Kuidas saada hüpoteeklaenu või tarbimislaenu välismaal. Kas Venemaa elanikul on võimalik välismaalt laenu saada?

Laenutingimused välispankades on tunduvalt soodsamad kui kodumaistes. Hüpoteeklaen 5%, soov klientidele meeldida, teeninduskultuur, pikk ajalugu edukas töö- meeldivad "pisiasjad", mis meelitavad laenuvõtjaid.

Milleks võtta laenu välispangast, kui Vene pangad laenavad elanikkonnale? Võib-olla on inimesi, kes on selle pärast hämmingus. Proovigu siis vastata, miks meie finantsturul nii vähe välispanku on.

Jah, lihtsalt sellepärast, et kui neile piirid avataks, kukuks rubla kokku. Välislaenuturud on ammu välja kujunenud ja ei püüa enam raha teenida näiteks hüpoteeklaenuga, vaid on huvitatud sellest, et elanikkond ostaks kinnisvara.

Seetõttu antakse nende pankade hüpoteeklaene 5% aastas, samal ajal kui Venemaal on see määr umbes 10-15% aastas. Loomulikult eelistaksid venelased laenu võtta välispankadest ja rahavood liiguksid välismaale. See on peamine atraktiivne omadus, kuid on ka teisejärgulisi - kõrge teeninduskultuur ja kliendikesksus välispankades.

Kas Venemaa kodanikul on võimalik välispangast laenu võtta?

Maailmas tegutseb kolm hüpoteeklaenu skeemi:

• Ameerika – laiendatud-avatud.
• Saksa keel - tasakaalustatud-autonoomne.
• Hispaania, inglise, prantsuse ja itaalia keel on kärbitud-avatud.

Vaatame iga skeemi lähemalt.

Laiendatud-avatud skeem. See skeem on kõige tavalisem valmis korpuse ostmisel. Ostja maksab alates omavahendid väike osa kulust ja ülejäänu katab pangalaen. Laenuvõtja maksab laenu pangale tagasi 15-30 aasta jooksul.

Tasakaalustatud-autonoomne ahel. Sarnaselt esimesele skeemile, kuid Euroopas töötab see veidi teisiti. Igaüks, kes soovib laenu võtta, avab pangas hoiukonto ja paneb sellele raha kõrvale, mis võimaldab teha sissemakse. Tavaliselt piisab selleks 5 aastast. Pärast seda sekkub riik ostusse ja maksab umbes 10% kinnisvara maksumusest ning ülejäänud raha saab laenuvõtja sooduslaenuna, mille tähtaeg on tavaliselt 15 aastat.

Kärbitud-avatud skeem. Finantsasutus väljastab laenuvõtjale sihtotstarbelist laenu, mille eesmärk on investeerida erinevatesse projektidesse. Raha saab investeerida näiteks kinnisvarasse. Hüpoteeklaenud jäävad esmasele turule väärtuslikud paberid. Sellise laenu kestus, suurus ja intressimäärad ei ole selgelt reguleeritud ning panga juhtkond määrab need oma äranägemise järgi, arvestades kliendi soove ja krediidiolukorda.

Täna saate hõlpsasti hüpoteeklaenu saada Hispaanias või Küprosel. Peab ütlema, et Küprosel on Venemaa kodanikud peamised kinnisvaraostjad ja pankadel on palju väga ahvatlevaid pakkumisi. Hüpoteeklaenu saab võtta 3,5% aastas, mis tundub väga hea tehinguna. Isegi mitte eriti jõukas inimene saab Küproselt maavilla osta ja see maksab vähem kui maja Venemaal.

Tarbimislaen välispangast

Hüpoteeklaenu saamine välismaal on palju keerulisem kui hüpoteegi võtmine. Sellise laenu saamiseks peate olema selle riigi elanik, kus soovite laenu võtta. Ainult elamisloa või rohelise kaardi olemasolul vaatab pank teie avalduse üldistel tingimustel läbi.

Kui hüpoteegi puhul pank riske ei võta - laenu tagastamata jätmise korral kompenseeritakse kulud tagatise (kinnisvara) müügiga, siis kallite asjade ostmisel, näiteks auto , vaatavad pangad taotlejaid väga tähelepanelikult. Sageli määrab laenutähtaja riigis viibimise ajakava.

Kui elate riigis seaduslikult, töötate ametlikult, teenite sissetulekut ja teil on hea sissetulek, võite kõhklemata taotleda pangast laenu - teie taotluse positiivse lahendamise tõenäosus on väga suur.

Vene Föderatsioonis alaliselt elavad venelased, kes soovivad saada krediiti välispank, seisavad silmitsi tõsiste probleemidega. Välispangad kaaluvad selliseid taotlusi individuaalselt ja raske on soovitada midagi, mis tagaks laenuraha kättesaamise. Parem on pöörduda sellistele tehingutele spetsialiseerunud spetsialistide poole. Samal ajal vali maaklerfirma, mis on turul tegutsenud pikka aega ja millel on positiivne maine.

Kas välismaal on raske laenu saada?

Uude elukohta kolinud immigrantidele on laenud vajalikud arusaadavatel põhjustel. Euroopa pangad on uutele elanikele avatud, kuid erinevad riigid immigrantide panganduses on regulatiivseid keerukusi.

Passi esitades saab immigrant hoiustada raha pangakontole, kuid laenu saamiseks teatud sotsiaalne staatus. Turistil või töötul tudengil pole võimalust pangast laenuraha saada. Viimase abinõuna saad laenu stabiilse finantsolukorraga sugulastele või sõpradele. Kuigi sellega saavad nõustuda ainult kõige lähedasemad inimesed.

Varutee on juriidilise isiku avamine ja ettevõttele laenu taotlemine. Hüpoteeklaenu võib mõnikord korraldada kinnisvaramaakler, kuigi selline teenus on väga kallis.

Välismaal laenu saamise peensused

Laenuprotseduur Euroopas ei ole lihtne, seega on parem usaldada kõik sekeldused professionaalsete vahendajate hooleks. Kinnisvara ostmisel võtke ühendust kinnisvarabürooga. Ostmisel valmis äri, kasutage konsultatsioonifirma teenuseid.
Vajalikud dokumendid:

• pass;
• sissetulekutõend;
• tõend perekonna koosseisu kohta;
• isikliku konto väljavõte;
• kinnisvara omandiõigust kinnitavad dokumendid.

Summa, millega saate arvestada, sõltub otseselt dokumentides märgitud sissetuleku tasemest. Ideaalis ei tohiks ühekordse laenumakse suurus ületada 40% kuusissetulekust. Pank võib nõuda alalise töötamise tõendit ja pikaajalise viisa koopiat.

Saate minimeerida paberimajandust, kui juba enne uue kodakondsuse saamist võtate ühendust mõne Venemaa panga filiaaliga välismaal. Kui pangal, kellega Venemaal suhtlesite, on tütarettevõtted välismaal, küsige kinnitust oma positiivse krediidiajaloo kohta.

Mõnes riigis on laenuvõtjatele vanusepiirangud - 18 kuni 60-65 aastat.

Miks sa tavaliselt välismaal laenu võtad?

Kõige sagedamini võtavad venelased välismaal hüpoteeke. Nad laenavad mõnevõrra harvemini. Harva -. Väga vähesed inimesed soovivad majapidamistarvete jaoks raha laenata.

Samuti pole need väga levinud, kuna enamasti õpivad jõukate vanemate või jõukate inimeste lapsed välismaal teise kõrghariduse saamiseks.

IN arenenud riigid Hüpoteeklaen väljastatakse 4-6% aastas 30 aastaks. Seega saate osta kinnisvara Ühendkuningriigis, Saksamaal, Küprosel, Hispaanias ja Iisraelis.

Autolaenu intressimäär on keskmiselt 4%, tarbimislaenul – 7% aastas. Ettevõtlus- ja hariduslaenude keskmised andmed sõltuvad konkreetse riigi immigratsioonipoliitikast. Paljudes Euroopa riikides antakse äsja saabunud immigrantide ettevõtetele krediiti väga ettevaatlikult ning Hiina pangad pakuvad pangandustuge külastavatele ettevõtjatele meelsasti ja soodsatel tingimustel.

Mõnikord on hädasti vaja lisaraha: kodu ostmine, kallis ravi või soov koolitada laps mainekas ülikoolis. Kõik see sunnib inimesi otsima finantseerimisallikaid. Äritegevuse laiendamisel tuleb enamikul ettevõtetel kaasata ka laenuraha. Arvestades Venemaa pankade tohutuid intressimäärasid, on paljud laenuvõtjad huvitatud võimalusest leida välismaalt tulusam laen.

Välismaale laenamise eelised

Välislaenude populaarsus on tingitud mitmetest vaieldamatutest eelistest:

1. Madalamad intressimäärad ja sellest tulenevalt väiksemad enammaksed on välislaenude peamine eelis. Venemaa pankades on nende suurus 6–8 korda suurem kui USA ja USA intressimäärad Euroopa riigid.
2. Paindlikud laenutingimused.
3. Finantsasutuste kõrge usaldusväärsus.

Atraktiivsemad laenutingimused on võimalikud tänu välispankade laialdasele juurdepääsule “pikaajalistele” krediidifondidele, sest investorid investeerivad kapitali pikaks perioodiks – vähemalt 1 aasta.

Võib tunduda, et pank peaks kehtestama samad laenutingimused kõigis väljaspool tema päritoluriiki asuvates filiaalides. Tegelikult peavad Vene Föderatsioonis tegutsevad tütarettevõtted nõudeid järgima Venemaa turg. Sellega seoses ei ole laenude väljastamise tingimused soodsamad kui Venemaa pankade pakkumised.

Seetõttu peate raha säästmiseks võtma laenu väljaspool Vene Föderatsiooni. Siiski tuleb arvestada, et pangandusstruktuurid laenavad mitteresidentidele ainult siis, kui raha kasutatakse nende riigi territooriumil.

Teoreetiliselt on igal inimesel õigus pöörduda välispanka. Ka pangandusorganisatsioonid teenivad tänu laenuteenusele kasumit. Krediidi peamine roll majanduses on tagada, et lisaraha vajajad saaksid oma vajadused investorite arvelt rahuldada.

Tegelikult on suur tõenäosus, et pank on vastumeelselt välislaenuvõtjatega, isegi kui asutusel on sobiv laenupakkumine.

Suured pangad eelistavad piirata klientide arvu riigi kodanike või vähemalt residentidega – juriidiliste või tema territooriumil alaliselt registreeritud/elavate isikutega.

See pole üllatav, kuna välismaalastele laenamine on panga jaoks seotud suurenenud riskidega. Üheks põhjuseks on see, et krediidivaidluse läbivaatamine toimub vastavalt laenuvõtja kodakondsusriigi seadustele.

Teine keeldumise põhjus on teises riigis elava üksikisiku maksevõime hindamise raskus. Pank ei saa kontrollida tulu- ja varasertifikaatide õigsust.

Resident järgib antud riigi seadusi, maksab regulaarselt makse ja tal on seaduslik finantseerimisallikas (palk või muu tulu).

Seega on kõige suurem võimalus välismaal laenu saada Venemaa kodanikul, kes:

• elab alaliselt välismaal;
• saanud elamisloa laenu taotlevas riigis;
• töötab töölepingu alusel;
• teostab ettevõtlustegevus välismaal;
• omab kinnisvara antud riigis, deposiitpangakontot või head krediidiajalugu.

Kui taotleja omab kinnisvara, rendib seda välja ja maksab makse riigieelarvesse, peetakse teda mõnes riigis ettevõtjaks (Itaalia, Soome jt).

Igal riigil on välisklientidega koostööks oma tingimused, mis ei ole taotlejatele alati huvitavad. Näiteks Hispaania pankade üheks kohustuslikuks nõudeks on tõend laenu puudumise kohta koduriigis.

Jaapani finantsasutused laenavad venelastele ainult siis, kui käendaja on selle riigi kodanik. Selle ülesandeks on kliendi maksevõime kinnitamine, mitte aga tasumata jätmise korral laenu tagasimaksmine. Laenuvõtja poolt tasumata võlg läheb pärast tema surma pärijatele.

Mõned Saksa pangad nõuavad, et klient kannaks teatud summa deposiitkontole. Nii kindlustavad nad end teatud rahareserviga, kui laenuvõtja võlga õigel ajal tagasi ei maksa.

Ka laenude intressimäärad üle maailma erinevad. Seega tagastavad Briti pankade kliendid minimaalset intressi (alates 2%) kõige rohkem kõrge määr tegutseb Bulgaaria pankades (11%).

Samuti varieeruvad maksimaalsed laenusummad – Bulgaaria finantsorganisatsioonid on valmis laenu väljastama alates 5000 eurost, Šveitsis saab taotleda kuni 400 000 eurot.

Olenevalt laenu suurusest ja võlgade tagasimakse skeemist võivad tähtajad olla 5–40 aastat. Laenu juurde lühiajaline laenuvõtja jaoks ebasoodne ja seda piiravad paljude riikide õigusaktid. Selle põhjuseks on suured igakuised sissemaksed, mille suurus ei tohi ületada 30% kliendi sissetulekust. Poolas moodustab see näitaja 50% sissetulekust.

Kui Sinu eesmärgiks on kinnisvara soetamiseks laenu võtmine, on soovitav võtta hüpoteek selles riigis, kus tehingut plaanitakse.

Kuigi laenamine üldiselt on panga jaoks potentsiaalne oht, on hüpoteeklaenu võtmine lihtsam kui ühtki teist. Ostetud objekt on kliendi maksevõime tagatis. Peamine tingimus on, et vara peab asuma võlausaldaja riigi territooriumil.

Kui laenuvõtja kavatseb võtta laenu Vene Föderatsioonis asuva kinnisvara tagatisel, on suur keeldumise oht. Fakt on see, et sellise hüpoteeklaenu lepingu suhtes kohaldatakse Venemaa seadus- see peab olema registreeritud ühtses riiklikus kinnisvararegistris (USRN) ja õigusvaidlusi käsitleb Vene Föderatsiooni kohus, mis on välismaistele võlausaldajatele ebasoodne. Lisaks seavad lääne rahastajad kahtluse alla likviidsuse Venemaa kinnisvara. Teine asi on see, kas taotleja võtab laenu võõra kinnisvara tagatisel.

Mitteresidendil on seda raske hankida tarbimislaen Euroopa või Ameerika pangas. Organisatsioonid on rohkem valmis tegema koostööd seadusliku elamisloa omanikega. Tehingu vormistamise tingimused riigi kodanikele ja elanikele on praktiliselt samad.

Tarbimislaenu põhieesmärk on auto ostmine, suuremahulised koduremondid ja haridus. Viimasel juhul saab laenu võtta mitte ainult ülikooli eest tasumiseks, vaid ka kursuste, praktika, magistriõppe eest (raha läheb kontole haridusasutus). Paljud pangad annavad elamiskulude katteks kaaslaenu.

Eksperdid soovitavad pöörata tähelepanu viisa alusel riigis viibivatele kodanikele väljastatavate tarbimislaenude iseärasustele - laenuperioodi mõjutab viisaloa kehtivusaeg. Seetõttu on soovitav pikaajaline viisa eelnevalt hankida.

Ettevõtlust väljapoole oma riigi piire laiendades tekib ettevõtjal varem või hiljem küsimus, kas mõnes teises riigis on võimalik laenu võtta. Pangad üle maailma suhtuvad välismaistesse ärimeestesse üldiselt positiivselt. Kui nad maksavad makse, loovad uusi töökohti ja panustavad kohalikku majandusse, pole laenu saamine nii keeruline.

Mitmes riigis, näiteks Saksamaal, on alustavatele ettevõtjatele olemas riikliku pangandustoetuse programm. Tõhusa äriplaani esitamisel võite arvestada minimaalse intressimääraga (kuni 3%) koos laenuosa tagasimakse ja intressiga kuni 2 aastat.

Pangad mõistavad, et uue ettevõtte alustamisega võib kaasneda teatav risk, mistõttu kommertslaenud on tavaliselt kõrgema intressimääraga kui eralaenud.

Laenu taotlemise reeglid

Enamikus kodumaistes pankades piisab mitme alusdokumendi esitamisest. Välismaalt saate laenu saada ainult korraliku dokumentide paketi olemasolul ja ainult siis, kui taotleja vastab suurele hulgale nõuetele. Siin on mõned neist:

1. Rahaliste vahendite allikate ja kasutamise absoluutne läbipaistvus.
2. “Valge” (ametlikult kinnitatud) tulu või kasum.
3. Likviidse vara olemasolu, mida saab kasutada laenu tagatiseks.
4. Ei mingit maksuvõlga oma riigi ees ega tasumata laene.
5. Elukohariigi pankade käendajate või tagatiste olemasolu.
6. Valmis äriplaan (ettevõtjale).

Oluline teada: dirigeerimisest finantstehingud väljaspool teie elukohariiki, peate sellest teatama maksuteenus. Lisaks tuleb välisriigis kontot avades saata maksuhaldurile kuu aja jooksul teatis. Selle korralduse rikkumine on täis märkimisväärset trahvi:

• kodaniku kohta: 4000–5000 rubla;
• peal tegevjuht: 40 000 - 50 000 rubla;
• juriidilisele isikule: 800 000 – 1 000 000 rubla.

Ukraina ja Valgevene kodanikud peavad saama litsentsi konto avamiseks välisriigi finantsasutuses.

Trahv selle puudumise eest Ukrainas võib ulatuda 500 miinimumini palgad ja lõppevad isegi pikaajalise parandustööga (kuni 2 aastat). Ebaseaduslik tegevus lõpetatakse ning sissemaksed ja tulud konfiskeeritakse riigi kasuks. Seega tuleks see probleem lahendada kodus olles.

Laenuriigi valimine

Laenude kättesaadavust erinevates riikides saate hinnata kõige populaarsema laenutüübi - hüpoteeklaenud - näitel. Selleks jagame kõik riigid tinglikult nelja rühma:

1. Optimaalsed laenutingimused ja vastuvõetavad intressimäärad: Küpros (alates 5%). Tavaliselt eraldatakse välislaenuvõtjatele 75 000 eurot.
2. Hüpoteegid on saadaval, kuid laenutingimused on vähem atraktiivsed (intress alates 11,2): Portugal, Hispaania.
3. Hüpoteeklaenud on teoreetiliselt saadaval, kuid ranged nõuded vähendavad positiivse vastuse saamise tõenäosust nullini: Austria, Suurbritannia, Itaalia.
4. Hüpoteegid SRÜ riikidest pärit immigrantidele on praktiliselt kättesaamatud: Šveits, Jaapan, AÜE, Tšehhi Vabariik, Montenegro, Rumeenia ja Šveits.

Mitmes riigis on ametiasutused kehtestanud välislaenuvõtjatele protseduurilisi ja territoriaalseid piiranguid. Näiteks Prantsusmaal on väga vähe panku, kes on nõus mitteresidentidele laenu andma.

Enne panga poole pöördumist tuleks otsustada laenutüübi üle, sest neid on igal laenuturul palju. Kõigepealt peate mõistma erinevusi erinevad tüübid laenud Tavaliselt klassifitseeritakse need mitme parameetri järgi:

1. Sihtmärk. Olenevalt vahendite kasutamisest võivad laenud olla sihipärased (auto ostmiseks, hariduseks jne) ja mittesihipärased.
2. Kasumlikkus. Laen võib olla tootlik (laenatud raha teenib tulu) või tarbimislaen (mõeldud laenuvõtja isiklikeks vajadusteks).
3. Laenutingimused (lühiajalised (kuni 1 aasta) ja pikaajalised laenud - üle 12 kuu).
4. Valuuta.
5. Tagasimakse skeem. Annuiteedimeetod hõlmab võla tagasimaksmist vormis võrdsetes osades. Sel juhul määr kuni lepingu lõppemiseni ei muutu. Klassikaline võla tagasimaksmise viis on tulusam - pank võtab laenu jäägilt intressi, mis vähendab järk-järgult maksesummat ja lõplikku enammakset. Mõnikord pakutakse igakuist intressimakset ja laenuraha tagastatakse tähtaja lõpus.

Et mõista, millist laenu eelistada, küsivad paljud nõu krediidikonsultantidelt või finantsasutuste veebisaitide eriteenustelt.

Järgmine etapp on panga valimine. Finantseerimisasutuse valimisel tuleb jälgida järgmist.

• kas see pank laenab välismaalastele;
• kas laenu tagasimakseskeemid on laenuvõtjale kasulikud;
• milline on panga maine ja krediidireiting;
• laenutaotluse menetluse keerukus;
• tariifid ja lisatasude summa.

Hüpoteeklaenu taotlemisel või suur laen Ettevõtte avamiseks tuleks abi otsida ettevõttelt, kes teeb kinnisvaratehinguid soovitud riigis.

Reeglina tunnevad sellised firmad kinnisvaraturgu ja kohalikke seadusi, seega aitavad nad valida sobiva kinnisvara ja kokku panna vajalikud dokumendid. Keeleoskuseta võib taotleja kergesti eksida kommertspakkumiste ja juriidiliste nõuete merre.

Nõutav dokumentide pakett

Kliendid kurdavad kodumaiste pankade bürokraatia üle, kuid välismaal laenu võtmine pole lihtsam. Minimaalne dokumentide pakett sisaldab:

• rahvusvaheline pass;
• välismaalase riigis viibimist legaliseeriv dokument (viisa, elamisluba, tähtajaline elamisluba);
• sissetulekutõend (vähemalt 1-2 eelmisel aastal) ja kõik, mis viitab taotleja maksevõimele (raha olemasolu sissemakseks, tasumine tehingu töötlemise teenuste eest);
• maksuameti tõend võlgnevuse puudumise kohta;
• teave igakuiste maksete kohta (alimentid, teise laenu tagasimaksmine ja nii edasi);
• tööleping;
• tõend kinnisvara olemasolu kohta;
• taotleja elukoha ja kontaktandmete kinnitus;
• luba teha valuutatehinguid väljaspool koduriiki (Ukraina ja Valgevene jaoks).

Mõned pangad, näiteks Saksa pangad, nõuavad perekonna koosseisu tõendi esitamist.

Sageli on kasulik kinnitada, et taotleja on oma koduriigi maineka pangandusorganisatsiooni klient.

Kõik dokumendid peavad olema tõlgitud selle riigi keelde, kus pank asub ja notari poolt kinnitatud.

Välispanka taotlemisega on seotud palju nüansse.

1. Kui plaanite laenu võtta, proovige hankida elamisluba või vähemalt tähtajaline elamisluba ning saada ka ametlikku tööd. Mida kauem taotleja riigis elab ja töötab, seda suurem on võimalus laenu saada.
2. Kui teil on raha, saate selle kõigepealt panna mõnes riigi pangas (või sellesse, kuhu laenu plaanite) asuvale hoiukontole. Soovitatav on taotlus esitada mitmele pangale.
3. Edasi oluline punkt, millele peate enne finantsasutuse poole pöördumist mõtlema, on laenu valuuta. Tavaliselt rahastavad pangad kohaliku kinnisvara ostmist või ettevõtte avamist kohalikus valuutas. Kui võtate laenu eurodes, kuid saate rublatulu, pidage meeles: rubla devalveerimine suurendab laenu maksumust. Šveitsi frankides laenu saamine suurendab riske – pärast 2008. aasta kriisi selle valuuta kurss tõusis, mistõttu laenud kallinesid. Ideaalis peaks laenuvaluuta ühtima sissetuleku valuutaga.

Paljud taotlejad usaldavad optimaalse laenupakkumise valiku vahendusorganisatsioonidele või kasutavad oma kaasmaalaste kogemusi, esitades küsimusi antud riigi elutingimustele pühendatud foorumites.

KKK

Kas on võimalik saada laenu välispangast internetis?

Välislaenuteenuse kasutamiseks on kolm võimalust:

• esitada avaldus isikliku pangakülastuse ajal;
• taotleda veebilaenu;
• võtke ühendust oma riigi konsultatsiooni- või kinnisvarafirmaga.

Venemaa, Ukraina ja teiste SRÜ riikide kodanikud saavad välispangast Interneti kaudu raha vastu võtta ainult spetsiaalsete esinduste kaudu.

Mõned pangad, näiteks DenizBank (Türgi), teevad esialgse otsuse elektrooniliselt saadetud dokumentide skaneeritud paketi põhjal.

Kas Venemaal kodu ostmiseks on võimalik välismaalt laenu võtta?

Kui laenuraha kulutatakse koju, tuleb laenuvõtjal raha kontole kandmise eest maksta märkimisväärset vahendustasu. See toiming äratab riigi maksuametis huvi, sest raha laekumine kontole on tulu.

Saadud laenuraha saab selle määratluse alla hõlpsasti "summeerida". Seega, võttes arvesse intressimäära, kaasnevaid kulusid ja laenu kogumaksumust, ei pruugi tehing suurt huvi pakkuda.

Kas välispangast on võimalik saada õppelaenu?

Arvestades hariduse kõrget hinda, teevad paljud ülikoolid koostööd partnerpankadega, kes on valmis üliõpilastele õppelaenu andma. Õppelaenu saamiseks saab taotleda käendust rahvusvahelisest osakonnast haridusasutus. Panga dokumentide pakett sisaldab lisaks passile ja põhitõenditele (võlgade puudumise ja maksevõime kohta) üliõpilasviisa ja lepingut ülikooliga.

Millistes riikides on Sberbank, kust saab välismaal laenu saada?

Sberbank Europe AG peakontor asub Viinis (Austria) ja on Venemaa Sberbanki tütarettevõte. Pank tegutseb 10 Euroopa riigis:

• Austria;
• Bosnia ja Hertsegoviina;
• Ungari;
• Saksamaa;
• Serbia;
• Slovakkia;
• Sloveenia;
• Horvaatia;
• Tšehhi Vabariik;
• Ukraina.

Alates 2012. aastast on Sberbankile kuulunud 99,85% Türgi DenizBanki aktsiatest (599 filiaali ja 5,4 miljonit klienti).

Sberbanki laenud välismaal erinevad Venemaa laenudest madalama intressimäära poolest, kuid need pole nii atraktiivsed kui puhtalt Euroopa organisatsioonide laenutooted. Kuid Venemaa Föderatsioonis asuva Sberbanki Venemaa klientide jaoks on dokumentide paketi kogumine palju lihtsam.

Järeldus

Teoreetiliselt ei ole meie kaasmaalastel välispangast laenu taotlemisel mingeid seaduslikke piiranguid. Kuid paljud seisavad silmitsi praktiliste raskustega, alustades taotlejale esitatavatest rangetest nõuetest ja ulatuslikust dokumentide paketist ning lõpetades välisfinantseerijate ütlemata vastumeelsusega töötada SRÜ riikidest pärit mitteresidentidest laenuvõtjatega.

Kuidas Inglismaa pankades raha teenida. Pangad Ühendkuningriigis.

Kujutagem ette, et läksite välismaale ja ühel päeval oli teil vaja laenu võtta. Siiani pole välismaal laenud Venemaa kodanike seas populaarne nähtus. Kuid tasapisi hakkavad venelased võtma välispankadest hüpoteeklaene, autolaene ja muid sihtotstarbelisi laene. Sravni.ru sai teada, kuidas kodust kaugel raha hankida.

Riiklike laenude omadused

Kodumaa piiridest kaugele sattudes on Venemaa kodanikul õigus kasutada pangateenuseid kõigis osariikides, kuid kohandatuna iga riigi eripäradega. Olgu selleks tagatisraha või laen, peab sul olema pangakonto. Euroopa riikides avab peaaegu iga pank selle teile ja võtab välispassi esitamisel raha vastu mis tahes valuutas. Kuid mitte iga Ameerika pank pole nii usaldav: teil peab territooriumil olema sotsiaalne staatus, ametlik töö või sissetulek. Seetõttu ei saa laenust juttugi olla, kui oled tavaline turist või töötu tudeng.

Sageli võetakse lootusetutes olukordades laenu sõbrale või sugulasele, kes seaduslikult elab antud riigi territooriumil. Mõned inimesed avavad ettevõtteid ja võtavad laenu juriidilisele isikule, kuna nende usaldusväärsus on palju suurem.

Praktikud väidavad, et väljaspool Venemaad on peaaegu võimatu iseseisvalt laenu võtta. Eriti kui summa on päris tõsine. Laenuametnikud suhtlevad tavaliselt kvalifitseeritud vahendajatega. Hüpoteeklaenu taotlemisel väljastatakse laen kinnisvaramaaklerile ning ettevõtte ostmisel suhtleb pangaga vaid välismaine konsultatsioonifirma.

Sõltumatu ärianalüütikaagentuuri Investcafe spetsialistide hinnangul on venelaste välismaal võetud laenude eesmärgid statistiliselt keskmised: tarbijate kulutused seadmetele, koolitustele, autodele, eluasemele ja ettevõtluse arendamise kulud. Põhimõtteliselt on see tava hüpoteeklaenude turul laialt levinud. Kuigi põhimõtteliselt saab laenu väljastada ilma suuremate raskusteta, kui teil on välispass ja kliendi maksevõimet kinnitavad dokumendid - see tähendab ennekõike pangakonto väljavõtted.

Mida on laenu saamiseks vaja?

IN standardpakett välislaenu väljastamiseks sisaldab: isikutunnistust, isikliku konto väljavõtet, teavet saadud tulude kohta, teavet selle kohta, millist kinnisvara laenuvõtja omab. Samuti võidakse nõuda teavet perekonna koosseisu kohta.

Kui otsustate ise laenu võtta, olge valmis selleks, et erinevad pangad võivad Venemaa laenuvõtjale kõrgeid nõudmisi esitada. Näiteks võidakse nõuda pikaajalist töö- või õppimisviisa või töötamist riigis, kus pank tegutseb. Hüpoteeklaenu saamiseks on vajalik pikaajaline viisa. Riigis on peaaegu võimatu laenu võtta pikemaks perioodiks, kui seal viibite. Samuti võidakse nõuda käendajat, kes on antud riigi elanik.

Lihtsam on, kui nõue taandub sellele, et laenuvõtja peab olema selle panga klient Venemaal. Tavaliselt piisab selleks panga kirjast ja tööandjaga sõlmitud lepingu koopiast. Harvemini kontrollivad välispangad laenuvõtja usaldusväärsust. Tavaliselt rahaline seisukord nad ei ole huvitatud - oluline on, et sissemakse ei oleks väiksem 10% .

Pangad, mis on esindatud Vene Föderatsioonis või Venemaa pangad välismaal, pakuvad rohkem kasumlikud tingimused või siis on vaja vähem dokumente, kuna kliendi ja panga „kodakondsuse” kokkulangemisel on riskid sel juhul väiksemad, märgib Investcafe. Samuti on väga soovitatav eelnevalt saada laen mõnest välispangast, võttes garantii saamiseks ühendust selle panga tütarettevõttega Venemaal.

Prioriteetsed eesmärgid

Hüpoteeklaenud on kõige levinumad laenud Venemaa kodanikele välismaal. Kinnisvaraturu eksperdid on ühel meelel: palju tulusam on võtta hüpoteeklaen ostuks selle riigi välispangast, kus kinnisvara ostetakse. Investeerimisfirma Finam andmetel oli eelmise aasta keskpaiga seisuga Euroopa Liidus ja Ameerika Ühendriikides keskmine hüpoteeklaenude fikseeritud intressimäär. 3,5%-6% aastas, laenu tähtaeg – 30 aastat, laenusumma – 60%-80% ostetud kinnisvara maksumusest. Madalaimad hüpoteeklaenude intressimäärad olid Soomes, veidi kõrgemad Iisraelis, need ulatusid 3,1%-3,8% Ja 3,5%-4,5% aastas. Eluasemelaenude intressimäärad ei ole ka EL-i “tuumikriikides” keskmiselt kõrged – 3,1%-5% aastas. Agentuuri Gordon Rock andmetel on riigid, kus on lihtsam laenu saada: Suurbritannia, Saksamaa, Hispaania, Küpros, Prantsusmaa, Iisrael. Sarnased pehmed tingimused on välismaal levinud autolaenu puhul – intressimäärad ei ületa 4% . Tarbimislaenu intressid on veidi kõrgemad – alates 5%-7% aastas.

Ja koos hiljuti välispangad hakkasid laenu andma väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele Vene äri. Kuna ettevõtte asutamine välismaal on palju kiirem ja odavam kui Venemaal ja juriidilised isikud usalda rohkem, paljud ettevõtjad sõidavad teadlikult Venemaalt arenduslaenu saama oma äri. IN Hiljuti See tava on laialt levinud Hiinas, kus Venemaa ärimehed investeerivad tehnoloogia-, tootmis- ja kaubandussektorisse. Hiina laenuintressid on ligikaudu 2,5 korda madalamad kui Vene Föderatsioonis keskmiselt.

Meie riigis pole inimest, kes ei unistaks välismaal laenu võtmisest. See kõik on tingitud asjaolust, et Euroopas on intressimäär oluliselt madalam kui Venemaal.

Selles artiklis räägime teile, kuidas saab Venemaa kodanik välismaal laenu saada, kas venelane saab välispangast laenu võtta ja oma riigis hoiule panna jne.

Kuidas saab venelane välismaal laenu?

Iga täiskasvanu saab taotleda laenu välispangast, mis tahes valuutas. Enamikus riikides on täisealine vanus 21 aastat vana.
Nõutav summa väljastatakse alles pärast omavääringusse konverteerimist. Tagasimakse tähtaeg on 10 kuni 30 aastat.

Vene Föderatsiooni kodanik saab Venemaal viibides välispangast laenu võtta ainult esinduspankade abiga. sularaha tingimustel, mis oleks välismaal saadaval, on võimatu, sest siin on tütarettevõtted. Nad töötavad baasil kehtiv seadus meie riik.

Kuidas saada madala intressiga laenu välismaal?

Võrdluseks: Venemaal saate laenu intressimääraga 15-20% ja välismaal - umbes 6%.

Välispankadest võtavad laenu peamiselt residendid. Lisaks on mitmeid nüansse, millele tasub tähelepanu pöörata:

• Laenukohustust võtta soovival isikul peab olema elamisluba või ta peab alaliselt elama territooriumil, kus ta kavatseb laenu võtta;
• Maksab regulaarselt makse;
• Omab maal mingit vara;
• Väljastab hüpoteegi kinnisvarale välismaal;
• tal ei ole oma riigis negatiivset krediidiajalugu;
• Võlausaldajariigis on sugulasi.

Kõigist loetletud valikutest on kõige mugavam viimane. See on kõige odavam ja kõige realistlikum.

Euroopas pole dokumentatsiooniga vähem bürokraatiat kui Vene Föderatsioonis. Peate esitama:

• rahvusvaheline pass;
• tõend, mis kinnitab teie sissetulekuid;
• Dokumendid alates maksuamet, mis kinnitavad asjaolu, et teil ei ole võlgu;
• paberid, mis kinnitavad teie regulaarseid kulutusi;
• Tööleping;
• Kõik dokumendid kinnisvara omandiõiguse kohta Vene Föderatsioonis;
• Dokumendid, mis kinnitavad elukoha õigsust ja muud teavet potentsiaalse laenuvõtja kohta;
• Muud sertifikaadid finantsasutuste nõudmisel.

Laen välismaale Interneti kaudu Internetis

Interneti kaudu saate välismaal laenu võtta ainult Web Money või muude sarnaste organisatsioonide teenuseid kasutades. Väljastatav summa ei ole suur ja ka laenutähtaeg on lühike.

Kas Venemaal kodu ostmiseks on võimalik välismaalt laenu võtta?

Šveitsis või mõnes teises riigis madala intressiga laenu võtmine ja seejärel meie riigis korteri ostmine on täiesti võimalik. Peate läbima mitu etappi:

• Peate avama konto välispangas ja teavitama sellest Vene Föderatsiooni keskpanka. Laen ise registreeritakse. Teil ei ole tagajärgi;
• Tehke sissemakse. Vara likviidsus, garantii ja pangareiting on äärmiselt olulised;
• Selle projekti nüansid.

Palka hea konsultatsioonifirma. Meie spetsialistid aitavad teid kogu protsessi algusest lõpuni.

Kuidas võtta välismaal laenu ja panna see Venemaal deposiiti?

Lihtsaim viis laenu võtta on neil, kes on saanud välisriigis elamisloa ja on residendid. Paljud finantsasutused ei ole raha väljastamisel huvitatud sellest, millistel eesmärkidel seda kasutatakse. Mõned ettevõtted pakuvad aga raha ainult teatud vajaduste rahuldamiseks. Näiteks korteri ostmiseks. Seetõttu peaksite panga valimisel olema ettevaatlik.

Kas välismaal on võimalik hüpoteeklaenu võtta?

Kui soovite välismaal hüpoteeklaenu võtta, tuleb seda küsimust üksikasjalikult uurida. Sellistes riikides nagu Küpros, Maroko, Hispaania on hüpoteeklaenu võtmine kõige lihtsam. Piisab passi ja sissetulekute tõendi esitamisest. Samuti peate avama konto mõnes riigi pangas. Emiraatides väljastatakse hüpoteek samadel tingimustel, lisaks peab kogutulu olema vähemalt 10 000 dollarit kuus. Hüpoteegi maksimaalne tähtaeg välismaalastele on 12 aastat. Hüpoteeklaenu saamine on keeruline Šveitsis, Itaalias, Prantsusmaal, Inglismaal ja Saksamaal.

Välismaal on laenuintressid 3-4 korda madalamad kui siin. Kuid kas selline rahastamine on Venemaa kodanikele kättesaadav? Artiklist saate aru, kas välislaenamine on tõesti kasumlik, ja saate teada, kuidas seda saada.

Mis on välislaen

Välislaen on teatud perioodiks intressiga saadud rahasumma pangas, mis asub teise riigi territooriumil ja tegutseb selle seaduste järgi.

Tähtis! Ja Venemaal on piisavalt välispanku. Kuid nende laenutingimused ei erine Venemaa finantsasutuste pakutavatest.

Teisisõnu, välistingimustel laenu saamiseks tuleb võtta ühendust valitud riigi panga esindajaga.

Enamasti on vajalik isiklik visiit, kuid mõnel juhul saate Venemaal viibides avalduse esitada Interneti kaudu.

Välispangast laenu eelised ja puudused

Välismaale laenu andmisel on ainult üks oluline eelis – võimalus laenata raha madala intressimääraga. Kui Venemaal väljastatakse tarbimislaen keskmiselt 17-20%, siis välispankades saab selle summa kätte 3-4%.

Sellisel laenul on veel palju puudusi:

1. Laen väljastatakse välisvaluutas. Vahetuskursi tõustes suureneb raha maksumus ja peate rohkem maksma. Kui aga määr langeb, tuleb maksta vähem. Aga harjuta viimased aastakümned näiteks dollarite või eurode suhtes näitab see vastupidist.
2. Kõrge vahendustasu. Venemaalt välisvaluutas laenu eest tasumisel peate regulaarselt maksma rahvusvaheliste ülekannete eest kõrgendatud tasusid.
3. Vajadus maksta makse. Välislaenuandja laenu võib lugeda eraisiku tuluks, mis on maksustatav.
4. Kinnisvara Venemaal tagatiseks anda ei saa. Tagatiseks aktsepteeritakse ainult valitud riigi territooriumil asuvaid objekte.
5. Hüpoteeklaenu piirangud. Raha väljastatakse ainult valitud osariigis asuva kinnisvara ostmiseks.

Enda jaoks küsimusele, kas tasub välismaistelt finantsorganisatsioonidelt laenu taotleda, vastan eitavalt - puudujääke on liiga palju ja praegune vahetuskurss "sööb ära" kõik intressimäärade erinevusest tulenevad eelised. Aga kui soovite sellist rahastamist saada, siis allpool on juhised selle kohta, kuidas seda teha.

Kas Venemaa kodanikul on võimalik välispangast laenu võtta?

Seaduslikud piirangud sellise laenu saamisel puuduvad – seadus ei keela laenu saamist välismaistelt laenuandjatelt.

Kuid praktikas on välispangad harva valmis laenu andma teiste riikide kodanikele. Põhjus on ilmne – kui laenuvõtja võlga tagasi ei maksa, siis on tema kohustuste täitmiseks saamine problemaatiline.

Seetõttu on paljud välismaised krediidiorganisatsioonid Laenatud raha andmise reeglid näitavad kohe, et raha ei väljastata teiste riikide kodanikele. Siiski on mitmeid näpunäiteid, mille järgimine aitab teil välismaal õige rahasumma hankida.

Kuidas saada laenu välismaal

Välismaised finantsorganisatsioonid on reeglina valmis kaaluma võimalust anda Venemaa kodanikule laenu, kui tal on elamisluba või tööviisa. Samuti on heakskiitu positiivselt mõjutada võivad tegurid:

• akumulatsiooni- või hoiukonto olemasolu valitud pangas;
• võime tagada valitud riigi maksejõuline kodanik käendajaks;
• kinnisvara kättesaadavus laenu andnud riigis;
• kirjalik finantsplaan väljastatud summa tagastamiseks.

Organisatsioone rahastatakse kergemini kui selleks üksikisikud. Kuid ettevõtte laenulepingut koostades on raha kulutamine isiklikele vajadustele ebaseaduslik.

Välisriigi pangast laenu taotlemiseks peab Venemaa kodanik:

1. Valige optimaalsete tingimustega riik. Vaadake mitte ainult intressimäärasid, vaid ka üldist majanduslikku olukorda riigis. Pöörake erilist tähelepanu valuutale ja selle vahetuskursi volatiilsusele.
2. Koguge kokku kõik dokumendid, mis teid kui laenuvõtjat positiivselt iseloomustavad. See võib hõlmata sissetulekutõendeid, dokumente korteri või auto omandiõiguse kohta, tagatisraha lepinguid jne. Hoolitsege eelnevalt notariaalse tõestamise ja paberite tõlkimise eest ametlik keel riik, kus laenuandja asub.
3. Võtke ühendust oma pangaga. Parem on seda teha isiklikult, kuid mõnel juhul on võimalik taotlust ka eemalt vaadata. Olenemata valitud meetodist põhjenda oma eesmärke ja tõesta oma maksevõimet – pank peaks nägema sind usaldusväärse laenuvõtjana.

Oleks tore, kui sul oleks enne avalduse esitamist võimalus uurida infot kaasmaalaste krediidikogemuse kohta selles pangas. Nii saad teada, millistele aspektidele erilist tähelepanu pöörata.

Eksperdid vastavad

Kas on võimalik võtta välispangast laenu ja kulutada seda Venemaal?

See pole seadusega keelatud. Kuid olge valmis selleks, et saadud summalt peate maksma makse.

Samuti on seatud hüpoteegipiirangud. Kui võtate laenu välispangast, peate ostma kinnisvara valitud riigis.

© “Kreditka”, materjali täielikul või osalisel kopeerimisel on vajalik link algallikale.