkaalla mahdollista saada lainaa ulkomailta?

Lainaehdot ulkomaisissa pankeissa ovat paljon edullisemmat kuin kotimaisissa pankeissa. Asuntolaina 5%, halu miellyttää asiakkaita, palvelukulttuuri, pitkä historia onnistunut työ- miellyttäviä "pieniä asioita", jotka houkuttelevat lainaajia.

Miksi ottaa lainaa ulkomaisesta pankista, jos venäläiset pankit lainaavat väestölle? Ehkä on ihmisiä, jotka ovat hämmentyneitä tästä. Sitten he yrittävät vastata siihen, miksi rahoitusmarkkinoillamme on niin vähän ulkomaisia ​​pankkeja.

Kyllä, yksinkertaisesti siksi, että jos rajat avattaisiin heille, rupla romahtaisi. Ulkomaiset luottomarkkinat ovat muodostuneet pitkään, eivätkä ne enää yritä tienata esimerkiksi asuntolainalla, vaan ovat kiinnostuneita siitä, että väestö ostaa kiinteistöjä.

Siksi näiden pankkien asuntolainat ovat 5% vuodessa, kun taas Venäjällä korko on noin 10-15% vuodessa. Tietysti venäläiset ottaisivat mieluiten lainoja ulkomaisista pankeista, ja kassavirrat virtaisivat ulkomaille. Tämä on tärkein houkutteleva piirre, mutta on myös toissijaisia ​​- korkea palvelukulttuuri ja asiakaslähtöisyys ulkomaisissa pankeissa.

Voiko Venäjän kansalainen ottaa lainaa ulkomaisesta pankista?

Maailmassa on kolme asuntolainajärjestelmää:

• Amerikkalainen - laajennettu-avoin.
• Saksalainen - tasapainoinen-itsenäinen.
• Espanja, englanti, ranska ja italia ovat katkaistu-avoin.

Tarkastellaanpa kutakin järjestelmää tarkemmin.

Laajennettu avoin järjestelmä. Tämä järjestelmä on yleisin ostettaessa valmiita asuntoja. Ostaja maksaa alkaen omia varoja pieni osa kustannuksista ja loput katetaan pankkilainalla. Lainaaja maksaa lainan takaisin pankille 15-30 vuoden aikana.

Tasapainotettu-autonominen piiri. Samanlainen kuin ensimmäinen järjestelmä, mutta Euroopassa se toimii hieman eri tavalla. Jokainen, joka haluaa ottaa lainaa, avaa pankissa säästötilin ja jättää sille rahaa, jolloin hän voi maksaa käsirahaa. Yleensä 5 vuotta riittää tähän. Tämän jälkeen valtio osallistuu hankintaan ja maksaa noin 10 % kiinteistön hinnasta ja lainanottaja saa loput rahasta edullisina lainana, jonka laina-aika on yleensä 15 vuotta.

Katkaistu avoin järjestelmä. Rahoituslaitos myöntää lainanottajalle kohdennettua lainaa, jonka tarkoituksena on sijoittaa erilaisiin hankkeisiin. Voit sijoittaa rahaa esimerkiksi kiinteistöihin. Asuntolainat pysyvät ensimarkkinoilla arvokkaita papereita. Tällaisen lainan pituutta, kokoa ja korkoja ei säännellä selkeästi ja pankin johto päättää ne oman harkintansa mukaan asiakkaan toiveet ja luottotilanne huomioon ottaen.

Nykyään voit helposti saada asuntolainaa Espanjasta tai Kyprokselta. On sanottava, että Kyproksella Venäjän kansalaiset ovat pääasiallisia kiinteistöjen ostajia, ja pankeilla on monia erittäin houkuttelevia tarjouksia. Voit saada asuntolainan 3,5 %:lla vuodessa, mikä vaikuttaa erittäin hyvältä tarjoukselta. Jopa ei kovin varakas ihminen voi ostaa maalaistalon Kyprokselta, ja se maksaa vähemmän kuin talo Venäjällä.

Kulutuslaina ulkomaisesta pankista

Asuntolainan saaminen ulkomailta on paljon vaikeampaa kuin asuntolainan saaminen. Saadaksesi tällaisen lainan, sinun on asuttava siinä maassa, josta haluat lainata. Pankki käsittelee hakemuksesi yleisin ehdoin vain, jos sinulla on oleskelulupa tai vihreä kortti.

Jos asuntolainassa pankki ei ota riskejä - jos lainaa ei makseta takaisin, kustannukset korvataan vakuuden (kiinteistön) myymisellä, niin kalliita esineitä ostettaessa, esimerkiksi auto , pankit tarkastelevat hakijoita erittäin tarkasti. Usein laina-aika määräytyy maassa oleskelusi ajankohdan mukaan.

Jos asut maassa laillisesti, työskentelet virallisesti, ansaitset tuloja ja sinulla on hyvät tulot, voit hakea lainaa pankista epäröimättä - pyyntösi myönteisen ratkaisun todennäköisyys on erittäin korkea.

Venäjän federaatiossa pysyvästi asuvat venäläiset, jotka haluavat saada luottoa ulkomainen pankki, kohtaavat vakavia ongelmia. Ulkomaiset pankit harkitsevat tällaisia ​​hakemuksia erikseen ja on vaikea suositella mitään, mikä takaa lainavarojen saamisen. On parempi ottaa yhteyttä tällaisiin liiketoimiin erikoistuneisiin asiantuntijoihin. Valitse samalla välitysyritys, joka on toiminut markkinoilla pitkään ja jolla on positiivinen maine.

Onko lainan saaminen ulkomailta vaikeaa?

Uuteen asuinpaikkaan muuttaneiden maahanmuuttajien lainat ovat välttämättömiä ilmeisistä syistä. Pankit Euroopassa ovat avoimia uusille asukkaille, mutta eri maat maahanmuuttajien pankkitoiminnassa on sääntelyn monimutkaisuutta.

Passin esittämällä maahanmuuttaja voi tallettaa rahaa pankkitilille, mutta lainan saamiseksi tietty sosiaalinen asema. Turistilla tai työttömällä opiskelijalla ei ole mahdollisuutta saada lainaa pankista. Viimeisenä keinona voit saada lainaa omaisille tai ystäville, joilla on vakaa taloudellinen tilanne. Vaikka vain lähimmät ihmiset voivat hyväksyä tämän.

Varareitti on perustaa oikeushenkilö ja hakea lainaa yritykselle. Asuntolainan voi joskus järjestää kiinteistönvälittäjä, vaikka tällainen palvelu on erittäin kallista.

Ulkomailla lainan saamisen hienouksia

Lainausmenettely Euroopassa ei ole helppo, joten on parempi uskoa kaikki vaivat ammattimaisille välittäjille. Kun ostat kiinteistön, ota yhteyttä kiinteistönvälitykseen. Oston yhteydessä valmista bisnestä, käytä konsulttiyrityksen palveluita.
Vaaditut dokumentit:

• passi;
• tulotodistus;
• todistus perheen kokoonpanosta;
• henkilökohtainen tiliote;
• asiakirjat, jotka vahvistavat kiinteistön omistuksen.

Summa, johon voit luottaa, riippuu suoraan asiakirjoissa ilmoitetusta tulotasosta. Ihannetapauksessa kertamaksun suuruus ei saisi ylittää 40 % kuukausituloista. Pankki voi pyytää todisteita vakituisesta työsuhteesta ja kopion pitkäaikaisesta viisumista.

Voit minimoida paperityön ottamalla yhteyttä venäläisen pankin ulkomaiseen konttoriin jo ennen uuden kansalaisuuden saamista. Jos pankilla, jonka kanssa asioit Venäjällä, on tytäryhtiöitä ulkomailla, pyydä vahvistusta positiivisesta luottohistoriastasi.

Joissakin maissa on lainanottajien ikärajoituksia - 18-60-65 vuotta.

Miksi yleensä haet lainaa ulkomailta?

Useimmiten venäläiset ottavat asuntolainoja ulkomailta. He lainaavat hieman harvemmin. Harvoin -. Hyvin harvat ihmiset haluavat lainata rahaa taloustavaroihin.

Ne eivät myöskään ole kovin yleisiä, koska useimmiten varakkaiden vanhempien lapset tai varakkaat ihmiset opiskelevat ulkomailla hankkiakseen toisen korkea-asteen koulutuksen.

SISÄÄN kehitysmaat Asuntolaina myönnetään 4-6 % vuodessa 30 vuodeksi. Siten voit ostaa kiinteistöjä Isossa-Britanniassa, Saksassa, Kyproksella, Espanjassa ja Israelissa.

Autolainan korko on keskimäärin 4 %, kulutuslainan 7 % vuodessa. Yrityslainojen ja koulutuslainojen keskimääräiset tiedot riippuvat tietyn maan maahanmuuttopolitiikasta. Monissa Euroopan maissa äskettäin saapuneiden maahanmuuttajien yrityksille myönnetään luottoa erittäin varovaisesti, ja kiinalaiset pankit tarjoavat pankkitukea vieraileville yrittäjille mielellään ja edullisin ehdoin.

Joskus tarvitaan kiireellisesti lisärahoitusta: asunnon osto, kallis hoito tai halu kouluttaa lapsi hyvämaineisessa yliopistossa. Kaikki tämä pakottaa ihmiset etsimään rahoituslähteitä. Laajentaessaan liiketoimintaansa useimpien yritysten on hankittava myös lainavaroja. Ottaen huomioon venäläisten pankkien valtavat korot, monet lainanottajat ovat kiinnostuneita mahdollisuudesta löytää kannattavampi laina ulkomailta.

Ulkomailla lainaamisen edut

Ulkomaisen luotonannon suosio johtuu useista kiistattomista eduista:

1. Ulkomaisten lainojen tärkein etu on alhaisemmat korot ja sitä kautta pienemmät ylimaksut. Venäläisissä pankeissa niiden koko on 6–8 kertaa suurempi kuin Yhdysvalloissa ja Yhdysvalloissa eurooppalaiset maat.
2. Joustavat lainaehdot.
3. Rahoituslaitosten korkea luotettavuus.

Houkuttelevammat lainaehdot ovat mahdollisia, koska ulkomaisilla pankeilla on laaja pääsy "pitkäaikaisiin" luottorahastoihin, koska sijoittajat sijoittavat pääomaa pitkiä aikoja - vähintään 1 vuosi.

Saattaa vaikuttaa siltä, ​​että pankin tulisi asettaa samat lainaehdot kaikissa kotimaansa ulkopuolella sijaitsevissa konttoreissa. Itse asiassa Venäjän federaatiossa toimivien tytäryhtiöiden on noudatettava vaatimuksia Venäjän markkinat. Tältä osin lainojen myöntämisen ehdot eivät ole edullisemmat kuin venäläisten pankkien tarjoukset.

Siksi säästääksesi rahaa sinun on otettava laina Venäjän federaation ulkopuolella. On kuitenkin otettava huomioon, että pankkirakenteet lainaavat ulkomaisille vain, jos varat käytetään heidän valtionsa alueella.

Teoriassa jokaisella on oikeus hakea ulkomaiseen pankkiin. Myös pankkiyhteisöt tekevät voittoa lainapalvelun ansiosta. Luoton tärkein tehtävä taloudessa on varmistaa, että lisärahoitusta tarvitsevat voivat tyydyttää tarpeensa sijoittajien kustannuksella.

Itse asiassa on suuri todennäköisyys kohdata pankin haluttomuus asioida ulkomaisten lainanottajien kanssa, vaikka laitoksella olisikin asianmukainen lainatarjous.

Suuret pankit mieluummin rajoittavat asiakkaiden määrän maan kansalaisiin tai ainakin asukkaisiin - oikeushenkilöihin tai sen alueelle pysyvästi rekisteröityihin/asuviin henkilöihin.

Tämä ei ole yllättävää, sillä ulkomaalaisille lainaamiseen liittyy pankille lisääntyneitä riskejä. Yksi syy on se, että luottoriidan käsittely tapahtuu lainanottajan kansalaisuusmaan lakien mukaan.

Toinen syy kieltäytymiseen on vaikeus arvioida toisessa valtiossa asuvan henkilön maksukykyä. Pankki ei pysty varmistamaan tulo- ja omaisuustodistusten oikeellisuutta.

Asukas noudattaa kyseisen osavaltion lakeja, maksaa säännöllisesti veroja ja hänellä on laillinen rahoituslähde (palkka tai muu tulo).

Näin ollen suurimmat mahdollisuudet saada lainaa ulkomailta on Venäjän kansalaisella, joka:

• asuu pysyvästi ulkomailla;
• saanut oleskeluluvan lainaa hakevassa maassa;
• työskentelee työsopimuksen nojalla;
• suorittaa yritystoimintaa ulkomailla;
• hänellä on kiinteistöä tietyssä maassa, talletuspankkitili tai hyvä luottohistoria.

Jos hakija omistaa kiinteistön, vuokraa sitä ja maksaa veroja valtion talousarvioon, häntä pidetään joissakin maissa yrittäjänä (Italia, Suomi jne.).

Jokaisella maalla on omat ehdot yhteistyölle ulkomaisten asiakkaiden kanssa, jotka eivät aina kiinnosta hakijoita. Esimerkiksi yksi espanjalaisten pankkien pakollisista vaatimuksista on todistus siitä, ettei kotimaassa ole lainaa.

Japanilaiset rahoituslaitokset lainaavat venäläisille vain, jos takaaja on tämän maan kansalainen. Sen tehtävänä on vahvistaa asiakkaan maksukyky, eikä maksaa lainaa takaisin maksun laiminlyönnissä. Lainaajan maksamatta jäänyt velka siirtyy hänen kuolemansa jälkeen perillisille.

Jotkut saksalaiset pankit vaativat asiakasta siirtämään tietyn summan talletustilille. Näin he vakuuttavat itsensä tietyllä varalla, jos lainanottaja ei maksa velkaa ajoissa.

Myös lainojen korot vaihtelevat eri puolilla maailmaa. Näin ollen brittipankkien asiakkaat palauttavat suurimman vähimmäiskoron (2 %:sta). korkea korko toimii bulgarialaisissa pankeissa (11 %).

Myös lainan enimmäismäärät vaihtelevat – bulgarialaiset rahoituslaitokset ovat valmiita myöntämään lainaa 5 000 eurosta alkaen, Sveitsissä voit hakea jopa 400 000 euroon asti.

Lainan koosta ja velan takaisinmaksujärjestelmästä riippuen laina-ajat voivat olla 5–40 vuotta. Lainaa lisää Lyhytaikainen on epäedullista lainanottajalle, ja sitä rajoittaa monien maiden lainsäädäntö. Tämä johtuu suurista kuukausimaksuista, joiden määrä ei saa ylittää 30 % asiakkaan tuloista. Puolassa tämä luku on 50 prosenttia tuloista.

Jos tavoitteenasi on ottaa lainaa kiinteistön hankintaa varten, kannattaa ottaa asuntolaina siinä valtiossa, jossa kauppaa suunnitellaan.

Vaikka luotonanto yleisesti ottaen on potentiaalinen vaara pankille, asuntolainaa on helpompi ottaa kuin mitään muuta. Ostettu esine on takuu asiakkaan maksukyvystä. Pääehto on, että kiinteistön on sijaittava luotonantajan maan alueella.

Jos lainanottaja aikoo ottaa lainaa Venäjän federaatiossa sijaitsevan kiinteistön vakuudella, on olemassa suuri kieltäytymisriski. Tosiasia on, että tällainen asuntolainasopimus edellyttää Venäjän laki- se on rekisteröitävä Unified State Register of Real Estate (USRN), ja oikeudelliset riidat käsitellään Venäjän federaation tuomioistuimessa, mikä on epäedullista ulkomaisille velkojille. Lisäksi länsimaiset rahoittajat kyseenalaistavat likviditeetin Venäjän kiinteistöt. Eri asia on, jos hakija ottaa lainaa vieraalla esineellä.

Ulkomailla asuvan on vaikea saada kulutuslaina eurooppalaisessa tai amerikkalaisessa pankissa. Järjestöt ovat halukkaampia yhteistyöhön laillisen oleskeluluvan haltijoiden kanssa. Kaupan toteuttamisen ehdot maan kansalaisille ja asukkaille ovat käytännössä samat.

Kulutuslainan päätarkoitus on auton hankinta, isot kotiremontit ja koulutus. Jälkimmäisessä tapauksessa lainaa voidaan ottaa paitsi yliopiston maksamiseen, myös kursseihin, harjoitteluihin, maisterintutkintoihin (varat menevät tilille oppilaitos). Monet pankit myöntävät lainaa asumiskulujen kattamiseen.

Asiantuntijat suosittelevat kiinnittämään huomiota maassa viisumin perusteella oleskeleville kansalaisille myönnettävien kulutusluottojen ominaisuuksiin - viisumiluvan voimassaoloaika vaikuttaa laina-aikaan. Siksi on suositeltavaa hankkia pitkäaikainen viisumi etukäteen.

Laajentaessaan liiketoimintaa valtion rajojen ulkopuolelle yrittäjä pohtii ennemmin tai myöhemmin, onko mahdollista ottaa lainaa toisesta maasta. Pankit ympäri maailman suhtautuvat yleensä myönteisesti ulkomaisiin liikemiehiin. Jos he maksavat veroja, luovat uusia työpaikkoja ja edistävät paikallista taloutta, lainan saaminen ei ole niin vaikeaa.

Monissa maissa, esimerkiksi Saksassa, on olemassa valtion pankkitukiohjelma aloittaville yrittäjille. Esittämällä tehokkaan liiketoimintasuunnitelman voit luottaa vähimmäiskorkoon (jopa 3 %) lainan takaisinmaksun ja koron lykkäyksellä jopa 2 vuodeksi.

Pankit tiedostavat, että uuden yrityksen perustamiseen voi liittyä riskiä, ​​joten kaupallisilla lainoilla on yleensä korkeampi korko kuin henkilökohtaisilla lainoilla.

Lainan hakemisen säännöt

Useimmissa kotimaisissa pankeissa riittää useiden perusasiakirjojen esittäminen. Voit saada lainaa ulkomailta vain, jos sinulla on vankka asiakirjapaketti, ja vain, jos hakija täyttää suuren listan vaatimuksia. Tässä muutama niistä:

1. Rahoituslähteiden ja -käytön ehdoton avoimuus.
2. "Valkoinen" (virallisesti vahvistettu) tulo tai voitto.
3. Likvidin omaisuuden saatavuus, jota voidaan käyttää lainan vakuutena.
4. Ei verovelkaa maallesi eikä maksamattomia lainoja.
5. Asuinmaan pankkien takaajien tai takausten saatavuus.
6. Valmis liiketoimintasuunnitelma (yrittäjille).

Tärkeää tietää: johtamisesta rahoitustransaktiot asuinmaasi ulkopuolella on ilmoitettava veropalvelu. Lisäksi, kun avaat tilin ulkomaille, sinun on lähetettävä ilmoitus veroviranomaiselle kuukauden kuluessa. Tämän määräyksen rikkomisesta seuraa huomattava sakko:

• per kansalainen: 4 000 - 5 000 ruplaa;
• päällä johtaja: 40 000 - 50 000 ruplaa;
• oikeushenkilölle: 800 000 - 1 000 000 ruplaa.

Ukrainan ja Valko-Venäjän kansalaisten on hankittava lupa avata tili ulkomaisessa rahoituslaitoksessa.

Sakko sen poissaolosta Ukrainassa voi olla vähintään 500 palkat ja jopa päättyy pitkäkestoiseen rangaistustyöhön (jopa 2 vuotta). Laiton toiminta lopetetaan, ja lahjoitukset ja tuotot takavarikoidaan valtion hyväksi. Siksi tämä ongelma tulisi ratkaista vielä kotona.

Lainausmaan valinta

Voit arvioida luotonannon saatavuutta eri maissa käyttämällä esimerkkiä suosituimmasta tyypistä - asuntolainasta. Tätä varten jaamme kaikki maat ehdollisesti neljään ryhmään:

1. Optimaaliset lainaehdot ja hyväksyttävät korot: Kypros (alkaen 5%). Ulkomaalaisille lainanottajille myönnetään tyypillisesti 75 000 euroa.
2. Asuntolainoja on saatavilla, mutta lainaehdot ovat vähemmän houkuttelevat (korko alkaen 11,2): Portugali, Espanja.
3. Asuntolainoja on teoriassa saatavilla, mutta tiukat vaatimukset vähentävät myönteisen vastauksen mahdollisuuksia nollaan: Itävalta, Iso-Britannia, Italia.
4. Asuntolainoja IVY-maista tuleville maahanmuuttajille on käytännössä mahdotonta saada: Sveitsi, Japani, Arabiemiirikunnat, Tšekin tasavalta, Montenegro, Romania ja Sveitsi.

Useissa maissa viranomaiset ovat ottaneet käyttöön menettelyllisiä ja alueellisia rajoituksia ulkomaisille lainanottajille. Esimerkiksi Ranskassa on hyvin vähän pankkeja, jotka haluavat lainata ulkomailla asuville.

Ennen kuin otat yhteyttä pankkiin, sinun tulee päättää lainatyypistä, koska niitä on monia kaikilla lainamarkkinoilla. Ensin sinun on ymmärrettävä erot erilaisia ​​tyyppejä lainat Ne luokitellaan yleensä useiden parametrien mukaan:

1. Kohde. Varojen käytöstä riippuen lainat voivat olla kohdennettuja (auton hankintaan, koulutukseen jne.) ja ei-kohdennettuja.
2. Kannattavuus. Laina voi olla tuottava (lainattu raha tuottaa tuloja) tai kuluttaja (tarkoitettu lainanottajan henkilökohtaisiin tarpeisiin).
3. Lainaehdot (lyhytaikaiset (enintään 1 vuosi) ja pitkäaikaiset lainat - yli 12 kuukautta).
4. Valuutta.
5. Takaisinmaksujärjestelmä. Annuiteettimenetelmä sisältää velan takaisinmaksun muodossa yhtä suuret osat. Tässä tapauksessa korko ei muutu ennen sopimuksen päättymistä. Klassinen velan takaisinmaksutapa on kannattavampi - pankki veloittaa korkoa lainan saldosta, mikä vähentää vähitellen maksun määrää ja lopullista ylimaksua. Joskus tarjotaan kuukausittaista korkomaksua, ja lainasumma palautetaan laina-ajan lopussa.

Ymmärtääkseen, mikä laina on parempi, monet ottavat neuvoja luottokonsulttien tai rahoitusorganisaatioiden verkkosivustojen erityispalveluiden avulla.

Seuraava vaihe on pankin valinta. Rahoituslaitosta valittaessa on otettava huomioon seuraavat asiat:

• lainaako tämä pankki ulkomaalaisille;
• ovatko lainan takaisinmaksujärjestelmät hyödyllisiä lainanottajalle;
• mikä on pankin maine ja luottoluokitus;
• lainanhakumenettelyn monimutkaisuus;
• tariffit ja lisämaksujen määrä.

Asuntolainaa haettaessa tai iso laina Yrityksen avaamiseen kannattaa hakea apua yritykseltä, joka tekee kiinteistökauppoja halutussa maassa.

Yleensä tällaiset yritykset tuntevat kiinteistömarkkinat ja paikalliset lait, joten he auttavat sinua valitsemaan sopivan kiinteistön ja kokoamaan tarvittavat asiakirjat. Ilman kielitaitoa hakija voi helposti eksyä kaupallisten tarjousten ja lakivaatimusten mereen.

Vaadittu asiakirjapaketti

Asiakkaat valittavat byrokratiasta kotimaisissa pankeissa, mutta lainan ottaminen ulkomailta ei ole helpompaa. Asiakirjojen vähimmäispaketti sisältää:

• kansainvälinen passi;
• asiakirja, joka laillistaa ulkomaalaisen oleskelun maassa (viisumi, oleskelulupa, tilapäinen oleskelulupa);
• tulotodistus (vähintään 1-2 viime vuonna) ja kaikki, mikä osoittaa hakijan maksukyvyn (varojen saatavuus käsirahaan, maksu tapahtuman käsittelypalveluista);
• veroviraston todistus, joka vahvistaa velan puuttumisen;
• tiedot kuukausimaksuista (elatusapu, toisen lainan takaisinmaksu ja niin edelleen);
• Työsopimus;
• todistus kiinteistön saatavuudesta;
• vahvistus hakijan asuinpaikasta ja yhteystiedot;
• lupa suorittaa valuuttatapahtumia kotimaan ulkopuolella (Ukraina ja Valko-Venäjä).

Jotkut pankit, esimerkiksi saksalaiset, vaativat todistuksen perheen kokoonpanosta.

Usein on hyödyllistä varmistaa, että hakija on hyvämaineisen pankkiorganisaation asiakas kotimaassaan.

Kaikki asiakirjat on käännettävä sen maan kielelle, jossa pankki sijaitsee, ja ne on vahvistettava notaarilla.

Ulkomaiseen pankkiin hakemiseen liittyy monia hienouksia.

1. Jos suunnittelet lainan ottamista, yritä saada oleskelulupa tai ainakin määräaikainen oleskelulupa ja hanki myös virallinen työpaikka. Mitä pidempään hakija asuu ja työskentelee maassa, sitä suuremmat ovat mahdollisuudet saada lainaa.
2. Jos sinulla on rahaa, voit ensin laittaa sen talletustilille johonkin maan pankeista (tai siihen, missä laina on suunniteltu). On suositeltavaa lähettää pyyntö usealle pankille.
3. Seuraava tärkeä pointti, jota sinun tulee miettiä ennen kuin otat yhteyttä rahoituslaitokseen, on lainan valuutta. Tyypillisesti pankit rahoittavat paikallisen kiinteistön oston tai yrityksen perustamisen paikallisessa valuutassa. Jos otat lainaa euroina, mutta saat ruplatuloa, muista: ruplan devalvaatio lisää lainan hintaa. Sveitsin frangilainan saaminen lisää riskejä - vuoden 2008 kriisin jälkeen tämän valuutan kurssi nousi, joten lainat kallistuivat. Ihannetapauksessa lainan valuutan tulisi vastata tulovaluuttaa.

Monet hakijat uskovat optimaalisen lainatarjouksen valinnan välittäjäorganisaatioille tai käyttävät maanmiestensä kokemusta esittämällä kysymyksiä tietyn maan elinoloja koskevilla foorumeilla.

FAQ

Onko mahdollista saada lainaa ulkomaisesta pankista netissä?

Ulkomaanlainapalvelua voi käyttää kolmella tavalla:

• lähetä hakemus henkilökohtaisen pankkikäynnin aikana;
• hakea online-lainaa;
• ota yhteyttä maasi konsultti- tai kiinteistöyhtiöön.

Venäjän, Ukrainan ja muiden IVY-maiden kansalaiset voivat vastaanottaa rahaa ulkomaisesta pankista Internetin kautta vain erityisten edustustojen kautta.

Jotkut pankit, esimerkiksi DenizBank (Turkki), tekevät ennakkopäätöksen sähköisesti lähetetyn skannatun asiakirjapaketin perusteella.

Onko mahdollista ottaa lainaa ulkomailta ostaaksesi asunnon Venäjältä?

Jos lainarahat käytetään kotona, lainanottajan on maksettava huomattava provisio rahojen siirtämisestä tililleen. Tämä toimenpide herättää kiinnostusta maan veroviranomaisissa, koska varojen saaminen tilille on tuloa.

Saadut lainavarat voidaan helposti "summia" tämän määritelmän alle. Siten korko, siihen liittyvät kulut ja lainan kokonaiskustannukset huomioon ottaen kauppa ei välttämättä ole kovin kiinnostava.

Onko mahdollista saada opintolainaa ulkomaisesta pankista?

Koulutuksen korkeat kustannukset huomioon ottaen monet yliopistot tekevät yhteistyötä kumppanipankkien kanssa, jotka ovat valmiita myöntämään opiskelijoille opintolainaa. Opintolainan saamiseksi voit hakea takausta kansainväliseltä osastolta oppilaitos. Pankin asiakirjapaketti sisältää passin ja perustodistusten (velkojen puuttumisesta ja vakavaraisuudesta) lisäksi opiskelijaviisumin ja sopimuksen yliopiston kanssa.

Missä maissa on Sberbank, josta voit saada lainaa ulkomailta?

Sberbank Europe AG:n pääkonttori sijaitsee Wienissä (Itävalta) ja on Venäjän Sberbankin tytäryhtiö. Pankki toimii 10 Euroopan maassa:

• Itävalta;
• Bosnia ja Hertsegovina;
• Unkari;
• Saksa;
• Serbia;
• Slovakia;
• Slovenia;
• Kroatia;
• Tšekin tasavalta;
• Ukraina.

Vuodesta 2012 lähtien Sberbank on omistanut 99,85 % turkkilaisen DenizBankin osakkeista (599 konttoria ja 5,4 miljoonaa asiakasta).

Sberbank-lainat ulkomailla eroavat venäläisistä lainoistaan ​​alhaisempien korkojen suhteen, mutta ne eivät ole yhtä houkuttelevia kuin puhtaasti eurooppalaisten organisaatioiden lainatuotteet. Mutta Sberbankin venäläisille asiakkaille Venäjän federaatiossa asiakirjapaketin kerääminen on paljon helpompaa.

Johtopäätös

Teoriassa maanmiehillämme ei ole laillisia rajoituksia hakea lainaa ulkomaisesta pankista. Mutta monet kohtaavat käytännön vaikeuksia alkaen tiukoista vaatimuksista hakijalle ja laajasta asiakirjapaketista ja päättyen ulkomaisten rahoittajien sanomattomaan haluttomuuteen työskennellä IVY-maiden ulkomaisten lainanottajien kanssa.

Kuinka tehdä rahaa englantilaisissa pankeissa. Pankit Isossa-Britanniassa.

Kuvitellaanpa, että menit ulkomaille ja jonain päivänä sinun piti ottaa lainaa. Toistaiseksi lainat ulkomaille eivät ole suosittu ilmiö Venäjän kansalaisten keskuudessa. Mutta vähitellen venäläiset alkavat ottaa asuntolainoja, autolainoja ja muita kohdennettuja lainoja ulkomaisista pankeista. Sravni.ru selvitti kuinka saada rahaa kaukana kotoa.

Kansallisten lainojen ominaisuudet

Kaukana kotimaansa rajoista Venäjän kansalaisella on oikeus käyttää pankkipalveluita kaikissa osavaltioissa, mutta kunkin maan ominaispiirteiden mukaan. Olipa kyseessä talletus tai laina, sinulla on oltava pankkitili. Euroopan maissa lähes jokainen pankki avaa sen sinulle ja hyväksyy rahat missä tahansa valuutassa ulkomaista passia esitettäessä. Mutta jokainen amerikkalainen pankki ei ole niin luottavainen: sinulla on oltava sosiaalinen asema, virallinen työ tai tulot alueella. Siksi lainasta ei voi puhua, jos olet tavallinen turisti tai työtön opiskelija.

Usein epätoivoisissa tilanteissa lainaa otetaan ystävälle tai sukulaiselle, joka oleskelee laillisesti tietyn valtion alueella. Jotkut ihmiset avaavat yrityksiä ja ottavat lainaa juridiselle henkilölle, koska heidän uskottavuutensa on paljon korkeampi.

Ammatinharjoittajat väittävät, että lainan ottaminen Venäjän ulkopuolella on lähes mahdotonta yksin. Varsinkin jos määrä on aika vakava. Lainavirkailijat kommunikoivat yleensä pätevien välittäjien kanssa. Asuntolainaa haettaessa laina myönnetään kiinteistönvälittäjälle, ja yritystä ostettaessa vain ulkomainen konsulttiyritys kommunikoi pankin kanssa.

Riippumattoman yritysanalytiikkatoimisto Investcafen asiantuntijoiden mukaan venäläisten ulkomailta ottamien lainojen tavoitteet ovat tilastollisesti keskimääräisiä: kulutusmenot laitteisiin, koulutukseen, autoihin, asumiseen ja liiketoiminnan kehittämismenoihin. Periaatteessa käytäntö on laajalle levinnyt asuntolainamarkkinoilla. Vaikka periaatteessa, jos sinulla on ulkomainen passi ja asiakirjat, jotka vahvistavat asiakkaan maksukyvyn - eli ennen kaikkea pankkitiliotteet - laina voidaan myöntää ilman suuria vaikeuksia.

Mitä lainaa varten vaaditaan?

SISÄÄN vakiopaketti Ulkomaisen lainan myöntämiseen sisältyy: henkilökortti, henkilökohtainen tiliote, tiedot saaduista tuloista, tiedot siitä, mitä omaisuutta lainanottaja omistaa. Tietoja voidaan myös tarvita perheen koostumuksesta.

Jos päätät ottaa lainaa itse, varaudu siihen, että useat pankit voivat asettaa venäläiselle lainanottajalle korkeita vaatimuksia. Vaaditaan esimerkiksi pitkäaikaista työ- tai opiskeluviisumia tai työskentely maassa, jossa pankki toimii. Asuntolainaa varten tarvitaan pitkäaikainen viisumi. On lähes mahdotonta ottaa lainaa maassa oleskelua pidemmäksi ajaksi. Lisäksi voidaan vaatia takaaja, joka asuu tietyssä maassa.

Yksinkertaisempaa on, jos vaatimus tiivistyy siihen, että lainanottajan on oltava tämän pankin asiakas Venäjällä. Yleensä tähän riittää kirje pankiltasi ja kopio työnantajan kanssa tehdystä sopimuksesta. Harvemmin ulkomaiset pankit tarkistavat lainanottajan "luotettavuuden". Yleensä taloudellinen tilanne he eivät ole kiinnostuneita - on tärkeää, että käsiraha ei ole pienempi 10% .

Pankit, jotka ovat edustettuina Venäjän federaatiossa, tai venäläiset pankit ulkomailla tarjoavat enemmän kannattavilla ehdoilla tai ne vaativat vähemmän asiakirjoja, koska riskit ovat tässä tapauksessa pienemmät, jos asiakkaan ja pankin ”kansalaisuus” osuu samaan, Investcafe huomauttaa. On myös erittäin suositeltavaa hankkia laina etukäteen ulkomaisesta pankista ottamalla yhteyttä tämän pankin Venäjällä sijaitsevaan tytäryhtiöön takauksen saamiseksi.

Prioriteettitavoitteet

Asuntolainat ovat yleisimmät lainat Venäjän kansalaisille ulkomailla. Kiinteistömarkkinoiden asiantuntijat ovat yhtä mieltä yhdestä asiasta: asuntolainaa on paljon kannattavampaa ottaa ostoa varten ulkomaisesta pankista siinä maassa, josta asunto on ostettu. Finam Investment Companyn mukaan asuntolainojen keskimääräinen kiinteä korko oli viime vuoden puolivälissä Euroopan unionissa ja Yhdysvalloissa. 3,5%-6% vuodessa, laina-aika – 30 vuotta, lainasumma – 60%-80% ostetun kiinteistön hinnasta. Asuntolainakorot olivat alhaisimmat Suomessa, Israelissa hieman korkeammat 3,1%-3,8% Ja 3,5%-4,5% vuodessa. Asuntolainojen korot eivät myöskään ole EU:n ydinmaissa keskimäärin korkeat – 3,1%-5% vuodessa. Gordon Rock -toimiston mukaan maita, joissa lainaa on helpompi saada, ovat Iso-Britannia, Saksa, Espanja, Kypros, Ranska, Israel. Samanlaiset pehmeät ehdot ovat yleisiä ulkomailla autolainoille - korot eivät ylitä 4% . Kulutuslainojen korot ovat hieman korkeammat – alkaen 5%-7% vuodessa.

Ja kanssa äskettäin ulkomaiset pankit alkoivat lainata pienille ja keskisuurille yrityksille Venäjän bisnes. Koska yrityksen perustaminen ulkomaille on paljon nopeampaa ja halvempaa kuin Venäjällä, ja oikeushenkilöitä luottaa enemmän, monet yrittäjät matkustavat tietoisesti Venäjältä hakemaan kehityslainaa oma yritys. SISÄÄN Viime aikoina Tämä käytäntö on yleistynyt Kiinassa, jossa venäläiset liikemiehet investoivat teknologiaan, valmistukseen ja kauppaan. Lainakorot Kiinassa ovat noin 2,5 kertaa Venäjän federaation keskiarvoa alhaisemmat.

Maassamme ei ole henkilöä, joka ei haaveilisi lainan ottamisesta ulkomailta. Tämä kaikki johtuu siitä, että Euroopassa korkotaso on huomattavasti alhaisempi kuin Venäjällä.

Tässä artikkelissa kerromme sinulle, kuinka Venäjän kansalainen voi saada lainaa ulkomailta, voiko venäläinen ottaa lainaa ulkomaisesta pankista ja tallettaa sen kotimaahansa ja niin edelleen.

Miten venäläinen voi saada lainaa ulkomailta?

Kuka tahansa aikuinen voi hakea lainaa ulkomaisesta pankista millä tahansa valuutalla. Useimmissa maissa täysi-ikäinen on 21 vuotta.
Vaadittu määrä myönnetään vasta kansalliseksi valuutaksi muuntamisen jälkeen. Takaisinmaksuaika on 10-30 vuotta.

Venäjän federaation kansalainen voi ottaa lainaa ulkomaisesta pankista ollessaan Venäjällä vain edustavien pankkien avulla Käteinen raha ehdoin, jotka olisivat saatavilla ulkomailla, on mahdotonta, koska täällä on tytäryhtiöt. Ne toimivat pohjalta voimassa oleva laki meidän maamme.

Kuinka saada lainaa ulkomailta alhaisella korolla?

Vertailun vuoksi: Venäjällä voit saada lainaa korolla 15-20%, ja ulkomailla - noin 6%.

Ulkomaisista pankeista lainaa ottavat pääasiassa asukkaat. Lisäksi on useita vivahteita, joihin kannattaa kiinnittää huomiota:

• Lainavelvoitteen ottavalla on oltava oleskelulupa tai hänen on asuttava pysyvästi alueella, jolla hän aikoo ottaa lainaa;
• Maksaa veroja säännöllisesti;
• Hänellä on omaisuutta maassa;
• Myöntää asuntolainaa kiinteistöihin ulkomailla;
• hänellä ei ole negatiivista luottohistoriaa maassaan;
• Luotonantajamaassa on sukulaisia.

Kaikista listatuista vaihtoehdoista viimeinen on kätevin. Se on edullisin ja realistisin.

Euroopassa ei ole yhtä paljon byrokratiaa dokumentoinnin suhteen kuin Venäjän federaatiossa. Sinun on toimitettava:

• Kansainvälinen passi;
• Todistus tuloistasi;
• Asiakirjat osoitteesta verotoimisto, jotka vahvistavat sen tosiasian, että sinulla ei ole velkoja;
• Paperit, jotka vahvistavat säännölliset kulusi;
• Työsopimus;
• Kaikki asiakirjat kiinteistön omistamisesta Venäjän federaatiossa;
• Asiakirjat, jotka vahvistavat asuinpaikan aitouden ja muut tiedot mahdollisesta lainanottajasta;
• Muut todistukset rahoituslaitosten pyynnöstä.

Lainaa ulkomaille Internetin kautta verkossa

Voit ottaa lainaa ulkomailta vain Internetin kautta käyttämällä Web Moneyn tai muiden vastaavien organisaatioiden palveluita. Liikkeeseen laskettava määrä ei ole suuri, ja myös laina-aika on lyhyt.

Onko mahdollista ottaa lainaa ulkomailta ostaaksesi asunnon Venäjältä?

Lainan ottaminen Sveitsissä tai missä tahansa muussa maassa alhaisella korolla ja sen jälkeen asunnon ostaminen maastamme on täysin mahdollista. Sinun on käytävä läpi useita vaiheita:

• Sinun on avattava tili ulkomaisessa pankissa ja ilmoitettava tästä Venäjän federaation keskuspankille. Itse laina rekisteröidään. Sinulla ei ole seurauksia;
• Tehdä talletus. Omaisuuden maksuvalmius, takuu ja pankkiluokitus ovat erittäin tärkeitä;
• Tämän projektin vivahteet.

Palkkaa hyvä konsulttiyritys. Asiantuntijamme auttavat sinua koko prosessin alusta loppuun.

Kuinka ottaa lainaa ulkomailta ja tallettaa se Venäjälle?

Helpoin tapa ottaa laina on niille, jotka ovat saaneet oleskeluluvan ulkomailla ja asuvat. Monet rahoituslaitokset eivät ole kiinnostuneita rahan liikkeeseen laskemisesta, mihin tarkoituksiin sitä käytetään. Jotkut yritykset tarjoavat kuitenkin varoja vain tiettyihin tarpeisiin. Esimerkiksi asunnon ostamiseen. Pankkia valittaessa kannattaa siis olla tarkkana.

Onko mahdollista ottaa asuntolainaa ulkomailta?

Jos haluat ottaa asuntolainaa ulkomailla, tätä asiaa on tutkittava yksityiskohtaisesti. Maissa, kuten Kypros, Marokko ja Espanja, on helpointa saada asuntolaina. Riittää, kun esität passin ja todistuksen tuloistasi. Sinun on myös avattava tili jossakin maan pankeista. Emiraateissa asuntolaina myönnetään samoin ehdoin, lisäksi kokonaistulojen on oltava vähintään 10 000 dollaria kuukaudessa. Ulkomaalaisten asuntolaina-aika on enintään 12 vuotta. Asuntolainaa on vaikea saada Sveitsissä, Italiassa, Ranskassa, Englannissa ja Saksassa.

Ulkomailla lainakorot ovat 3-4 kertaa alhaisemmat kuin täällä. Mutta onko tällainen rahoitus saatavilla Venäjän kansalaisille? Artikkelista ymmärrät, onko ulkomainen luotonanto todella kannattavaa, ja saat selville, kuinka voit saada sen.

Mikä on ulkomainen laina

Ulkomainen laina on tietyn ajanjakson korolla saatu rahasumma toisen valtion alueella sijaitsevassa ja sen lakien mukaan toimivassa pankissa.

Tärkeä! Ja ulkomaisia ​​pankkeja Venäjällä riittää. Mutta niiden lainaehdot eivät poikkea venäläisten rahoituslaitosten tarjoamista ehdoista.

Toisin sanoen saadaksesi lainaa ulkomaisilla ehdoilla sinun tulee ottaa yhteyttä valitun maan pankin edustajaan.

Useimmiten vaaditaan henkilökohtainen vierailu, mutta joissain tapauksissa voit jättää hakemuksen Venäjällä ollessasi Internetin kautta.

Ulkomaisen pankin lainan edut ja haitat

Lainauksella ulkomaille on vain yksi merkittävä etu - mahdollisuus lainata rahaa alhaisella korolla. Jos Venäjällä kulutuslaina myönnetään keskimäärin 17-20%, niin ulkomaisissa pankeissa summa voidaan saada 3-4%.

Tällaisella lainauksella on monia muita haittoja:

1. Laina myönnetään ulkomaan valuutassa. Kun valuuttakurssi nousee, rahan hinta nousee ja joudut maksamaan enemmän. Jos korko kuitenkin laskee, joudut maksamaan vähemmän. Mutta harjoittele viime vuosikymmeninä suhteessa esimerkiksi dollareihin tai euroihin se osoittaa päinvastaista.
2. Korkea komissio. Kun maksat lainaa ulkomaan valuutassa Venäjältä, joudut säännöllisesti maksamaan korotettuja maksuja kansainvälisistä tilisiirroista.
3. Tarve maksaa veroa. Ulkomaisen lainanantajan lainaa voidaan pitää yksityishenkilön tulona, ​​joka on veronalaista.
4. Et voi antaa vakuudeksi omaisuutta Venäjällä. Vain valitun maan alueella sijaitsevat esineet hyväksytään vakuudeksi.
5. Asuntolainarajoitukset. Rahaa myönnetään vain valitussa osavaltiossa sijaitsevien kiinteistöjen ostoon.

Itselleni kysymykseen siitä, kannattaako hakea lainoja ulkomaisilta rahoitusorganisaatioilta, vastaan ​​kielteisesti - puutteita on liikaa, ja nykyinen valuuttakurssi "syö" kaikki korkojen eron edut. Mutta jos haluat saada tällaista rahoitusta, alla on ohjeet sen tekemiseen.

Voiko Venäjän kansalainen ottaa lainaa ulkomaisesta pankista?

Tällaisen lainan saamiselle ei ole laillisia rajoituksia - laki ei kiellä lainojen vastaanottamista ulkomaisilta lainanantajilta.

Mutta käytännössä ulkomaiset pankit ovat harvoin valmiita lainaamaan muiden maiden kansalaisille. Syy on ilmeinen - jos lainanottaja ei maksa velkaa, hänen saaminen täyttämään velvoitteensa on ongelmallista.

Siksi monet ulkomaalaiset luottolaitokset Lainattujen varojen myöntämistä koskevat säännöt osoittavat välittömästi, että varoja ei myönnetä muiden maiden kansalaisille. On kuitenkin olemassa useita vinkkejä, joiden noudattaminen voi auttaa sinua saamaan oikean määrän rahaa ulkomailta.

Kuinka saada lainaa ulkomailta

Ulkomaiset rahoitusjärjestöt ovat pääsääntöisesti valmiita harkitsemaan mahdollisuutta myöntää lainaa Venäjän kansalaiselle, jos hänellä on oleskelulupa tai työviisumi. Myös tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa myönteisesti hyväksymiseen, ovat:

• koonti- tai säästötilin saatavuus valitussa pankissa;
• kyky tarjota takaajaksi valitun valtion maksukykyinen kansalainen;
• omaisuuden saatavuus lainan myöntämismaassa;
• kirjallinen rahoitussuunnitelma liikkeeseen lasketun määrän palauttamiseksi.

Järjestöille tarjotaan rahoitusta helpommin yksilöitä. Mutta kun laaditaan lainasopimusta yritykselle, varojen käyttäminen henkilökohtaisiin tarpeisiin on laitonta.

Hakeakseen lainaa ulkomaisesta pankista Venäjän kansalaisen tulee:

1. Valitse maa, jossa on optimaaliset olosuhteet. Älä katso vain korkoja, vaan myös valtion yleistä taloudellista tilannetta. Kiinnitä erityistä huomiota valuuttaan ja sen valuuttakurssin volatiliteettiin.
2. Kerää kaikki asiakirjat, jotka kuvaavat sinua positiivisesti lainanottajana. Näitä voivat olla tulotodistukset, asunnon tai auton omistusasiakirjat, talletussopimukset jne. Huolehdi etukäteen notaarin vahvistamisesta ja asiakirjojen kääntämisestä virallinen kieli maa, jossa lainanantaja sijaitsee.
3. Ota yhteyttä pankkiisi. Tämä on parempi tehdä henkilökohtaisesti, mutta joissain tapauksissa on mahdollista tarkastella hakemusta myös etänä. Riippumatta valitusta menetelmästä, perustele tavoitteesi ja todista maksukykysi - pankin pitäisi nähdä sinut luotettavana lainanottajana.

Olisi hienoa, jos sinulla olisi mahdollisuus tutustua maanmiestesi luottokokemukseen tässä pankissa ennen hakemuksen jättämistä. Näin tiedät, mihin näkökohtiin sinun tulee kiinnittää erityistä huomiota.

Asiantuntijan vastauksia

Onko mahdollista ottaa lainaa ulkomaisesta pankista ja käyttää sitä Venäjällä?

Tämä ei ole laissa kiellettyä. Mutta varaudu siihen, että joudut maksamaan veroa saadusta summasta.

Myös asuntolainarajoituksia on olemassa. Jos otat lainaa ulkomaisesta pankista, sinun on ostettava kiinteistö valitusta maasta.

© “Kreditka”, kopioitaessa materiaalia kokonaan tai osittain, linkki alkuperäiseen lähteeseen vaaditaan.